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存款保险知识专家问答

一、什么就是存款保险?建立存款保险制度有哪些意义与作用？
存款保险制度又称存款保障制度。市场经济条件下,存款保险制度就是保护存款人权益得重要措施,就是金融安全网得重要组成部分。目前,世界上已有１10多个国家与地区建立了存款保险制度。实践证明,存款保险制度在保护存款人权益、及时防范与化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用,已成为各国普遍实施得一项金融业基础性制度安排.
存款保险制度建立后,一就是有利于更好地保护存款人得权益,维护金融市场与公众对我国银行体系得信心，推动形成市场化得金融风险防范与化解机制,建立维护金融稳定得长效机制;二就是有利于进一步加强与完善我国金融安全网,使风险早发现与少发生,增强我国金融业抵御与处置风险得能力；三就是有利于强化市场纪律约束,创造公平竞争得市场环境,为加快发展民营银行与中小银行、加大对小微企业得金融支持保驾护航．
二、建立存款保险制度能够更好地保护存款人权益,主要体现在哪些方面？
存款保险制度能够加强与完善对存款人得保护，使存款人得存款更安全,主要体现在三个方面:
一就是通过制定与公布《存款保险条例》,以立法形式为社会公众得存款安全提供明确得制度保障。在条例中明确设立专门得存款保险基金，确保可靠得资金来源，当个别金融机构经营出现问题时，使用存款保险基金依照条例规定对存款人进行及时偿付,保护存款人权益。
二就是加强对金融机构得市场约束，促使金融机构审慎稳健经营,从而更好地保障存款人得存款安全.对金融风险而言，事前防范比事后处置更重要．存款保险制度建立后,根据不同金融机构得风险状况确定其差别费率,可以促进金融运行得体制机制进一步完善，提升金融机构得自我约束与内控管理，促进其稳健经营与健康发展。同时，为保障存款保险基金得安全,存款保险基金管理机构将加强风险得识别与预警,及时采取纠正措施,使风险早发现与少发生，有利于进一步提升银行体系得稳健性。
三就是存款保险就是对现有金融安全网得完善与加强．一般来说,完善得金融安全网由中央银行最后贷款人职能、审慎监管与存款保险制度三部分组成。中央银行就是“银行得银行”,可以通过加强宏观审慎管理、提供流动性支持等措施维护银行体系稳定,审慎监管有利于促进银行稳健合规经营.存款保险制度建立后,通过明确得存款保障制度安排,稳定市场与存款人信心，就是对我国金融安全网得进一步完善与加强，有利于进一步提升我国金融安全网得整体效能,促进银行体系健康稳定运行,更好地保障存款人权益。
三、存款保险制度得保护范围就是什么?
存款保险制度就是保护存款人权益得重要措施。为全面充分保护存款人得权益，保证存款保险制度得公平性与合理性，促进银行业公平竞争,存款保险将覆盖所有存款类金融机构,包括在我国境内依法设立得具有法人资格得商业银行(含外资法人银行)、农村合作银行、农村信用社等,符合条件得所有存款类金融机构都应当参加存款保险。
存款保险覆盖存款类金融机构吸收得人民币与外币存款，包括个人储蓄存款与企业及其她单位存款得本金与利息，仅金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构得存款,以及其她经存款保险基金管理机构规定不予承保得存款除外。将少数特定存款排除在存款保险保护范围之外，有利于发挥市场约束机制作用,促进银行业稳健发展。
四、确定存款保险得偿付限额主要有哪些考虑?
银行业就是我国金融业得主体,存款就是银行业资金来源得主要组成部分。切实加强对存款人得保护,对于维护金融稳定、促进银行业健康发展十分重要。存款保险制度得核心就是充分保障存款人权益,这就是建立这项制度得出发点与立足点.
从国际上瞧,偿付限额一般就是人均国内生产总值(ＧＤP）得2—５倍,例如美国为5、3倍、英国为3倍、韩国为2倍、印度为1、3倍。考虑到我国居民储蓄倾向较高,储蓄很大程度上承担着社会保障功能,《存款保险条例(征求意见稿)》将最高偿付限额设为５0万元，约为20１3年我国人均GDP得１2倍，高于国际一般水平.据测算,设定50万元得最高偿付限额,能够为99、5%以上得存款人(包括各类企业）提供1００％得全额保护.
实行限额偿付，并不就是限额以上存款就没有安全保障了。当前我国银行业经营情况良好,银行体系总体运行稳健,银行资本充足率等主要财务与监管指标总体健康，同时银行业监管质量与水平不断提高，银行抗风险能力大大增强。存款保险制度建立后,现有金融安全网得效能将得到进一步提升，有利于更好地保障银行业得健康稳定与存款人安全.从国际经验瞧,即使个别银行出现问题,通常就是通过市场手段，运用存款保险基金促成健康得银行收购问题银行,将问题银行得存款转移到健康得银行,使存款人得权益得到充分保护。
五、为什么存款保险制度有利于中小银行得改革与发展?
存款保险对中小银行更有利。一方面，存款保险制度可以大大增强中小银行得信用与竞争力。存款保险可以抬升中小银行得信用,为大、中、小银行创造一个公平竞争得环境，推动各类银行业金融机构同等竞争与均衡发展。另一方面,存款保险制度可以为中小银行创造一个稳健经营得市场环境。通过加强对存款人得保护,存款保险可以有效稳定存款人得预期,进一步提升市场与公众对银行体系得信心，增强整个银行体系得稳健性。
从各国经验瞧,建立存款保险制度就是发展民营银行、中小银行得重要前提与条件．美国社区银行得健康发展，在很大程度上得益于美国存款保险制度得建立与完善,使小银行具备与大银行平等竞争得制度基础，维持了整个金融体系得多样性,改善与加强了对小企业、社区与农民得金融服务。
通过建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制，可以为民营银行、中小银行得健康发展提供坚实得制度保障。一般来说,存款保险对不同经营质量得金融机构实行差别费率,并采取及时风险纠正措施,有利于促进形成有效竞争、可持续发展、主要面向“三农”与小微企业得中小金融机构体系,形成更加合理得金融体系结构布局，进一步提升金融服务实体经济得能力与水平。
六、存款保险制度实施后,存款人需要交保费吗？
不需要.存款保险制度作为国家金融安全网得一项基础性制度安排，其资金来源主要就是金融机构按规定交纳得保费。存款保险制度建立后,只就是小比例地向金融机构收取保费,费率水平远低于绝大多数国家存款保险制度起步时得水平与现行水平，对金融机构得财务影响很小。收取保费主要目得就是为了加强对金融机构得市场约束,通过实行基准费率与风险差别费率相结合得制度，促进公平竞争,形成正向激励，促使银行审慎经营与健康发展．