四川宜宾分行：以金融力量服务成渝地区双城经济圈南翼跨越发展.pdf

18专题2023 金融言行作为成渝地区双城经济圈重要节点城市，宜宾正奋力打造成为成渝地区经济腹地的核心增长极，在深化成渝双核协作配套、促进泛成渝地区协同发展中优势明显。2022 年宜宾全市 GDP 总量突破 3400 亿元，经济总量及增速均居于四川省第三位。在助推成渝地区经济高质量发展的核心支柱中，金融扮演着极其重要的角色，在促进产业的融合发展和转型升级中发挥积极作用。自成渝地区双城经济圈建设启动以来，工商银行四川宜宾分行（以下简称“宜宾分行”），主动融入发展、全面加强合作，协助构建“强核成圈、两带协同、多级支撑”发展格局，强化多维联动，聚焦重点领域和重大项目，创新多元服务，为推动成渝地区双城经济圈南翼跨越发展贡献金融力量。一、战略执行基本情况截至 2023 年 5 月末，存款方面，宜宾分行本外币全部存款余额 630.36 亿元（含同业），余额与占比均为同业第一；本外币各项贷款余额441.41 亿元，较年初净增 22.37 亿元，余额与占比均为同业第一；实现拨备前利润 5.41 亿元，净利润 4.07 亿元，营业收入 6.4 亿元，中间业务收入 0.92 亿元。宜宾分行以“共建成渝地区双城经济圈 2022 年重大项目名单”为基础，确定重点项目，开辟重大项目绿色通道，就名单项目前中后台预审和会商，提高业务办理效率，对川渝合作共建重大项目授信总额 32.5 亿元，提供贷款支持余额 5.38 亿元。中国工商银行四川宜宾分行四川宜宾分行：以金融力量服务成渝地区双城经济圈南翼跨越发展专题192023 金融言行二、主要工作措施（一）强化组织领导，落实总体规划宜宾分行在省分行的统一部署、指导下，深入贯彻落实国家及总行成渝双城经济圈建设战略部署，紧紧围绕宜宾“十四五”发展规划，在 2023 年 1 月成立了以行长任组长的成渝地区双城经济圈工作领导小组，统筹全行资源尽锐攻坚。以“清单制+责任制”的形式制定宜宾分行服务成渝双城经济圈建设工作内容，明确工作措施及责任部门并序时推进。（二）深化银政合作，谋划深度发展为第一时间掌握全市重大项目清单，畅通信息沟通渠道，提高营销层级，该行积极与市政府沟通交流，通过走访、签约等形式加强对接市政府的金融服务工作，为后续更全面掌握并积极支持政府投资项目打下基础。一是加强对接三江新区管委会和重点平台公司，抢抓信贷机遇。基于宜宾聚力打造三江新区核心引擎以推动成渝地区双城经济圈建设的规划要求，该行成立由一把手行长亲自挂帅的营销专班，带队上门开展重点项目营销工作。该行先后对宜宾三江新区财政金融局、国土局等融资主要负责机构，以及包括三江投资集团、科教集团、港荣投资集团在内的主要平台公司进行逐一对接，跟进项目投资计划、进度情况及资金需求，达成融资合作共识。截至 2023 年 5 月末，宜宾分行累计向三江新区重点项目投放贷款 27 亿元。二是加强对接政府部门，拓展业务边界。该行深化与市场监管部门合作，并派驻专项服务人员在企业注册登记窗口，为企业提供注册、开户等一站式服务，截至五月末已累计服务初创企业 2300 余户；积极对接宜宾市国土资源局不动产中心，推出二手房带押过户贷款业务，有效减轻售房人赎楼压力，解决二手房交易环节痛点问题，提升交易效率和便利度，截至 5 月末，累计投放 27 笔，共计 1673 万元。（三）顺应发展趋势，抢抓战略机遇按照工行总、省分行支持成渝地区经济发展工作指导意见，结合宜宾地区“产城融合、功能完备、职住平衡、生态宜居、交通便利”总体规划，宜宾分行在助力产业升级、保障普惠民生、支持基础建设多方面对接融资需求，积极融入成渝地区双城经济圈建设。1.助力产业发展，促进转型升级。近年来，宜宾坚持把产业高质量发展作为强市之基，以特色优势产业和战略性新兴产业作为主攻方向，抢抓绿色低碳产业发展风口，加快构建以优质白酒、动力电池、晶硅光伏、数字经济四大产业集群为代表的现代化产业体系。宜宾分行紧跟发展导向，将发展势头强劲的白酒、动力电池产业作为重点支持行业，全方位提供金融支持。一是对接重点企业，宜宾为进一步打造“锂电之都”，先后引进了宁德时代、锂宝新材料、光原锂电、天宜锂业等动力电池及配套材料重点企业。该行主动与企业对接，了解客户发展规划、金融需求情况，加大信贷支持力度。二是聚焦重大项目，宜宾分行对照共建成渝地区双城经济圈 2022 年重大项目名单、宜宾市重大招商引资项目等目标清单，成功营销落地宁德时代、德方纳米、贝特瑞等重点招商引资制造业项目，2023 年一季度为该批重点项目新增贷款投放 3.41 亿元。三是创新金融服务，为满足企业个性化金融需求，宜宾分行与五粮浓香系列酒公司联合打造五粮浓香物料促品电子集采平台，实现公司一体化管理，今年累计实现交易 675 笔，金额近 4684.68 万元；为重点招商引资客户四川时代定制开发了特色网上发薪系统，帮助公司实现在本地金融机构高效发薪，截至 5 月末，已为公司代发工资超 31.68 万笔，代发金额共计 18.56 亿元。2.保障普惠民生，服务乡村振兴。服务于普惠金融发展导向，扎根于成渝地区全面推进乡村振兴实践，宜宾分行在助力小微企业纾困解难，促进乡村振兴建设中发挥积极作用。一是多措并举充分调动全行发展普惠金融业务的积极性。一方面创新普惠贷款产品支持小微企业。在大力推广分行原有经营快贷等线上普惠产品的基础上，推出“政采贷”和“种植 e 贷”，解决企业融资难问题，拓宽企业融资渠道、打通融资堵点。截至 2023年 5 月末，宜宾分行银保监普惠贷款余额 24.53 亿元，较年初增长 5.58 亿元。；另一方面打造线上惠民平台服务普通民众。与宜宾市总工会对接开展“四川省工会网上工作平台宜宾地方频道”项目建设，搭建宜宾频道系统功能，满足职工会员线上、线下自主消费等多项需求；加强与区县教体局业务合作，实现宜宾市工业职业技术学校等优质“银校通”项目上线，为全市老师、家长、学生提供缴费便利。二是深化“三农”金融服务，推进乡村振兴建设。一方面优化信贷产品，加大信贷资源投入。充分运用“小微养殖贷”“竹海旅游贷”等信贷产品，满足乡村企业贷款资金需求。另一方面瞄准乡村发展痛点，加大农业项目支持力度。该行顺应地区农业规模化经营发展需要，主动对接对流转闲散、低效土20专题2023 金融言行地进行集中改良和整治的五粮液酿酒专用粮项目，全方位提供金融支持，助力构建川渝地区现代乡村产业体系。截至 2023 年一季度，宜宾分行向宜宾金农集团五粮液酿酒专用粮项目授信 2 亿元并实现顺利投放。3.推进基础建设，强化融资支持。顺应宜宾以“一带一路”建设为统领，深度融入国家对外开放发展战略的发展导向，该行持续强化在城建、交通等基础设施领域的融资支持。截至 2023 年一季度末，该行支持重点领域现代基础设施建设项目贷款余额 79.49 亿元，其中一季度新增投放 1.71 亿元，包括成宜、仁沐新、宜攀高速公路项目合计投放 1.55 亿元，临港综保区进出口贸易基地项目投放 0.16 亿元；支持公共服务建设项目贷款余额 12.74 亿元，其中一季度新增 1.65 亿元，包括叙州区高捷园区污水厂项目0.88亿元和兴文县水厂0.77亿元。三、主要存在问题1.城建领域项目主要以政府主导的公益性或准公益性项目为主，项目自身商业化程度有限，偿债能力较弱；同时受政府隐性债务清理等国家政策影响，按传统模式获取银行信贷支持难度较大。2.产业类项目以市场化主体为主，部分投资主体为新建或成长阶段企业，自身实力相对有限，抗风险能力较弱，加之新兴行业市场前景不明朗，若无法提供有效的增信措施，融资落实难度较大。3.传统信贷模式与制造业企业融资存在一定的障碍，制造业企业由于机器、设备投入资金较大，土地房产占比较小，而分行一般要求企业提供房地产抵押，机器设备只能作为增信措施，致使有时错失了一些业务机会，融资难以落地。4.部分客户融资需求较大，但尚未取得环保资质，由于政策规定原因，分行无法与其建立信贷关系。四、下一步工作计划（一）紧跟发展规划，做好项目承接紧跟成渝双城经济圈发展规划，围绕宜宾市“四化同步 城乡融合”发展新路径、“1+4+4”产业布局，宜宾分行将继续紧盯地方重大项目、重点区域和薄弱环节资金需求，主动解决重点项目在不同生命周期内资源、资本、资金等方面的痛点，全力推动商投一体，表内外一体发展，实现所有地标性重大项目全对接、投融资业务全覆盖。持续为重点客户提供全生命周期、全融资渠道、全产品服务、全流程协调的综合金融服务。（二）助力公园城市建设，搭建“GBC+”场景应用 未来五年宜宾将借鉴公园城市理念，坚持内涵式、绿色化、高质量发展，建设宜业、宜居、宜乐、宜游的城市环境，实现城市可持续发展。宜宾分行将围绕宜宾地区乃至成渝地区的资金流、信息流、人流的迁移路径，搭建更多便民、利民、惠民的客户服务场景。一是加强专业支持，做好部门、支行、网点联动配合，深挖客户资源，提高客户贡献；二是依托便民场景，聚焦财政、医疗、住建、社保等核心重点场景，打造全链条金融服务；三是提高网点综合服务能力，坚持以服务最优、口碑最佳、评价最好为目标，前瞻性加大网点战略性资源投入，增强网点综合营销能力。（三）提升数字服务能力，深化产业融合创新在商业银行数字化转型的大背景下，应紧跟总行数字化转型发展导向，顺应宜宾全力打造全国同类城市领先的数字经济产业集群需求，以数字赋能，服务经济高质量发展。一是强化人才培养，提升数字服务能力。宜宾分行现阶段有四位数据分析师支撑全行大数据应用，暂且落后于省内其他兄弟行水平，应继续加大数据分析师人才投入，加大对新入行员工的数据分析能力挖掘，提供持续学习培训，加强分析师联动合作，提高分行数字服务能力。二是数字赋能金融服务，促进区域产业发展。围绕宜宾统筹推进信息、融合、创新基础设施建设导向，数据赋能金融新产品、新服务、新政策，增强在应用场景拓展、创新技术转化、产业培育升级的金融支持，实现产业与金融融合创新。（四）落实“双碳”政策，服务绿色发展实现碳达峰碳中和是广泛而深刻的经济社会系统性变革，也是金融业务转型发展的重要契机。宜宾分行应积极跟随区域绿色低碳发展导向，响应国家推动经济发展绿色低碳转型战略。一是在新能源领域，加大对风力、光伏、生物质能等新兴清洁能源发电项目的支持力度，借宜宾高新区着力构建以晶硅光伏为主导的现代化工业产业体系的契机，积极布局信贷资源，开拓上下游企业客户综合金融服务需求。二是在传统领域，重点支持白酒、食品、能源等产业的绿色化改造和提质增效项目，充分利用白酒等地方优势产业，推动区域工业经济绿色转型，促进产业生态化发展。