如何理财和生财.doc

理财常识教案
导入
1． 财富对于人的重要性
2． 中学生学习理财的必要性
财商是创造财富的智慧，是处理金钱的艺术，是现代人必备的基本素质之一。财商教育和智商、情商一样，应该成为未成年人素质教育重要的组成部分，因为财商教育能够帮助孩子在日后的生活中避开财务陷阱，减少财务上的失败，让孩子日后不至于陷入家庭财务困境。从短期的效果看，会养成孩子不乱花钱的习惯；从中期的效果看，会养成孩子投资的能力和处理人际关系的能力；从长期的效果看，会养成孩子独立的生活能力和家庭责任感，成为一个对社会和家庭有用的人。此外，孩子在学习到更多的理财知识后，便会明白“天上不会掉馅饼”的道理，长大后也就不容易受到欺骗，增强了孩子的自我保护能力。
理财意识与习惯的培养比物质财富的传承更重要。
3． 理财的概念与目的
理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。通俗地讲，理财就是打理钱财，就是赚钱、省钱、花钱之道。
讲授新课
一、理财的三个环节
一个中心三个基本点：以管钱为中心，以攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
1、攒钱：30岁之前，理财的唯一方式就是攒钱挣一个花两个一辈子都是穷人。怎么攒钱呢，一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。利息=利率*本金*时间
银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。
城乡居民及单位存款年利率%
（一）活期 0.36
（二）定期
1.整存整取
三个月 1.71
半年 1.98
一年 2.25
二年 2.79
三年 3.33
五年 3.60
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.71
三年 1.98
五年 2.25
3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款 1.17
三、通知存款 .
一天 0.81
七天 1.35
2、生钱：股票、债券、基金、不动产、保险、养殖
给大家介绍一个人，巴菲特是著名投资商，从小就极具投资意识，他满肚子都是挣钱的道儿，五岁时就在家中摆地摊兜售口香糖。稍大后他带领小伙伴到球场捡大款用过的高尔夫球，然后转手倒卖，生意颇为红火。上中学时，除利用课余做报童外，他还与伙伴合伙将弹子球游戏机出租给理发店老板，挣取外快。11周岁，他便跃身股海，购买了平生第一张股票。  
巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。在2008年的《福布斯》排行榜上财富超过比尔盖茨，成为世界首富。“钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。”
这是他的观点，大多数人，不仅是我们普通的中国人，世界上其他国家的大多数人都到不了他这个层次，而且我们生活的环境和他大不相同，所以我们要理智地对待他的观点。
理财的原则是平稳。而我们的特点是：信息相对闭塞，很多在世界前沿的或大城市流行的东西不了解，观念不先进，对社会上的一些观点不理解或一知半解，有些文化，容易被社会上的一些似是而非的东西所迷惑
社会上确实有很多理财产品，如股票、债券、基金等。要想获得利益，要有高深的专业知识，如股票，要会看K线图，要会分析走势，而我们一般人并没有掌握。现在这些机构的人，如保险公司业务员，为了提升他自己的业绩，向很多人不了解情况的人推销错误产品，给人造成损失。投资应该以稳妥为主，不熟悉的东西不考虑。
下面我逐一介绍这些理财产品
股票：股票价格受公司经营状况的影响，另外还有政治因素、经济因素等。如果不了解就买，那就不是投资而是赌博，赌博的结果有一夜暴富的，也有跳楼的
金融产品都有风险，这如同药品，是药三分毒。投资股票也是一样。买股票之前要问自己三句话：第一：我有房子和保险吗？第二：我的钱急等着用吗？第三：我有坚强的神经和良好的心态，能抵御市场的波动吗？有些人心态特别差，天生就应该把钱存在银行，或者买债券。
退休老人不适合买股票，不能承受赔钱的打击，也不能承受赚钱的刺激。全民炒股不正常，没有排着队发财的。
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，把压力分给保险公司。保险是理财的重要手段，但不是全部。必要的保险产品：上学、意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。学生入保险。
保险的原则:首先健康医疗；先保一家之主，然后是一家之主的爱人，然后是老人和孩子。大人是孩子最好的保障。
二、多少钱可以开始理财？
不在乎多少，钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
四、理财什么时候开始好？
从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情。理财开始的越早越好。
五、理财的习惯
1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。
吃：不一定大鱼大肉，要均衡。穿：不一定名牌，干净整洁，心情好，尊重别人。美容护肤：贵的便宜点都一样。
2、记账：每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。
新浪财经：理财账本
六、理财的误区
1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。
2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席都每天记帐,不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。
3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？
4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”
5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。
6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。国外的私人银行给有钱人理财的时候，都会告诉他这样一句话：“我不会让你更有钱,但能让你一辈子富下去。”
7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。
8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人“分析”，女人“感觉”。
七、理财的五个一工程：
1、一生恪守量入为出
拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。
2、不要梦想一夜暴富
天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。 一般40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。
3、不要让债务缠住一生
所谓时尚消费观念：花未来的钱圆现在的梦。
房奴、车奴、卡奴。
介绍信用卡
l 银行卡分为借记卡、贷记卡、准贷记卡
l 借记卡先存再用，用完再存，存款计息，不可透支，年费较低
l 贷记卡鼓励消费，先用在还，透支额度高，还款期内无息，超过还款期则支付高额利息（每天万分之五计复利）
l 准贷记卡：先存后用，适当透支，存款计息，透支之日起每天万分之五计单利
我认为信用卡不是好东西，银行的人可能不太爱听，信用卡本身是高利贷，如果你不能正常还银行的钱，一天的罚息是万分之五，365天就是20％，异地提钱什么的都要交手续费，而且你刷卡，银行还会从商家拿到回扣。所以银行经常讲：要把信用卡业务作为本行的经济增长点。
信用卡最大的害处，在于它太方便了！信用卡是冲动消费的罪魁祸首！我们把信用卡称为无感觉消费，刷卡总觉得没花自己的钱。
贷款买房自己住还情有可原，车这个东西不像房子，首先它是可有可无的东西，第二它是烧钱的东西，第三，车是从买来之刻就开始贬值的东西。
4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。
5、专心一项投资
中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。
对大脑的投资是最好的投资。赚钱靠的是脑袋，你只有先富脑袋，才能再富口袋。但是现在有许多年轻人把钱投资在脑袋以下的部位，把钱用于享受，用于消费在那些把钱从你口袋取走的东西上，如名牌服饰、高档家具、装修豪华的住宅等。你可知道，把钱用于消费，钱只会越用越少；把钱用于投资，钱会越来越多。
投资大脑，为创造美好生活打基础！