个人理财串讲.doc

个人理财（串讲）
名词解释 / 选择 / 判断
1.个人理财：又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性生活与投资目标，按照个人与家庭的的生活、财务状况，围绕个人或家庭的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人或家庭资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2.个人理财的六个步骤：与客户建立关系；收集客户数据及决定目标与期望；分析客户现行财务状况；整合财务策划策略并提出财务策划计划；执行财务策划计划；监控财务策划计划。
3.个人银行理财：是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑总结、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品服务，来管理自己的财富，进而挺高其财富效能的活动。
4.个人银行理财产品：人民币理财产品；外汇理财产品；卡类理财产品等三类。
5.个人证券理财：指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风向、获取利益，是个人货币资产保值和增值的行为。
6.个人外汇理财：是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。
7.个人信托：是指委托人（自然人）为财产规划的目的，将其财产权转移受托人（一般为信托公司），使受托人依托契约为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
8.房地产投资方式有：房地产开发投资；房地产购置投资；房地产抵押放款；购买房地产证券；房地产投资信托；有限合伙投资。
9.投资者购买房产的目的：自己居住；对外出租；投机获利；减免税收。
10.税收筹划：主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转嫁 所进行的转税的纯经济行为。
11.系统风险：是指全体股价变动引起的某种资产价格变化。
非系统风险：是指有一种股票所特有的因素引起的价格变化。
12.资产分配策略：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
13.客户投资资产分配比例的三要素：客户风险偏好；客户的投资策略；经济前景。
14.财务策划方案的核心内容：财务策划方案摘要；对客户当前状况的财务目标的陈述；财务策划假设；财务策划策略；财务策划具体建议；财务策划预测。
15.个人银行理财的含义：广义，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收费、代理报关、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。狭义，指个人购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。
16.个人银行理财产品的种类：人民币理财产品；外汇理财产品；卡类理财产品
17.储蓄的概念：广义，储蓄包括政府储蓄、企业储蓄和个人储蓄，从储蓄内容看包括居民手持现金、银行存款和购买各种有价证券等，即包括了一切未被消费的社会财富的各种存在形式。狭义，是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或替他金融机构的部分。
18.个人证券理财：指个人投资者买卖股票。债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值的行为。
19.个人证券理财应遵循的原则：安全性原则；流动性原则；收益性原则
20.证券投资基金：是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管、以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
21.公募基金：是指可以面向大众公开发行的一类基金
私募基金：是指只能采取非公开方式面向特定投资人募集发行的基金。
22.公募基金的特征：可以面向社会公开发售基金份额和宣传推广，基金募集对象不固定；投资金额要求低，适合中小投资人参与；必须遵守继基金法律和法规的约束，并接受监管部门的严格监管。
23.个人证券理财规划：是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行策划的行为。
24.个人保险理财:就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务保障需求额度,并利用保险方式做出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动.
25.个人保险理财产品的概念及特点：具有风险保障和投资双重功能；投资收益水平不确定；保险合同列明分红条款。
26.分红保险：是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。
27.分红保险的特征：分红保险充分体现了保险双方公平性原则；分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品；分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响；分红保险的灵活性较差。
28.投资连接保险：是一种寿险与投资基金相结合的产品，是一通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。
29. 投资连接保险的特点：设置独立投资账户；投资回报取决于投资业绩；具有保障和投资双重功能；由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任；可有效地消除通货膨胀的影响；具有很高的透明度。
30.个人外汇理财手段主要有：银行外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品。
31.个人外汇结构性存款：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动国购或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
32.期权宝：“期权宝”产品，是投资者根据对外汇汇率走势的判断，买人看涨或看跌的期权合约，并根据银行报价支付一笔期权费，同时提供与期权费等值的外币存款作为担保。
33.个人外汇理财产品的风险：在投资风险；流动性风险；信用风险；区间风险；与LIBOR反向挂钩的产品风险。
34.个人外汇交易：是一种主动性的。以赚取外汇买卖差额为主要目的理财工具。或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。
35.个人实盘外汇交易：是指个人客户通过柜台服务或其他金融电子服务方式进行的、不可透支的可自由兑换外币的交易，即客户在交易时必须持有足够金额的可卖出的外币，银行不垫付资金，买卖成交后必须进行实际交割。
个人虚盘外汇交易：也称按金外汇买卖，是指个人在银行激纳一定的保证金后进行的、交易金额可放大若干倍的外汇交易，在该交易中，银行要垫付资金。
36.“信托”：顾名思义就是信任委托，是一种代人理财的财产管理制度。是委托人将其财产委托给委托人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。
37.信托目的的三大类：一是私益目的；二是公益目的；三是非以人类为受益对象的特殊目的。
38.信托的基本职能：财产管理职能；资金融通职能；投资职能；公益服务职能。
39.个人信托：是以各种财产权为中心，将自己的金钱、有价证券、不动产等资产，交由受托人依照信托契约管理运用，以期达到预定的信托目的。
40.个人信托理财针对两大类人群：富有阶层的人群；普通居民的保障新品种。
41.个人信托产品的品种：财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品。
42.个人信托理财的特点：家族保障；继承安排；绝对保密；资产保障；资产统筹级管理；税务规划；灵活运用。
43.房地产：是指房屋及其附属物和承载房屋及其附属物的土地，以及与他们相应的各种财产权利。
44.房地产的特征：不可移动性；耐用性；异质性；高价值性；供给有限性；投资与消费双重性；房地产实体构成的二元性。
45.经营风险：是由投资者决策失误、经营管理不善，导致实际投资经营结果低于预期结果的可能性。
46.退休养老保险的特征：参加保险与享受待遇的一致性；保障水平的适度性；享受待遇的长期性。
47.退休养老保险的作用：保证离退休人员的基本生活；解除劳动者的后顾之忧，调动劳动者的积极性；有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展；促进劳动力的合理流动。
48.我国对秀养老保险体系：①基本养老保险；②企业补充养老保险；③城市最低生活保障；④农村建设养老保险。
49.收藏书画艺术品应该掌握的要点：①作品必须有鲜明的独特的风格；②作品必须有高难度的技巧；③投资画作须有精品意识。
50.我国税制的基本分类：①流转税类(包括增值税、消费税、营业税 )；②资源税类（资源税、城镇土地使用税）；③所得税类（企业所得税、外商投资企业和外国企业所得税、个人所得税）；④特定目的税类（固定资产投资方向调节税、筵席税、城市维护建设税、土地增值税、车辆购置税、耕地占用税）；⑤财产税和行为税类（房产税、城市房地产税、车船使用税、车船使用牌照税、印花税、屠宰税、契税）；⑥关税（进出中国国境的货物、物品）。
51.税收筹划：是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳目标的一系列谋划活动。

*判断 （此部分内容均摘自课本原句）
1、储蓄作为个人投资的一种金融投资工具，操作简便易行，因此对于大多数普通老百姓来说，储蓄是积累财富最具操作性的方式。
2、债券的本质是债的证明书，具有法律效力。
3、债券的投资风险较低，是一种较为保守的证券理财产品。
4、私募基金在运作上具有较大的灵活性，所受到的限制和约束较少。
5、股票、债券以及封闭式基金的交易价格，通常都是在二级市场上通过竞争交易的方式形成的，因此，价格的涨跌要受市场供求关系的影响，且价格变动幅度比较大。
6、开放式基金这种相对稳定的价格特性，使其更适合成为个人投资者理财组合中的一个组成部分。
7、个人证券理财产品的收益主要有两种，价差收益和利息收益。
8、债券类理财产品的收益，主要来源于利息收益和价差收益两方面。
9、股票类理财产品的收益，来源于基金的红利收益和价差收益两方面。
10、封闭式基金的收益，来源于基金红利收益和价差收益两方面。
11、影响基金类理财产品收益的因素有两个方面：一是来自于基金市场，即基金所投资的对象。二是来自于基金自身的因素。
12、如将收益风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。
13、40岁一下青年段个人证券理财的资产配置策略:基金50%~60%,股票40%~50%.
40~60岁中年段个人证券理财的资产配置策略:国债20%左右,基金40%左右,股票40%左右.
60岁以上老年段个人证券理财的资产配置策略:国债40%左右,基金40%左右,股票20%左右.
14、人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。
15、信托目的取决于法院的推定和拟制形成。
16、经营风险起源于投资内部管理和投资的经济。社会、政治、法律等外部环境。
问答
1.财务策划的形式包括哪几个步骤？
①确保已掌握所有相关信息；②保护客户当前的财产安全；③确定客户的目标要求；④利用财务策划建议来达到客户未来的财务目标。
2.在选择投资类型的过程中，财务策划师要综合考虑的问题有哪些？
①资本增长；②现金收入；③税收支出；④风险；⑤流动性；⑥易管理性；⑦成本
3.个人利用银行进行理财服务的好处是什么？
①可以节约信息成本；②可以减少投资的盲目性；③商业银行资产实力雄厚，为个人理财提供了充分的信誉保证；④商业银行在债券市场、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的操作经验；⑤商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户提供多样化的理财产品购买需求。
4.个人银行理财产品的特点是什么？
①收益稳定，风险较小；②同质性；③综合性与多样性。
5.收益与风险的关系
金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。也就是说，投资者从事金融投资的期望收入越大，相应承担的风险也越大。投资的行为是目前发生的，而受益发生在未来，未来所发生的一切都不具有不确定性，所以收益和风险是相伴相随、不可分离的关系。
6.个人银行理财规划的步骤：①个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。②梳理自己的理财目标。③对个人风险偏好要有一个客观理论的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。④借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性的资产分配。⑤对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。⑥个人银行理财业绩评估。⑦个人银行理财规划的修正。
7.证券投资基金的特点是什么？
①集合理财，专业管理；②组合投资，分散风险；③利益共享，风险共担；④严格管制，信息透明；⑤独立托管，保障安全。
8.个人保险理财的作用有哪些？
①个人保险理财对保险公司的作用；②个人保险理财对个人或家庭的作用。
9.个人保险理财规划的主要内容有哪些？
①个人理财的基本目标；②个人的投资能力；③个人保险理财产品品种；④保险理财产品期限；⑤保险机构；⑥推敲保险理财产品条款。
10.房地产投资特征有哪些？
①直接投资费用较高；②直接投资回收期长；③投资资本的购买力价值不易损失；④易于取得贷款支持；⑤直接投资资本的流动性差；⑥影响投资的不可分散性风险因素较多；⑦需要专业知识和经验；⑧房地产投资方式和标的类型的多样性。
11.退休养老投资原则有哪些？
①本金安全最重要；②办证有充足的现金以备急用；③量入为出养成习惯；④投资组合多样化，注意整体收益；⑤制定计划，防止意外。
12.艺术品投资的特性有哪些？
①艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；②艺术品投资风险小、较安全；③术品投资基本不收政治影响，基本上不会出现贬值的现象；④艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。