银行企业征信异议处理业务规程.doc

BGY-QC-T-3204 xx银行企业征信异议处理业务操作规程 版次：0/A

1 目的
为规范本行金融信用信息基础数据库企业征信异议处理工作，保护信息主体合法权益，根据人民银行《征信业管理条例》、《金融信用信息基础数据库企业征信异议处理业务规程》，《贵州省金融信用信息基础数据库管理实施细则》、《xx银行企业征信管理规定》等相关规定，制定本规程。
2 范围
2.1 本规程明确了企业征信系统异议处理工作的岗位职责、受理方式、处理时限、流程和档案管理。
2.2 本规程适用于xx银行企业征信系统异议处理的使用和管理。
3 术语与定义
3.1 异议处理是信息主体对其信用报告中的信息与实际信息不符，提出核查申请后，本行需在规定时限内给予答复并对错误信息进行更正的过程。
4 职责
4.1 授信评审部负责督促和协助分支行对企业征信异议数据的核查和处理。
4.2 信息科技部协助授信评审部生成纠错报文或删除报文及报文报送。
4.3 分支行负责受理企业提出的异议申请及相关信息录入和核查，以保证企业信用基础数据库查询结果的准确性，同时负责对被查询人的信用记录档案保密，不得无故拒绝企业提出的异议申请。
5 工作程序
5.1 异议受理方式
5.1.1企业对信用报告产生异议，可由企业法定代表人或委托经办人到本行或人行征信分中心提出异议核查申请。
5.2 异议受理应提供资料
5.2.1 企业法定代表人提出异议申请的，应提供以下资料：
a) 企业法定代表人身份证原件供查验；
b) 企业的其他证件（机构信用代码证或企业中征码）等有效证件原件供查验；
c) 填写《企业信用报告异议申请表》，并留有效身份证件复印件、其他证件复印件备查。
5.2.2 委托经办人代理提出异议申请的，应提供以下资料：
a) 经办人身份证件原件供查验；
b) 企业的其他证件原件及《企业法定代表人授权委托证明书》供查验；
c) 填写《企业信用报告异议申请表》一式两份，并留有效身份证件复印件、其他证件复印件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件备查。
5.3.1本行异议受理流程
5.3.1.1分支行接到信息主体提出的异议申请时，需填写《企业征信异议申请表》后立即进行内部核查，确实存在异议错误的，应立即更正，于10日内完成异议处理流程；并填写《企业征信异议回复函》，异议不存在或已更正的，应直接回复异议申请人。
5.3.2 人民银行转办异议受理流程
5.3.2.1分支行在接到征信异议子系统中由人民银行转办的信息主体异议申请后于10个工作日内完成对异议信息的核查和更正，并将核查结果填写《企业征信异议回复函》后通过异议处理系统发送到人民银行征信分中心。
5.3.3 他行异议受理流程
5.3.3..1 如异议申请人告知的异议属他行的，则由分支行填写《企业征信异议申请表》后，将该表转交至人民银行征信分中心进行协查。
5.4异议信息更正
5.4.1异议信息得到更正的，分支行应立即告知异议申请人。
5.4.2 异议信息确实有误但因技术原因暂时无法更正的，分支行应在异议核查结果中予以说明。
5.5 信息主体声明
5.5.1 异议处理结束后，企业仍需要对异议信息进行说明的，可以向分支行提出添加信息主体声明的申请。
5.5.2 企业法定代表人委托经办人提出信息主体声明的，应填写《信息主体声明申请表》，并提供企业法定代表人身份证原件、其他证件原件、《企业征信异议回复函》供查验，并留企业法定代表人身份证复印件、其他证件复印件和《企业征信异议回复函》复印件备查。
5.5.3分支行应对接收的信息主体声明申请相关材料进行齐备性审查。企业法定代表人或经办人无法提供有效身份证件或相关申请材料不全的，不予接收，并告知不予接收的原因。
5.5.4 接收信息主体声明申请的分支行应在收到申请材料的5日内，通过企业征信异议处理子系统登记信息主体声明内容。
6、档案管理
6.1分支行应指定专人负责对所有异议处理业务相关的纸质和电子档案资料整理、归档和保存。
6.1.1纸质档案资料包括：企业法定代表人及经办人身份证件复印件、其他证件复印件、《企业信用报告异议申请表》原件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件、《信息主体声明申请表》原件以及《企业征信异议回复函》复印件等。
6.2 分支行应安排专门的档案柜存放异议处理相关档案资料，并做好档案资料存放地防火、防潮、防虫、防鼠等“八防”安全措施。
6.3 分支行对异议处理相关档案资料的借阅应严格限定范围。无本部门负责人的书面审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。
6.4 异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。对档案资料的销毁应遵照《中国人民银行档案管理规定》（银办发【2004】259号）中的有关规定执行。
7 支持性文件
7.1 征信业管理条例
7.2 金融信息基础数据库企业征信异议处理业务规程
7.3 xx银行企业征信管理规定
7.4 中国人民银行档案管理规定
8 支持性记录
8.1 企业征信异议申请表
8.2 企业征信异议回复函
8.3 信息主体声明申请表
8.4 企业法定代表人授权委托证明书
8.5 法人及其他组织信用报告查询授权书

企业征信异议申请表

借款人信息
借款人名称

贷款卡编码

机构信用代码

注册地址

企业法定代表人（经办人）信息
企业法定代表人姓名

联系电话

经办人姓名

联系电话

异议信息
异议发生机构

异议信息类型

异议信息描述

受理机构

受理机构联系电话

申请人签字

申请日期

接收人签字

接受日期

注：1、以上所有项目为必填项。
2、该表一式两份，由异议申请人和接收机构分别保存。

3、提交此表后，视同申请人授权异议受理机构及核查机构查询申请人的信用报告。

企业征信异议回复函

借款人名称

异议申请人姓名

受理行联系人

受理行联系电话

异议信息描述：

处理结果描述：

异议受理行名称

回复时间

领取人签字

领取日期

注：以上所有项目为必填项。

信息主体声明申请表

借款人名称

贷款卡编码/机构信用代码

经办人名称

联系电话

异议申请书编号

异议回复函编号

声明内容（200字以内）：

本人保证以上声明内容不违反国家的法律规定以及公民的基本道德行为准则，
并对上述声明内容的真实性负责。
申请人签字

申请日期

受理人签字

接收日期

受理行名称

注：该表一式两份，由申请人和受理机构分别保存。

企业法定代表人授权委托证明书

兹授权 同志为（企业名称）
代理人，其权限是办理本企业异议处理。有效期至 年 月 日，注册登记证件号码： ，代理人证件类型 证件号码 。
法定代表人签字：
加盖公章处
签发日期： 年 月 日

承 诺
以上委托证明书系企业法定代表人亲自签发，如有不实，代理人愿意承担法律责任。
代理人签字：
年 月 日
说明：1.委托证明书需填写清楚，涂改无效
2.委托证明书不得转让、买卖。

法人及其他组织信用报告查询授权书
尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您在授权书中的权利、义务。如有任何疑问，请向经办行咨询。
xx银行股份有限公司 ：
本单位授权贵行在办理以下涉及到本单位的业务时，可以向中国人民银行企业信用信息基础数据库查询本单位的信用报告，知晓并同意贵行向中国人民银行企业信用信息基础数据库报送本单位的基本信息、信贷业务交易以及以后因该业务可能产生的不良信息等相关信用信息。约定用途为以下：
□审核本单位信贷业务申请；
□审核本单位作为担保人；
□对已发放的信贷业务进行贷后管理；
□处理本单位异议；
□经人民银行同意的其他查询事项。具体查询事项为：

贵行有权按照贵行的规定和要求使用我单位信用信息。对于贵行查询、打印和使用我单位信用记录的行为予以完全认可，并不持任何异议。如出现任何与信用报告相关的纠纷，由本单位自行解决和承担，与贵行或中国人民银行无关。贵行已依法向本单位提示了征信授权事项，应本单位要求对上述条款（特别是黑体字条款）的概念、内容及法律效果做出了说明，本单位已知悉和理解。
若信贷业务未获批准，同意贵行继续保留此授权书，无需退回。
若贵行超出授权书范围进行数据报送和查询使用的，则贵行应承担与此有关的法律责任，本授权书自签发之日生效，至本单位业务结清之日止。
特此授权。

授权单位中征码编码或其他有效证件：
授权单位经办人姓名：
授权单位经办人身份证件类型：
授权单位经办人证件号码：
授权日期： 年 月 日
授权单位公章：
授权单位法人签章：
（为保护您的合法权益，请您完整填写空白项内容，并正确选择查询授权原因。）

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