中国民生银行南昌分行放款操作手册.docx

中国民生银行南昌分行

放款业务操作手册

目 录

第一篇 高风险业务（1-31）

1.信用方式下建立综合授信
2.保证担保方式下建立综合授信
3.抵押担保方式下建立综合授信
4.保证+抵押担保方式下建立综合授信
6.信用方式下单笔贷款
7.保证担保方式下单笔贷款
8.抵押担保方式下单笔贷款
9.保证+抵押担保方式下单笔贷款
10.已建立综合授信额度项下办理单笔贷款
11.已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票
12.已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票

第二篇 低风险业务(31-56)

1. 全额保证金开立银行承兑汇票
2. 申请人自有存单质押开立银行承兑汇票
3. 第三方法人存单质押开立银行承兑汇票
4. 个人存单质押开立银行承兑汇票
5. 申请人自有存单质押办理短期贷款
6. 第三方法人存单质押办理短期贷款
7. 个人存单质押办理短期贷款
8. 全额保证金保函

第三篇 相关制度文件(56-132)

1.中国民生银行综合授信业务管理办法（修订）
2.中国民生银行放款中心管理办法（试行）
3.中国民生银行放款中心操作规程（试行）
4.中国民生银行对公授信业务集中放款的会计处理流程
5. 中国民生银行固定资产贷款管理细则(暂行）

 第一篇

高
风
险
授
信
业
务

一、信用方式下建立综合授信

主要风险点与审核要点：
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、授信审批条件的审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实情况，如企业申请的金额、利率、期限等应与审批意见一致。
4、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。
5、董事会决议（股东会决议）有效性审查。董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容是否符合公司章程、公司法规定，决议签署日期是否合理。
6、相关申请书、审批书、确认书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
7、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
8、申请书、合同上加盖的印章是否与预留印鉴相符。
9、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单：
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（可在江西红盾网中查询打印）
4、董事会决议/股东会决议
5、董事会成员名单及签字样本
6、综合授信申请书
7、综合授信合同
8、授信合同签约确认书
9、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
10、印章样本
11、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务要求而定）

二、保证担保方式下建立综合授信

主要风险点与审核要点：
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、担保主体资格与经营情况审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
4、授信审批条件审核根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等应与审批意见一致；保证条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（可在江西红盾网中查询打印）
4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人）
6、综合授信申请书
7、综合授信合同
8、授信合同签约确认书

9、最高额保证合同
10、核保书
11、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）
12、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）
13、结婚证（户口本）（自然人提供保证担保提供）
14、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
14、印章样本
15、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

三、抵押担保方式下建立综合授信

主要风险点与审核要点
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等应与审批意见一致；保证条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。
11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司是否符合我行要求等。
12、相关权利凭证是否已办理入库手续；同时入库前留存相关权利凭证复印件。
13、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（可在江西红盾网查询打印）
4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、抵押人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、抵押人）
6、综合授信申请书
7、综合授信合同
8、综合授信合同签约确认书
9、印章样本
10、最高额抵押合同
11、核保书
12、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
13、抵押物权利凭证原件及复印件
14、抵押物评估报告
15、抵押物相关发票根据具体业务要求而定）
16、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

四、保证+抵押担保方式下建立综合授信

主要风险点与审核要点
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体与保证人经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，-金额、利率、期限等是否与审批意见一致；保证条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。担保合同与主合同的联接条款是否准确。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定决议签署日期是否合理。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。
11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司是否符合我行要求等。
12、相关权利凭证是否办理入库手续；同时入库前留存相关权利凭证复印件。
13、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（包括受信人、保证人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）
4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人、抵押人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人、抵押人
6、综合授信申请书
7、综合授信合同
8、授信合同签约确认书
9、印章样本
10、最高额保证合同
11、核保书
12、个人最高额保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）
13、核保书
14、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）
15、结婚证
16、户口本（自然人保证担保提供）
17、最高额抵押合同
18、核保书（附件五）
19、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
20、抵押物权利凭证原件及复印件
21、抵押物评估报告
22、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）
23、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

五、信用方式下单笔贷款

主要风险点与审核要点：
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、授信审批条件的审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实情况，企业申请的金额、利率、期限等是否与审批意见一致。
4、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。
5、董事会决议（股东会决议）有效性审查。董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容是否符合公司章程、公司法规定。决议签署日期是否合理。
6、相关申请书、审批书、确认书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
7、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
8、申请书、合同上加盖的印章是否与预留印鉴相符。
9、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（可在江西红盾网查询打印）
4、董事会决议/股东会决议
5、董事会成员名单及签字样本
6、借款凭证
7、借款合同
8、签约确认书
9、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
10、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

六、保证担保方式下单笔贷款

主要风险点与审核要点：
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、担保主体资格与经营情况审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；担保条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单：
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（包括借款人、保证人，可在江西红盾网查询打印）
4、董事会决议/股东会决议（包括受信人、保证人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人）
7、借款凭证
8、借款合同
9、签约确认书
10、保证合同（如已签订最高额保证合同的可不需再提供）
11、核保书（包括个人提供担保时适用）
12、个人保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人保证合同，如已签订最高额保证合同的可不需再提供）
13、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）
14、结婚证复印件（自然人提供保证担保提供）
15、户口本复印件（自然人提供保证担保提供）
16、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
17、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

七、抵押担保方式下单笔贷款

主要风险点与审核要点
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件
3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；保证条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。如合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与工商登记信息的内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。
11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司应符合我行要求等。
12、相关权利凭证是否已办理入库手续，同时入库前留存相关权利凭证复印件。
13、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（包括受信人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）
4、董事会或股东会决议（包括受信人、抵押人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、抵押人）
6、借款凭证
7、借款合同
8、签约确认书
9、抵押合同（如已提供最高额抵押合同可不再提供）
10、核保书
11、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
12、抵押物他项权利凭证原件及复印件
13、抵押物评估报告
14、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）
15、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

八、保证+抵押担保方式下单笔贷款

主要风险点与审核要点
1、授信主体资格审查。企业营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；受信人现状是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
2、授信主体与保证人经营情况审查。企业经营情况、财务情况是否发生重大变化；是否存在涉诉等影响我行授信风险的事件。
3、担保主体资格审查。担保人是否具备担保资格和担保能力；担保人营业执照是否经过工商行政管理部门的年检；现状如组织机构、投资人等相关信息是否与工商登记信息内容一致；如不一致，应进一步调查原因。
4、授信审批条件审核。根据授信审批决议通知书，逐项审查相关授信条件的落实，金额、利率、期限等是否与审批意见一致；担保条件是否落实。
5、合同有效性、规范性审查。合同金额、利率、日期等填写是否规范、完整、准确；是否加盖受信人（担保人）公章，并经法定代表人签字或签章；如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件；合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致等。
6、董事会决议（股东会决议）有效性审查。授信企业、担保企业董事会决议（股东会决议）表述是否完整，董事会决议（股东会决议）上签字（签章）成员是否与公司章程内容一致，决议内容与程序是否符合公司章程、公司法等规定。决议签署日期是否合理。
7、相关申请书、审批书、确认书、核保书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、抵押物审核。抵押物是否为抵押人所有；是否已办理有效抵押登记，并取得登记证明；抵押登记机关是否符合法律规定；抵押登记的内容（如地块、面积、期限、抵押人等）是否与审批意见一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性权利；抵押物价值是否充足；抵押物变现能力如何；抵押物为共有人所有，是否提供共有人同意抵押的书面意见等。
11、抵押物保险办理情况审核。是否已办理符合要求的保险，保险期限是否符合我行的规定，我行是否为第一受益人，保险单是否存在不利于我行的条款，保费是否缴足，保险公司应符合我行要求等。
12、相关权利凭证是否已办理入库手续，同时入库前留存相关权利凭证复印件。
13、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单：
1、授信发放审批书
2、授信条件落实确认书
3、工商登记查询信息（包括受信人、保证人、抵押人；可在江西红盾网查询打印）
4、董事会或股东会决议（包括受信人、保证人、抵押人）
5、董事会成员名单及签字样本（包括受信人、保证人、抵押人）
7、借款凭证
8、借款合同
9、签约确认书
10、保证合同
11、核保书（附件五）
12、个人保证合同（适用于为自然人提供保证担保。如夫妇提供担保的应分别签订个人最高额保证合同）
13、身份证复印件（自然人提供保证担保提供）
14、结婚证（自然人提供保证担保提供）
15、户口本（自然人提供保证担保提供）
16、抵押合同
17、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
18、抵押物权利凭证原件及复印件
19、抵押物评估报告
20、抵押物相关发票（根据具体业务要求而定）
21、其他资料（视授信审批条件及具体放款业务而定）

九、已建立综合授信额度项下办理贷款

主要风险点与审核要点：
1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。
2、额度与品种的审核。具体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。
3、利率的审核。利率是否符合授信审批决议通知书条件。
4、合同的审核。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），合同填写是否规范、完整，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书原件，合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。担保联接条款是否准确。
5、贷款用途审核。必须按授信审批决议通知书要求和借款合同规定用途使用贷款的；不得用贷款进行股本权益性投资的；不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的；未依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机的；不得套取贷款相互借贷牟取非法收入的。
6、按相关制度规定提供工商登记信息，审核是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。
7、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明我行已固定格式的证明）。
9、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。
11、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单：
1、授信发放审批书
2、工商登记查询信息（借款人和担保人，可在红西红盾网查询）
3、借款申请书
4、借款凭证
5、借款合同
6、签约确认书
7、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
8、还贷凭证（如需要归还前笔贷款使用授信额度时提供）
9、近期财务报表
10、其他资料

十、已建立综合授信额度项下办理银行承兑汇票

主要风险点与审核要点：
1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。
2、额度与品种的审核。具体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。
3、协议的审核。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。担保联接条款审核。
4、贸易背景真实性审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额≧发票金额≧承兑金额。
5、保证金审核。保证金比例是否符合审批条件，是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。
6、是否提供工商登记信息，是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。
7相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
8、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。
9、申请书、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。
10、贸易合同明确约定，需以增值税发票结算的，是否提供相应的发票。
11、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。
12、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、工商登记查询信息（可在红西红盾网查询打印）
3、开立银行承兑汇票申请书
4、贸易合同
5、银行承兑协议
6、签约确认书
7、贷款卡查询清单（如出现关注逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
8、保证金进帐单复印件
10、其他资料

十一、已建立综合授信额度项下办理保函

主要风险点与审核要点：
1、期限的审核。发生日期必须在综合授信合同有效期内，到期日不得超过综合授信合同到期日后六个月，授信审批决议通知书中的终审意见另有规定的按照终审意见执行。投标保函、履约保函、预付款保函等具体授信业务品种的到期日可以根据具体情况确定，最长不得超过综合授信合同到期日后三年。
2、额度与品种的审核。具体业务占用的额度是否在该受信人可使用额度内，是否在该受信人该授信品种可使用额度内。
3、协议的审核。是否与综合授信合同对应（注意查看综合授信合同编号及其担保合同编号），合同填写是否规范、完整，是否与贸易合同的相关要素一致，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，合同中客户名称、法定代表人名字是否与工商登记信息、营业执照一致。如合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。担保联接条款是否准确。
4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与受益人；贸易合同是否有效；贸易合同中是否有要求开立保函条款；保函的金额是否符合贸易合同的约定。
5、保证金审核。保证金比例是否符合审批条件，是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。
6、保函格式审核。保函格式是否为我行标准格式，如非标准格式，是否有总行法律审查意见。
7、是否提供工商登记信息，是否经过工商行政管理部门的年检，工商登记信息内容与受信人现状是否一致，如组织机构、投资人等相关信息是否变更。
8、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与实际授信审批、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
9、贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明。
10、申请书、协议上加盖的印章与预留印鉴相符。
11、企业经营情况及前次贷款使用情况审核。
12、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单：
1、授信发放审批书
2、工商登记查询信息（借款人和担保人，可在江西红盾网上查询打印）
3、开立保函申请书
4、贸易合同
5、保函协议
6、签约确认书
7、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
8、保证金进帐单复印件
9、反担保合同文本
10、核保书
11、保函
12、法律审查表（如采用非我行保函格式，需报总行法律审查）
13、其他资料

 第二篇

低
风
险
业
务

一、全额保证金开立银行承兑汇票
（新客户第一次办理业务）

主要风险点与审核要点：
1、受信人的主体资格审查。受信人是否为独立法人，未经法人授权，企业的分支机构不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。
2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
3、协议的审核。协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。
4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额≧发票金额≧承兑金额。
5、保证金审核。保证金是否足额；是否为自有资金（查看保证金出资人近期有无在我行办理过贷款或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否划入保证金帐户。
6、相关申请书、审批书等资料的内容填写是否正确，名称是否与营业执照、工商登记信息内容一致，相关人员签字是否齐全。
7、申请书、合同上加盖的印章与预留印鉴相符。
8、放款审批资料是否齐全。
需要资料清单
1、授信发放审批书
2、经年检营业执照
3、经年检组织机构代码证
4、开户许可证
5、税务登记证（国税、地税）
6、法定代表人身份证复印件
7、验资报告
8、公司章程
9、近期财务报表
10、开立银行承兑汇票申请书
11、贸易合同
12、银行承兑协议
13、签约确认书
14、贷款卡查询清单（如出现关注、逾期等不良记录，提供我行格式的其他银行说明）
15、保证金进帐单原件复印件
16、工商查询清单（可在江西红盾网查询打印）
17、其他资料
注：1.以上需要企业提供的相关基础资料均需加盖企业红色公章；
2.如系我行客户，没有发生相关信息变化，则不需提交3---8项资料

二、申请人自有存单质押开立银行承兑汇票
（新客户第一次办理业务）

主要风险点与审核要点
1、主体资格审查。受信人是否为独立法人，企业的分支机构未经法人授权不得作为受信人；授权书中必须明确由法人承担由此授信业务引起的一切法律责任；职能部室不得作为受信人。国家机关不得出质人，未经法人授权，分支机构不能为出质人，职能部门不能为出质人。
2、基础资料的审核。营业执照、代码证、税务登记证等是否经年检，是否在有效期内。贷款卡是否经过年检，银行信贷咨询系统中有无不良记录，如有应提供登录行的证明（我行已固定格式的证明）。
3、协议、合同的审核。协议填写是否规范、完整，收款人（包括帐号）、票面金额、期限、保证金帐号等填写是否正确，客户是否加盖公章，并经法定代表人签字或签章，如系受权人签字，是否提供有效授权委托书，协议中客户名称、法定代表人名字是否与营业执照一致。如协议、合同中双方约定其他事项有其他约定，是否加盖公章。主合同与从合同一一对应（名称、编号等）。质押合同中权利质押清单是否填写齐全，权利质押清单上的质押效期应该等于存单到期日或转存到期日，权利质押清单号码是否填写正确权利质押清单上的出质人是否加盖出质人公章，并经法定代表人（或授权人）签字或盖章。
4、贸易背景审核。贸易合同订立方是否为受信人与收款人；贸易合同是否有效；贸易合同的货物名称是否在其生产经营范围内；贸易合同中的结算方式是否为银行承兑汇票结算（或商业汇票结算）；贸易合同的金额≧发票金额≧承兑金额。
5、存单审核。存单金额是否足额；是否为自有资金（查看存单出资人近期有无在我行办理过贷款、贴现或保理业务；查看帐户近期对帐单，收付记录有无异常；查看即期财务报表，货币资金是否有较大的变化），严禁信贷资金做保证金；是否已冻结并办理入库手续；存单的户名是否为申请人。
6、相关申请书、审批书等资料的内容