中国民生银行南昌分行放款操作手册.docx

中国民生银行南昌分行

放款业务操作手册

目 录

第一篇 高风险业务（1-31）

1.信用方式下建立综合授信
2.保证担保方式下建立综合授信
3.抵押担保方式下建立综合授信
4.保证+抵押担保方式下建立综合授信
6.信用方式下单笔贷款
7.保证担保方式下单笔贷款
8.抵押担保方式下单笔贷款
9.保证+抵押担保方式下单笔贷款
10.已建立综合授信额度项下办理单笔贷款
11.已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票
12.已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票

第二篇 低风险业务(31-56)

1. 全额保证金开立银行承兑汇票
2. 申请人自有存单质押开立银行承兑汇票
3. 第三方法人存单质押开立银行承兑汇票
4. 个人存单质押开立银行承兑汇票
5. 申请人自有存单质押办理短期贷款
6. 第三方法人存单质押办理短期贷款
7. 个人存单质押办理短期贷款
8. 全额保证金保函

第三篇 相关制度文件(56-132)

1.中国民生银行综合授信业务管理办法（修订）
2.中国民生银行放款中心管理办法（试行）
3.中国民生银行放款中心操作规程（试行）
4.中国民生银行对公授信业务集中放款的会计处理流程
5. 中国民生银行固定资产贷款管理细则(暂行）

 第一篇

高
风
险
授
信
业
务

一、信用方式下建立综合授信

主要风险点与审核要点：
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、授信审批条件的审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实情况，如企业申请的金额、利率、期限等应与审批意见一致。
4、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。
5、董事会决议（股东会决议）有效性审查。董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容是否符合公司章程、公司法规定，决议签署日期是否合理。
6、相关申请书、审批书、确认书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
7、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
8、申请书、合同上加盖的印章是否与预留印鉴相符。
9、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单：
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（可在江西红盾网中查询打印）
4、董事会决议/股东会决议
5、董事会成员名单及签字样本
6、综合授信申请书
7、综合授信合同
8、授信合同签约确认书
9、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
10、印章样本
11、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务要求而定）

二、保证担保方式下建立综合授信

主要风险点与审核要点：
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、担保主体资格与经营情况审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等应与审批意见一致；保证条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（可在江西红盾网中查询打印）
4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人）
6、综合授信申请书
7、综合授信合同
8、授信合同签约确认书

9、最高额保证合同
10、核保书
11、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）
12、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）
13、结婚证（户口本）（自然人提供保证担保提供）
14、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
14、印章样本
15、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

三、抵押担保方式下建立综合授信

主要风险点与审核要点
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等应与审批意见一致；保证条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。
11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司是否符合我行要求等。
12、相关权利凭证是否已办理入库手续；同时入库前留存相关权利凭证复印件。
13、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（可在江西红盾网查询打印）
4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、抵押人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、抵押人）
6、综合授信申请书
7、综合授信合同
8、综合授信合同签约确认书
9、印章样本
10、最高额抵押合同
11、核保书
12、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
13、抵押物权利凭证原件及复印件
14、抵押物评估报告
15、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）
16、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

四、保证+抵押担保方式下建立综合授信

主要风险点与审核要点
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体与保证人经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，-金额、利率、期限等是否与审批意见一致；保证条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。
11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司是否符合我行要求等。
12、相关权利凭证是否办理入库手续；同时入库前留存相关权利凭证复印件。
13、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（包括受信人、保证人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）
4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人、抵押人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人、抵押人）
6、综合授信申请书
7、综合授信合同
8、授信合同签约确认书
9、印章样本
10、最高额保证合同
11、核保书
12、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）
13、核保书
14、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）
15、结婚证
16、户口本（自然人保证担保提供）
17、最高额抵押合同
18、核保书（附件五）
19、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
20、抵押物权利凭证原件及复印件
21、抵押物评估报告
22、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）
23、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

五、信用方式下单笔贷款

主要风险点与审核要点：
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、授信审批条件的审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实情况，企业申请的金额、利率、期限等是否与审批意见一致。
4、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。
5、董事会决议（股东会决议）有效性审查。董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容是否符合公司章程、公司法规定。决议签署日期是否合理。
6、相关申请书、审批书、确认书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
7、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
8、申请书、合同上加盖的印章是否与预留印鉴相符。
9、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（可在江西红盾网查询打印）
4、董事会决议/股东会决议
5、董事会成员名单及签字样本
6、借款凭证
7、借款合同
8、签约确认书
9、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
10、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

六、保证担保方式下单笔贷款

主要风险点与审核要点：
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、担保主体资格与经营情况审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；担保条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单：
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（包括借款人、保证人，可在江西红盾网查询打印）
4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人）
7、借款凭证
8、借款合同
9、签约确认书
10、保证合同（如已签订最高额保证合同的可不需再提供）
11、核保书（包括个人提供担保时适用）
12、个人保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人保证合同，如已签订最高额保证合同的可不需再提供）
13、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）
14、结婚证复印件（自然人提供保证担保提供）
15、户口本复印件（自然人提供保证担保提供）
16、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
17、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

七、抵押担保方式下单笔贷款

主要风险点与审核要点
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；保证条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。如合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。
11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司应符合我行要求等。
12、相关权利凭证是否已办理入库手续，同时入库前留存相关权利凭证复印件。
13、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（包括受信人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）
4、董事会或股东会决议（包括受信人、抵押人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、抵押人）
6、借款凭证
7、借款合同
8、签约确认书
9、抵押合同（如已提供最高额抵押合同可不再提供）
10、核保书
11、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
12、抵押物他项权利凭证原件及复印件
13、抵押物评估报告
14、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）
15、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

八、保证+抵押担保方式下单笔贷款

主要风险点与审核要点
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体与保证人经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；担保条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。
11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司应符合我行要求等。
12、相关权利凭证是否已办理入库手续，同时入库前留存相关权利凭证复印件。
13、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单：
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（包括受信人、保证人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）
4、董事会或股东会决议（包括受信人、保证人、抵押人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人、抵押人）
7、借款凭证
8、借款合同
9、签约确认书
10、保证合同
11、核保书（附件五）
12、个人保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）
13、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）
14、结婚证（自然人提供保证担保提供）
15、户口本（自然人提供保证担保提供）
16、抵押合同
17、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
18、抵押物权利凭证原件及复印件
19、抵押物评估报告
20、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）
21、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

九、已建立综合授信额度项下办理贷款

主要风险点与审核要点：
1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。
2、额度与品种的审核。具体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。
3、利率的审核。利率是否符合授信审批决议通知书条件。
4、合同的审核。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），合同填写是否规范、完整，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件，合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。担保联接条款是否准确。
5、贷款用途审核。必须按授信审批决议通知书要求和借款合同规定用途使用贷款的；不得用贷款进行股本权益性投资的；不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的；未依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机的；不得套取贷款相互借贷牟取非法收入的。
6、按相关制度规定提供工商登记信息，审核是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。
7、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。
11、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单：
1、授信发放审批书
2、工商登记查询信息（借款人和担保人，可在红西红盾网查询）
3、借款申请书
4、借款凭证
5、借款合同
6、签约确认书
7、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
8、还贷凭证（如需要归还前笔贷款使用授信额度时提供）
9、近期财务报表
10、其他资料

十、已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票

主要风险点与审核要点：
1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。
2、额度与品种的审核。具体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。
3、协议的审核。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。担保联接条款审核。
4、贸易背景真实性审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额≧发票金额≧承兑金额。
5、保证金审核。保证金比例是否符合审批条件，是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。
6、是否提供工商登记信息，是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。
7、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。
9、申请书、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、贸易合同明确约定，需以增值税发票结算的，是否提供相应的发票。
11、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。
12、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、工商登记查询信息（可在红西红盾网查询打印）
3、开立银行承兑汇票申请书
4、贸易合同
5、银行承兑协议
6、签约确认书
7、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
8、保证金进帐单复印件
10、其他资料

十一、已建立综合授信额度项下办理保函

主要风险点与审核要点：
1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。投标保函、履约保函、预付款保函等具体授信业务品种的到期日可以根据具体情况确定，最长不得超过综合授信合同到期日后三年。
2、额度与品种的审核。具体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。
3、协议的审核。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），合同填写是否规范、完整，是否与贸易合同的相关要素一致，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。如合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。担保联接条款是否准确。
4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与受益人；贸易合同是否有效；贸易合同中是否有要求开立保函条款；保函的金额是否符合贸易合同的约定。
5、保证金审核。保证金比例是否符合审批条件，是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。
6、保函格式审核。保函格式是否为我行标准格式，如非标准格式，是否有总行法律审查意见。
7、是否提供工商登记信息，是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。
8、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
9、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。
10、申请书、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。
11、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。
12、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单：
1、授信发放审批书
2、工商登记查询信息（借款人和担保人，可在江西红盾网上查询打印）
3、开立保函申请书
4、贸易合同
5、保函协议
6、签约确认书
7、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
8、保证金进帐单复印件
9、反担保合同文本
10、核保书
11、保函
12、法律审查表（如采用非我行保函格式，需报总行法律审查）
13、其他资料

 第二篇

低
风
险
业
务

一、全额保证金开立银行承兑汇票
（新客户第一次办理业务）

主要风险点与审核要点：
1、受信人的主体资格审查。受信人是否为独立法人，未经法人授权，企业的分支机构不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。
2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
3、协议的审核。协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。
4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额≧发票金额≧承兑金额。
5、保证金审核。保证金是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。
6、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与营业执照、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
7、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
8、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、经年检营业执照
3、经年检组织机构代码证
4、开户许可证
5、税务登记证（国税、地税）
6、法定代表人身份证复印件
7、验资报告
8、公司章程
9、近期财务报表
10、开立银行承兑汇票申请书
11、贸易合同
12、银行承兑协议
13、签约确认书
14、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
15、保证金进帐单原件、复印件
16、工商查询清单（可在江西红盾网查询打印）
17、其他资料
注：1.以上需要企业提供的相关基础资料均需加盖企业红色公章；
2.如系我行客户，没有发生相关信息变化，则不需提交3---8项资料

二、申请人自有存单质押开立银行承兑汇票
（新客户第一次办理业务）

主要风险点与审核要点
1、主体资格审查。受信人是否为独立法人，企业的分支机构未经法人授权不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。国家机关不得出质人，未经法人授权，分支机构不能为出质人，职能部门不能为出质人。
2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
3、协议、合同的审核。协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。如协议、合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。主合同与从合同一一对应（名称、编号等）。质押合同中权利质押清单是否填写齐全，权利质押清单上的质押效期应该等于存单到期日或转存到期日，权利质押清单号码是否填写正确，权利质押清单上的出质人是否加盖出质人公章，并经法定代表人（或授权人）签字或盖章。
4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额≧发票金额≧承兑金额。
5、存单审核。存单金额是否足额；是否为自有资金（查看存单出资人近期有无在我行办理过贷款、贴现或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否已冻结并办理入库手续；存单的户名是否为申请人。
6、相关申请书、审批书等资料的内容