中小企业金融服务产品简要说明.docx

厦门国际银行：
中小企业金融服务产品目录
一、
资产类
1
　信利通
2
　保易通（信用担保）
3
　保易通（抵押）
4
　开证通
5
　房易通
6
经营性物业抵押贷款
7
股票质押贷款
8
厂商银一票通
9
内保外贷（境内公司对外担保）
10
内保外贷（我行境内机构对外担保）
二、
负债类
1
　离岸存款
2
　飞越人民币“步步为赢”理财产品
三、
中间类
1
离在岸一证通

厦门国际银行：
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：信利通
产品简介：
本产品是专为中小企业设计的信用贷款产品。
产品特点：
（1） 无需任何形式的抵押或担保；
（2） 办理流程简单、便捷，最快可在两周内完成放款；
（3） 最高授信额度可达RMB500万元；
（4） 可循环使用。
适用对象：
境内中小企业客户。
申请条件：
（1） 有明确的资金用途和还款来源；
（2） 产品适销对路，有一定的竞争力；
（1） 企业的资产负债率满足一定的要求；
（3） 与本行来往三年以上且往来记录良好。
办理流程：
客户经理对借款人实施贷前调查
客户填写信利通业务申请表并提供相关资料
连同其他资料
银行审核客户授信资格及额度
协同客户办理额度生效
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后检查
批准
尽快通知客户
否决

产品名称：保易通（信用担保）
产品简介：
本产品是专为中小企业设计的标准化产品。
产品特点：
（1） 由企业提供第三方信用担保作为贷款的担保条件；
（2） 办理流程简单、便捷，最快可在两周内完成放款；
（3） 最高授信额度可达RMB3000万元；
（4） 可循环使用。
适用对象：
境内中小企业客户。
申请条件：
（1）有明确的资金用途和还款来源；
（2） 成立时间一年以上；
（3） 企业的资产负债率满足一定的要求；
（4） 主要股东提供个人担保；
（5） 客户与本行往来半年以上，且往来记录良好。
办理流程：
客户经理对担保人进行贷前调查
客户经理对借款人实施贷前调查

客户填写保易通业务申请表并提供相关资料
连同其他资料

银行审核客户授信资格及额度

尽快通知客户
否决

协同客户办理额度生效
批准

银行根据客户指令放款

客户配合银行完成贷后检查

厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：保易通（抵押）
产品简介： 本产品是专为中小企业设计的标准化产品。
产品特点：
（1） 办理流程简单、便捷，最快可在三周内完成放款；
（2） 最高授信额度可达RMB3000万元；
（3） 可接受多种抵押物类型，最高抵押率可达90%；
（4） 额度可循环使用。
适用对象：境内中小企业客户。
申请条件：
（1） 有明确的资金用途和还款来源；
（2） 抵押物产权明晰，使用正常。
办理流程：

客户经理与分行风控部对抵押物实施初步调查

客户经理对借款人实施贷前调查

客户填写保易通业务申请表并提供相关资料
连同其他资料

银行审核客户授信资格及额度

尽快通知客户
否决

协同客户办理额度生效
批准

银行根据客户指令放款

客户配合银行完成贷后调查

厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：房易通
产品简介： 本产品是专为小企业设计的标准化产品。
产品特点：
（1） 办理流程简单、便捷，最快可在三周内完成放款；
（2） 最高授信额度可达RMB1500万元；
（3） 最长贷款期限可达10年；
（4） 额度可循环使用；
（5） 可接受多种抵押物类型。
适用对象： 境内中小企业客户。
申请条件：
（1） 有明确的资金用途和还款来源；
（3） 抵押物产权明晰，使用正常；
（2） 非房地产企业；
（3） 股东或实际控制人提供个人担保。
办理流程：

客户经理与分行风控部对
抵押物实施初步调查

客户经理对借款人实施贷前调查

客户提供授信相关资料并配合完成贷时审查

银行审核客户授信资格及额度

尽快通知客户
否决

协同客户办理额度生效
批准

银行根据客户指令放款

客户配合银行完成贷后检查

厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：经营性物业抵押贷款
产品简介：
经营性物业抵押贷款是指经营性物业所有权人以其所拥有或购置的经营性物业为抵押、并以其经营性物业的租金收入还本付息的授信业务。
产品特点：
（1） 办理流程简单、便捷；
（2） 最长贷款期限可达10年；
（3） 既满足资产增值保值的需要，又能保证企业的正常经营资金需求；
（4） 以租金收入作为还款来源，不增加企业资金负担。
适用对象：
境内中小企业客户。
申请条件：
（1） 借款人申请办理经营性物业抵押贷款必须具备以下条件：
Ø 借款人原则上为非房地产企业；
Ø 借款人或第三方抵押人对其已经投入商业运营的经营性物业拥有独立的处置权；
Ø 经营状况良好、财务状况正常，租金现金流量或预期租金现金流量充足且较为稳定，具有稳定可靠的第一还款来源；
Ø 在我行开立基本账户或一般账户，贷款卡年检正常，无不良信用记录；
（2） 经营性物业须具备的基本条件：

Ø 经竣工综合验收合格并办妥房产证,已投入商业运营；
Ø 地理位置优越,商业物业原则上应位于城市中央商务区和中心商业区等城市中心繁华地段。交通便捷,人流、物流、车流充裕,商业、商务氛围浓厚。
Ø 经营性物业已使用期限原则上不超过10年；经营性物业用地已使用年限原则上不超过10年；
Ø 经营性物业定位准确,经营情况稳定,出租市场前景较好,在贷款期内现金流能够按期归还贷款本息。
办理流程：

客户经理与分行风控部对抵押物实施初步调查

客户经理对借款人实施贷前调查

客户提供授信相关资料并配合完成贷时审查

银行审核客户授信资格及额度

尽快通知客户
否决

协同客户办理额度生效
批准

银行根据客户指令放款

客户配合银行完成贷后检查

厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：股票质押贷款
产品简介：股票质押贷款，是指借款人以其自身或第三人合法持有、可以转让并为本行所接受的股票作质押，从本行获得生产经营所需资金的一种融资方式。
产品特点：①办理流程简单、便捷；②可设定市场价、发行价、净资产等多种质押率；③既满足资产增值保值的需要，又能保证企业的正常经营资金需求。
适用对象：境内中小企业客户。
申请条件：
（1） 借款人申请办理股票质押贷款必须具备以下条件：
Ø 原则上为非房地产开发企业；
Ø 借款人或第三方质押人对股票拥有独立的处置权；
Ø 经营状况良好、财务状况正常，具有稳定可靠的第一还款来源；
（2） 本行可接受质押的股票限于国内证券交易所（上海证券交易所、深圳证券交易所）上市公司的人民币普通流通股票（A股），原则上应为业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好的优质公司的股票，优先选择沪深三百成指股。
办理流程：

客户经理对质押股票实施初步调查分析

客户经理对借款人实施贷前调查

客户提供授信相关资料
并配合完成贷时审查

银行审核客户授信资格及额度

尽快通知客户
否决

协同客户办理额度生效
批准

银行根据客户指令放款

银行专人负责盯市，及时报告股票波动情况
客户配合银行完成贷后调查

厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：厂商银一票通
产品简介：
厂商银一票通业务是指本行与生产供应厂商、购货商三方签订合作协议，在约定三方责、权、利的基础上，本行开具以购货商为出票人、以供应商为收票人的银行承兑汇票，供应商按照约定要求履行提货监督职责，并承担差额退付责任的一项业务。根据业务需要，可由供应商或本行认可的第三方，对购货商未提取商品价值对应的到期未还承兑汇票项下融资款项承担连带责任保证。
产品特点：
（1） 额度可循环使用；
（2） 解决供应链项下供销双方的资金需求。
适用对象：境内中小企业客户。
申请条件：
（1） 申请办理厂商银一票通业务的购货商原则上应满足如下条件：
Ø 信用记录良好，贷款卡无不良记录，无重大商业纠纷；
Ø 购货商原则上应具有1年（含）以上的同行业经营经验，销售渠道或生产情况稳定，为供应商主要购货商之一，双方之间年交易额在3000万元（含）以上；
Ø 与供应商之间购销合同履约记录良好，无任何债权债务纠纷；
Ø 对于部分特殊产品和国家规定需要专营或资格审批的贸易品种，购货商应具有法律约定的相应从业资质。
（2） 申请办理厂商银一票通业务的供应商应满足如下条件：
Ø 投产时间在3年（含）以上、年销售额在5亿元以上；产品的生命周期较长，在可以预见的未来被替代或淘汰的可能性较小；
Ø 原则上，供应商与购货商应为非关联企业；
Ø 供应商在过去两年里的销售合同履约记录良好，无因产品质量或交货期限等问题而产生贸易纠纷；
Ø 货物产权明晰、完整、合法、有效，无瑕疵，无其他抵质押或第三方监管行为，不存在产权纠纷或其他法律纠纷，不存在被查封、查扣情况；
Ø 货物物理化学性质稳定，无形损耗小，不易变质，易于长期保管，具有可参照的公开市场价格来源，且市场价格相对稳定；
Ø 对于部分特殊产品和国家规定需要专营或资格审批的贸易品种，供应商应具有法律约定的相应从业资质。
（3） 购货商应在本行存入一定比例的保证金。
（4） 根据业务实际情况，本行可要求购货商预留一定比例的风险保障金。
（5） 根据贸易流程、借款人资质等风险程度，本行可要求供应商或本行认 可的第三方承担差额连带保证责任。
办理流程：
（3）进行评审和授信
（3）进行评审和授信
（1）签订购销合同
供应商
第三方承担差额连带保证

厂商承担差额连带保证
银行、购货商和供应商签订三方协议，第三方出具担保书
银行、购货商和供应商签订三方协议
厂商承担差额退款责任
银行对购货商、供应商以及购销合同进行审核，确定合作模式
（2）提出授信申请
购货商
银行、购货商和供应商签订三方协议
（1） 业务报批流程：

（2） 购货商提货流程：
根据提货文件规定发出商品

供应商
企业提出提货需求

保证金；

提货文件

办理台账登记
银行核实信息后签发提货文件

（3） 还款流程

账务核对
供应商
风控部定期检查台账

汇票到期前10个工作日

核对保证金与汇票金额差异

待票据到期后；将保证金用于还款
业务结束

已足额缴纳

未足额缴纳

要求购货商存入足额保证金

足额缴纳

未足额缴纳

向供应商发出《退款通知书》

供应商根据合约，存入实际购货金额与汇票金额之间的差额及垫付利息

未足额缴纳

同时向购货商、供应商与第三方（如有）进行追讨

厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：内保外贷（境内公司对外担保）
产品简介：内保外贷（境内公司对外担保）业务是指由本行境外机构---澳门国际银行（LIB）向境外公司放款，境内企业提供境内存款为境外公司担保，我行协助LIB控制境内公司存款,并在境外公司违约时根据LIB指令和外管对外担保履约规定协助处置质押存款。
产品特点：可为境内企业及其境外子公司提供离在岸综合性金融服务，在规避汇率风险的前提下满足客户的正常资金周转使用。
适用对象：
具备对外担保额度的境内中小企业。
申请条件：
（1） 境内公司提供足额人民币质押于我行；
（2） 境内公司取得对外担保登记证明文件。
办理流程：

境内公司提供存款质押，境外公司向LIB申请授信

境内公司办理对外担保登记

境内公司存款存入XIB

LIB委托XIB协助对境内公司质押存款进行监控
LIB向境外公司放款

厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：内保外贷（我行境内机构对外担保）
产品简介：
内保外贷业务（我行境内机构对外担保）是指由本行境外机构---澳门国际银行（LIB）向境外公司放款，我行提供对外担保，并由境内公司提供存款质押反担保的业务。
产品特点：
可为境内企业及其境外子公司提供离在岸综合性金融服务，在规避汇率风险的前提下满足客户的正常资金周转使用。
适用对象：
境内外中小企业。
申请条件：
（1） 境内担保企业向我行支付一定比例的手续费；
（2） 应办妥境内担保企业在我行开立对外担保的备用信用证的有关手续。
办理流程：
境内母公司存款存入XIB

XIB以境内母公司存款为质押开出备用信用证（在XIB对外担保限额内）

LIB向境外子公司放款

厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：飞越人民币“步步为赢”理财产品
产品简介：
飞越人民币“步步为赢”理财产品是与本行银行承兑汇票贴现资产池风险与收益进行挂钩的保本浮动收益型理财产品。
产品特点：
（1） 保本型产品，资金安全性高；
（2） 起息后的第8个工作日，客户可随时选择提前赎回，资金流动性高；
（3） 购买起点金额仅为RMB100万；
（4） 操作便利、灵活。
适用对象：
期待高回报的、对金融市场有一定分析能力的、对风险有一定的容忍度的、有一定闲置资金的境内中小企业客户。
申请条件：
（1） 境内中小企业客户；
（2） 满足最低购买起点金额；
（3） 经评估对本理财产品风险承受能力较强的客户。
办理流程：
客户在我行开立结算往来帐户

客户提交申请书，经评估符合购买条件

尽快通知客户
否决
银行内部审批

批准

系统扣款、理财产品定义

厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：离在岸一证通
产品简介：离在岸一证通产品是一种适用于离在岸关联公司的组合型国际结算产品。
产品特点：
（1） 可满足国外供货商即期付款的要求，有助企业在谈判中获得较好的价格；
（2） 实现了在岸公司的延迟付汇，使客户可获得相应的人民币升值收益。
适用对象：境内外业务联动的中小企业。
申请条件：
（1） 境内进口企业应有相应的进出口经营权，并在我行开立结算账户。
（2） 境内进口企业拥有境外离岸关联公司。
（3） 离岸公司在我行开立外汇帐户，并应在我行有相应的押汇限额，押汇限额的申请根据我行相关规定执行；
（4） 有真实贸易背景。
办理流程：
1.以人民币保证金申请开立信用证
2.开立L/C 信用证
3.交单
7.承兑到期，人民币购汇付款

6.T/T汇款
5.押汇融资
离岸
B公司
XIB
境内
A公司
国外供应商
4.A公司承兑