中小企业创新国际贸易融资产品.doc

民生银行中小企业创新产品
一、中信保国内贸易保险项下融资
企业赊销交易、财务管理中，您可能经常受到应收帐款的困扰 
        民生银行，帮您免除应收帐款、资金积压的后顾之忧! 
        为您提供中信保国内贸易保险项下融资服务 

        在国内赊销结算方式下，卖方企业投保国内贸易信用保险，并以中国出口信用保险公司批复信用限额的特定买方的国内应收账款向银行申请融资，以销售款项作为还款来源；在银行、中信保、卖方企业就该保险项下相应赔款转让达成协议等前提条件下，银行对予卖方企业在货物交付后、收款前的短期融资业务。
分类： 
        1.国内贸易保险项下应收账款质押融资 
        在中信保公司承保范围内，卖方企业将其在国内采用赊销方式进行商品交易或提供劳务所形成的应收账款质押给银行，银行给予最高9成的融资放款。 
        2.国内贸易保险项下票据贴现 
        在中信保公司承保范围内，卖方企业将其在国内采用赊销方式进行商品交易或提供劳务所收到的商业票据在银行办理票据贴现放款。 
        对您的好处： 
        1.引入保险公司，规避买方信用风险； 
        2.销售收入可以变现，同步实现货款回笼和利润，避免资金占用在应收帐款上； 
        3.应收账款转化为现金，改善企业财务结构，提升企业报表形象； 
        4.拓宽企业融资渠道； 
        我们的优势： 
        1.专业、经验丰富 
        2.银保合作，共同保驾护航 
        3.提供个性化解决方案
二、保理
     指企业将其在国内采用赊销方式进行商品交易或提供劳务所形成的应收账款，以协议形式转让给银行，由银行对其提供贸易融资、应收账款管理、应收账款催收等综合性金融服务。
分类：
 1. 有追索权保理
    卖方对买方到期付款承担担保或回购责任。
 2. 无追索权保理
   买方不履行付款义务时，银行向买方追索，对卖方保留特定情况下的追索权。
对您的好处：
 1. 银行以即付方式支付现金，避免资金占用在应收帐款上；
 2. 借助银行网络和技术优势，有效了解客户资信；
 3. 销售收入立即实现，利于稳健经营，同步实现货款回笼和利润；
 4. 应收账款转化为现金，改善企业财务结构，提升企业报表形象；
 5. 拓宽企业融资渠道；
我们的优势：
 1. 专业
 2. 经验丰富
 3. 提供个性化解决方案
三、发票贴现
指以发票项下的应收帐款转让给银行从而取得资金的业务。应收帐款到期，银行可直接向债务人（买方）收取款项，也可向回购人（销售商）收取款项。
适用对象：
 1. 申请人信用状况和偿债能力较好
 2. 不同意打折转让应收帐款
对您的好处：
 1. 融通流动资金
 2. 改善报表结构
 3. 享受优惠商票贴现利率
我们的优势：
 1. 专业
 2. 经验丰富
 3. 个性化解决方案
四、本外币一票通
指以开立银票形式将进出口业务与国内业务有机结合的本外币“一站式”创新产品。
分类：
1. 进口一票通
    指进口信用证或进口代收项下，银行应国内销售商要求，开立以进口商为收款人的银行承兑汇票，将进口结算业务与国内销售业务紧密连接。
2. 出口一票通
    指出口信用证或出口托收项下，银行应出口商要求，开立以国内供应商为收款人的银行承兑汇票，将出口结算业务与其国内采购业务紧密连接。
对您的好处：
1. 本外币联动，有效实现供应链融资
2. 节约成本
 (1)进口商或国内供应商通过票据贴现实现低成本融资；
 (2)出口商或国内经销商以票据代替现金采购，享受延期支付便利；
3. 展业支持
 (1)进口商以票据取代现金，降低付款条件，扩大国内销售；
 (2)出口商以约期支付实现现金采购，享受商业折扣；
4. 出口一票通中正点单据交单后开票，不占用出口商授信额度；
我们的优势：
1. 创新2. 专业
五、仓单及动产融资
仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品，向其提供用于满足其流动资金需求的授信业务。目前我行主要以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方式开展该业务。
我行仓单及动产融资业务所指的仓单包括标准仓单和非标仓单。标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库在完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提货权凭证。非标仓单是指我行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品以提单、出库单等形式表现的权益凭证。
目前我行推出的仓单及动产融资业务并非完全的质押担保方式，而是一种综合保证方式，即一部分为一定比例的保证金质押，另一部分授信敞口以仓单质押、动产质押或回购担保、保购担保、汽车合格证监管等方式控制风险。

经销商需要提交的资料
1.年审后的法人营业执照、公司章程、机构代码证书；
2.国税、地税证书；
3.与生产商签订的《特许经销合同》及《销售合同》；
4.承兑申请书；
5.贷款卡及查询结果 (查询应由民生银行办理)；
6.已经审计的上年度及近期财务报表、上年度纳税资料复印件；
7.上个月采购税务发票或销售发票（用以查明经销商的销售能力）。

生产商需要提交的资料
法人执照、公司章程、财务报表（生产商如为知名大企业的，可不必提供）。