银行承兑汇票贴现操作流程.docx

银行承兑汇票贴现操作流程一惠民村镇银行银行承兑汇票贴现操作流程一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现我行综合业务 部客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。2、综合业务部客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。3、持票人接受业务报价后银行正式受理业务通知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时提供）；经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表 人私章）经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；贷款卡原件及复印件；加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；银行承兑汇票票据正反面复印件；票据最后一手背书的票据复印件填写银行承兑汇票查询申请书由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的银行承兑汇票查询申请书交清算岗位办理查询。4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式属本行的在系统内网上查询属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书通过交换向承兑行查询票据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、一发展银行的综合业务部客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。5、收到计划财务部门提供的承兑人查复书后综合业务部岗位换人进行电话复查核对汇票的票面要素复查无误后通知贴现企业持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。6、首次办理业务的贴现企业需持开户资料（申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时账户）手续。7、客户经理进行票面初审检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后在票据收执上加盖收讫章交由客户保管。8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审客户经 理填妥商业汇票贴现申请审批书并签字负责电话查复的客户经理在电话查复一栏中签字。综合业务部主管进行复审并在审批书中签字确认。如有特殊情况则需客户经理在特殊事项说明一栏中注明并由综合业务部主管签字确认。综合业务部主管 复审完毕后客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位并办理交接手续。二、资金申报客户经理测算业务资金需求提前向营业部申报预约资金。三、票据审查票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。审查完毕后及时通知客户经理票据瑕疵情况和退票情况由客户经理负责与客户 进行沟通商量对瑕疵票据是否出具说明。票据审查岗位在审批书中签字。四、票据交易文件审查风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查并对企业贷款卡进行查询。查询完毕后及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况由客户经理负责与客户进行沟通商量对跟单 资料瑕疵的处理方法。风险审核岗位在审批书中签字。五、数据录入、贴现凭证制作客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据并打印制作贴现凭证。六、复核利息计算实际划款金额票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票据后对剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复核并计算本次业务的实际划款金额。票据审核岗位在审批书中签字。七、签批客户经理将巳填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。八、合同盖章客户经理填写用印单将已填写完整的贴现协议书同巳签批的申请审批表交风险审核岗位盖章。九、支付流程客户经理将依据填写完整并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书一并提交资金调拨岗位资金调拨岗位根据交易合同上的户名、开户行、账号及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书。票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执清算岗位根据资金调拨通知书填制会计凭证并向客户划付资金。十、业务办理完毕后客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的交易合同交给客户。十、信贷台账登记业务办理完毕后由风险审核岗位负责信贷台账的登记和到期收妥资金后销账的工作。