平安银行产品介绍.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,平安银行业务介绍,平安银行上海分行,2016,年,10,月,1,平安集团简介,中国平安集团于,1988,年诞生于深圳蛇口，至今已发展成为融保险、银行、投资三大主营业务为一体、传统金融与非传统金融并行发展的综合金融服务集团。,截至,2016,年,6,月,30,日，集团总资产达,5.22,万亿元，归属母公司股东权益为,3639.48,亿元。中国平安集团在,2015,年福布斯“全球上市公司,2000,强”中名列第,32,位。,中国平安是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛。旗下包括平安产险、平安养老险、平安银行、平安资管、平安信托、平安证券、平安大华基金等，涵盖金融业各个领域，已发展成为中国少数能为客户同时提供保险、银行及投资等全方位金融产品和服务的金融企业之一。,2,平安银行简介,截至,2016,年,6,月,30,日，平安银行总资产规模,2.8,万亿元，较年初增长,11.72%,；实现营业收入,547.69,亿元，同比增长,17.59%,。,平安银行依托平安集团独特的综合金融资源优势，通过公司、零售、同业、投行四轮驱动,。全行共有,11,个产品事业部、,6,个行业事业部及,1,个平台事业部，形成了地产、农业、能源矿产等行业产业链。,持续打造,：,供应链金融,+,互联网金融,+,物联网金融的交易银行平台服务能力，致力于专业化、差异化、特色化综合金融发展之路。,3,平安银行现代农业特色金融服务简介,平安银行坚持“走专业化道路，做特色现代农业金融”的经营理念,。,以“行业整合、产业链整合、资本整合”为切入，创新农业投融资模式，助力国家农业产业升级，专注构建现代农业专业化金融平台,。,已与十余个省市的各级政府及行业内,100,余家农业产业化龙头企业建立了战略合作伙伴关系。,4,加强银政合作，设立区域性产业基金,三年内，在现代农业领域投入,1000,亿元,组建金橙平安农业俱乐部，培育生态圈,金橙平安农业俱乐部是行业内龙头企业的合作交流平台，俱乐部致力于撮合企业间交易，加强生产企业、物流企业、市场商户与农批市场的经营与联系，构建金融与现代农业的共赢联盟体，搭建强强联合、产品结合的生态平台。,围绕农业龙头企业，,整合全产业链,模式,创新,5,平安银行特色金融产品简介,结算产品,微信开户,+,“创业易”网银转账优惠套餐：,足不出户，微信下单预定开户，各类网银转账优惠套餐任选，快捷又方便。,单位结算卡：,企业账户专属银联借记卡，经分配权限和角色后，企业管理者、员工可于柜面、,ATM,、,POS,等终端设备实现刷卡等现金存取、转账汇款、购买货物，让财务管理更快捷方便。,智能收款：,“企业账户的智能虚拟副号”，自动生成子帐号实现智能清分，告别手工核来帐，精细准确管控来账信息，有效区分付款人信息，网银、柜面、银企直联等多渠道查询收款明细、子帐号信息，及时了解各地分支机构运营状况。,安赢宝：,“纯存款也能有好收益”，,100,万起，灵活的协定存款利率比活期存款收益最高高至,413%,。,融资,产品,贸易融资,针对供应商的应收类解决方案：,国内保理融资、国内保理池融资、付融通、应收类商票授信,针对经销商的预付类解决方案：,增信贷,针对企业的存货类解决方案：,物联网动产质押,融资,产品,网络融资,发票贷,：依据真实开具的增值税发票数据来验证、核算授信金额，企业只需以增值税发票数据和我行认可的核心买方应收账款质押即可获得融资。,税金贷,：通过银税互动平台提供的企业纳税额核定授信金额。,采购自由贷,：面向大消费类行业，根据向核心企业历史采购数据核定授信金额，满足采购商品的需求。,房易贷,以自有或者第三方房产作抵押、用于经营周转的融资产品。额度最高,1500,万元，抵押率最高,80%,，期限最长,10,年。,国际业务和离岸跨境金融：,平安银行为企业提供领先市场的,NRA,、,FTN,、,OSA,等多种结算、融资通道，降低融资成本，提升财务性收益。,内外贸一体化服务方案,：以证换证、以单换证、货权质押融资、进出口保理等；,离在岸一体化服务方案,：离岸代付、内保外贷、外保内贷、出口双保理等；,跨境人民币服务方案,：跨境人民币结算、跨境资金池、代付、信汇盈、,NRA/FTN,账户融资；,走出去金融服务方案,：开立融资性,/,非融资性类保函、银团贷款等；,海外资金运用服务方案,：进口开证及代付组合、出口信用证及出口代付组合等；,新兴金融,荣获中国互联网年度创新奖的“橙,e,网”,是平安银行旗下供应链金融、生意平台和金融电商平台的整合体。平安银行发挥互联网金融服务优势，以橙,e,平台无缝衔接企业客户，实现了企业物流、商流、资金流、信息流的整合。,橙,e,券：,互联网销售利器。平安银行为食品行业客户定制线上优惠券商城或专场线上营销活动，通过交易会员购买在电子橙,e,券、多种方式消费橙,e,券的,O2O,的模式，实现交易会员、线上销售、品牌营销等同步提升。橙,e,券拥有的资源包括集团企业,70+,家子公司、内部,100,万员工、过亿客户资源、众多电子渠道，共同协助食品行业企业快速获客。,平安银行橙,e,网,科技引领发展,“生意管家”,：管理生意的平台。“生意管家”电商平台，帮助熟人免费、轻松实现“,1+N,”链条客户群的进销存、订单,-,运单,-,收单等生意管理。为中型企业快速、零成本实现生意电商化。,“平安管家”,：做大生意的工具。“平安管家”移动,App,，帮助小微企业、个体商户“零成本”、实时分享最新货品、接收客户订单、记录多个门店的流水账、管理欠款和即时发起主动收款等等移动管理工具，支持生意做大做强。,橙,e,资讯,：支持决策的资讯。橙,e,资讯提供每周一期的行情动态与行业政策分析（目前覆盖,25,个行业），数十个知名自媒体的“大,V,资讯”实时分享，支持生意决策。,橙,e,宝,：增值便捷的电子钱包。橙,e,宝满足小额闲散资金理财增值需求，企业、个人均能在线验证开户，无需临柜。,重点金融产品简介,1,商超发票贷业务介绍,电子商务“电商见证宝”业务介绍,2,电子商务“电商见证宝”业务介绍,电商平台,vs,“电商见证宝”,电商平台希望增强平台公信力，进一步提高平台用户的认可度,电商平台通过与平安银行合作，共同为平台用户提供丰富完善的金融产品和服务，相较第三方支付公司等合作方而言可以更有效地提升用户的认可程度,电商平台需要一套完整的金融服务解决方案，方便用户顺畅支付、商户或平台自身及时收款；但自身无第三方支付牌照，或也不希望与第三方支付公司合作（如避免商业层面同业竞争）,一是，平安银行与平台属合作关系，不存在同业竞争和利益冲突；,二是，平安银行“电商见证宝”可以提供一整套涵盖账户验证及绑定、交易资金充值、支付、冻结,解冻、资金管理、增值等服务在内的完整的电商资金管理服务方案，且可依平台要求做个性化订制。,电商平台希望进一步提高用户在平台上达成交易、完成交易资金支付的转化率，打消用户对资金安全的疑虑,平安银行“电商见证宝”可以为平台及用户提供交易资金的担保支付功能；同时，可输出资金支付密令控件平台，任何一个节点的资金支付均由用户输入密令，密令保存和验证均在银行；平台精力可主要放在交易管控和服务方面。,vs,电商平台平台需要什么？VS“电商见证宝”能提供什么,vs,vs,电商平台,vs,“电商见证宝”,电商平台希望进一步增强客户粘性，不断提升对用户的经营深度和层次。在平台获益的同时，也可以为用户增加收益。,一是，“电商见证宝”可为平台搭建平台钱包账户体系，通过“总分钱包账户体系”经营客户账户，增加体系内平台总的资金沉淀量；并且通过“充值,+,支付”模式的转换降低支付失败比率；,二是，“电商见证宝”植入了资金增值功能，会员可轻松购买我行橙,e,宝等各类理财产品，满足闲置资金的增值需求，增加会员粘性。,电商平台自身账户需要获得更高收益,“电商见证宝”已嵌入银行账户阶梯财富等增值产品，可以使平台的存量资金自动增值,vs,vs,平台会员交易流程及“电商见证宝”概述,买,/,卖方注册平台会员,买方选择商品下单并预付货款,卖方在规定时间内发货,交易准备,交易进行中,交易结束,买方收到商品,并登录平台确认支付货款,类支付宝总分钱包账户体系,交易担保支付机制,资金增值服务,资金使用验证密令控件平台,+,+,+,稳定的银行系统,可自由组合服务功能,同业领先的产品和服务,+,+,+,“电商见证宝”希望,成为能够为电,商平台提供一揽子金融服务和持续服务的金融合作伙伴,平安银行“商超发票贷”,专为商超供应商定制，“贷”来商机,18,商超发票贷，专为商超供应商定制的一款融资产品,商超发票贷，是平安银行特别针对商超供应商量身定制的一款融资产品。商超供应商开给平安银行认可商超的发票作为供货量核算依据，企业仅凭发票数据即可获得融资。,认可商超已超过,200,家，同时，支持客户网银提款，随借随还，按天计息。,商超发票贷,贷来好商机,专为商超供应商定制,19,目标客群,-,大型商超的上游供应商,大型商超包括沃尔玛、家乐福、好又多、华润万家、永旺、新一佳、天虹、中石油、中石化、大润发、人人乐、海雅、百佳超市、百佳华、美宜佳、,7-11,便利店、京东等,200,多家国内一线或知名商超品牌。,所在地,指定买方,北京,物美控股集团有限公司,北京华联综合超市股份有限公司,亚马逊卓越有限公司,成都,成都红旗连锁有限公司,四川省互惠商业有限责任公司,大连,万达百货有限公司,福州,福建闽侯永辉商业有限公司,广州,特易购商业（广东）有限公司,广东永旺天河城商业有限公司,广州百佳超级市场有限公司,广东赛壹便利店有限公司（,7-11,）,广东万宁连锁商业有限公司,广州唯品会信息科技有限公司,济南,利群集团股份有限公司,山东家家悦投资控股有限公司,宁波,三江购物俱乐部股份有限公司,青岛,青岛维客集团股份有限公司,厦门,厦门夏商集团有限公司,所在地,指定买方,上海,上海联华超级市场发展有限公司,上海大润发有限公司,农工商超市（集团）有限公司,好又多管理咨询服务（上海）有限公司,卜蜂莲花企业管理有限公司,锦江麦德龙现购自运有限公司,欧尚（中国）投资有限公司,华联集团吉买盛购物中心有限公司,上海易买得超市有限公司,苏果超市有限公司,纽海信息技术（上海）有限公司（一号店）,宜家（中国）投资有限公司,深圳,沃尔玛（中国）投资有限公司,太原,山西美特好连锁超市股份有限公司,山西省太原唐久超市有限公司,温州,浙江人本超市有限公司,武汉,武汉中百百货有限公司,中百超市有限公司,已纳入我行买方名录的部分商超,20,有效解决了商超供应商融资难、贵、烦的问题,下游商超买方通常有,2-6,个月不等的账期，上游采购通常需要现款或预付，商超供应商面临资金压力；,缺少抵押物，不愿意互联互保，商超供应商很难获得银行授信；,银行授信通常只支持一家核心商超的应收账款，额度小；,借款申请手续繁琐：跑银行、签合同、盖章、提供贸易合同、复印纸质发票；,贷一笔款要一两天，还款或回款转出也要一两天；,融资期限固定不能提前还款，实际融资成本高,产品特点,面临的问题,解决了,21,商超发票贷,供应商以企业法人名义申请,案例,深圳,B,实业有限公司主要经营有机杂粮、有机蔬菜、有机干果等农副产品，其主要的销售渠道包括沃尔玛，永旺，百佳华，易初莲花，面点王等,20,多个商超连锁渠道，,2014,年销售收入超过一个亿。为了解决每年国庆、春节等假期铺货的资金需求，,B,公司过往通过引入担保公司的方式，向银行申请融资。担保公司的成本加上银行的利息成本合计在,11%,（年化）左右，固定期限半年，不能随借随还。申请的时候需要企业提供纸质发票，采购合同等大量纸质资料。,B,公司通过电台广告了解到我行推出的商超发票贷。在采购旺季来临之前，向平安银行申请了商超发票贷（高级版），无需提供任何抵押物和第三方担保，我行根据其过往的税务开票数据及与商超之间的合作记录，,3,个工作日内就给企业核定了,800,万的额度。,额度获批后，,B,公司通过橙,e,网随时可以借款和还款，不用提供纸质单据，不用跑银行。随借随还，按天计息的方式极大满足了企业资金周转需求；同时，,B,公司的实际融资成本降低到了年化,6%,。,最高,1000,万，审批高效，,随借随还,、,按天计息,。,高额度，低成本，赞！,额度期限,1,年,单笔期限,6,个月,额度,期限,利率,还款,担保,无需任何抵押、担保,应收账款入池即可,按月付息，到期还本,网银操作，,随借随还,月均销售额,2,倍，,最高,1000,万,固定日利率,用款,受托支付,用途为企业经营,循环贷款,22,商超发票贷的复制价值,汽车、电器等行业发票贷,商超发票贷可复制到医（衣）食住行相关的大消费类行业，行业的市场空间大，经济周期性弱，成长稳健。同时，发票贷的目标客群的下游买方多为大型企业，企业经营稳定，供应链运作规范，要求上游供应商开增值税发票。,医疗,适用于医院、医药分销、连锁药房的上游供应商,适用于大型汽车主机厂上游的零部件供应商,汽车零部件,政企采购,适用于政府及大型企业的上游供应商,电器制造,适用于大型电器制造企业的上游零配件供应商,23,24,谢谢！,平安银行上海分行,2016,年,10,月,25,