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银行同业授信业务申请报告

授信要求（Ö）：1. Ö 新同业授信客户
2. □現有同业授信客户： □增额 □续期 □减额
一、 同业授信机构基本情况
授信客户名称(中文)：ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司
(英文)：
经营性质：股份有限公司
所属集团(如适用)：
名称(中文)：
(英文)：
国家名称：中国
成立时间：ⅩⅩ年6月15日
注册资本：4.8亿元人民币
基本情况介绍：
ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（简称ⅩⅩ农商行）成立于2007年4月12日，是由原ⅩⅩ市郊区农村合作信用联社与高港区农村合作信用联社（以下简称信用社）整合组建而来、具有独立法人资格的股份制地方性金融机构。ⅩⅩ年6月15日，中国银行业监督管理委员会以银监复[ⅩⅩ]273号《ⅩⅩ银监局关于ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意该行及该行九龙支行等26家支行、九龙桥分理处等7家分理处开业，并核准其章程；同时明确，原ⅩⅩ海阳农村合作银行自行终止，其债权债务转为ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司债权债务。
注册资金由57名法人股东和1762名自然人股东组成，其中法人股出资29751.9万元，自然人股东出资18248.1万元。ⅩⅩ农商行经济性质为股份制商业银行，按现代企业制度运作，建立股东大会，董事会，监事会，实行董事会领导下的行长负责制，法人代表为董事长陈飞。
其中前五位法人股东结构如下：
序号
股东
持股份额（万股）
持股比例（%）
1
ⅩⅩ省海外企业集团有限公司
4800
10
2
ⅩⅩ市第一交通物资有限公司
4800
10
3
ⅩⅩ正飞建设有限公司
4800
10
4
ⅩⅩ博联置业有限公司
4458
9.29
5
苏州信托有限公司
4000
8.33
前五名自然人股东名单为：
序号
名称
持股份额（万股）
持股比例（%）
1
袁沪
960
2
2
郭华东
480
1
3
吴和平
250
0.52
4
施义明
130
0.27
5
杨德清
115
0.24
注：验资报告由中天银会计师事务所ⅩⅩ分所审计，审计编号为中天银苏验资[ⅩⅩ]06号。
ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司注册地址位于ⅩⅩ市青年北路,经营范围：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理票据承兑与贴现；办理国内结算业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。截至2012年12月末，资产规模达154亿元，网点遍布ⅩⅩ市区及各乡镇，在ⅩⅩ市范围内形成规范、完善、多元的金融服务网络。

二、 同业授信业务基本情况
（一）已获授信情况
目前尚未与我行发生授信业务。
（二）申请授信方案
分类额度
币种
授信方式
申请额度
提用期
业务期限
费率
担保/授信条件

银行承兑汇票

人民币

循环

5亿

1年

二年

0

50%保证金,50%信用
（三）在他行所获授信情况
ⅩⅩ农商行他行授信情况如下：
银行
业务品种
币种
授信方式
授信额度
授信余额
担保/授信条件
中国银行
银行承兑汇票
人民币
循环
10亿
1亿
30%保证金，70%信用
工商银行
银行承兑汇票
人民币
循环
5亿
1.5亿
50%保证金，50%信用
合计

15亿

国别/地区风险、行业风险等非财务风险分析
（一）国别/地区风险分析（适用境外同业）
不适用
（二）行业风险分析
ⅩⅩ农商行在当地所处地位：ⅩⅩ目前有工、农、中、建、邮政、ⅩⅩ银行、招商银行、浦发银行、兴业银行及长江商业银行等多家商业银行及1家政策性银行。截至2012年末，ⅩⅩ农商行存款达到132亿元，市场占比11.80%，当年增加21亿元；贷款余额达到95亿元，市场占比12.29%，当年增加21亿元；存贷比72.39%。ⅩⅩ农商行存款业务在当地市场占比处于第三位,贷款业务在当地市场占比处于第二位。
（三）治理结构、管理水平及经营发展分析
ⅩⅩⅩⅩ农村商业银行股份有限公司由企业法人、自然人共同发起设立的永久存续的股份制银行业金融机构，实行一级法人、统一核算、统一管理、授权经营的管理体制，按现代企业制度运作，建立股东大会，董事会，监事会，实行董事会领导下的行长负责制。总行下设后台多个管理部门包括风险、授信管理部，负责全行授信合规审查，信贷风险监控；公司、个人业务部负责公司、个人业务制度、体系建立及审计、监察、保卫部；人资部、办公室等。前台为一级支行，下设二级支行、营业部，二级支行还下设分理处。通过对前、后台职能的明确区分，建立既高效流畅又相互独立、相互制约的运行机制，并形成了适应紫金农商行业务发展的营销和管理架构，使总行能够在第一时间掌握信息，并迅速做出反应，提高了管理和决策的效率。前台市场营销职能集中于支行，一方面提高了支行业务人员的专业化程度和工作效率，另一方面总行业务部门掌握最新信息后，能够及时为支行提供支持，最终为客户提供更快捷和个性化的服务；后台管理职能的集中，使ⅩⅩ农商行能够随时监控全行的风险，及时做出相应部署，强化对风险的管理和控制。
ⅩⅩ农商行致力于建立健全风险治理结构，在董事会下设风险管理委员会，在行长室下设资产负债管理委员会，负责制定全行风险管理战略、风险管理的基本政策与制度，在重大风险管理决策、指导全行风险管理工作等方面发挥作用。以建立流程银行和垂直化管理体系为核心，ⅩⅩ农商行逐步建立健全了涵盖所有业务部门、所有业务线的风险政策制度体系，规范各项业务操作流程。ⅩⅩ农商行建立了专业化授信决策审批机制和贷后管理机制，加强全面风险管理，保障各项业务高质量增长。
ⅩⅩ农商行组建之前的农村合作银行，经过多年的发展，始终秉持“服务三农、服务中小、服务地方”的宗旨，不断的发展壮大。在进行股份制改造后，ⅩⅩ农商行的资本实力更加强大，体制更加完善，更好适应ⅩⅩ市经济发展和金融改革创新的需要，进一步优化金融资源配置，完善地方金融组织体系，有效防范金融风险，做大做强做优地方法人金融机构，更好地为“三农”和中小企业服务。
（四）信用评级
ⅩⅩ农商行在我行客户信用评级为5级，内评5级。
（五）总体评价
ⅩⅩ农商行是ⅩⅩ地区网点优势最强、服务层面最广、支农力度最大的金融结构，存款总额在苏中县级金融机构中名列前茅，贷款市场份额近12%，为70%以上的中小企业和90%以上的受贷农户提供信贷支持，ⅩⅩ农商行的成立将进一步完善公司治理结构，建立职责清晰、精简高效的内部管理机构，构建科学制衡的决策体系、具有活力的营销体系和全面制衡的风险控制体系，打造市场营销、风险控制、财务及监管和运营支持四大板块，继续推动农村金融经济的可持续发展，推进体制改革，调整业务结构，提高管理水平。ⅩⅩ农商行增强了金融服务综合能力，实行“一级管理、三级经营”，全面提高综合竞争实力，加大经营机制转换角度，推进合规企业文化建设，充分发挥区域性银行的地域优势、网店优势和效率优势，实现又快又好发展。
三、 经营及财务分析
（一）一般经营和财务数据分析
ⅩⅩ农商行2010年-2012年财报经审计，2013年3月报表未进行审计，数据真实可信：
（1）近年主要财务数据变动情况：
资产负债表
单位：万元

2013.3
2012年
ⅩⅩ年
2010年
总资产
1699704
1537143
1284881
916583
现金
313533
264057
241317
168529
存放同业
202024
229156
199747
93719
买入返售金融资产
25000
0
0
0
应收利息
1223
2328
1392
1367
其他应收款
1895
212
179
66
发放的贷款和垫款
1056573
951529
738872
613826
持有至到期投资
77908
67928
52980
52997
长期股权投资
4560
4560
4560
60
固定资产净值
15072
15397
14691
14508
总负债
1561923
1397733
1152722
894417
同业及其他金融机构存款
436
623
1505
2001
卖出回购金融资产款
0
0
19500
0
吸收存款
1443458
1319204
1113382
879016
应付利息
32083
29951
15029
7805
其他应付款
1675
5074
1880
2979
应付股利
48
42
42
1949
应付薪酬
438
1066
722
0
所有者权益
137781
139410
132159
52166
实收资本
48000
48000
48000
18000
资本公积
39185
39185
39185
155
盈余公积
27664
27664
22437
19359
一般风险准备
18321
18321
16297
14683
未分配利润
4611
6240
6240
0
利润表
单位：万元

2012年
ⅩⅩ年
2010年
一、营业收入
59161
47627
38423
（一）利息净收入
56349
42355
36823
利息收入
95860
67015
47843
利息支出
39510
21660
11020
（二）手续费及佣金净收入
-13
341
129
（三）投资收益
2726
1816
1437
（四）其他业务收入
97
115
33
二、营业支出
36547
32973
20651
（一）营业税金及附加
4681
2610
1014
（二）业务及管理费
19633
16071
13238
（三）资产减值损失
12234
14292
6400
三、营业利润
22613
14655
17771
加：营业外收入
123
1594
68
减：营业外支出
71
193
94
四、利润总额
22666
16056
18018
减：所得税费用
9174
5094
3981
五、净利润
13492
10962
14037

（2）监管指标及关键指标分析
单位：万元
　科目
2012年
ⅩⅩ年
2010年
备注
总资产
1537143
1284881
946583

总负债
1397733
1152722
894417

资产负债率
90.93%
89.71%
94.49%

流动资产
1447282
1210993
877507

流动负债
!
891377
!

流动比率
103.16%
115%

贷款总额
951529
738872
613826
2012年未扣减贷款损失准备32500
存款总额
1319204
1113382
879016

贷存比
72.39%
69.28%
69.84%

存款市场份额
11.80%
12.01%
12.00%

贷款市场份额
12.29%
11.91%
11.91%

不良贷款
12465
10196
10196
一逾两呆（除2012年为五级分类）
不良率
1.31%
1.38%
1.38%
一逾两呆（除2012年为五级分类）
呆账准备
18600
32657
32657

拨备覆盖率
351.25%
304.98%
304.98%

资本充足率
12.85%
15.4%
15.4%
银监会非现场数据采集系统
（3）现有贷款五级分类情况如下：
单位：万元
资产类型
2012年
ⅩⅩ年
2010年
户数（户）

7721
8118
正常类

659677
477469
关注类

101037
142860
次级类

4238
3519
可疑类

5348
6740
损失类

1069
1737
不良余额占比

1.38%
1.90%
（三）其他需说明的情况（业务办法中涉及的准入条件等）
无
（四）小结
ⅩⅩ年6月份进行股份制改制后，ⅩⅩ农商行资本金大大提高，2012年末资本充足率为12.85%，不良贷款率为1.31%，拨备覆盖率为306.49%，资产规模达到154亿元，贷款总额突破95亿元，存款总量突破132亿元，各项财务指标较好，风险可控。
四、 授信额度确定
（一）业务品种风险状况评估及化解措施
通过与ⅩⅩ农商行的协商，目前授信主要以代开银票为主，风险可控。
（二）已有授信使用情况
无
（三）本次授信方案分析
申请的授信额度和期限：
银行承兑汇票5亿元人民币，授信期限二年。
五、 担保方式分析
鉴于公司经营财务和同业情况，担保方式为50%保证金，50%信用。
六、 综合效益及业务合作情况
（一）授信对象在我行往来合作情况
暂无往来。
（二）授信对象所属集团、关联企业与我行往来合作情况（如有）
无
七、 综合结论及授信安排
ⅩⅩ农商行地处苏中地区ⅩⅩ市海陵区商业中心地带，人口众多，经济繁荣。截至2012年末，ⅩⅩ农商行存款达到132亿元，市场占比11.80%，当年增加21亿元；贷款余额达到95亿元，市场占比12.29%，当年增加21亿元；存贷比72.39%。ⅩⅩ农商行存款业务在当地市场占比处于第三位,贷款业务在当地市场占比处于第二位。可见ⅩⅩ农商行在当地处于举足轻重的地位。具体授信申请方案如下：
业务品种
币种
授信方式
授信额度
授信期限
担保/授信条件
银行承兑汇票
人民币
循环
50000万
二年
50%保证金，50%信用
请审批！

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