担保公司信贷风险排查工作方案-.doc

武汉奥信投资担保公司
贷款担保风险（2014）排查工作方案

根据总经理室的布置，为防范担保风险，强化担保管理，提高担保资产质量，化解存量贷款担保风险，确保排查防控化险工作取得实效，根据我公司实际情况，特制定本方案。
一、组织领导
成立风险排查工作成立领导小组，由风控总监孙峻任组长，成员为顾问高全显，风控部核查经理，项目第一责任人组成。本次风险排查本次风险排查由孙总牵头，由风控部组织实施，由业务部门具体落实。孙总负责公司业务部及桥口分公司的在保客户的风险排查，顾问高全显负责襄阳、宜昌分公司的在保客户的风险排查。核查经理实行交叉排查。
二、排查对象
本次风险排查以2014年3月中旬在保余额为对象，对其在保客户进行逐一排查。
三、时间要求
本次风险排查时间要求在5月底前完成，本次风险排查时间紧，工作量大，请勿必高度重视。
四、排查内容
（一）对目前在保状态表相正常的在保项目的保风险排查。对2012年以后新发放贷款逐笔进行排查，排查面达100%。排查重点：新放贷款担保的结构、质量及风险状况，担保贷款投向是否符合国家宏观调控政策，是否投向“两高一剩”产业及国家限控行业；新担保贷款中各行业贷款所占的比重、质量、方式等情况；是否存在借款人转移资金用途情况等。
（二）对目前在保状态表相为不良的在保项目的风险排查。对排查日止全部不良贷款担保余额，采取“逐笔检查，成因分类”的方式，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。排查重点：不良贷款担保是否对责任人责任追究；有无对到期债权不及时催收；有无对债务人的故意逃废债务行为，不采取积极措施挽回损失的；有无玩忽职守，内外勾结，弄虚作假，造成公司损失的。
（三）对抵（质）押物及保证贷款（第三方保证）风险排查。对截止2014年3月中旬贷款担保余额中的全部抵质押以及保证贷款担保，采取“排查问题，认定风险”的方式，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。排查重点：是否按公司规定提供担保；抵质押物是否办理抵押登记止付手续；抵质押率是否超过规定比例；抵质押物是否具备担保条件；有无虚估抵质押物价值；有无办理虚假抵押押手续；有无以产权不明晰或有争议的财产办理贷款抵质押；贷款未还清，抵质押物有无提前解付或擅自抽走抵质押凭证；保证人是否具备担保资格，其担保总金额是否超过其担保能力。
（四）重点领域贷款风险排查。对房地产贷款担保、“两高一剩”产业贷款担保、投资公司等涉及民间借贷的关联贷款担保等，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。排查重点：房地产贷款、“两高一剩”产业公司等涉及变化趋势；对限控行业贷款是否进行核查清理，掌握此类贷款的风险状况，是否加强了管理；对已经出现风险的贷款，是否及时制定和采取了相应的风险化解措施并得到有效化解。
（五）担保管理情况检查
1、风险分类制度。是否认真执行了担保项目四级分类有关规定，严格按分类标准和程序划分贷款类别；重点检查正常贷款担保的偏离度；是否有人为调整不良贷款担保比例的现象。
2、担保业务流程管理办法及制度。是否建立了科学实施贷款责任追究制度，对现有的尽责、问责和免责制度以及对贷款担保增长、不良贷款等考核指标是否进行了科学界定和适当调整。贷前是否做出正确的调查结论；贷款时是否进行了严格审查；贷后是否对企业进行跟踪监控，并形成书面检查报告。主要检查借款人是否符合规定标准，是否违规向关联企业（人）贷款担保，是否存在假名冒名贷款；检查有无违规向关系人提供信用贷款担保和其他优惠条件贷款担保；检查抵质押物是否足值、有效。
3、担保审批制度。是否制定贷款担保业务管理办法和操作规程，是否实行审贷分离。评审委员会成员对每笔审批贷款是否有明确意见并如实记录，是否明确项目第一责任人。有无违反公司规定程序提供贷款担保。
（六）、企业下户排查方法
1、非财务因素：
企业的生产经营情况，员工人数变化，生产设备有无闲置；企业高管人事变动，股权关系变动情况；抵质押物的完好情况，是否存在遭受司法机关查封等情况；是否存在欠税、欠薪，重大债权债务纠纷；
贷款用途是否改变，是否与项目调查阶段核实的资金用途差异很大；
2、财务因素：
检查分析企业近期财务报表；检查资金使用效果和财务状况；
其他可能影响企业偿债能力的新情况。
五、排查要求
1、开展全面深入细致排查，排查小组将组织相关部门按照排查方案要求，组织对在保业务逐笔进行排查，排查面必须达到100%。通过排查，要求全面分类在保项目，即认定风险形态，认定责任以及确认风险化解期限。排查要不留死角，定形不留瑕疵，认责不留隙，化险不留遗憾。
2、排查小组的实地检查工作在2014年5月31日前结束，第一责任人于单户排查后五个工作日内出具《保后检查报告》、业务部门于2014年6月10日前形成部门风险排查报告并报风控部，风控部门2014年于6月20日前完成风险排查报告报总经理室。

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