2024年银行从业个人理财备考试题及答案资料.docx

单项选择题
　　(如下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目标要求，请选择对应选项)。
　　1. 下列有关黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
　　A 抗系统风险的能力弱
　　B 具备内在价值和实用性
　　C 存在市场不充足风险和自然风险
　　D 收益和股票市场的收益负有关
　　答案:A
　　[解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。
　　2. 如下国内机构中无法提供理财服务的是( )。
　　A 银行
　　B 保险企业
　　C 依托企业
　　D 律师事务所
　　答案:D
　　3. 有关债券，如下说法正确的是( )。
　　A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
　　B 附息债券的息票利率是固定的，因此不存在利率风险
　　C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法取得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
　　D 能够用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
　　答案:D
　　[解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券仍然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。
　　4. 下列有关货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。
　　A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场
　　B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率
　　C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关
　　D 货币市场工具又被称为“准货币”
　　答案:C
　　5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
　　A 收入型基金
　　B 成长型基金
　　C 债券型基金
　　D 封闭型基金
　　答案:B
　　6. 远期利率协议交易中，若参考利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为( )元。
　　A 246.7
　　B 308.6
　　C 123.5
　　D 403.3
　　答案:A
　　[解析]
　　7. 如下有关债券的分类不正确的是( )。
　　A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、企业债券和国际债券等
　　B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
　　C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
　　D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
　　答案:C
　　[解析] 可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可以为是债券与看涨期权的结合体。
　　8. 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。
　　A 集聚功效，资源配备功效
　　B 财富功效，资源配备功效
　　C 集聚功效，反应功效
　　D 财富功效，反应功效
　　答案:C
　　[解析] 资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功效。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反应功效。
　　9. 已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率也许为( )。
　　A 7.5%
　　B 8%
　　C 9.1%
　　D 以上均不也许
　　答案:C
　　[解析] 折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。估算题，记住结论直接到选项中找符合条件的选项。
　　10. 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有也许是一只( )。
　　A 开放式基金
　　B 公募基金
　　C 国际基金
　　D 成长型基金
　　答案:D
　　[解析] 成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金，其投资对象重要是市场中有较大升值潜力的小企业股票和某些新兴行业的股票。此类基金一般极少分红，常常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。现金是增值价值较小的资产，因此成长型基金一般极少持有现金。其他项都不是按照投资对象分类的，因此无法判断其现金持有量。
　　11. 如下有关外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。
　　A 目前，外汇市场交易以远期外汇交易占重要地位
　　B 为稳定汇价，当外汇市场的外汇供应连续不小于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
　　C 远期外汇交易的交割期一般按周计算
　　D 国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
　　答案:D
　　[解析] 本题考查外汇市场的交易机制。外汇市场交易以即期外汇交易占重要地位。中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。远期外汇交易的交割期一般按月计算。
　　12. 一般情况下，可转换债券的风险( )。
　　A 高于股票
　　B 低于一般债券
　　C 高于国债
　　D 低于储蓄产品
　　答案:C
　　[解析] 可转换债券是可转换企业债券的简称。它是一个能够在特定期间、按特定条件转换为一般股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特性。
　　可转换债券的风险重要有：
　　(一)可转债的投资者要负担股价波动的风险。
　　(二)利息损失风险。当股价下跌到转换价格如下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的一般债券利率，因此会给投资者带来利息损失。
　　(三)提前赎回的风险。许多可转债都要求了发行者能够在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换风险。
　　综合来看，可转换债券的风险高于一般债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。
　　13. 房地产投资者以所购置的房地产为抵押，借入相称于其购置成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。
　　A 价值升值效应
　　B 财务杠杆效应
　　C 现金流和税收效应
　　D 风险效应
　　答案:B
　　[解析] 本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入取得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。
　　价值升值效应是指某些房地产，尤其是土地，升值非常快。在诸多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。
　　14. 金融市场能够按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
　　A 金融市场的重要性
　　B 金融产品的期限
　　C 金融产品交易的交割方式
　　D 金融工具发行和流通特性
　　答案:D
　　[解析] 发行市场是初次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。
　　15. 将金融产品以某种标准进行一般情况下的排序，则下列说法正确的是( )。
　　A 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
　　B 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
　　C 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
　　D 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
　　答案:D
　　[解析] 可转换债券的风险不小于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。
　　16. 重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益的是( )。
　　A 收入型基金
　　B 指数型基金
　　C 成长型基金
　　D 平衡型基金
　　答案:C
　　[解析] 本题考查不一样基金的特点。
　　收入型基金是重要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目标，以追求基金当期收入为投资目标的基金，此类基金的成长性较弱，但风险对应也较低。指数型基金是一个以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为标准，实现与市场同时成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。一般有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换企业债券等，以获取稳定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本利得。
　　概念描述题。核心字对应法，“长期成长”对应“成长型基金”。
　　17. 某投资者购置了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议要求，当LIBOR处在2%～2.75%区间时，予以高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
　　A 750
　　B 1500
　　C 2500
　　D 3000
　　答案:B
　　[解析] 依照题意，
　　18. 下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。 ①基金的资金规模具备可变性; ②在证券交易所按市价买卖; ③所募集到的资金可所有用于投资; ④受益凭证可赎回; ⑤依据企业法组建，并依据企业章程经营基金资产; ⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理企业或销售机构申购这一个渠道。
　　A 3，3
　　B 3，2
　　C 2，4
　　D 2，3
　　答案:B
　　[解析] ①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理企业或销售机构申购或要求赎回基金份额，即基金的份额一直处在一个开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基金已经出售完成，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接收申购。但投资者能够在证券交易所交易已发行的基金份额。因为基金总额不变，筹集到的资金可所有用于投资。⑤描述的是企业型基金的特点。
　　19. 下列有关黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
　　A 抗系统风险的能力强
　　B 具备内在价值和实用性
　　C 存在市场不充足风险和自然风险
　　D 收益和股票市场的收益正有关
　　答案:D
　　[解析] 黄金的收益和股票的收益不有关甚至负有关。
　　20. 下列不属于人身保险的是( )。
　　A 人寿保险
　　B 意外伤害保险
　　C 健康保险
　　D 责任保险
　　答案:D
　　[解析] 责任保险的保障对象是投保人按照法律应当负担的损害赔偿责任。
　　21. 保险产品具备其他投资理财工具不可替代的( )。
　　A 投资功效
　　B 套利功效
　　C 保障功效
　　D 储蓄功效
　　答案:C
　　[解析] 保险产品最明显的特点是具备其他投资理财工具不可替代的保障功效。购置保险产品，首先消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活;另首先，一旦保险事故发生，个人和家庭能够及时得到保险企业的赔偿或给付，迅速恢复安定的生活。
　　分析题干，这个问题能够分为两部分，首先应当是保险产品具备的功效，再则这个功效应当是保险所特有的，其他产品无法替代的，依照这两个标准，选项中排除即可。实际上，本题用第二个条件排除就能够了。黄金、房地产、证券等具备投资功效;衍生品有套利功效;储蓄存款有储蓄功效;只有保障功效是保险产品独有的。
　　22. 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为( )。
　　A 138
　　B 128.4
　　C 140
　　D 142.6
　　答案:D
　　[解析] 依照加权股价平均法的计算公式：
　　23. ( )是指假准期权立即执行，买方具备正的现金流(这里暂不考虑期权费原因)。
　　A 溢价期权
　　B 平价期权
　　C 折价期权
　　D 货币期权
　　答案:A
　　[解析] 溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值不小于。的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义恰好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。
　　24. 我国《企业法》要求，企业本次发行债券后累计企业债券余额不超出最近一期期末净资产额的( )。
　　A 30%
　　B 40%
　　C 50%
　　D 60%
　　答案:B
　　[解析] 见《企业法》对于发行债券的要求。
　　25. 金融中介能够分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。
　　A 会计师事务所
　　B 投资顾问咨询企业
　　C 律师事务所
　　D 有价证券承销入
　　答案:D
　　[解析] 交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介自身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意辨别交易中介和服务中介。
　　26. 下列有关债券赎回的说法，不正确的是( )。
　　A 有的债券契约赋予发行人在到期日前所有或部分赎回已发行债券的权利
　　B 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
　　C 在保护期内，发行人能够行使赎回权
　　D 发行人能够通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
　　答案:C
　　[解析] 可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人假如以为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券，比按既有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回权就能够按照较低的市场利率筹集资金。
　　可赎回条款一般在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。
　　27. 一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时取得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。
　　A 10%
　　B 12.3%
　　C 26.3%
　　D 20%
　　答案:C
　　[解析] 依照可赎回收益率的计算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即为提前赎回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。
　　28. 在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
　　A 结构类投资工具
　　B 浮动收益类产品
　　C 实盘外汇买卖
　　D 期权类产品
　　答案:A
　　[解析] 结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合。
　　29. 下列有关债务管理的说法中，不正确的是( )。
　　A 总负债一般不应超出净资产
　　B 短期债务和长期债务的百分比应为0.4
　　C 当债务问题出现危机的时候，能够通过债务重组来实现财务情况的改进
　　D 还贷款的期限不要超出退休的年龄
　　答案:B
　　[解析] 短期债务和长期债务的合理百分比没有一定之规，要充足考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。
　　30. 一般而言，按收益率从小到大次序排列正确的是( )。
　　A 一般债券一般股票国债
　　B 国债一般债券一般股票
　　C 一般股票国债一般债券
　　D 一般股票一般债券国债
　　答案:B
　　[解析] 一般而言，高风险总是伴伴随高收益。国债的风险最小，其收益也最低;股票风险最大，收益最高。
　　31. 下列属于金融市场客体的是( )。
　　A 居民个人
　　B 金融机构
　　C 货币头寸
　　D 会计师事务所
　　答案:C
　　[解析] 金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。
　　32. 下列不是现货期权的是( )。
　　A 外汇期权
　　B 利率期权
　　C 股指期权
　　D 股指期货期权
　　答案:D
　　[解析] 现货期权是以现货为标的物的期权。D是期货期权。
　　答案非常明显，D项已经明确说了是期货期权，当然就不是现货期权。
　　33. 下列有关可转换债券收益的说法，不正确的是( )。
　　A 可转换债券转换为股票前，持有人只享受利息
　　B 可转换债券转换为股票后，持有人成为企业股东
　　C 可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
　　D 可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不一样收益结构之间作出灵活选择的投资者
　　答案:C
　　[解析] 可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，取得股票的收益。
　　34. 假定年利率为10%，某投资者欲在5年后取得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行( )元。(不考虑利息税)
　　A 10000
　　B 12210
　　C 11 100
　　D 7 582
　　答案:A
　　[解析] 本题考查一般年金的计算。依照一般年金终值计算公式，61051=A×∑(1+10%)T， T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入银行的金额，计算得A=10000。
　　35. 用现金偿还债务与用现金购置资产反应在资产负债表上的相同变化是( )。
　　A 总资产都不变
　　B 净资产都不变
　　C 资产负债率都不变
　　D 都不变化资产负债表中的项目
　　答案:B
　　[解析] 用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且二者金额相同;用现金购置资产，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变。净资产=资产-负债，两种情况下的净资产都不发生变化。
　　36. 一般来说，处在( )的投资入的理财理念是防止财富的迅速流失，负担低风险的同时取得有保障的收益。
　　A 少年成长期
　　B 青年成长期
　　C 中年稳健期
　　D 退休养老期
　　答案:D
　　[解析] 本题考查生命周期理论在个人理财中的应用。最佳结合实际了解记忆各阶段人群的投资理念和投资方略。
　　少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，充裕的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求;而青年人收入上升，年少气盛，追求迅速增加资本积累，乐意负担高风险，取得高收益;人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提升;退休养老，没有收入起源。当然要尽力保全已经有财产，高度厌恶风险。
　　37. 张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。
　　A 500000
　　B 454545
　　C 410000
　　D 379079
　　答案:D
　　[解析] 本题考查一般年金现值的计算。依照公式，现值=∑100 000÷(1+10%)T， T=1，2，3，4，5。计算得现值为379079元。
　　38. 某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为( )。
　　A 0.33
　　B 0.67
　　C 1
　　D 1.33
　　答案:C
　　[解析]
　　39. 企业经营活动现金流出不包括( )。
　　A 支付供应商的货款
　　B 支付雇员的工资
　　C 支付的股利
　　D 支付的税款
　　答案:C
　　[解析] 支付的股利属于筹资活动现金流量。
　　40. 各资产收益的有关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。
　　A 不会，不会
　　B 不会，会
　　C 会，不会
　　D 会，会
　　答案:B
　　[解析] 预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的成果，资产的有关性不影响组合的预期收益。不过，有关性会影响到组合的风险，这一点能够通过计算公式看出，也能够从如下的举例阐明中了解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负有关，即它们的波动恰好反向同幅度，因此它们的风险能够相互抵消;假如二者完全正有关，则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券有关性不一样，组合的风险不一样，即资产收益有关性影响组合的风险。
　　41. 李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。
　　A 2.01%
　　B 12.5%
　　C 10.38%
　　D 10.20%
　　答案:C
　　[解析] 该项目标有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R，则100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，计算得R=10.38%。
　　42. 下列有关等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。
　　A 按照等额本息还款法，月供金额中本金百分比逐期下降
　　B 按照等额本金还款法，月供金额中利息百分比逐期下降
　　C 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
　　D 按照等额本金还款法，月供金额每期相等
　　答案:B
　　[解析] 等额本息还款法：即借款人每个月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每个月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。
　　两种还款方式的区分：
　　等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息共计逐月递减。
　　等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息共计每个月相等。
　　本题属于教材以外的补充内容，但因为分期偿还房贷问题比较常用，希望大家花一点时间掌握。
　　43. 某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为( )元。
　　A 1 047.86
　　B 1 036.05
　　C 1 082.43
　　D 1 080.00
　　答案:C
　　[解析] 依照复利计算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)
　　44. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。
　　A 汽车
　　B 房地产
　　C 保险费
　　D 定期存款
　　答案:D
　　[解析] 流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用具，保险费是费用，不是资产，并且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。
　　45. 下列不属于客户财务信息的是( )。
　　A 投资风险偏好
　　B 当期财务安排
　　C 当期收入情况
　　D 财务情况将来发展趋势
　　答案:A
　　[解析] 投资风险偏好属于客户的风险特性。
　　46. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不一样的，这是因为各自有不一样的( )。
　　A 实际风险承受能力
　　B 风险偏好
　　C 风险分散
　　D 风险认知
　　答案:A
　　[解析] 实际风险承受能力是客户的风险特性之一，反应的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，假如退休人员损失了就失去了生活起源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还能够通过以后的投资收益填补。
　　风险认知和风险偏好也是客户的风硷特性。风险偏好反应的是客户主观上对风险的态度，风险认知反应的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，因为二者反应的是主观见解，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有也许和富翁相同。
　　47. 为了填补客户暂时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会提议客户开立 ( )。
　　A 信用卡账户
　　B 扣款账户
　　C 定期存款账
　　D 交易账户
　　答案:A
　　[解析] 信用卡能够通过现金透支或刷卡透支满足客户暂时性的资金需要。
　　48. 下列有关客户信息搜集的说法，不正确的是( )。
　　A 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
　　B 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析
　　C 假如客户出于个人原因不乐意回答某些问题，从业人员应当谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下也许导致的误差
　　D 宏观经济信息能够从政府部门或金融机构公布的信息中取得
　　答案:A
　　[解析] 数据调查表的内容较为专业，因此能够采取从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
　　49. 下列有关退休规划说法正确的是( )。
　　A 计划开始不宜太迟
　　B 规划期应当在5年左右
　　C 投资应当极其保守
　　D 对投资和风险应当相称乐观
　　答案:A
　　[解析] 退休的规划期一般为10～。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。
　　其实这个题的出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像C、D包括“极其”、“相称”此类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。
　　50. 面对不一样客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。A 对缄默寡言的人，要设法诱使他尽也许地多说
　　B 对优柔寡断的人，客户经理要掌握积极权，布满自信地利用公关语言，不停地向他提出积极性的提议，多用肯定性用语
　　C 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应当努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
　　D 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
　　答案:A
　　[解析] 对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最轻易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说也许会引起对方的反感。
　　51. 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是( )。
　　A 您的将来职业发展情况怎样
　　B 您选择股票的标准是什么
　　C 您是否曾经投资于成长型股票
　　D 您一般怎样安排自己的充裕资金
　　答案:C
　　[解析] 开放性问题是没有固定答案，能够引导客户多说某些的问题。C项是回答是不是，对不正确问题，答案的范围已经给定，属于封闭性问题。
　　52. 孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )标准的要求相同。
　　A 老实信用
　　B 守法合规
　　C 专业胜任
　　D 勤勉尽职
　　答案:A
　　[解析] “信”即老实信用。
　　53. 下列做法中，违背了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的标准的是( )。
　　A 某银行工人员依照在为上市企业办理贷款业务时取得的非公开信息进行股票投资
　　B 某银行工作人员因为业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
　　C 某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B
　　D 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
　　答案:C
　　[解析] A项违背了内幕交易的要求。B项违背了岗位职责的要求。D项是工作中的失误，不属于违背职业操守的做法。
　　54. 依照《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”标准的要求，银行个人理财业务人员不得( )。
　　A 与本行教授讨论股票走势
　　B 利用本行电脑操作股票买卖
　　C 利用为客户服务取得的未公开信息指引他人买卖股票
　　D 在本行上网查看股票信息
　　答案:C
　　[解析] 银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的提议。
　　55. 银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。
　　A 为朋友提供担保
　　B 利用职务便利为朋友办理优惠贷款
　　C 利用客户名义为自己买卖证券
　　D 将自己的账户与客户账户合并
　　答案:A
　　[解析] 为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用情况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于一般金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。
　　56. 下列有关协议签订的说法，不正确的是( )。
　　A 当事人签订协议，应当具备对应的民事权利能力和民事行为能力
　　B 当事人必须本人签订协议，不得代理
　　C 当事人在签订协议过程中知悉的商业秘密，无论协议是否成立，不得泄露或者不正本地使用
　　D 当事人签订协议，有书面形式、口头形式和其他形式
　　答案:B
　　[解析] 依照《协议法》，当事人依法可委托代理人签订协议。
　　57. 依照《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。
　　A 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
　　B 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
　　C 在自己实际控制的账户之间进行证券交易
　　D 为牟取佣金收入，诱使客户进行无须要的证券买卖
　　答案:D
　　[解析] 所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目标，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使一般投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。D项属于欺诈客户行为。
　　58. 下列有关基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。
　　A 管理人对基金财产具备经营管理权
　　B 管理人对基金运行收益负担投资风险
　　C 托管人对基金财产具备保管权
　　D 投资人对基金运行收益享受收益权
　　答案:B
　　[解析] 这个题能够用常识往返答，我们日常购置基金都是有风险的，收益的风险是自担的，而不是基金企业负担。
　　依照《证券投资基金法》要求，基金份额持有人按其所持有基金份额享受收益和负担风险。
　　59. 下列有关期货交易确保金制度的说法，不正确的是( )。
　　A 期货交易所向会员、期货企业向客户收取的确保金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所要求的标准
　　B 期货交易所向会员、期货企业向客户收取的确保金应当与自有资金分开，专户存储
　　C 期货交易所向会员收取的确保金，属于期货交易所所有
　　D 期货企业向客户收取的确保金，属于客户所有
　　答案:C
　　[解析] C、D矛盾，二者选其一。确保金是指期货交易者按照要求标准向交易所缴纳的资金，用于结算和确保履约，归客户所有。
　　60. 依照《保险代理机构管理要求》，保险企业委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。
　　A 12
　　B 24
　　C 48
　　D 72
　　答案:A
　　[解析] 见《保险代理机构管理要求》第八十二条。