PICC财产保险业务介绍.pdf

JPKC中国人保3 EXPO CCfOSHANGHAI CHINA;财产保险一、财产存在的风险：二、财产保险的定义和险种分类 三、企业财产保险;四、机器损坏保险;五、工程保险;；;六、家庭财产保险:第二节财产存在的风险 不可埠风哼；,商品市场和金融市场的发展、变化和震荡 社会用险；自然灾害风险I I I I I I严控耳险illll,火灾、机械和电器事故、爆炸等风险所致的损失直接损失：:损毁、贬值、维修、更换、重建间接损失：;7；营业中断利润损失、；租金收入损失、应收账目损失等第二节财产保险的定义和险种分类 财产保险的定义!广义：除了人身保险的各种保险；狭义：以物质财产为保险标的的保险。；财产保险的圈种分类；1企业财产保险、机器损坏保险、利润损:失保险、家庭财产保险、工程保险等!娘。磨第三节企业财产保险入企业财产保险的作用（一）补偿被保险人的经济损失，维持社会再生产的顺利 进去；（二）有利于用经济手段管理经济，完善企业的经济核算,提高企业成本意识d.（三）有利于加强防灾防损，减少灾害事故的发生和物质 财产的损失。;（四）有利于积累资金，支援国家建设。第三节企业财产保险二企业财产保险的保 险标的企业的财产三种类型:企业财产保险的标 的包括投保人所有或代他 人保管或与他人共有而由 投保人负责的财产。（一）可保财产（二）特约可保财产（三）不可保财产第三节企业财产保险（一）可保财产:会计科目：如固定资产、流动资产、账外资产等。企业财产项目类别：如房屋、建筑物、机器设备、材料、商品物资等（二）特约可保财产一是在无须加贴保险特约条款或增加保险费的情况下予以特约承保的.二是必须用特约条款并加收保险费方可承保的财产。第三节企业财产保险（三）不可保财产第一，这些财产不属于一般性的生 产资料或商品，如土地、矿藏等；第四，承保这些财产会与政 府的有关法律法规相抵触，如 枪支弹药、违章建筑、非法占 用的财产等；第二，这类财产的风险特殊，应投 保专门的现金保险，如货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡等 第三，目这些财产的价值主要在于 其所载有的信息，其价值很难鉴定,但可以复制，如文件、账册、技术 资料、计算机软件或数据资料等；第五，必然会发生危险的财 产，如危险建筑；第六，应该投保其他险种的 财产，如运输过程中的物资应 投保货物运输保险，领取执照 正常运行的机动车应投保机动 车辆保险，畜禽类应投保养殖 业保险等。第三节企业财产保险、企业财产保险的保险责任企业财产保险基本险的保险责任企业财产保险综合险的保险责任 企业财产保险一切险的保险责任企业财产保险的责任范围责任范围中国人保SHANGHAI CHINA企业财产保险的责任范围；、-金汁明风险保1 1财产基本险财产综合险 1 1财产险1 1 1_/J-i一切险保单;，财产一切险;_/;娘。1卷企业财产保险的责任范围财产基本险1,火灾 2.雷击3.爆炸4.空中物体坠落企业财产保险的责任范围;罂本性卖品 I I I I；条件优惠、保险费用最低!卜耳标客户；赢 风险.；A对自然风险保障需求不高：注重保险费用支出企业财产保险的责任范围财产综合险基本险+部分自然灾害（暴雨、洪水、台风、突发性滑坡、地陷等）企业财产保险的责任范围财产综合险卖点：责任范围较广，所承担的风险具有普遍性,基本上能满足各类企业的主要风险保障需求，是 我司财产险应用最广的险种。目标客户：提供最普通、普适的企业财产损失保障，因此适用于各种类型的企业、事业单位、社会团体以 及机关单位。企业财产保险的责任范围财产一切险除外责任以外的一切自然灾害或意外事故造成 的直接物质损坏或灭失。除外责任I I 第一类 1111(1)设计错误，原材料缺陷，工艺不善；(2)自然损耗，自燃，氧化，盘点短缺等(3)鼠咬、虫蛀等(4)自然灾害所致露天置放或简易包装财产损失B 1 1 1为何除外？iiii!不具备偶然或意外性!；!第二类；(1)非外力引起的设备损坏(2)操作过失所致机器损坏(3)锅炉、压力容器爆炸(4)雇员盗窃为何除外？；其它保险承保的风险!PKC中国人保第三类(1)地震、海啸核风险(3)污染风险；为何除外？；巨灾风险！(部分可由它保险承保)第四类(1)战争、政府行为(2)罢工暴动；(4)恐怖活动；为何除外？；政治风险！(部分.由它保险承保)I 第五类；贬值损失，股市、汇市风险;为何除外？；市场风险！!企业财产保险的责任范围财产一切险A卖占.-八、责任范围最大、覆盖面最广最全面目标客户：B 保额较大、保险保障要求较高、风险管理较完 善的大中型企业（特别是外资单位）。第三节企业财产保险四、企业财产保险的保险价值、保险金额和免赔额（一）保险价值第三节企业财产保险（二）保险金额:保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的 最高限额，也是保险人计算保险费的依据。第三节企业财产保险免赔额：。（三）免赔额是指保险人对于保险标的在一定限度内的损 失不负赔偿责任的金额。免赔额一般可以分为相对免赔额和绝对免赔额。绝对免赔额是指无论损失金额大小都须进行扣减的免 赔额；而就相对免赔额而言，损失金额大于免赔数额时则 无须进行扣减。;.%。中国人保SHANGHAI CHINA第三节企业财产保险:五、企业财产保险的保险费率（一）影响企业财产保险费率的主要因素1、地理位置与防洪设施 1 1 1原2、特定行业与周边环境；窣3、建筑物结构与场所占用性质 4、防雷、避雷设施，消防设施和公共消防队,5、风险管理水平与标的物风险分散程度 嬲国6、历年事故损失情况11117、续保优惠;第三节企业财产保险(二)费率测算的原则I I I I I*充分性原邺;*公平性原则(ill)1*合理性原则 I I I I I|*稳健灵活原则I I I I I I*促进防损原则中国人保第四节、机器损坏保险、机器设备面临的风险1.操作技术欠熟练或没有严格执行操作规程，发生 安全事故；2.日常保养维修不到位或为了赶进度而拼设备，酿 成重大设备事故；3.设计、制造和安装错误或铸造和原材料缺陷，致 使设备损坏；4.自然环境风险因素造成的机械设备事故（机器损 害保险不予保障，而财产险可保障该责任）。第四节、机器损坏保险、机器损坏保险的定义 是以机器设备为保险标的，以机器设备损坏为赔 偿的前提，以机器设备的重置价值为承保基础，承担被保险人的机器设备在保险期限内工作、闲 置或检修保养时,由于除“除外责任”外突然的、不可预料的意外事故造成的物质损坏或灭失的一 种保险形式PKC中国人保第四节：机器损坏保险三、机器损坏保险的责任范围我国的机器损坏险是专门承保各类安装完毕并已 转入运行的机器设备,因人为的、意外的或物理 性原因造成物质的财产损失。3 THE 3Vmy IN TWE VAACWINE conitecvtDonsnhoouoom;第四节,机器损坏保险三、机器损坏保险的责任范围1.设计、制造或安装过程中不能预料的潜在错误、锈造和原 材料缺陷；2.工人及技术人员非松的操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失和恶意行为；3.离心力引起的断裂；4.超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；5.列明“除外责任”规定以外的其他原因；6.以及其他不可预料的意外事故造成的机器设备的损坏负经 济赔偿责任。第四节、机器损坏保险四、机器损坏保险的特点1.2.3.不承担火灾爆炸和其他自然灾害造成的损失以重置价作为计算保险金额的基础 有停机退费的规定PKC中国人保第四节、机器损坏保险五、机器损坏保险的使用范围机器损坏保险适用于所有安装验收完毕并转入生;产运营的机器设备及其配套设施q但对于内部管理混乱、财务制度、设备管理制度 落后的企业，在承保时应严格把关，谨慎从事。1 X.慧繁黑保濡患剔胪产险状态的机器;第五节、;工程保险丁、m程、险述；;1.工程保险特点；承保的风险具有广泛性 I Ii涉及较多的利害关系人!保险期限具有不确定性；保险金额具有变动性 承保内容与安装工程保险具有交叉性第五节：工程保险2.工程保险的定义工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现 的自然灾害和意外事故而造成的物质损失和依法 应对第三者的人身伤亡和财产损失承担的经济赔 偿责任提供保障的一种综合性保险。3.工程面临的风险PKC中国人保I I I I I I I I I.-17个工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害地震引致桥梁损失PKC中国人保工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害1 暴雨后排不出去的积水造成大量设备水损I IPKC工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害沉降I I土体的移动PKC中国人保工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故中国人保工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故2007年湖南凤凰在建桥塌桥事故PKC中国人保工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故风险后果有时是灾难性的风险是客观存在的，不以人的意志转移小结：工程风险高于普通财产风险 大部分工程裸露在自然界中，易遭受自然客害明破朴；工程完工前没有形成自我保护能力，抵御 风险能力低于普通财产 施工过程中处于一种动态的过程，存在交叉作业.意外事故导致第三者责任：；Im j%。中国人展第五节;工程保险二、保险责任;物埠损年；自然灾害，包括地震 二 工程标的 部分意外事故 费用第二者责任：因意外事故造成工地内人身伤亡、疾病或邻近地区第三者-财产损失主要除外责任：物质损失部分战争恐怖核风险罢工污染等巨灾风险重大过失和故意行为;设计错误、原材料缺陷等 1111停工或部分停工主要除外责任：第三者责任部分 非第三者人身伤亡、财产损失 I 领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成 时事就；I I I 震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产损失及 由此造成任何人身伤害和物质损失。附加条款f扩展类条款f限制类条款f规范类PKC中国人保扩展类条款*罢工暴乱及民众骚动扩展条款,*设计师风险扩展条款，*地下炸弹特别条款；，*公共当局扩展条款，*工程图纸、文件特别条款，*施工机具、设备扩展条款*原有建筑物及周围财产扩展*扩展责任保证期扩展条款；，k内陆运输扩展条款仁工程完工部分扩展条款k损失赔付基础条款k特别费用扩展条款k专业费用特别扩展条款K空运费扩展条款卜有限责任保证期扩展卜保证期特别扩展条款I!/将限制类条款*地震除外条款；*洪水除外条款*隧道工程特别除外条款*钻井工程特别条款*大坝水库工程除外条款*旧设备除外条款PKC中国人保规范类条款*地震地区建筑物特别条款*施工用机具特别条款*埋管查漏费用特别条款*铺设管道、电缆特别条款*工棚库房特别条款*建筑材料特别条款*时间调整特别条款*防火设施特别条款*运输保险、工程保险责任分摊条款*清除滑坡土石方特别除外条款*铺设供水、污水管特别条款I*工地外储存物特别条款第五节7工程保险、保险期限工程保险的特点一工期保险工程工期包括：施工期、试车期、保证期主工期保山期血战始:；L被保险人的施工队伍进入工地，工程破土动工；2.用于保险工程的材料、设备运抵工地，由承运人交付给 被保险人；3.由投保人与保险人商定的保险单生效日。；保险期限的率止:；1.业主或指定的代表签发工程完工证书或工程验收合格日2.业主实际占有、使用或接收工程项目日3.投保人与保险人约定的保险期限终止日保险期限保险期限的终止：1111 开f!材料设备；工程 日期 运抵工地 完工实际占用 或接受或者_.保单生效日或者到期日钞I PKC篙方。中国人保试车期：是对试车期和考核期的统称。试车期间，设备风险是动态的，各种缺陷和隐患均将在此过程中暴露出来，并可能造成重大损失。风险相对集中 保证期：保证期是在完工证书签发后开始的一个特别约定的时间期 间，在此期间内，工程承包人按照承包合同的有关规定自 费用对工程进行保养、缺陷矫正、未了工程的收尾等工作 对于工程的质量按设计标准负保证责任，也称为缺陷矫正;:;第五节工程保险i应削 四、保险金额、赔偿限额、免赔额；I I11保险金额.为建筑工程完工时的总价值，包括原材料费用、设备 费用、建造费、安装费、运输费、保险费、关税、其 他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设 备的费用保险金额的调整*因涨价、升值原因超出工程造价，需书面通知保险人,调整保额I I I I I I I I I I*保险期限内精确记录工程细节 1111*工期超过三年，应每十二个月申报工程实际投入金 额，保险人据此调整保费;*保险期满后三个月内，申报最终工程总价值，保险 人据此调整预收保费 I;赔偿限额 特种风险的赔偿限额 1 第三者责任险的赔偿限额.各种费用与附加险的赔偿限额免赔额 特种危险免赔额 试车期免赔额;物质损失部分免赔额 第三者责任部分免赔额 人员伤亡部分无免赔额PKC中国人保保险金额保险金额的确定普通财产保险中保险金额与保险期限的关系保险金额保险金额保险金额的确定工程保险中保险金额与保险期限的关系;.第五节、;工程保险五、保险费率 影响费率确定的因素：*风险性质*工程本身的风险程度*自然地理条件*巨灾*工期*承4人的资质*同类工程的损失记录*免赔额保险费率不同分项保额应适应不同费率：;*建筑工程项目；工期费率；：*安装工程项目工期费率*施工机具 年度费率或短期费率*工地内原有财产；*附加费用；*第三者责任险：,第六节家庭财产保险,及即!一卜平财产保;险螂述；1.家庭财产保险概念；家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产作为保险标 的的7种保险.*保险标的是拥有合法所有权的各种家庭财产!*是涉及家庭财产的各类保险的总称;包括一切险、综合险、专项保险、附加险、储金性家 庭财产保险、投资理财性保险等不同的险种；!鸳。I磨第六节家庭财产保险2、家庭财产保险特点*保险覆盖面广，具有显著的社会效益*保险费低廉，交费类型可灵活选择 *业务相对分散、展业方式多种多样 ；*在理赔方式上采取第一危险赔偿方式和比例赔偿方 式相结全的做法PKC中国人保:;第六节家庭财产保险3.全国性家庭财产保险的主要险种；*家庭财产综合保险。：；*储金性家庭财产保险；*个人贷款抵押房屋保险 I*个人贷款抵押房屋综合保险；*投资保障型家庭财产保险；*其他与家庭财产保险相关的险种;第六节家庭财产保险;二醺 富国庭K险管理与保圉；6居 购买保险时需要认真考虑。*应在自身的负担能力范围内保留适当的自负额，以 便节省不必要的保险费用支出。*明确各种风险处理方法的主次关系，对最需要以及 有潜在巨灾风险的，应先安排购买保险，以确保安全*为了维持一定的家庭收入以及应付额外的支出，家 庭成员需要购买人身保险*为了预防家庭财产遭受意外损失，有必要依各种财 产的性质投保财产保险第六节家庭财产保险4.家庭风险管理与保险 购买保险时需要认真考虑*为了确实履行对他人的损害赔偿责任，需购买限额 较高的第三者责任保险。*可选择优秀的代理人或经纪人，对家庭财产及第三 者责任风险进行专业化的评估，并定期进行检查。*应该洽询多个保险公司、保险代理人或经纪人，比 较他们的承保条件，以便做出最有利的选择。*购买保险时，对各项程序手续，要不厌其烦，力求 充分了解PKC中国人保第六节家庭财产保险第二节保险标的和责任范围可保财产范围;*房屋及其室内附属设备I*室内装潢;*室内财产;第六节家庭财产保险牌约财产他国；*属于被保险人代他人保管或者也他人共有而由被保险人负责的前述各类财产；*存放于院内、室内的非机动农机具、家用工 具*经保险人同意的其他财产;第六节家庭财产保险力.不席财才范由；-*价值高、保险金额不容易确定的财产，如金银、艺术品等珍贵财物*难以用货币衡量其价值的财产或利益，如票证、有 价证券等.*不属于易旋财产保险承保范围的财产，如各种交通 工具、养殖及种植物等，日用消耗品由于其数量不 易确定也不列入家庭财产保险标的范围，如烟酒、饮料、化妆品等；*用于从事工商业生产、经营活动的财产和租用作工 商业经营的房屋:;第六节家庭财产保险才保同产整围；二U*被保险人及其家庭成员能随身携带的日常用品，如 无线通讯工具、笔、打火机、手表，各种磁带、磁 等；*临/性的建筑或者风险不同于可保房屋的建筑，也 不宜承保；*不利于贯彻执行政府有关命令或规定的财产，如违 章建筑、非法占用的财产以及政府有关部门征用、占用的房屋；*明知即将发生危险的财产，因不属于保险承保的意 外、偶然的灾害事故风险范畴，也不作为保险标的，如处于危险状态下的建筑和财产。!鸳/唐;第六节家庭财产保险俅险责任时围，-廛本责任；n口*火灾、爆炸*雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突 然下沉下陷*飞行物体及其他空中运行物体坠落*外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固 定物体的倒塌*发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延,采取合理的、必要的措施而对保险标的造成的损失 或支付的合理、必要的费用:;第六节家庭财产保险 保险责任范围一一扩展责任；Z*;盗措责任；由于遭受外来人员撬、砸门窗、翻墙掘壁、持 械抢劫，并有明显现场痕迹，经公安部门确认 系盗抢行为所致丢失或损毁的直接损失，且3个 月以内未能破案的，保险人负责赔偿。：*；第3第任；*家用电器用电安全4/I I端。中国人保SHANGHAI CHINA I第六节家庭财产保险保险责任范围一一扩展责任*现金、首饰盗抢责任*管道破裂及水渍责任第六节家庭财产保险保险责任范围一一一般责任免除*战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴 动、盗抢*核反应、核子辐射和放射性污染*被保险人或其家庭成员、寄居人、雇用人员的违法 犯罪或故意行为:;第六节家庭财产保险保险责任范围一一特定责任免除*保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失*地震及其次生灾害所造成的一切损失*家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁*坐落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低落洼地区 以及防洪堤以外当地常警戒线水位线以下的家庭财产 由于洪水所造成的一切损失*保险标的本身缺陷、保管善导致的损毁；保险标的的 变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自燃、烘焙所 造成本身的损失。*行政、执法行为引起的损失和费用*其他不属于保险责任范围内的损失和费用 袖1Plec0中国人保:;第六节家庭财产保险若类4款的适用范用；rp q*家庭财产综合保险、储金性家庭财产保险以及投资保 障型家庭财产保险*个人贷款抵押房屋保险；*个人贷款抵押房屋综合保险；*各类附加（扩展）责任条款