零贷经营类贷款调查报告.docx

零贷经营类贷款调查报告452020年4月19日文档仅供参考零贷经营类流动资金贷款通用调查报告版本和相关资料附件一、附件1为个人经营性贷款(含个人循环贷)上报资料版本和相关资料附件二、附件2为小企业流动资金(含银行承兑)上报资料版本和相关资料附件三、附件3为放款前落实的承诺书(个人贷款和小企业贷款均需提供)四、附件4为”*小企业服务方案”品种专用。附件1-1:个人经营类贷款报审清单 ( -8)版 /行个人经营类贷款报审清单(适用于所用品种的个人经营类贷款)客户:贷款品种: 贷款金额: 万序号资料大类具体资料备注是否提交1封面材料封面任何品种贷款均须提供2上报材料清单3审查审批资料个人贷款申请表4个人贷款审批意见表5声明与保证6个人经营类贷款授信业务工作人员尽职确认书7调查报告8面谈笔录表、居访笔录表10省辖行贷审会决议、审查意见、省辖各分支行审查时的审查通知及反馈单(若有)(省辖行上报分行提供)11借款人基本资料借款人及配偶身份证明材料12户籍证明材料13婚姻状况证明14借款人及配偶的人行征信报告15太平洋卡/存折复印件(供款用)16收入证明资料借款人家庭的收入证明材料17借款人家庭的其它资产证明18收入证明资料企业法人营业执照事业单位法人证书的复印件借款人:企业业主19组织机构代码证复印件20税务登记证复印件21公司章程22验资报告23企业近三年及近期的年度财务报表和近期财务报表24贷款卡及企业人行征信报告25企业近半年纳税证明材料银行流水账(如有)26企业近半年水电费清单海关报表员工社保缴纳清单27担保方式:抵(质)押抵(质)押物的契证的复印件抵押均须提供28抵(质)押物的评估报告29企业法人营业执照事业单位法人证书的复印件抵押物所有人:企业30组织机构代码证复印件31税务登记证复印件32公司章程33公司有权机构同意抵押文件34抵押物所有权人身份证明户籍证明婚姻证明抵押物所有人:个人35抵押物出租的有关协议合同个人经营性物业抵押贷款须提供36担保方式:保证企业法人营业执照事业单位法人证书的复印件担保人:非担保公司的企业法人;37组织机构代码证复印件38税务登记证复印件39公司章程40法定代表人证明书、身份证复印件41担保人同意担保的承诺文件42验资报告43企业近三年的年度财务报表和近期财务报表 44贷款卡资料 45担保公司意向书担保人:担保公司 46反担保方案(详细清单) 47最近年度及月度财务报表48上一月度的担保余额表49基本情况说明50贷款用途购销合同(正在履行或即将履行的合同)购货资金周转用途 51买卖合同/物业产权证明/首付款证明/卖方主体资料/相关同意出售证明购置物业用途52买卖合同/首付款证明/卖方主体资料购买设备用途53装修合同/装修标的物产权证明或受委托经营证明/装修现场照片装修用途54原借款合同/划款凭证/当前借款余额证明置换负债用途55其它贷款用途56其它资料57已确认提供打”项的所有资料,并对资料进行了核实。客户经理: 经理: (分管)行长: 附件1-2 ( -8)版 、银行/行个人经营类贷款申报材料客户名称: 项目名称: 经办行: 项目性质:新增/维持/减持/展期/复议/主管客户经理: 岗位从业证号: 联系电话: 上报日期: 年 月 日附件1-3 ( -8)版 支行个人经营类贷款工作人员尽职确认书(适用于辖属分支行) 此表未涵盖整个授信业务流程,仅作为报送本项授信业务有关人员独立调查、审核、审批工作”尽职”的确认。客户经理:我作为 (申请人)的客户经理(信贷员),已按规定要求对该户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行了认真核实,对该户授信的有关情况作了全面调查和了解,主要风险已全部阐明,所作评估遵循了客观、公正的原则。 签字人: 日期: 年 月 日支行行长:我确认上述客户经理为本笔授信业务的客户经理(信贷员)。我已认真审阅并组织本行(部)按规定程序审核了报送公司的授信材料,同意该笔授信,并确认客户经理工作尽职。 签字人: 日期: 年 月 日主审人员:根据客户经理及支行(部门)报送的材料,结合不同授信品种的特点,对本次授信业务进行了分析评价,并已重点关注了可能影响授信安全的因素,主要风险均已阐明;确认本次授信业务风险可控。本人同意该笔授信申请。签字人: 日期: 年 月 日零售部(个金部)负责人:经组织审查,确认本笔授信业务方案合理,风险可控,本人同意该笔授信申请。签字人: 日期: 年 月 日分支行主管行长:此笔授信业务已按授信规程进行全面评审,符合国家和我行有关政策,授信方案风险可控。本人同意该笔授信。签字人: 日期: 年 月 日分行负责人:我行已按规定程序进行调查和审查,确认本项授信业务安全可靠,并能如期实现该项授信业务的目标。本人同意该笔授信。签字人: 日期: 年 月 日注:在”关于 授信业务”一栏中应列明送审分支行(部)送审单位名称、拟授信金额。 (注:适用于所有个人经营类贷款。)附件1-4 ( -8)版 收入证明、银行:兹证明 (先生或女士)系本单位(1、正式工;2、合同工;3、临时工),已连续在本单位工作 年,当前在本单位担任 职务。近一年来,该职工在本单位(1、税后;2、税前)平均月收入为 元(大写:_ 万 仟 百 拾 元整),年收入为 元人民币。本单位谨此承诺上述证明是正确、真实的,如有上述证明与事实不符导致贵行经济损失,本单位保证承担赔偿等一切法律责任。特此证明。单位地址: 单位电话: 经办人: 单位公章:年 月 日附件1-5: 个人经营类贷款调查报告 标题:关于”客户”贷款额度”贷款品种”的调查报告 (非联保项下)方案简介:借款人贷款额度 贷款品种还款方式担保方式贷款利率贷款期限申报类型首笔;新增,维持;减持,原额度:正文:一、客户来源1.该客户的来源情况,如:支行自行营销、具体合作机构介绍或其它方式营销。2.若为存量客户,因说明原贷款及内外审计情况。借款人及所经营企业若在历次内外审计中有无风险提示或其它检查存在问题的情况,应收集相关风险提示单、审计相关问题及整改落实情况。二、客户准入要求(如”商惠贷”、”*小企业”等,应说明对应哪条准入条件和客户的实际情况。)三、基本情况1.基本情况借款人姓名、曾用名,性别,籍贯,婚姻状况。配偶姓名、曾用名,性别,籍贯;借款人在当地居住时间、居住地址、现户口所在地等情况。2.借款人主要简历、行业经验3.借款人收入情况职位,收入及收入构成。4.借款人及家庭个人名下财产情况:(时点: 年 月 日,单位:万元)固定资产(房产、土地、汽车等)权属人名称及地址类型面积()产权证号账面价值自用/出租是否抵押合计金融资产(包括股票、存款、理财产品、基金等)权属人所在银行或机构类型账面价值是否质押合计财产情况应提供相应凭证,同时对财产特别情况进行说明,包括但不限于:(1)权属人若为非家庭成员须说明与借款人的关系及权属原因。(2)财产仅包括房产、土地及汽车,对于集体用地部分,应进行特别说明具体用途。(3)账面价值的评估依据。(4)已出租应说明出租情况,已抵押应说明抵押物对应的贷款情况。5. 借款人及配偶或背景企业实际控制人的负债及信用情况(1)个人征信报告情况(含曾用名):(时点: 年 月 日,单位:万元)借款人贷款额贷款余额贷款品种借款银行借款起止日还款方式担保情况最高逾期次数累计逾期次数合计对逾期原因的合理解释:对经营类贷款的应了解具体银行。(2)信用卡使用情况(若有)(3)借款人及配偶对外担保情况(若有)6.有无涉及民间借贷7.其它四、经营企业情况1.基本情况公司名称,经营地址,办公场地,成立时间,注册时间,注册资金,股权结构、其它主要股东简介,员工人数。营业执照经营范围、实际主营业务。同时公司经营场所的权属情况如下:类别名称或位置类型(国有/集体)面积()价值(万)自有/租赁自有情况下租赁情况下是否抵押权属人月租金(万)合计(备注:公司经营场所类别包括厂房、土地、商铺、办公楼及其它等。)对于制造型企业,公司的生产设备情况如下:名称数量(台)价值(万)自有/租赁设备先进性(高、中、低)合计2.行业情况行业整体情况,政策对行业的支持力度,行业发展前景预计、行业盈利情况等。3.目标和策略公司的发展目标,具体步骤及相关战略支持等。4.产品介绍产品特性,环保、市场地位,优劣势等。5.经营模式经营模式,供产销情况、上游渠道,下游渠道,结算模式,主要市场对象等。同时公司上下游前5名客户情况如下:公司上游客户前5名排名客户名称上年交易量(万)占比合作期限结算方式合 计公司下游客户前5名排名客户名称上年交易量(万)占比合作期限结算方式合 计7.纳税、社保、工资及水电费等情况近期缴纳社保情况(附纸质版盖章清单) 近1个月近2个月近3个月近4个月近5个月近6个月社保金额人数近期水电费情况(附纸质版盖章清单) 近1个月近2个月近3个月近4个月近5个月近6个月电费水费年度纳税金额统计(附纸质版盖章清单) 工资情况(附纸质版盖章清单) 时间 近1个月近2个月近3个月增值税人数所得税工资五、财务能力分析1.财务状况分析公司年度报表若经审计,应简单说明审计报告;若未审计,应说明经办行对财务报告的评价。公司近3年及近期财务如下: (单位:万)注:”近期”是指上报日期一个季度内。20 年20 年20 年20 年 月资产总额 货币资金 应收票据 应收账款 预付账款 其它应收款 存 货 固定资产 在建工程 无形资产权益负债总额短期借款长期借款应付票据应付账款其它应付款预收账款资产负债率销售收入净利润利润率流动比率速动比率应收账款周转天数应付账款周转天数存货周转天数描述:(对企业财务情况的整体描述,如负债情况是否符合行业合理范围;总资产、固定资产增长与销售增长情况是否匹配;近年的盈利能力和偿债能力的变化趋势等;)2.对财务报表中有重要影响的科目的解释 (时点: 年 月 日,单位:万)1)重要资产科目注:可根据企业实际经营情况增加填列资产科目金额(万)占资产比重构成存货固定资产预付账款 其它应收前5大应收账款明细金额(万)账龄对方企业名称123452)重要负债科目注:可根据企业实际经营情况增加填列负债科目金额(万)占负债比重构成短期借款长期借款应付票据预收账款其它应付前5大应付账款明细金额(万)账龄对方企业名称123453)其它重要科目科目名称金额(万)占资产比重构成无形资产其它2. 财务分析小结对财务能力的总结,说明企业在财务方面的主要风险及优势。3.企业银行借款情况(时点: 年 月 日,单位:万元)根据人行征信系统查询及调查,企业银行借款情况如下:贷款额贷款余额银行贷款品种用途借款起止日担保方式还款方式逾期情况合计逾期情况进行说明。若当前我行所采用的担保方式弱于她行担保方式,应进行说明;若原贷款为担保公司担保业务,应说明担保公司名称及反担保情况等。对企业银行借款情况的总结,经过与个人名下用于企业经营的贷款的合计,评价企业资金需求。4.企业对外担保情况(时点: 年 月 日,单位:万元)根据具体时点的人行征信系统查询及调查,企业银行借款情况如下:担保对象银 行贷款额贷款余额贷款品种借款起止日担保敞口 分析企业对外担保的原因(如与担保对象的关系等),了解担保对象相应贷款的其它担保方式,评价担保对象的实力以及估计担保赔付的可能性。5.对销售真实性的验证(1)政府等公正性较强资料:税务、海关报表等;若无或不匹配应说明原因。(2)结算情况(必须,含个人、企业)(单位:万)账户户名结算银行交易起止日流入金额流出金额时点存款合计(”*小企业”品种需统计近半年以上数据,其它品种一般需统计不少于3个月数据,均须统计同一时间段,应剔除个人及家庭消费、银行借款及无交易背景的关联转账。)六、借款原因及用途分析1、借款原因销售增长及原材料价格上涨引起的周转成本加大?(若为该原因则需统计详细的近期购货合同金额,重点收集正在履行的和即将履行的订单资料)可参照以下格式版本。如:公司 及近期背景企业已签订订单协议的下游厂商及订购金额具体情况如下:下游订单客户名称销售商品签订日期正在履行或即将履行的订货合同金额货款结算方式购买设备占用了流动资金?(需提买卖合同/首付款证明/卖方主体/发票等资料)要置换其它行的借款?其它原因?2.若为长期销售增长导致的资金需求,应资金测算情况(有企业经营情况)。营运资金量上年度销售收入(1上年度销售利润率)(1预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数资金需求=营运资金量-自有资金量七、还款能力分析基于上述借款人及经营企业情况,对贷款还款能力的总结性分析。八、担保情况该笔贷款总体采用担保方式的总情况。同时分析如下:1.抵押情况下序号名称及位置房屋类型/土地性质面积()权属人权属证号评估价值(万元)评估单价(元/)合计补充说明事项:(1)抵押率。(2)抵押物由具体评估公司在具体时点评估,以及评估报告中对抵押物有重要影响事项。(3)根据现场调查结果,对抵押物周边状况如、配套等描述,并与周边物业价值进行比较,判断变现能力。(4)权属人取得该物业的具体时间及购买价,以及后期价值变动的主要因素。(5)权属人若为非借款人,借出抵押物的原因。(6)说明抵押物的使用状态,使用状态包括自用、出租。若出租应提供租赁合同,并说明承租人、租金、租期及违约条款等重要事项。(7)说明抵押物的抵押状态;抵押物对应原贷款的贷款金额及评估价值,若原对应贷款与本次申请贷款差异较大,因说明原因。(8)对于大额抵押物或抵押放大情况的,应分析区域市场同类型抵押物变现能力及变现价值。(9)抵押物整体抵押情况。(10)其它重要事项。2.质押情况下序号权属人名称(评估)价值(万元)合计补充说明事项:(1)质押率(2)若为存单、国债、理财产品等有价证券,应说明权属是否存在瑕疵。(3)若为知识产权质押,应说明:A质押物由具体评估公司在具体时点评估,以及评估报告中对质押物有重要影响事项。B知识产权的投入成本。C知识产权的优劣势以及预计的市场价值。(4)其它3.担保公司担保情况下担保公司名称对外担保总额(万)我行担保余额(万)补充说明事项:(1)担保公司的基本情况(简要)。(2)反担保的具体情况,包括反担保物的详细地址、面积、权属、价值及反担保落实情况,若权属人非借款人,应说明两者关系。(3)担保公司对该项目的风险控制措施。4.非专业担保公司担保情况下(1)经省分行审批后的项目类项下非专业担保公司公司名称项目担保额度(万)我行担保余额(万)补充说明合作的其它情况(2)非项目类项下的非专业担保公司按上述公司经营情况及财务能力分析要求进行担保能力分析。5.个人担保情况下具体要求与借款人基本情况相同。6.其它担保方式情况下应根据实际情况分析担保人的担保能力。九、风险分析及化解措施1.行业风险及化解措施2.经营管理风险及化解措施3.财务风险及化解措施4.担保方式风险及化解措施5.其它十、调查结论说明对本笔贷款的授信安排。明确授信方案,包括贷款金额、期限、利率、支付方式、还款方式、贷款担保及约束条件等;明确可执行的授信条件及贷后监控要求。客户经理:_ 日期:_共同调查人:_ 日期:_支行行长:_ 日期:_附件2之1: 、银行小企业授信送审基本材料清单授信单位: 授信金额: 基本授信材料报审要求是否按要求提交封面材料(1)封面*填列完整(2)上报材料清单*将此清单打印出并判断是否提交(3)声明与保证*填列完整并经有权人员签名确认审查审批资料(4)工作人员尽职责任书有权人员签名确认(5)小企业授信申报/审查/审批表各项要素填列完整(6)上一审查日的审批表或授信额度审批通知书的复印件审批表须复印齐全(7)授信分析报告报告内容完整并经有权人签名确认,(9)”双人四眼”照片(10)省辖行贷审会决议、审查意见、省辖各分支行审查时的审查通知及反馈单(若有)(省辖行上报分行提供)借款人(企业)资料(11)企业有权机构同意贷款的相关决议如:股东会决议(12)借款人的企业贷款申请书格式应与我行要求相同(13)企业法人营业执照事业单位法人证书复印件须年检合格并在有效期限内,加盖授信申请人公章(14)组织机构代码证复印件(15)税务登记证复印件(16)公司章程(17)验资报告(18)企业近三年的年度财务报表和近期财务报表(19)贷款卡及企业人行征信报告必须按时经过中国人民银行的年审。必须将贷款卡的有关信息完整打印、逐项统计后提交,打印日期与申报授信日期不得超过5天(20)企业近半年纳税证明材料银行流水账(如有)(21)企业近半年水电费清单海关报表等辅助材料(如有)(22)实际控制人身份证及配偶身份证、户口本、结婚证、人行征信报告及房产证等财产证明担保人(法人)授信资料(23)企业法人营业执照/事业单位法人证书的复印件应当按时经过工商行政管理部门的年检,并加盖授信申请人公章(24)组织机构代码证复印件须年检合格并在有效期限内(25)税务登记证复印件须在有效期限内(26)公司章程应能反映企业最新的股权结构等情况(27)法定代表人证明书、身份证复印件(28)担保人同意担保的承诺文件(29)验资报告须由会计师事务所出具(30)企业近三年的年度财务报表和近期财务报表(31)贷款卡资料必须按时经过中国人民银行的年审。必须将贷款卡的有关信息完整打印、逐项统计后提交,打印日期与申报授信日期不得超过5天抵质押人(法人)授信资料(32)企业法人营业执照/事业单位法人证书的复印件应当按时经过工商行政管理部门的年检,并加盖授信申请人公章(33)组织机构代码证复印件须年检合格并在有效期限内(34)税务登记证复印件须在有效期限内(35)公司章程应能反映企业最新的股权结构等情况(36)抵(质)押物的契证的复印件契证须符合国家法律的规定(37)抵(质)押物的评估报告须由具备资格的资产评估公司出具(38)抵(质)押人的贷款卡资料必须按时经过中国人民银行的年审。必须将贷款卡的有关信息完整打印、逐项统计后提交(39)保险单受益人为我行担保人、抵质押人为自然人授信资料(40)自然人身份证复印件(41)贷款卡资料必须按时经过中国人民银行的年审。必须将贷款卡的有关信息完整打印、逐项统计后提交(42)担保人名下有效资产说明及证明资料(43)抵(质)押物的契证的复印件契证须符合国家法律的规定(44)抵(质)押物的评估报告须由具备资格的资产评估公司出具(45)保险单受益人为我行(注:另有分类授信材料清单,也需提供)附件2之2:分类授信材料清单授信品种分类授信材料报审要求是否按要求提交流动资金购销合同银行对账单(一般提供1个季度的流水单)完税凭证进口开证及押汇进出口企业资格证书完税凭证进口批文或进口许可证进口商务合同复印件一年以上远期信用证提供:1、纳入国家利用外资计划的证明文件;2、借款项目立项批准文件:3、外管局批件。信用证的复印件银行承兑汇票购销合同授信业务必须建立在真实的商品交易基础上保证金入账凭证银承汇票贴现购销合同增值税发票出仓单运输单据非融资性保函基础交易文件(如招标文件、交易合同)保证金入账凭证打包贷款购销合同信用证的复印件已确认提供打”项的所有资料,并对资料进行了核实。客户经理: 经理: (分管)行长: 附件2之3:小企业贷款调查报告 标题:关于”客户”贷款额度”贷款品种”的调查报告 (非联保项下)方案简介:借款人贷款额度 贷款品种还款方式担保方式贷款利率系统利率贷款期限PD评级申报类型首笔;新增,维持;减持,原额度:正文:一、客户来源1.该客户的来源情况,如:支行自行营销、具体合作机构介绍或其它方式营销。2.若为存量客户,因说明原贷款及内外审计情况。借款人及所经营企业若在历次内外审计中有无风险提示或其它检查存在问题的情况,应收集相关风险提示单、审计相关问题及整改落实情况。二、客户准入要求(如”商惠贷”、”*小企业”等,应说明所符合的准入条件。)三、基本情况1.基本情况公司名称,经营地址,办公场地,成立时间,注册时间,注册资金,股权结构、其它主要股东简介,员工人数。营业执照经营范围、实际主营业务。同时公司经营场所的权属情况如下:类别名称或位置类型(国有/集体)面积()价值(万)自有/租赁自有情况下租赁情况下是否抵押权属人月租金(万)合计(备注:公司经营场所类别包括厂房、土地、商铺、办公楼及其它等。)对于制造型企业,公司的生产设备情况如下:名称数量(台)价值(万)自有/租赁设备先进性(高、中、低)合计2.主要股东情况(1)股东基本情况股东姓名、曾用名,性别,籍贯,婚姻状况。配偶姓名、曾用名,性别,籍贯;股东在当地居住时间、居住地址、现户口所在地等情况。(2)股东主要简历、行业经验(3)股东收入情况职位,收入及收入构成。(4)股东及家庭个人名下财产情况:(时点: 年 月 日,单位:万元)固定资产(房产、土地、汽车等)权属人名称及地址类型面积()产权证号账面价值自用/出租是否抵押合计金融资产(包括股票、存款、理财产品、基金等)权属人所在银行或机构类型账面价值是否质押 合计财产情况应提供相应凭证,同时对财产特别情况进行说明,包括但不限于:(1)权属人若为非家庭成员须说明与股东的关系及权属原因。(2)财产仅包括房产、土地及汽车,对于集体用地部分,应进行特别说明具体用途。(3)账面价值的评估依据。(4)已出租应说明出租情况,已抵押应说明抵押物对应的贷款情况。(5) 股东及配偶和实际控制人的负债及信用情况A个人征信报告情况(含曾用名):(时点: 年 月 日,单位:万元)借款人贷款额贷款余额贷款品种借款银行借款起止日还款方式担保情况最高逾期次数累计逾期次数合计对逾期原因的合理解释:对经营类贷款的应了解具体银行。B信用卡使用情况(若有)C股东及配偶对外担保情况(若有)(6)有无涉及民间借贷(7)其它若主要股东为企业,因根据实际需要对其基本情况、主营业务及营业额等情况进行说明。3.行业情况行业整体情况,政策对行业的支持力度,行业发展前景预计、行业盈利情况等。4.目标和策略公司的发展目标,具体步骤及相关战略支持等。5.产品介绍产品特性,环保、市场地位,优劣势等。6.经营模式经营模式,供产销情况、上游渠道,下游渠道,结算模式,主要市场对象等。同时公司上下游前5名客户情况如下:公司上游客户前5名排名客户名称上年交易量(万)占比合作期限结算方式合 计公司下游客户前5名排名客户名称上年交易量(万)占比合作期限结算方式合 计7.税收、社保、工资和水电费情况近期缴纳社保情况(附纸质版盖章清单) 近1个月近2个月近3个月近4个月近5个月近6个月社保金额人数近期水电费情况(附纸质版盖章清单) 近1个月近2个月近3个月近4个月近5个月近6个月电费水费年度纳税金额统计 工资情况 (附纸质版盖章清单) 时间 近1个月近2个月近3个月增值税人数所得税工资四、财务能力分析1.财务状况分析公司财务报表审计情况: 年报表经审计, 均未经审计报表若经过审计,请出具审计意见。 近3年及近期财务指标如下:(单位:万) 注:”近期”是指上报日期一个季度内。20 年20 年20 年20 年 月资产总额 货币资金 应收票据 应收账款 预付账款 其它应收款 存 货 固定资产 在建工程 无形资产负债总额短期借款长期借款应付票据应付账款其它应付款预收账款