四川省农户农业保险需求意愿及影响因素分析.pdf

2023 年6 月June 2023第 47 卷第 3 期Vol.47，No.3热 带 农 业 工 程TROPICAL AGRICULTURAL ENCINEERING四川省农户农业保险需求意愿及影响因素分析谭丁宸1张小宁2（1 甘肃农业大学财经学院甘肃兰州 730070；2 甘肃省科学技术情报研究所甘肃兰州 730030）摘要农业保险作为一种有效防范农业生产损失的举措，在降低农民生产经营风险、促进农业再生产、提高农业综合生产能力等方面发挥着重要作用。选取20112020年四川省农户农业保险需求意愿影响因素的相关数据，构建多元线性回归模型，分析四川省农业保费收入与影响因素之间的关系。根据多元线性回归模型发现，农村劳动力数量、受灾面积以及农业经营收入占可支配收入的比重与农业保费收入呈显著正相关关系。最后从政府、保险公司以及农户角度，提出提升四川省农户农业保险需求意愿，推动农业保险事业健康发展的政策建议。关键词农业保险；影响因素；需求意愿中图分类号F842.66Analysis on the Demanding Willingness and Influencing Factors of the AgriculturalInsurance for Farmers in Sichuan ProvinceTAN Dingchen1ZHANG Xiaoning2(1 School of Finance and Economics,Gansu Agricultural University,Lanzhou,Gansu 730070;2 Institute of Science and Technology Information in Gansu Provincial,Lanzhou,Gansu 730030)AbstractAs an effective measure to prevent agricultural production losses,the agricultural insuranceplays a critical role in reducing farmers production and management risks,promoting the agriculturalreproduction,and enhancing the agricultural comprehensive production capacity.This paper mainly selectsthe relevant data on the demanding willingness and influencing factors of agricultural insurance for farmersin Sichuan Province from 2011 to 2020,constructing a multiple linear regression model,and analyzing therelationship between agricultural insurance premium income and influencing factors in Sichuan Province.According to the multiple linear regression model,it is found that the number of labor force,affected arear,and the proportion of agricultural business income in disposable income have a significant positivecorrelation with agricultural insurance premium income.Finally,from the perspective of the governments,insurance companies and farmers,we put forward some policy suggestions to improve demandingwillingness of the agricultural insurance for farmers in Sichuan Province and promote the healthydevelopment of agricultural insurance.Keywordsagricultural insurance;influencing factors;demanding willingness党的十九大报告明确指出，要加快建立一个健全的农业保险制度体系，预防和化解重大自然灾害造成的农业生产经营损失。农业是四川省重要基础性产业。农业保险在转移自然灾害风险、农民生产经营风险、促进农业再生产和提高农业综合生产能力等方面发挥着重要作用。通过调查，找出影响四川省农户农业保险购买意愿的因素，分析影响因素与农业保险需求间的关系，有针对基金项目：兰州白银地区产业创新发展与重点领域技术评价体系建设（No.21JR7RA761）；“一带一路”背景下甘肃省国际科技合作国别研究（No.21YF5WA013）。收稿日期：2022-08-30；编辑部邮箱：；责任编辑：汪全伟。作者简介：谭丁宸（1997），男，四川达州人，硕士研究生，研究方向：农业管理。通讯作者：张小宁（1981），女，甘肃平凉人，研究员，研究方向：科技预测、科技评估。-412023 年6 月第 47 卷 第 3 期热带农业工程性提出相应对策建议，以期对转移农业生产经营活动的自然环境风险，促进四川省农业保险事业健康发展，助推乡村振兴具有非常重要的作用。1四川省农业保险发展现状由图 1 可知，分析 20112020 年四川农业保险保费收入发现，虽然2013、2019年保费收入受政策影响有所下降，但总体呈逐年增长趋势，从2011年的16.72亿元增加到2020年的45.03亿元。四川省农业保险已形成了以水稻、小麦、玉米3大粮食作物保险为主，涵盖农业、林业、畜牧业和渔业的农业保险品种，农业保险在灾后重建和农业产业协调发展中发挥了重要作用。调查发现，由于四川省地域较大、人口众多，不同地区气候环境差异较大，导致四川省不同地区农业保险参保水平参差不齐，以成都为主的川中地区农业保险事业发展相对较好，处于全省第一梯队。川南和川东北形成具有地方特色的农业发展模式，农业保险需求也明显增加，处于第二梯队。川西地区由于气候恶劣、土地辽阔、人口且稀少且以少数民族为主，相较于其他地区较难从事农业生产，农业保险事业发展缓慢，需求量最小，处于第三梯队。图120112020年四川省农业保险保费收入2农业保险购买的影响因素2.1政府支持由于我国农业保险是一种正外部性的准公共服务产品，前期发展离不开政府支持，在助推农业保险发展的过程中政府发挥引导作用。“产”“耗”双重正外部性会导致农业保险存在产、耗双重不足的现象，可通过政府财政补贴方式来解决。农业是一个弱质产业，受自然环境影响大，生产规模小1，由于当前大多数农业保险公司为商业保险公司，缺乏政府财政补贴，农业保险保费会比较高，导致很多农民不愿参加农业保险。而政府引导会提高农业保险的社会公信力，提升农民购买农业保险意愿。因此，政府对农业保险的支持是影响农民购买农业保险的重要因素。2.2农村劳动力农村劳动力是从事农业生产的主力军，农村劳动力数量也是影响购买农业保险的因素。农村劳动力越多，农业保险参保的潜在人群就越多2。农村劳动力数量直接影响农业保险公司能够获得的样本数量，可以准确地预判农业生产中存在的风险状况，为制定出适合农业发展的保费定价提供参考。合理的保费定价将进一步提升农民对于农业保险的认同感，进而开发出不同农业保险品种，扩大农业保险选择范围，激发农民购买农业保险积极性。2.3农民人均可支配收入农民人均可支配收入是影响农民购买农业保险的重要因素。农业保险是“商品”，与农民的购买力息息相关，而农民收入水平的高低决定了购买农业保险能力。预期效用理论认为，具有不同效用函数的人对风险的厌恶程度不同，决定了不同收入层次的农民对农业保险的需求程度不一样。当农民人均可支配收入较低时，收入的绝大部分会用于满足基本生活需要，农业保险就成了“奢望”了。对于中等收入群体而言，人均收入在满足日常生活需要后仍有盈余，可能会购买农业保险来规避未来可能发生的风险3。对于高收入群体来说，收入水平已经成为能够承受一般风险所带来的损失，会将更多的收入用于扩大生产规模而不是为了保障。因此，农业保险消费倾向较低主要为低收入人群和高收入人群，只有中等收入人群的消费倾向较高。2.4受灾面积受灾面积是反映农业灾害损失情况的重要指标，受灾面积越大，农户承担的风险就越大，遭受的损失就越大。这时，风险厌恶者会通过购买农业保险方式进行风险规避和转移，降低自己的损失。而农民群体是风险厌恶度较高的群体，农民在从事农业生产经营过程中往往不愿意承担风险，当受灾面积越大时，农民会寻求购买农业保险来规避风险。-42谭丁宸等四川省农户农业保险需求意愿及影响因素分析2.5农业经营收入占可支配收入的比重在农民收入构成中，从事农业经营的收入在农民收入中占比较高，说明农业生产效益对农民最终收益具有举足轻重的作用。在实际农业生产活动中，农业生产容易遭受损失，大大降低了生产效益水平。农民通常会选择购买农业保险减少农业风险带来的损失，从而保证农业生产活动中获得可观的收益4。2.6农作物播种面积农作物播种面积可以反映农业生产规模。农作物播种面积与受灾面积密切相关，农作物播种面积越大，承担的农业经营风险越大，灾害造成的损失也越大，一般来说，受灾面积与农作物播种面积成正比。因此，农民从事农业生产的面积越大，为降低自身风险对农业保险需求也就越大。2.7农户受教育程度一般来说，受教育水平会影响农民对农业保险的接受程度。农民接受教育的程度越高，对规避农业风险的保险产品认知也就越高，参与农业保险的积极性也就越高5。调查发现，单一农户受教育程度因素不影响农户对农业保险的需求，而是通过与政府补贴的联合项对农业保险需求产生正向促进作用。3指标选取及模型构建3.1指标选取及数据来源选取 20112020年四川省农业保险的保费收入（万元）作为因变量y体现农业保险的需求量，自变量为X1表示农民人均可支配收入（元）、X2表示政府财政支农支出（万元）、X3表示农村人口数量（万人）、X4表示土地受灾面积（千hm2）、X5表示农业经营收入占可支配收入的比重（%）、X6表示农作物播种面积（千hm2）、X7表示农户受教育程度，用农民技术培训学校毕业生数替代。所有数据来源于中国保险年鉴、四川省统计年鉴，各变量描述性统计见表1。表1描述性统计表变量名称农业保险保费收入农民人均可支配收入政府财政支农支出农村人口数量土地受灾面积农业经营收入占可支配收入的比重农作物播种面积农民技术培训学校毕业生数单位亿元元万元万人千hm2%千hm2人符号YX1X2X3X4X5X5X5均值28.9010 797.959 571 422.106 180.89933.030.4089 496.261 784 683.60标准差8.513 114.432 658 947.02345.75845.290.021180.53458 363.34最小值16.706 128.505 457 040.005 606.10186.000.3849 215.41976 178.00最大值45.0315 929.0013 393 597.006 595.702 442.000.4519 849.922 506 466.003.2模型的构建运用 EViews11 软件，采用多元线性方程Y=0+1X1+2X2+3X3+4X4+5X5+6X6+7X7+（1）式（1）中表示弹性系数，表示服从正态分布的随机误差项。方差膨胀因子检验法是检验多重共线性的有效方法。通过方差膨胀因子检验，表2中各变量方差膨胀因子VIF值均大于10，说明变量间存在严重多重共线性，需要运用逐步回归法消除有关解释变量以通过多重共线性检验。经 过 逐 步 回 归 法 分 析 并 消 除 相 关 变 量X1、X2、X6、X7可以得出如下误差修正方程及回归分析结果，见表3。Y=1 414 432-90.582 22X3-45.212 59X4-127 604X5（8.467760）（-2.070777）（-4.436959）（-1.981351）R2=0.984 772R2=0.977 158F=129.337 5D.W.=2.324 687。由表 3 可知，模型拟合程度R2=0.984 772，说明模型对预测农民农业保险需求影响的可解释程度为 98.48%，拟合度较好。对回归模型进行Breusch-Pagan 检 验 可 知 Prob.Chi-Square（3）=0.395 0，其结果大于5%，可以判断模型不存在异方差性。D.W.值为2.324 687，查D.W.分布表的自由度为10，待估参数个数为4的dL=0.376，du=2.414，D.W.值位于4-dudu，因此该模型不存在-432023 年6 月第 47 卷 第 3 期热带农业工程序列相关性问题。通过模型结果可以看出，四川省农村人口数量每下降1万人，农业保险保费收入将减少90.58万元；农业土地受灾面积每减少1 000hm2，农业保险保费收入将减少45.21万元；农民农业经营收入占可支配收入的比重每降低1%，农业保险保费收入将减少127.76万元。这说明农村劳动力数量、受灾面积、农业经营收入占可支配收入的比重与农业保险的需求呈显著正相关关系。农民人均可支配收入越高，政府对农业投资越多，自然灾害损失在农业收入中所占比例越高，农民农作物播种面积越大，农民对农业保险的重视程度越高，这些将增加农民对农业保险需求。表2方差膨胀因子检验结果VariableCX1X2X3X4X5X6X7CoefficientVariance3.93E+121 300.7269.20E-0521 415.18473.03397.28E+1160 404.240.002 323UncenteredVIF268 932.111 182.12617.844 355 863.952.314 928 255.6683 709 200.002 323CenteredVIFNA858.802 344.264 95174.257 120.756 6421.241 13133.997 633.225 69表3回归分析结果VariableCX3X4X5R2AdjustedR2S.E.of reqressionSum squared residLoq likelihoodF-statisticProb（F-statistic）Coefficient1.41E+06-90.582 22-45.212 59-1 277 6040.984 7729.77E-0114 802.131.31E+09-1.08E+02129.337 50.000 008Std.Error167 037.443.743 1110.1899964 4814.3Mean dependent varS.D.dependent varSchwarz criterionAkaike inof criterionHannan-Quinn criterDurbin-Wats on statt-Statistic8.467 76-2.070 777-4.436 959-1.981 351Prob0.000 10.033 80.004 40.014 8264 14497 939.5322.332 122.453 1422.199 332.324 6874四川省农业保险发展的政策建议4.1加大农业保险宣传力度农民对于农业保险的认识很大程度上取决于农业保险的宣传。四川省相关部门及保险机构要广泛宣传，普及农业保险在减小自然灾害损失，保障农民收入以及降低农民经营风险方面的重要性。可以出台相应措施，明确各级保险机构作为农业保险宣传的载体，采取贴切农民生活的漫画插图、文字描述等方式向广大农民普及农业保险专业知识以及政策，让农民直观快速了解农业保险作用。同时，采取线上加线下同步宣传的方式推送给农民。由于农民受教育程度普遍较低，对农业保险一知半解，接受新事物较为被动，因此，宣传过程中着重突出农业保险对农业发展的支撑作用和惠农意义。4.2完善农业保险法律法规法律法规是规范农业保险市场，健全保险长效机制的行为准则，也是保障农业保险作用的前置条件。因此，完善相关法律法规，明确农业保险在推动农业发展进程中的地位，规范保险公司经营方式，切实保障广大农民群众利益。4.3提高农业保险保障水平目前，农业保险存在业务范围窄，保险种类少，保费额度低等问题，很难适应当前农业发展，很难满足农民对于农业保险的需求。要提高农业保险的保障水平，首先要提高农业保险的赔付能力，包括增大农业保险的赔付范围，增加赔付金额等。增大农业保险的赔付范围主要措施包括适当削减农业保险条款中的部分免赔责条款。当前四川省农业保险发展不平衡，因此需要更多社会力量对农业保险事业提供财政支持，完善灾害风-44谭丁宸等四川省农户农业保险需求意愿及影响因素分析险的保险评估体系，建立合理风险分担机制，最大限度提高赔付额度，从而调动农民投保的积极性。4.4因地制宜开发农业保险产品现行农业保险补贴更多集中于种植业中的粮食作物，要创新农业保险的供给体系，因地制宜开发新的农业保险产品。由于四川省地形环境和气候条件复杂多样，不同地区农业生产方式不同，有的地区以种植粮食作物为主，有的地区则选择大面积种植经济作物，这就导致自然灾害发生时，种植经济作物为主的农民将面临更为严重的损失。因此要根据各地区农业生产特点，因地制宜的开发适宜当地的农业保险产品，从而更好迎合农民保险需求。参考文献1张乐柱，高士然，于明珠，等.国内农业保险需求影响因素研究综述J.新疆农垦经济，2020（1）：86-93.2钱文彬，王珍.湖南省农业保险需求影响因素实证研究J.湖南科技学院学报，2022，43（3）：66-71.3郄雅.我国农业保险可持续发展问题研究D.石家庄：河北经贸大学，2015.4徐维.农民收入水平与农业保险的关系研究D.杨凌：西北农林科技大学，2009.5康娟娟.甘肃省农户农业保险需求现状及影响因素分析 D.广州：广东财经大学，2019.-45