RPA技术助力商业银行数字化转型——基于工商银行长春分行RPA技术的应用实践.pdf

82中国信用卡2023.08RPA 应用RPA application中投创展科技，打造AI时代的数字劳动力平台RPA 技术助力商业银行数字化转型基于工商银行长春分行 RPA 技术的应用实践近年来，信息科技快速发展，数字经济成为未来经济发展的重要方式，商业银行加快推进数字化转型，以提升市场竞争力。机器人流程自动化（RPA）作为一种新型自动化工具，在银行业数字化转型中发挥着重要作用：通过模拟并增强人机交互过程，处理周期性、固定规则的任务，可实现单一或者多个系统（应用）之间的自动化处理，替代人工操作；能够融合数据、服务、系统等要素来打造数字劳动力，为数字化转型提供创新动力，大幅提升业务效率，降低运营成本，将员工从日常繁忙效率低的工作中解放出来，减轻其工作压力，并最终达到控制业务操作风险的目的。RPA 作为一种可敏捷实现流程串接和系统集成的技术，客观上屏蔽了各种系统中异构技术的复杂度，从前台业务部门至中后台支撑部门，商业银行均可挖掘 RPA 应用场景，推进数字化转型。工商银行长春分行在数字化转型过程中积极开展 RPA 技术探索与实践，持续提升数字化水平和业务运营自动化能力。一、RPA 应用场景及效果经过多年探索实践，工商银行长春分行基于 RPA 技术实现了客服营销、运营管理、风险防控等业务领域的自动化、智能化，赋能业务快速发展。其中特色 RPA 应用场景及效果如下：1.持续强化合规管理，助力监管报表报送监管报表是监管部门衡量资本管理高级方法实施情况的主要评测工具，数据统计维度多、信息量大。报表报送需要业务人员按照监管要求下载分析表、校验数据并按照格式及时上报监管部门。传统方式下，在下载报表工作中，业务人员通常需手工逐笔录入信息，耗时较长；在校验数据工作中，业务人员通常需逐个单元格核对数据，工作量巨大，效率低且容易出错。工商银行长春分行在监管报表报送中引入 RPA技术，实现了下载、信息录入、校验数据的自动化处理，下载 30 余张分析表，耗时仅需约15 分钟，准确率达 100%，不仅大幅提高了报送数据的完整性和规范性，而且提升了业务人员的工作效率，有效降低了操作风险。2.赋能财务会计业务，经营管理提质增效经营情况报表可为管理层提供重要的经营决策支持，需要业务人员按照要求按日监测全行存款、贷款、中间业务收入等指标，整理后及时向管理层提供数据报表。然而，经营指标的收集和数据的生成工作由业务人员手工完 中国工商银行长春分行财务会计部 刘子铭RPA 应用本栏目由北京中投创展科技有限公司独家冠名832023.08中国信用卡成，不仅存在较大的操作风险，而且工作效率较低。传统方式下，业务人员需每日人工登录系统提取数据，每次需下载 20 余个经营指标表格，耗时超 3 小时，再经过人工处理、数据加工，全流程总耗时超过 4 小时。工商银行长春分行在报表整理环节引入 RPA 技术，实现了业务流程的全自动化处理，包括登录系统、模拟鼠标点击系统中的指标名称项、下载结果文件等，避免了人工操作产生的差错，总耗时约 20 分钟，准确率达 100%，提高了管理效率，降低了管理成本，有效提升了经营管理水平。3.加快业务处理速度，实现信用卡审批流程自动化银行在受理信用卡申领业务后需要全面审查持卡人身份的真实性，当前，人工调查存在大量重复性高、强度高的操作，单一的人工判断无法做到面面俱到，准确拦截风险。工商银行长春分行利用 RPA 技术实现了自动获取任务、提取信息、生成报表，通过提前部署策略拦截业务风险，在有效控制人工操作风险的同时提升了业务处理效率，降低了运营成本，也在一定程度上提高了业务办理的准确性和调查质量。此外，RPA 机器人按照既定规则执行相应流程，模拟业务人员执行重复性操作，每日受理信用卡发卡调查业务 100 余笔，生成的报表为工商银行长春分行调查监督及数据分析提供了支持。二、RPA 应用前景展望在数字经济的背景下，RPA 技术正处在一个关键的发展阶段，未来 RPA 技术将开创新的办公模式：一是“人机协作”将成为发展主流，随着数字化业务的深入，RPA 技术将会处理越来越多繁琐固定流程的工作。二是 RPA将成为具备自我修复能力的自动化工具，RPA虽然可以将大量的业务流程自动化，但是在流程运维方面仍需耗费一定的人力，RPA 与 AI等人工智能技术的结合可进一步拓展 RPA 能力，使机器人自动化流程更加智能。三是 RPA将成为具备业务流程挖掘能力的自动化工具，从数据驱动视角揭示流程的真实状态，识别具有一定规则、重复性高、业务量大的流程，以确定这些业务流程是否适合实施 RPA。RPA 作为工商银行长春分行数字化转型的重要工具之一，在风险控制领域助推部分监管工作由人工控制向机器控制模式转变，提升风险控制能力，为风险防控更加智能化、精准化发展提供动力源泉；在运营管理领域替代银行中后台业务人员的人工操作，实现业务流程自动化，提升管理效能；在客户服务领域提供724 小时服务，替代人工处理大量服务工作，提升客群需求覆盖率，提升金融服务时效及客户体验，为数字化转型注入新动能。未来，随着人工智能等新技术的快速发展，工商银行长春分行将通过 RPA 与新技术的融合，实现“RPA+”的全面赋能，以技术升级提升管理与运营效率，以科技创新助推业务发展，培养业务流程人才和效能人才；进一步发挥科技赋能的引领作用，挖掘业务新场景、新需求，持续加大 RPA 的应用力度，推进数字化转型工作，建设数字化、智能化银行；抓住数字化转型机遇，创新金融产品和服务，提升金融产品数字化服务能力，打造全客户、全产品、全渠道的线上线下一体化协同发展体系，赋能政府、企业和个人客户，构建开放、互联、跨界、共享与共赢的金融生态，全面助力“数字工行”建设。栏目编辑：谢香玲 RPA 应用