民生银行缴费通平台产品手册.doc

附件1:
民生银行“缴费通”平台产品手册

一、 “缴费通”平台定义
缴费通平台基于各合作方（收款方）无对接银行系统基础, 依靠民生银行代收付平台, 经过对公网银上传应收账单信息, 用户（付款方）可经过民生银行渠道主动提议查询缴费或签约代扣缴费。
二、 “缴费通”平台业务场景
缴费通业务包含商户上传应收账单信息、 缴费查询对账、 代扣签约、 代扣解约等业务场景功效。
(一) 商户导入账单
商户（收款方）根据我行系统报表模板制作应收账单信息, 经过对公网银上传至我行缴费通平台, 等候用户（付款方）确定后提议缴费。
(二) 商户查询缴费信息、 对账
用户在我行交易渠道完成缴费或签约, 商户则可经过对公网银实时查询用户缴费明细和签约信息。
(三) 缴费
用户登陆民生银行交易渠道, 查看并确定应缴账单, 提议缴费。
(四) 签约代扣缴费
持卡人经过我行电子渠道签署电子签约自动缴费协议, 同意由我行代用户自动完成缴费。我行依据商户上传代缴费清单, 核实是否存在用户签约关系, 并对已签约用户提议代扣。
(五) 银行日终清算
T+1日, 我行后台完成T日交易流水对账后, 银行方根据双方合作协议约定时间将代收用户缴费资金清算至商户在我行开立对公账户。
三、 业务开展方法
(一) 定位目标行业用户
缴费通可广泛应用于有批量收款需求业务场景。如: 校园学杂费代收、 企业收款、 物管费代收等。针对各区域企业用户个性化需求, 处理商户结算收款痛点, 依据不一样行业需求有针对性制订营销策略。
目标用户
特征
存在问题
产品优势及营销策略
学校（幼稚园、 小中学）
Ø 学费缴纳较为集中, 时间相对固定（通常3月和9月）;
Ø 校方话语权较强, 可指定缴费银行及缴费方法。尤其是私立学校;
Ø 属于弱周期性行业, 合作稳定性强。
Ø 收费模式以现金和POS刷卡收费方法居多, 刷卡会产生手续费;
Ø 效率低下, 人工管理成本较高。
Ø 全步骤线上电子化代收费, 收款无需人工干预;
Ø 降低人工管理成本和刷卡手续费成本;
Ø 对公网银实时查询缴费明细, 一目了然;
Ø 批量签约扣款等功效可提升收款效率;
Ø 为用户批量开卡, 并在手机银行签约代扣;
Ø 向学生家长提供代缴费、 消费贷、 留学金融等配套金融服务。
Ø 为学校职员提供薪悦金融配套服务。
有代收款项需求企业
Ø 有相对固定上下游供销关系;
Ø 收款方较为强势;
Ø 下游用户商需要定时或者高频率向上游商户支付款项。
Ø 财务对账不便利;
Ø 向下游用户收款含有延迟性;
Ø 商户查询应交款不便、 单一对账工作量大等问题。
Ø 为下游用户批量开卡, 对公网银实时查询缴费明细; , 一目了然;
Ø 下游用户签约代扣, 企业批量签约扣款等功效可提升收款和对账效率。
Ø 向下游用户提供消费贷等配套金融服务。
物管企业
Ø 物业相关缴费金额、 缴费项目、 收费频率较为固定（月、 季、 年）;
Ø 南方和北方城市缴物业费习惯存在差异, 南方大多为银行代扣费方法, 北方以自助缴费（POS+现金）为主。
Ø 物管企业对业主交费控制力不够。
Ø 收费模式以现金和POS刷卡收费方法居多, 刷卡产生手续费;
Ø 瞄准前期已开发小区作为营销主阵地, 联合物业对存量业主用户进行营销。
Ø 降低人工管理成本和刷卡手续费成本;
Ø 激活业主已办民生卡使用率, 同时配套提供金融产品支持。

(二) 确定业务合作细节
1、 完成与商户合作谈判, 开立对公结算账户, 并开立办理企业网银U宝。
2、 确定代缴费账单信息。包含用户识别号（即缴费用户查询检索号码, 如学校学号）、 用户名称、 地址、 证件号码、 手机号、 收费项目、 收费金额、 账单生效时间、 账单失效时间、 账期或者说明等。
3、 确定缴费模式。一是用户主动缴费; 二是用户签约代扣。提议与合作商户优先考虑第二种业务模式。
4、 签约扣款提议时间。即我行与合作商户约定批扣和失败补扣提议时间周期。
5、 日终清算规则。确定我行代收资金汇总清算至商户时间（通常清算日期为T+1日, 节假日顺延）。
(三) 协议签署
总行已制订《通用代理收费业务合作协议书（缴费通系统专用）》（详见附件1.1）, 并经过总行法律合规部审核, 分行可直接与商户签署。
四、 系统配置及业务开通
(一) 权限申请。向总行申请开通缴费通业务权限, 配置BPM及渠道模块。
(二) 数据配置。根据《缴费通业务实施单》（详见附件1.2）在BPM进行商户维护, 在代收付模块进行服务方特征维护及服务商信息维护。
(三) 业务开通。商户企业网银权限开通, 投产使用, 付款方可经过渠道端查询及缴费。
(四) 对账清算。缴费通为手工清算, 需每个工作日在BPM代收付模块中进行日终对账、 清算。

附件:
附件1.1 《通用代理收费业务合作协议书（缴费通系统专用）》
附件1.2 缴费通业务实施单
附件1.3 缴费通BPM配置指导
附件1.4 缴费通网银操作手册
附件1.5 缴费通手机银行操作手册