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一把手讲合规柜面心得一把手讲合规柜面心得：柜面合规案例学习心得柜面合规案例学习心得银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作 风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户 资金安全。近期，我行针对柜面业务风险把控进行了一系 列的案例学习，以下是XX年柜员挪用现金案件的发生经过:德州平原某支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在 49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉。涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内 部各监管环节，从容盗取银行资金，前后4 9天，历经例行 检查未被发现。据银监会案件专项治理督导组的调查，XX年8月23日 至10月10日期间，时为平原支行短期合同工的刁娜共挪 用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得 彩票奖金50 0万元。督导组的调查表明，刁娜的作案手法有二：一为空存 现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资 金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。由 于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自 己可以支配的资金。为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚、周会玲、冯 丽丽三人开立的四个账户虚存资金5 2笔，共计2126万元。在实际操作中，刁娜将其中的195 4万元分54次转入 体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。相对而言，直接盗取银行现金更为困难。因为银行每 天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易 得手。调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后 自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户;如此这般，盗取现金总计54万元。XX年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”的方式归还了部分库款，但最终留 给支行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资 金74万元之后，银行涉案风险资金为1606万元。目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽 等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。调查结果表明，由于某行的分行、平原支行和营业室 相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越 过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和 安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。例如，营业室副主任尹某某在刁娜作案期间查库六次,但每次都不实际盘查库款，只是登记现金单证核查登记 簿，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，某行分行会计业务检查组对平原支 行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检 查。通过此案例的学习，我认为银行在加强预防金融犯罪、进行规避风险的同时，首先要重视做好从业人员的思想引 导工作，其中重要一条是加强思想方面的教育，就像这次 合规教育一样，而不能平时只强调业务工作的重要性，忽 视了从业人员的思想建设，从近年来发生的金融犯罪案例 看，有许多都存在没有正确处理好思想政治工作与业务工 作的关系。所以，银行要高度重视这项工作，既要进行正 面的宣传引导，又要坚持经常性的案例警示教育，使从业 人员加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”,从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自 觉做到常在河边走，就是不湿鞋。使大家真正认识到，作 为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道 与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果 没有德，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。此外，健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案 件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们 一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人 员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与 监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自 我免疫是第一位的，比如杜绝为客户代签凭条，在操作中 按流程查验存折、身份证真伪等等；还可采取定期或不定 期的上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中 的偏差，比如从业人员要克服领导交办、亲朋催办、同事 请办等因素带来的违规操作问题，防止在此过程中缺相关 手续，有没有相关的检查把关环节，进而导致金融犯罪，造成金融风险损失。所以，实现规避风险的最大效益化，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约至关重要。在此基础上，还要加强落实授权审批制度。在处理业务过 程中充分体现“四只眼睛”原则，通过这一制度使各类经 济活动及风险在发生之际就能得到协同有效监督和控制，对疏忽加以防患，对恶意加以制止。【一把手讲合规柜面心 得】最后，作为银行从业人员，还应该加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线 员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面 营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务，也是实现规避风险的最重要关口，因此，我们临柜从业人 员虚心学习业务，用心锻炼技能，落实操作规程，按章办 理业务，是把好金融风险规避的每一道防线，是关乎银行 建设发展的每一个阵地，责任重如泰山，职责义不容辞。一把手讲合规柜面心得：银行员工合规文化学习心得 体会银行系统合规文化学习心得体会通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教 育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的 教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银 行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付 诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信 念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发 展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展,让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导 务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和 防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各 级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文 化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识 经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层 出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地 学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不 断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业 务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行 岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法 律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立 场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正 确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实 情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经 营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提 升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文 化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建 设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广 大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合 规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合 规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提 几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文 化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考 核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个 争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取 以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合 素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体 员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地 融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠 抓基础管理，促进依法合规经营。二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不 是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时 期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的 机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企 业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企 业标识等内容，形成有自己特色的文化经营理念。首先要 采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全 体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自己的岗位上 应如何做好自己的工作，一1一与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行 这个大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，对农行 的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的 人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进 而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和 正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾,合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务 环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平 竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展 教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线 索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最 后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项 规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专 项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和 细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛 盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创 新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规 文化精华。三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加 强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中,应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利 的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追 求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家 银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让 银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造 成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把 制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规 范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列 规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可 循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一 个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运 用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评 估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监 控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登 记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安 全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我 控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健 全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四 要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经 常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教 育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发 生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。-2-一把手讲合规柜面心得：XX银行年工作情况报告一、突出工作重点，贯彻落实货币政策，积极发挥窗 口指导作用，各项工作取得新进展继续落实稳健的货币政策，控制货币信贷总量，优化 信贷结构。XX年是我市经济增长较快的一年，我支行根据 国家经济金融形势的发展，充分领会上级部门政策意图，结合地方经济运行的实际，积极发挥窗口指导作用。通过 召开全市银行业工作会议，按照“总体稳健、调节有度、结构优化”的要求，引导金融机构全面正确理解稳健货币 政策的内涵，促进其加强资金规模和结构的调整，把握信 贷投放力度、投向和节奏，控制风险资产，提升风险防御 能力，进一步促进金融机构和金融体系的稳健运行，增强 金融支持经济发展的可持续性；引导商业银行加大对经济 社会重点领域、薄弱环节、节能环保、战略新兴产业、产 业转移等方面的信贷支持，保证重点建设项目贷款需要，服务于经济转型升级的大局。同时，坚持“绿色、低碳、高效”原则，鼓励产业兼并重组和低碳经济发展，严格控 制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款，为经济 可持续发展提供动力支持。此外，还通过金融工作座谈会、季度行长联席会议、各种业务会议等方式，及时向地方党 政领导、社会各界以及商业银行宣传货币政策，传递宏观 政策意图。截止XX年末，全市银行业金融机构本外币各项存款余 额1878亿元，比年初增加187亿元，增长虬 其中人民币 存款余额1818亿元，比年初增加17 6亿元，增长；外汇 存款余额亿美元，比年初增加亿美元，增长。全市本外 币各项贷款余额1374亿元，比年初增加201亿元，增长也 其中人民币贷款余额1320亿元，比年初增加190亿元，增 长;外汇贷款余额为亿美元，比年初增加亿美元，增长。本外币存贷比为%,比年初上升个百分点。积极搭建银企、银政交流平台。通过银企、银政座谈 会等形式，积极为银行与企业、银行与政府搭建面对面的 交流平台，增加银企之间的相互信任，减少银企合作成本,促进政府与银行之间的交流沟通，较好地实现了落实宏观 政策与服务地方经济发展的有机统一。通过与经信委建立 了联络对接、项目通报、联合调研、宣传推介等四大工作 机制，促进银企合作的深入开展。全年向各商业银行推介 了二批共60只工业内资项目的融资需求。据初步统计，各 商业银行正在参与合计有21只，已投放信贷资金3亿元；4月底，联合市工商局举办中小微企业融资服务中心成立暨 银企合作签约仪式，4家银行与服务中心签订了总金额52 亿元的战略合作协议和4亿元的贷款授信合同，全年共举 办三期小微企业融资推介活动，授信企业190户，授信金 额为亿元；5月底，召集全市“H26”和1 00多家工业百 强企业参加市银企合作签约仪式暨金融产品推介会，为银 企合作建立绿色通道，促进本市经济金融互动共进。9月 26日，联合市经信委举办融资租赁业务推介会，工行、交 行分别与新锦江印染有限公司、克罗德科技有限公司签订 了融资租赁业务合作协议。加强新设银行业机构管理工作。继续完善新设机构准 入管理有关实施细则，加强对新设银行业机构的金融管理 与服务工作。在学习领会上级行文件精神的基础上，认真 开展三井住友银行支行、宁波银行支行、银行支行等三家 新设机构加入人民银行金融管理与服务体系的政策解释、业务辅导、培训考试工作。并分别对三井住友银行支行、宁波银行支行和银行市支行开展现场核验，使三家新设金 融机构顺利开业。认真开展票据兑付后续检测考核工作。积极运用现场 和非现场检查手段，提高后续监测考核工作质量；同时，运用后续监测考核成果，完善再贴现激励导向机制；有效 运用货币政策工具支持农村信用社深化改革，支持农村信 用社扎根农村，不断增强支农服务功能。1月份重新成立了 专项票据兑付后续监测考核工作组，并召开了由农商行一 把手行长、分管行长及相关部门参加的工作会议，认真部 署后续监测有关工作要求。按时上报XX年度监测考核表和 监测报告，督促并完善农商行认真执行重大事项、重大问 题报告制度。二、完善征信体系建设，注重金融生态建设，促进经 济协调发展，维护辖区金融稳定完善区域金融工作协调机制。我支行认真贯彻落实人 总行制定的人民银行分支行金融稳定工作指引，高度重 视和防范金融系统性风险，着力改善区域金融生态环境，坚持金融资源配置、支持经济发展与金融生态环境建设相 结合，维护金融债权与引导地方改善行政和司法行为相结 合，针对市场资金供求关系的变化，引导商业银行理性竞 争。同时，不断完善金融工作协调机制。深入开展金融生态环境优秀县建设。在上级行的直接 领导下，在市委、市政府关心支持下，我支行牵头协调并 密切配合领导小组各成员单位和社会各界参与市金融生态 优秀县的创建工作，经过各方共同努力，取得了不少成效。一是积极开展金融生态优秀县的台账和申报工作，及时向 政府部门和上级行汇报，认真编辑申报材料，做好金融生 态示范县创建信息专报的编写工作。二是建立金融突发事 件台账，完善应急机制，做好相关信贷信息的核查和跟踪 监测工作，为政府处置提供准确及时的基础信息和背景资 料。在XX年获得全省首批“金融生态达标县”的基础上，进一步完善创建机制，巩固创建阶段成果，积极探索更高 层面的金融生态环境优化，将金融生态环境建设工作不断 引向深入，积极推进“金融生态优秀县”创建活动。8月份,顺利通过了省金融稳定工作协调小组组织的专题评审，获 得了“金融生态优秀县”称号。加强征信体系建设宣传。通过组织银行业有关业务部 门进行业务培训和情况交流，配合“信用记录关爱日”活 动，印发征信知识宣传材料，通过媒体、网络、高校、景 区、社区等多层次宣传平台，对金融生态环境建设、个人 和企业征信等知识，开展了形式多样的宣传普及活动，获 得了良好的效果。全年共受理个人信用报告查询37 19笔，查询业务量是上年的倍；共办理企业征信查询225笔，其 中企业用户密码查询1 51笔，其他信息查询71笔。同时全 面启动贷款卡年审工作，通过建立各银行年审工作机制，明确专人具体负责，加强督促和检查，为征信系统建设打 下了良好的基础。全年共发放贷款卡1718户，比上年增 长。办理自然人贷款卡编码176户；办理贷款卡年审共6 884户，年审率为,累计录入企业财务报表5500份，完成 企事业单位基础信息变更1500项。三、立足岗位履职，切实改进金融服务，努力提高服务水平，系统业务管理进一步加强 货币发行工作方面。一是对照发行库达标升级考核标准，在库房管理上进 一步严格进出库人员的登记审批制度，加强对发行基金出 入库的管理，严格交叉复核手续，进一步健全各种登记制 度，确保库房管理、发行基金调拨等各个环节的安全，严 格规避可能出现的风险。同时进一步加强对商业银行解缴 钱捆质量的检查，保证入库钱捆的质量。二是加强现金管理。我支行能够切实做好旺季发行基 金现金投放回笼预测工作和月度发行基金进出分析工作，为上级行合理调拨发行基金及时提供依据，加强对银行机 构现金整点中心的现场监督检查工作，并圆满完成了 XX年 纪念币兑换工作。针对建行发生的现金大额差错，在6月 和7月期间，多次到其整点中心现场进行检查，提出整改 意见，并根据其实际整改情况及时向中支报送复检报告，提请上级行进行现场复检并恢复办理到人民银行存取款业 务。9月对全辖银行业机构整点中心进行了一次全面检查。共检查7家银行业金融机构的现金整点中心业务。在检查 的同时，向各现金整点中心发放7份现金整点机构调查 问卷，对部分整点人员进行了现金收付与反假货币的理论 测试，发放试卷34份并要求当场作答。通过现场检查形式,排查整点中心业务活动中的漏洞，纠正违规操作行为，进 一步促进了现金整点中心业务操作的规范化，确保实现“以查促改”的目的，以推动我市现金整点中心业务活动 的标准化、规范化建设。三是积极推进“人民币流通满意工程”的实施。根据 人民银行南京分行要求，继续推进“人民币满意工程”工 作，将满意工程的相关要求贯穿于日常工作中。督促银行机 构建立银行柜面大额现金取款和小面额货币兑换预约制度,建立完善银行业机构atm机配款管理制度。专门召开市人 民币流通满意工程实施小组工作例会，会议由人民银行通 报明查暗访情况，总结交流满意工程实施情况，明确下一 阶段做好人民币流通满意工程的相关工作要求。从而加强 对银行业机构开展“满意工程”的指导、督促，确保“满 意工程”各项工作措施达到预期目标。四是做好反假人民币工作，切实维护人民币信誉。我 支行积极开展反假宣传月活动，并运用各种形式开展反假 货币宣传活动，注重加强反假培训，提高反假技能，认真 贯彻执行中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法，监督 从事货币存取业务的金融机构和从业人员依法处理假币，做好假币收缴工作，保护货币持有人的合法权益，维护人 民币信誉和银行的声誉。5月15日，我支行积极参与全国 第三个“打击和防范经济犯罪宣传日”活动。联合市公安 局、市质量技术监督局等八个主管、执法机关，在闹市区 文化广场开展了声势浩大的宣传活动。发放反假宣传资料 近300多份，现场接受群众反假人民币知识咨询100多人 次。同时，为配合反假宣传月活动，还认真组织各银行机 构征订相关反假宣传资料17000份，使更多群众掌握识别 真假人民币知识，提高市民鉴别假币能力，降低金融消费 风险，对构建和谐稳定的金融生态环境起到了积极作用。截止n月，共进行了 18次反假培训与考试，参与总数为 806人次。向银行机构柜面人员传授反假人民币知识，切实 提高相关工作人员的识假反假知识与技能。对考试合格人 员颁发了反假货币上岗资格证书。6月22日组织银行机构 现金部门负责人赴南京参观“XX第三届南京反假货币机具 展示会”，增进对反假机具创新发展的了解，为提高反假货 币工作质量与效率提供相关的技术支持。全年共收缴假人 民币18747张枚，比上年同期增加881 6张枚，增长；合 计金额万元，比上年同期增加万元，增长虬五是加强对商业银行残损人民币回收、兑换工作的监 督、检查和指导。XX年全辖共回笼残损人民币亿元，比上 年同期增加亿元，增长%，保证了我市辖内流通中人民币的 整洁度。国库会计工作方面。一是开展支付结算工作。做好abs业务终端有关参数 维护。加强对会计凭证要素审核，提高核算质量。组织本 部门会计人员学习XX版票据基础知识，掌握新版票据的防 伪特征和鉴别方法。积极参与“”打击和防范经济犯罪宣 传日活动。截止12月20日，在保持人员数量不变的情况 下，支库完成收、支、退、更正等各类业务总量达万笔，比XX年增长。其中，办理三级预算收入入库共亿元，比 XX年增长猊 预算收入退库亿元，比XX年增退%；预算支出 亿元，与XX年相比，增长了。二是做好会计财务工作，配合办公室开展对办公楼维 修项目进行验收，并将项目决算报告交审计部门审计。接 受南京分行对我支行财务基建项目进行验收。上报集中采 购计划，结合XX年财务分配指标，编制XX年集中采购计 划。三是创新服务举措，进一步提高国库服务效率。为加 快税收的入库速度，减轻企业和征收机关的纳税成本，进 一步提高财政资金的使用效率，12月份，在中支国库的全 力支持下，在地方财、税部门、商业银行的大力配合下，“税库银”横向联网系统已正式在市支库上线运行，标志 着支库服务地方经济建设和社会事业发展的能力和效率已 得到切实有效地提升。金融调研工作方面。一是认真编辑和上报季度经济金 融运行报告，受到了各金融机构、地方政府以及相关经济部门的重视和关注，反映良好。二是加强调查研究，提高分析能力。根据国家宏观政策和 货币政策的调控力度与频度，我支行密切关注银行信贷业 务变动情况，结合当地经济运行状况，认真分析经济金融 走向及特点，重点对房地产市场反映以及连续多次上调存 款准备金率的效应等进行专题调查和分析，并通过季度信 贷专业例会，通报辖内经济金融运行状况，为商业银行和 企业提供建设性意见，较好地发挥了“窗口指导”作用。同时，各部门积极完成上级行布置的各项快速调研、调查 任务，为上级行及时提供有效的反馈信息和决策依据。三 是加强与地方经济部门的沟通、联系与配合，客观、全面 地分析金融、经济变化的相关性、互动性及宏观调控的政 策效应，从而使信贷“窗口指导”的针对性更强、作用更 大、意义更深。全年共编写中小企业金融服务年信息专报3 期上报市政府；共编写金融生态示范县创建信息专报5期上 报中支；共编写3期金融稳定信息专报上报市金融稳定办公 室；共撰写月度货币监测报告12篇；共完成上级行布置的 各类调研任务40项，撰写相关调查报告25篇，上报各类 调查表、调查问卷3 80多份。积极做好基础监测数据统计上报。一是督促并组织金 融机构特别是地方法人金融机构大力开展统计业务培训，认真学习、准确理解各项金融统计制度，杜绝统计人员在 统计归属上的主观随意性。二是通过非现场与现场调查相 结合，加大对金融机构统计工作业务指导的力度。三是加 强与各银行机构的日常沟通交流和业务往来，做好各银行 上报报表时间和数据质量的台账登记工作，随时掌握金融 机构在贯彻执行统计制度中存在的问题和疑惑，并及时给 予解释或向上级行报告。三是做好金融统计数据集中系统 的维护管理，全年共生成信贷收支统计旬、月、季报表 1136份。四是大力强化数据审核工作。同时，还根据市政 府要求，做好银行业金融机构信贷投放考核表、银行 业金融机构存贷比及贷款结构统计表、1126企业及80家 重点纺织服装企业信贷统计表、大中小企业信贷统计表 等统计上报工作，为市政府及时掌握银行业执行货币政策 情况和企业发展及融资情况提供依据。落实外汇政策方面。一是切实推进货物贸易外汇管理改革。在去年贸易进 口付汇外汇核销改革的基础上，今年全面推进了货物贸易 外汇管理改革试点，改革试点后将大幅减轻企业负担，简 化银行日常业务审核。根据上级局工作部署，结合本市实 际，制定本市货物贸易外汇管理制度改革试点方案，并召 开银行国际业务部门负责人会议，提高认识，落实政策；多渠道、全方位开展宣传培训，帮助企业了解政策，熟悉 操作。组织专项业务培训4场，培训企业业务人员2120人 次，培训前精心编撰了培训材料，培训中安排了现场答疑;组织外汇银行业务人员培训；将政策汇编挂在市行政服务 中心、市国家税务局等网站，方便企业获取了解；针对新 老政策变换过程中企业咨询增多，公布了2个咨询电话，安 排专人详细耐心回答企业的询问。发放并收回“确认书”1856家，办理名录登记1856家。在12月1日前，督促辖 内15家外汇银行监测系统上线并正常运行。根据企业确认 的最新信息，在货物贸易监测系统对1856家企业档案信息 进行信息维护。同时开展横向沟通，密切工作衔接，主动 向国税、商务、海关等相关部门通报改革试点情况，开展 业务磋商，做好工作衔接。对于操作中遇到的问题，上报 工作周报及时反馈。二是做好出口核销服务工作。进一步完善外汇核销管 理，不断提高服务水平，促进贸易便利化。全年累计发放 出口收汇核销单万份；办理出口收汇核销万笔，金额亿美 元，同比增长虬三是积极落实外债管理政策。因势利导开展政策引导,对有真实投资背景的外债予以积极支持。全年累计办理外 债签约登记23 6笔，金额亿美元，同比增加姒 外债提款登 记329笔，金额亿美元，同比增加46%；外债还本付息核准 61 9笔，金额亿美元，同比增加虬 从而，缓解了宏观调控 带来的资金压力，满足了外资企业合理资金需求。同时，通过金融衍生工具规避了利率、汇率等财务风险，利用本 外币利差降低了企业财务成本。四是切实推进跨境人民币结算试点工作。在开展跨境 人民币结算试点政策宣传的基础上，加强横向沟通，做好 出口退税等政策衔接。专门召开跨境人民币结算业务座谈 会，推进跨境人民币结算工作，并指导市农村商业银行通 过跨境人民币结算信息系统验收。积极推进服务贸易、利 润汇出、人民币外债业务和出口收入人民币业务。推荐、上报第二批出口跨境贸易人民币结算企业名单。今年全年,全市共有1 02家企业办理跨境贸易人民币结算业务57 7笔,金额亿元人民币，同比分别增加801%和2187%。五是优化境外投资服务环境。与市外经局密切协作，部门联动，积极落实国家“走出去”发展战略，主动引导 和促进企业利用国际国内两种资源、两个市场优势。对较 大境外投资项目联合开展现场政策指导和服务。加强日常 沟通和业务衔接，减少企业往返次数，缩短审核时间。全 年办理境外投资外汇登记9家，中方协议投资金额5203万 美元，同比增加虬六是完善出口收结汇联网核查和货物贸易项下贸易信 贷登记。落实贸易信贷登记管理政策，放宽预付货款比 例，取消超期限登记管理；简化贸易信贷登记操作流程，便利企业尤其是中小企业贸易融资，保证有真实贸易背景 的收付汇顺畅进行。全年办理贸易信贷登记额度外人工确认等业务902笔，金额28035亿美元，同比增加212%。七是做好外商投资项下外汇服务工作。做好丰田研发、住友橡胶中国总部、芬欧汇川三期等重点外商投资项目政 策咨询和操作衔接。主动与相关部门论证、认真做好资料 的审核，解决了奇瑞量子、谷萩工业有限公司搬迁至我市 过程中带来的外汇登记、帐户开立、贸易信贷登记核销等 一系列问题。开立外国投资者竞标土地使用权保证金专用 外汇帐户，为外国投资者和境内外商投资企业投资带来方 便。八是积极主动做好出口加工区外汇服务工作。及时掌 握出口加工区企业进驻情况，了解其对外汇政策和外汇服 务的需求，做好政策宣传、贯彻、反馈和日常外汇服务工 作。支持出口加工区叠加保税物流功能，做好政策梳理和 业务培训，同时现场开展出口加工区外汇登记证年度核准 工作，提高工作效率和质量。外汇管理工作方面。一是加强外商投资和外债外汇管理。把好外汇登记合 规性审核、验资询证真实性审核、外商投资验资审核等业 务关，全年共办理各类外商投资企业外汇登记49笔；办理 验资询证382笔，询证金额亿美元；同时完善外债登记管 理，严格将外商投资企业外债规模控制在投资总额和注册 资本的差额之内。二是继续开展进口付汇核销历史业务清理。在去年摸 清情况的基础上，精心部署，岗位联动，措施得力，狠抓 落实，本着“抓大放小、区别对待、有效监管、风险可控”的原则，切实完成进口付汇核销历史业务清理攻坚战。共 清理企业H1家，金额5261万美元。三是综合利用fdi数据，提高外汇年检效率和质量。有 效利用直接投资系统网上年检功能，改进外商投资企业外 汇年检数据采集与上报方式，外汇年检数据全部由企业委 托会计师事务所通过直接投资外汇管理信息系统向外汇局 报送，实现了外汇年检的无纸化。本年通过外汇年检的企 业804家，外汇年检率为100%。四是围绕外汇形势变化和政策调整，根据上级局的统 一部署，开展外汇专项调查和专项检查。重点开展了外商 投资企业资本金结汇业务合规性专项检查、对非现场分析 可疑与违规线索现场检查、以及已收汇未核销数据的核查；继续开展出口换汇成本监测和对30家企业的贸易信贷专项 调查。还积极配合进口历史数据清理，做好逾期未核销移 交和立案工作。全年移交处罚7家，处罚金额万元人民币。通过对违法违规行为的严肃查处，打击了外汇违法违规行 为，提高了涉外主体遵守外汇政策法规的自觉性，维护了 良好的外汇生态环境。五是部门联动，提高境外投资联合年检和保税监管区域机构年度核证工作效率和质量。根据商务部和国家外汇 管理局关于境外投资联合年检工作有关事项的通知精 神，结合境外投资工作实际，和商务局联合开展了 XX年度 境外投资年检工作，通过部门联动，密切了工作衔接，提 高了工作效率；与出口加工区管理局密切合作，现场开展 了保税监管区域机构年度核证工作，通过现场工作布置、现场政策咨询、增强了沟通交流。从而，有力地推动了年 检工作的顺利开展。四、围绕内控内管，加强党建和队伍建设，夯实职工 队伍，保证央行的和谐稳定运行加强理论学习，坚持用马列主义、毛泽东思想、邓小 平理论和“三个代表”重要思想武装头脑。深入学习贯彻 党的十七届五中全会精神，围绕建设马克思主义学习型政 党的要求，深入开展“学习型党组织、学习型党员”活动,增强党支部和党员队伍的创造力、凝聚力和战斗力。党组 理论学习中心组坚持定期开展学习活动，自觉把理论学习 当作一种职责、责任和追求，不断提高领导干部的理论素 养。抓好干部职工理论学习，在干部中开展“我的五年”、“身边的榜样”等活动，提升干部职工思想道德水平。扎实推进文明单位创建活动。围绕央行文化建设、和 谐央行构建，以“抓班子、带队伍、促业务、强管理”为 目标，坚持将文明创建与金融中心工作、强化内部管理、提高员工综合素质等有机结合，全面开展“做文明有礼央 行人”活动，将文明单位创建工作融入到各项日常工作中,不断加强和完善内部管理制度，提高员工干部队伍的精神 风貌。进一步加强班子和队伍建设。调整优化干部队伍结构,开展干部轮岗交流，调动各层面干部的积极性。把“创建 学习型组织，争做知识型员工”作为长期任务，围绕提高 员工的履职能力，加大教育培训力度，努力提高干部队伍 综合素质。认真做好离退休干部工作，落实好两个待遇。积极做 好对老干部服务工作，从健康、医疗、生活、经济等方面 切实关心老同志。想方设法积极筹集资金，按时发放离退 休干部的生活性补贴，切实落实各项经济待遇。为离退休 老干部订阅了银潮、日报等报刊杂志，发放有关学 习材料。五月份，专门安排离退休干部进行体检。对身体 有病的老同志能够及时前往探望，帮助解决实际困难。完善惩治和预防腐败体系，深入推进党风廉政建设和 反腐倡廉工作。抓好中国共产党党员领导干部廉洁从政 若干准则等重要文件的学习贯彻落实工作，组织全行员 工集中收看廉政准则讲座，增强了拒腐防变意识和廉 洁从政能力。按照上级行的要求，积极开展“党风廉政建 设主题教育活动月”、“510训廉日”等主题教育活动，采用 宣传栏、讲座等形式，以案说法，以案讲纪，牢固树立杜 绝犯罪和远离犯罪意识。建立健全反腐倡廉教育工作机制,构建清正廉洁的自律防线，认真落实“三谈两述和函询”，加强对党员领导干部的监督，进一步规范执法监察工作。抓好维护稳定工作。切实加强对维护稳定工作的组织 领导，层层落实防范责任，特别是做好各敏感时期以及迎 接庆祝建党90周年的维护稳定工作，严密制定维稳工作应 急预案，加强办公设备、网络以及办公区域的安全防范，定期对计算机进行杀毒，加强网络安全检查，防止邪教组 织在支行办公区域内散发传单、搞不法宣传和破坏活动。进一步深化内控内管建设。认真组织开展制度完善月 活动，及时修订完善各项内部控制制度。继续深化“法治 央行”建设，进一步深化政务公开，切实加强依法行政制 度建设。落实风险控制检查长效机制，从源头上防范和堵 塞各类风险隐患。完善应急管理工作，认真开展应急演练 工作，不断提高应急管理工作的有效性。切实搞好节能降 耗工作，采取有效的节能措施，扎扎实实推进资源节约工 作。一把手讲合规柜面心得：XX银行半年工作总结第1篇：银行上半年度资金管理小结组织业务人员认真学习并掌握有关现金和利率管理政 策,进一步提高现金和利率管理水平。同时结合当前银行 反洗钱的工作要求，提高执行现金和利率政策的正确性，加大检查监督力度。及时发现和纠正现金和利率政策执行 过程中出现的问题。随着粮食市场的进一步放开和深入，今年以来。三农 问题和粮食平安问题已日趋突出，农发行的管理职能和业 务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形 势。行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧 紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信 贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资 金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工 作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的效果。现将年上半年资金计划管理工作如下：明确工作目标，一、统一。量化和细化考核评比方法市分行召开了年工作会议，继全省分、支行长会议之 后。把风险管理摆在全行各项工作的首位，明确提出了年 度工作的指导和努力方向：以规范化管理为基础，以风险 管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以 凸现机关处室的指导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地 开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核 方法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。百分考核方法中，把资金计划工作 细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及 利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块,做到岗位落实、人员落