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银行初级职业资格考试法规与综合能力模拟试题及答案一

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银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模拟试题及答案（一）
单项选择题
1.衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（　）。
A.国民生产总值（GNP）
B.国内生产总值（GDP）
C.国民收入
D.国际收支
【正确答案】B
【答案解析】本题考查对国内生产总值的理解。国内生产总值（GDP）是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标。
2.通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（　）。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
【正确答案】B
【答案解析】本题考查通货膨胀的含义。通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。
3.一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不论是主权债还是私人债等。这是（　）。
A.货币危机
B.银行危机
C.外债危机
D.系统性金融危机
【正确答案】C
【答案解析】本题考查外债危机的概念。外债危机：一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不论是主权债还是私人债等。
4.完全竞争的行业的根本特点是（　）。
A.生产资料能够完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
【正确答案】B
【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。
5.（　）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
【正确答案】B
【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。
6.在商品交换过程中，一种商品的价值经过其它具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（　）。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
【正确答案】A
【答案解析】本题考查价值形式的概念。在商品交换过程中，一种商品的价值经过其它具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。
7.在通货膨胀时期，中央银行能够采取的办法是（　）。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
【正确答案】C
【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，因此不选。
8.现阶段，中国货币政策的中介目标主要是（　）。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
【正确答案】B
【答案解析】本题考查中央银行货币政策中介目标。现阶段，中国货币政策的中介目标主要是货币供应量。
9.（　）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资产价格渠道
D.汇率渠道
【正确答案】C
【答案解析】本题考查资产价格渠道的概念。资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。
10.固定利率的优点是（　）。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
B.能更好地发挥利率的调节作用
C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
【正确答案】C
【答案解析】本题考查固定利率的相关知识。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。
11.在市场经济国家里，基准利率主要指（　）。
A.法定存款准备金率
B.超额存款准备金率
C.再贴现利率
D.再贷款利率
【正确答案】C
【答案解析】本题考查基准利率的概念。基准利率一般是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。
12.当前，世界上绝大多数国家都采用（　）。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.美元标价法
【正确答案】A
【答案解析】本题考查直接标价法。当前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，中国人民币汇率也采用这种标价方法。
13.在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都能够按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（　）。
A.黄金输送点
B.铸币平价
C.货币购买力平价
D.金币平价
【正确答案】B
【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都能够按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。
14.金融工具的（　）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
A.流动性
B.收益性
C.风险性
D.主观性
【正确答案】A
【答案解析】本题考查金融工具的特点。金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
15.（　）是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。
A.同业拆借市场
B.回购市场
C.债券市场
D.票据市场
【正确答案】A
【答案解析】本题考查货币市场的内容。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。
16.（　）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
A.融资性担保
B.小额贷款
C.财产保险公司
D.再保险公司
【正确答案】A
【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
17.监管汽车金融公司的机构是（　）。
A.保监会
B.银监会
C.证监会
D.中国人民银行
【正确答案】B
【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。
18.下列关于中央银行说法错误的是（　）。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时经过不同的操作方式给予支持
C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
D.作为银行的银行，中央银行更加易于经过组织其它银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
【正确答案】C
【答案解析】本题考查中央银行的相关内容。选项C错误，中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而不是微观经济责任。
19.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（　）。
A.保险金
B.风险准备金
C.存款保证金
D.存款保险准备金
【正确答案】D
【答案解析】本题考查存款保险制度。存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
20.当前，中国银行存款中，采用复利计算利息的是（　）。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
【正确答案】C
【答案解析】本题考查活期存款。在中国，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其它存款不论存期多长，一律不计复利。
21.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（　）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
【正确答案】A
【答案解析】本题考查外币存款业务。根据《个人外汇管理办法》的规定：A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；BD两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一经过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。
22.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（　）。
A.可转换债券
B.混合资本债券
C.证券回购协议
D.次级金融债券
【正确答案】C
【答案解析】本题考查非存款业务。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
23.教育储蓄起存金额为（　）元，本金合计最高限额为（　）万元。
A.20，2
B.30，1
C.40，1
D.50，2
【正确答案】D
【答案解析】本题考查其它种类的储蓄存款。教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
24.（　）能够办理现金缴存，但不得办理现金支取。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
【正确答案】B
【答案解析】本题考查单位活期存款。一般存款账户能够办理现金缴存，但不得办理现金支取。
25.贷款发放实行（　）。
A.贷放分离、实贷实付
B.贷放集中、实贷实付
C.贷放分离、实贷虚付
D.贷放分离、虚贷实付
【正确答案】A
【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。
26.衡量银行资产质量的最重要指标是（　）。
A.资产负债率
B.资产速动率
C.资产流动率
D.不良贷款率
【正确答案】D
【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
27.名义收益率的计算公式为（　）。
A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.（出售价格＋利息）/购买价格×100%
D.（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%
【正确答案】A
【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率＝票面利息/面值×100%。
28.为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（　）。
A.借款保函
B.授信额度保函
C.有价证券保付保函
D.即期付款保函
【正确答案】C
【答案解析】本题考查银行保函。有价证券保付保函：为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。
29.下列关于库存现金的说法，错误的是（　）。
A.库存现金是一种非营利性金融资产
B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多
C.库存现金的经营原则是最大规模的保存
D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金
【正确答案】C
【答案解析】本题考查库存现金。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。
30.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（　）。
A.手续费收入
B.存贷差
C.利息收入
D.投资收益
【正确答案】A
【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
31.当前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（　）业务。
A.国家开发银行
B.中国银行
C.交通银行
D.中国建设银行
【正确答案】A
【答案解析】本题考查代理政策性银行业务。代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。当前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。
32.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（　）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
【正确答案】A
【答案解析】代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行前先加以密封。
33.按照（　）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。。
A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
【正确答案】C
【答案解析】本题考查银行卡分类。按发行对象划分，银行卡能够分为个人卡和单位卡。
34.（　）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。。
A.储值卡
B.专用卡
C.转账卡
D.借记卡
【正确答案】C
【答案解析】本题考查转账卡的概念。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。
35.当前银行理财产品的主体是（　）。
A.个人理财产品
B.封闭式净值型产品
C.保证收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
【正确答案】D
【答案解析】本题考查非保本浮动收益理财产品。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是当前银行理财产品的主体。
36.下列理财产品中，无固定到期日，但客户能够按照约定的时间进行申购和赎回的是（　）。
A.封闭式非净值型产品
B.开放式非净值型产品
C.开放式净值型产品
D.封闭式净值型产品
【正确答案】B
【答案解析】本题考查开放式非净值型产品。开放式非净值型产品一般无固定到期日，但客户能够按照约定的时间进行申购和赎回。
37.总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（　）。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.成本中心型组织架构
【正确答案】C
【答案解析】本题考查商业银行组织架构的形式。总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。
38.（　）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比
B.定活比
C.净稳定资金比例
D.存贷比
【正确答案】A
【答案解析】本题考查效率指标。成本收入比所表示的是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
39.下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（　）。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.资本充分率
D.流动性覆盖率
【正确答案】C
【答案解析】本题考查安全性指标。资本充分率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。
40.单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（　）。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
【正确答案】D
【答案解析】本题考查客户集中度指标。单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。
41.不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其它不正当竞争，体现了（　）原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
【正确答案】B
【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其它不正当竞争。
42.股东参与银行重大决策的组织形式是（　）。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
【正确答案】A
【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。
43.在商业银行担任除董事职务外的其它高级经营管理职务的董事是（　）。
A.执行董事
B.非执行董事
C.独立董事
D.普通董事
【正确答案】A
【答案解析】本题考查银行公司治理的组织架构。董事会由执行董事和非执行董事（含独立董事）组成。执行董事是指在商业银行担任除董事职务外的其它高级经营管理职务的董事。非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事。
44.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（　）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.匹配性
D.审慎性
【正确答案】A
【答案解析】本题考查内部控制。全覆盖原则：内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。
45.业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（　）次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
【正确答案】A
【答案解析】本题考查商业银行内部控制措施。商业银行建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其它有关核心竞争力的职能不得外包。
46.衡量短期资产负债效率的核心指标是（　）。
A.净资本收益率
B.净利息收益率
C.股本净回报率
D.经济资本回报率
【正确答案】B
【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。当前银行业一般以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
47.资产负债综合管理的核心策略是（　）。
A.表内表外合并
B.表内资产负债匹配
C.表外工具规避表内风险
D.利用证券化剥离表内风险
【正确答案】B
【答案解析】本题考查资产负债管理的策略。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。
48.商业银行持股人的永久性资本投入是（　）。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
【正确答案】B
【答案解析】本题考查账面资本。账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入。
49.商业银行提高资本充分率的“分子对策”是（　）。
A.银行并购
B.增加资本
C.降低总的风险加权资产
D.银行重组
【正确答案】B
【答案解析】本题考查资本充分率管理策略。商业银行要提高资本充分率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。
50.反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（　）。
A.监管资本
B.核心资本
C.附属资本
D.经济资本
【正确答案】D
【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。
51.在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（　）。
A.越大
B.越小
C.无影响
D.先大后小
【正确答案】A
【答案解析】本题考查风险的定义。在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。
52.（　）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险补偿
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
【正确答案】B
【答案解析】本题考查风险计量。风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
53.（　）是指银行经过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。
A.信贷准入
B.限额管理
C.信贷退出
D.风险缓释
【正确答案】A
【答案解析】本题考查信贷准入。信贷准入是指银行经过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。
54.由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（　）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
【正确答案】A
【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。
55.从当前业界实践看，高级计量法中最常见的是（　）。
A.损失分布法
B.打分卡法
C.平衡计分卡法
D.内部衡量法
【正确答案】A
【答案解析】本题考查高级计量法。从当前业界实践看，最常见的是损失分布法，其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再经过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。
56.人民币的法定管理部门是（　），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.全国人大
【正确答案】C
【答案解析】本题考查人民币。人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
57.（　）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.收购
【正确答案】A
【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
58.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（　）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（　）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（　）万元人民币。
A.1；5；10
B.10；1；5000
C.10；5；1000
D.5；10；50
【正确答案】B
【答案解析】本题考查《商业银行法》。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。
59.商业银行开展贷款业务，其资本充分率不得低于（　）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
【正确答案】D
【答案解析】本题考查《商业银行法》。商业银行开展贷款业务，其资本充分率不得低于百分之八。
60.按照（　）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
【正确答案】A
【答案解析】本题考查民法的基本原则。按照平等原则，在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分，即使是国家作为民事主体参与民事活动，也与其它民事主体的法律地位平等。
61.（　）是代表法人对外从事民事活动的机关。
A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
【正确答案】B
【答案解析】本题考查民事主体。代表机关是代表法人对外从事民事活动的机关，如法定代表人。
62.除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（　）。
A.普通诉讼时效
B.一般诉讼时效
C.特别诉讼时效
D.最长诉讼时效
【正确答案】A
【答案解析】本题考查诉讼时效的内容。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。
63.“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（　）。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的排她性
D.物权具有追及力
【正确答案】C
【答案解析】本题考查物权基本法律制度。物权的排她性一方面是指物权具有不容她人侵犯的性质，另一方面是指同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权。
64.合同生效主要是（　）问题。
A.法律评价
B.事实
C.民事
D.行政责任
【正确答案】A
【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。
65.以（　）为标准，能够将公司分为母公司和子公司。
A.公司的外部控制或附属关系
B.公司信用基础
C.公司股东承担责任的范围和形式
D.公司的内部管辖关系
【正确答案】A
【答案解析】本题考查公司的分类。以公司的外部控制或附属关系为标准，能够将公司分为母公司和子公司。
66.下列关于非公开发行的说法中，错误的是（　）。
A.非公开发行也称为私募发行
B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为
C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式
D.能够使用广告宣传
【正确答案】D
【答案解析】本题考查证券非公开发行的方式。非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。《证券法》第十条第三款规定，非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。
67.签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（　）。
A.保险人和投保人
B.保险人和受益人
C.被保险人和投保人
D.被保险人和受益人
【正确答案】A
【答案解析】本题考查保险合同的关系人。保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。
68.委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（　）内不行使的，归于消灭。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
【正确答案】B
【答案解析】本题考查债权人撤销权的时效。委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，但不影响善意受益人已经取得的信托利益。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于消灭。
69.票据的（　）主要是经过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用
B.融资作用
C.结算作用
D.信用作用
【正确答案】B
【答案解析】本题考查票据的功能。票据的融资功能主要是经过票据贴现来实现的。
70.中国《破产法》在破产程序启动上采取（　）。
A.审批主义原则
B.申请主义原则
C.审核主义原则
D.注册主义原则
【正确答案】B
【答案解析】本题考查破产的申请。中国《破产法》在破产程序启动上采取申请主义原则。
破产法律制度,
71.（　）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人能够经过管理人取回。
A.追索权
B.取回权
C.别除权
D.抵销权
【正确答案】B
【答案解析】本题考查取回权。取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人能够经过管理人取回。
破产法律制度,
72.（　）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
A.罪责刑相适应原则
B.罪刑法定原则
C.刑法面前人人平等原则
D.从重处罚原则
【正确答案】B
【答案解析】本题考查刑法基本原则。罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
73.犯罪具有的两个特征为（　）。
A.社会危害性和刑事违法性
B.社会危害性和刑罚当罚性
C.刑事违法性和社会风险性
D.社会风险性和刑罚当罚性
【正确答案】A
【答案解析】本题考查犯罪的特征。犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。
74.下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（　）。
A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任
B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任
C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任
D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任
【正确答案】D
【答案解析】本题考查刑事责任年龄划分。中国《刑法》第十七条把刑事责任年龄划分为3个阶段：（1）已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段；（2）已满14周岁不满16周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段；（3）不满14周岁的人不论实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。
75.（　）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。
A.有期徒刑
B.无期徒刑
C.管制
D.拘役
【正确答案】A
【答案解析】本题考查刑罚中主刑种类。有期徒刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。
76.危害货币管理罪侵犯的客体为（　）。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
【正确答案】B
【答案解析】本题考查犯罪的客体。危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。二者侵犯的客体均为国家的货币管理制度。
77.非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（　）。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
【正确答案】A
【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度。
78.（　）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
A.集资诈骗罪
B.金融诈骗罪
C.贷款诈骗罪
D.信用证诈骗罪
【正确答案】B
【答案解析】本题考查金融诈骗罪。金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
79.关于挪用资金罪，下列表述错误的是（　）。
A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即国有公司、企业或者其它单位的非国家工作人员
B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利，擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给她人使用的行为
C.利用职务上的便利，主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利，如经手、管理或者主管单位的资金
D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给她人，表现为挪用本单位资金归本人或者其它自然人使用，或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其它自然人和单位
【正确答案】A
【答案解析】本题考查挪用资金罪。挪用资金罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其它单位的非国家工作人员。
80.检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（　）负责。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.纪检机关
【正确答案】B
【答案解析】本题考查刑事诉讼。检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由人民检察院负责。
81.行政机关根据公民、法人或者其它组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（　）。
A.行政许可
B.行政处罚
C.行政强制
D.行政诉讼
【正确答案】A
【答案解析】本题考查行政许可。行政许可是指行政机关根据公民、法人或者其它组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。
82.对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其它组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（　）。
A.行政处分
B.行政处罚
C.刑事处罚
D.民事处罚
【正确答案】B
【答案解析】本题考查行政许可。对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其它组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
83.根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由（　）设定。
A.人民法院
B.地方性法规
C.行政法规
D.法律
【正确答案】D
【答案解析】本题考查行政强制。根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定。
84.行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时，冻结存款、汇款的数额应当（　）违法委为涉及的金额。
A.大于
B.小于
C.等于
D.当事人协商确定
【正确答案】C
【答案解析】本题考查行政强制。实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其它国家机关依法冻结的，不得重复冻结。。
85.下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（　）。
A.公民
B.法人
C.无民事行为能力人的法定代理人
D.行政机关
【正确答案】D
【答案解析】本题考查行政复议。申请人，即依法申请行政复议的公民、法人或者其它组织。申请人能够委托代理人代为参加行政复议。有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属能够申请行政复议。有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人能够代为申请行政复议。有权申请行政复议的法人或者其它组织终止的，承受其权利的法人或者其它组织能够申请行政复议。外国人、无国籍人、外国组织也能够作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。
86.（　）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
A.多头监管型
B.统一监管型
C.单一全能型
D.“双峰”监管型
【正确答案】A
【答案解析】本题考查多头监管型。多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
87.银行监管的最高层次是（　）。
A.市场约束
B.外部监管
C.行业自律
D.银行自我监管
【正确答案】B
【答案解析】本题考查银行监管的四个层次。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
88.中国银行监管规则体系的基础和主干是（　）。
A.银行章程
B.部门规章
C.法律、行政法规
D.规范性文件
【正确答案】C
【答案解析】本题考查中国的银行监管规则。银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
89.中国银行业协会的最高权力机构是（　）。
A.工会
B.董事会
C.理事会
D.会员大会
【正确答案】D
【答案解析】本题考查中国银行业协会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成