商业银行-第1章导论练习.doc

第一章 导论本章的重要概念（根据书本里的本章小结）:商业银行 信用中介 支付中介 分行制 持股公司制 流动性 银行制度第一节 商业银行的起源和发展一、判断题1、从历史上看，银行起源于意大利。早在1272年，佛罗伦萨就出现了一家名为巴尔迪的银行，其后因债务问题于1348年倒闭。jncKC0O。2、威尼斯银行是历史上第一家股份制商业银行，也是现代商业银行产生的象征。3、一般认为，商业银行的名称来源与它早期主要办理基于商业行为的货币保管和汇兑支付业务有关。4、17世纪，银行这一新型机构由意大利传播到美洲其他国家。5、至今，英美两国的商业银行的贷款仍以短期商业性贷款为主。6、货币兑换商逐渐演变成了集存贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行。当时的英格兰银行也就应运而生。0WytNNZ。7、比较具有近代意义的银行是1587年建立的英格兰银行。8、瑞士、荷兰、奥地利等少数国家仍一直坚持英国式综合银行模式，美国、日本等国也在开始向这种综合银行模式发展。GekYstz。9、17世纪，意大利出现了由金匠业等演变为银行业的过程。10、商业银行实行独立核算、自负盈亏。商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来源于自有资本。AJC0gUH。二、单选题 1、 一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的（ ）。中央银行创造的是基础货币。 A.信用货币 B.存款货币 C.信贷货币 D.扩张货币2、 1694年，英国政府为了同高利贷作斗争，维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定的成立一家股份制银行是（ ）。W2e2Lc6。A.英国工商业银行 B.威尼斯银行 C.英格兰银行 D.英商银行3、 商业银行是( )发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不断完善。A.社会经济 B.资本主义经济 C.商品经济 D.股份制4、 ( )以后，当外国金融机构侵入我国，人们又根据我国长期使用白银作为货币材料这一情况，将当时专门从事货币信用业务的这类外国金融机构叫做银行，这样翻译既达意又形象。fNUqlDi。A.鸦片战争 B.第二次鸦片战争 C.八国联军侵华战争 D.中日甲午战争5、 现代商业银行正向着万能银行和( )的综合银行模式发展。A.货币百货公司 B.金融百货公司 C.全能百货公司 D.银行百货公司6、 英国最早建立资本主义制度，也是最早建立股份制的国家。英国企业资金来源主要依靠（ ）募集。Vrguxsc。A.货币市场 B.金融市场 C.债券市场 D.资本市场7、 在中世纪，威尼斯成为著名世界贸易中心，各国商人在此将自身携带的货币兑换成威尼斯地方货币，于是，专门的（ ）应运而生。Y2LInXc。A.货币保管商 B.货币支付结算商 C.货币兑换商 D.货币存贷商8、 货币兑换商给委托保管的客户一定好处的同时，保管货币业务便演变成了存款业务。货币兑换商还根据经验，改变了以前实行的全额准备，来应对客户兑现提款，改为实行（ ）制度。CHKWtr5。A.准备金制度 B.部分准备金制度 C.法定准备金制度 D.超额准备金制度9、 （ ）既是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。 A.获取最大利润 B.保证资金安全 C.保证资金流动性 D.依法经营管理10、商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是（ ）。 A.特殊商品领域 B.货币领域 C.货币信用领域 D.货币存贷领域三、多选题 1. 商业银行发展的传统方式有（ ）。A.英国式 B德国式 C美国式 D意大利式2. 商业银行产生的途径有哪些？（ ）A.从旧式高利贷银行转变过来 B.以股份公司形式组建C.合并与兼并 D.由国家（政府）作为主要出资者组建3. 商业银行具有一般的企业特征。下列说法正确的是？（ ）A. 商业银行大部分资本来源于股票发行B. 商业银行实行独立核算、自负盈亏C. 其经营目标是利润最大化D. 商业银行创造的是使用价值4. 下列选项中，属于德国式综合银行模式的特点的是？（ ）A. 有利于银行展开全方位的金融业务经营活动B. 充分发挥商业银行在国民经济中的作用C. 较好的保持银行的清偿力D. 银行经营的安全性较好5. 至今，不仅德国、（ ）、奥地利等少数国家仍一直坚持德国式综合银行模式，而且美国、日本等国的商业银行也在开始向这种综合银行模式发展。bv75Yuk。A.英国 B.中国 C.荷兰 D.瑞士 四、简答题1、商业银行有哪3个性质？2、商业银行的发展基本上遵循哪2种传统模式？这两种模式的优缺点是什么？第一节 参考答案一、判断题：15：T F F F T 610：F F F F F二、单选题：15：B C C A B 610：D C B A C三、多选题：1.AB 2.ABD 3.ABC 4.AB 5.CD四、简答题1、（详见课本第1、2页）（1）商业银行具有一般的企业特征；（2）商业银行是特殊的企业；（3）商业银行不同于其他金融机构。2、英国式融通短期资金模式和德国式综合银行模式；其优缺点请参考课本第4页第二节 商业银行的功能及其地位一、判断题1. 支付中介是商业银行最基本的功能；信用中介是商业银行的传统功能。2. 调节经济和风险管理功能属于商业银行在现代经济活动中所发挥的主要功能。3. 只有国有控股的商业银行才是整个国民经济活动的中枢。4. 信用中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。jlKENyo。5. 商业银行是社会经济活动的出纳中心和支付中心，但不是整个社会信用链的枢纽。6. 商业银行是各种金融机构中唯一能接受活期存款的机构。7. 商业银行可为各部门、企业、家庭个人提供投资咨询和财务咨询服务。8. 商业银行发挥支付中介功能时，充当了买卖“资本商品使用权”的商人角色。9. 客户要想利用商业银行的支付中介功能，获得转账结算等服务便利，首先必须在商业银行开立转账账户，并存入一定的资金。lueHDXG。10. 2002年以来，中国人民银行每年发行大量的央行票据，销售对象是我国的政策性银行。二、单选题 1. 当银行的信用中介功能形成后，其支付中介功能的发挥要以（ ）功能为存在为前提。A.信用创造 B.信用中介 C.金融服务 D.调节经济2. 商业银行充当闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，买卖的不是资本商品的所有权，而是资本的使用权，所以我们把商业银行的这种买卖活动称为（ ）。3kjPayi。A.信用创造 B.支付中介 C.金融服务 D.信用中介3. 商业银行是（ ）运动的中心，也是社会资本的集中地。A.社会资本 B.私人资本 C.企业资本 D.国家资本4. 商业银行的（ ）功能是在信用中介功能发挥的基础上派生出来的功能。A.信用创造 B.调节经济 C.金融服务 D.信用中介5. 商业银行的调节经济功能包括调剂社会各部门的资金余缺、在相关政策指导下调节（ ），调节投资与消费比例关系。9CWELhG。A.货币数量 B.存贷比例 C.经济结构 D.货币信用6. 商业银行通过借入高风险资金而向存款人发行低风险的间接证券，实际上又承担了金融市场上的（ ）职能。YpHUus3。A.管理风险 B.风险套利 C.风险转移 D.规避风险7. 2002年以来，中国人民银行每年发行大量的央行票据，销售对象是我国的（ ）。A.商业银行 B.私人银行 C.政策性银行 D.四大国有银行8. 从历史上看，商业银行的（ ）功能发挥要早于信用中介功能。A.信用创造 B.支付中介 C.金融服务 D.调节经济9. 客户要想利用商业银行的支付中介功能，获得转账结算等服务便利，首先必须在商业银行开立（ ）账户，并存入一定的资金。NtSmghJ。A.转账结算 B.定活两便存款 C.活期存款 D.现金支票转账结算10. 商业银行广泛提供（ ）和支票收付服务，既可以加速资金周转，又可大大减少现金的使用量和流通量。8KLBhel。A.信用卡转账结算 B.票据转账结算 C.转移存款结算 D.非现金支票转账结算三、多选题 1. 商业银行发挥信用中介功能有哪些作用？（ ）A. 使闲散货币转化为资本 B. 使闲置资本得到充分利用C. 续短为长，满足社会对长期资本的需要D. 使商业银行成为社会经济活动的出纳中心2. 支付中介是商业银行的传统功能。商业银行在发挥支付中介功能的过程中，有哪几个作用？（ ）elYBteG。A. 使商业银行持续拥有比较稳定地廉价资金来源B. 可节约社会流通费用，增加生产资本投入C. 提高社会资本总的增值能力D. 扩大社会货币供给量3. 商业银行在国民经济中居于重要地位，下列选项中属于商业银行在国民经济中的地位的是？（ ）b8WW8gS。A. 商业银行已成为整个国民经济活动的中枢B. 商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响C. 商业银行已成为社会经济活动的出纳中心D. 商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径4. 商业银行在发挥信用创造功能过程中所产生的作用主要在于哪些方面？（ ）A. 节约现金使用 B. 节约流通费用C. 满足社会对长期资本的需求D. 满足社会经济发展对流通和支付手段的需要5. 金融服务是商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段，为客户提供的其他服务。通过提供这些服务，商业银行可以发挥哪些作用？（ ）Jw1Edob。A. 扩大其社会联系面和市场份额B. 加快了信息传播，提高信息技术的利用价值，促进信息技术的发展C. 使商业银行成为整个社会信用链的枢纽D. 承担管理信用风险和市场风险的职能四、简答题1. 商业银行主要有哪6个功能？这6个功能的具体内容是什么？2. 商业银行在国民经济中有什么地位？为什么会有这些地位？第二节参考答案一、判断题：15：F F F F F 610：T T F F F二、填空题：15：B D A A C 610：B A B C D三、多选题：1.ABC 2.AB 3.ABD 4.ABD 5.AB四、简答题1、（具体内容详见课本4、5、6页）商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理六项功能。q7hpzvE。2、（详见课本第7页）（1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢（2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响（3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心（4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（5）商业银行已成为社会资本运动中心。第三节 商业银行的组织结构一、判断题1. 我国规定银行董事会中独立董事至少要占1/5。商业银行董事长由董事会选举决定。2. 商业银行是靠负债经营实现其利润最大化的特殊金融企业，属于低风险行业。3. 商业银行应当选择设立在交通发达的地区。4. 信用文化良好，信用制度健全，有利于提高商业银行经营的流动性。5. 创立商业银行，不一定要经过严格的论证。6. 管理当局在某一地区对各种金融机构实行差别对待，则该地区不宜设立商业银行，因为这种政策会导致不公平竞争。i587AVP。7. 在一个地区设立商业银之前，对该地区金融业发展状况与竞争状况进行充分的调查研究是不必要的。8. 董事因为重大决策失误或失职等违法行为而造成经济损失时，不追究董事的法律责任。9. 商品经济是否发达，并不会直接影响银行资金来源的多寡，只是影响该地区对银行资金的需求程度。10. 中国民生银行和浙江商业银行是股份公司制银行，它们不是民营银行。二、单选题1. 商业银行要依托（ ）拓展业务空间。A.货币市场 B.金融市场 C.资本市场 D.股票市场2. （ ）的银行在金融机构较多的地区往往可以获得更多的盈利机会。A.资产流动性较高 B.自有资本充足 C.创新能力较强 D.风险管理能力较好3. 商业银行股本招募的两种形式是公开招募和（ ）。A.线下招募 B.柜台招募 C.私下招募 D.竞价招募4. 凡是提出设立商业银行者，必须按照公司法和银行法要求，将（ ）送至金融主管部门。A.登记申请书 B.招募书 C.验资证明书 D.招股章程5. 现代商业银行多以（ ）的形式设立。A.有限责任公司 B.集团公司 C.股份公司 D.无限责任公司6. 商业银行的（ ）主要由总经理（行长）和副总经理（副行长）以及各业务、职能部门组成。A.监督系统 B.执行系统 C.决策系统 D.管理系统7. 提出设立商业银行者，须经有关部门验资，（ ）达到规定后，才可以发给营业执照。A.信用状况 B.金融条件 C.资本规模 D.财务状况8. 一般把商业银行的贷款、信托与投资、营业、会计等部门称为业务部门；商业银行的人事、公共关系等部门称为（ ）。YWNrk15。A.人力资源部门 B.职能部门 C.公关部门 D.行政部门9. （ ）是银行经营活动的依据，而银行经营决策是实现经营目标的具体对策。A.银行的盈利性目标 B.银行的经营目标 C.银行的决策目标 D.银行的监管目标10. 优先股股东可取得（ ），但无权参与银行的经营管理决策。普通股股东有权参与股东大会和银行的经营管理决策。3yVaqTs。A.固定红利 B.非固定红利 C.固定股息 D.非固定股息三、多选题 1. 商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况。所以在创力商业银行之前，首先应就该地区的经济及金融条件进行考察。创立商业银行的经济条件可以从哪些方面进行分析把握？（ ）1gGfLYH。A. 人口状况 B. 生产力发展水平C. 经济货币化程度D. 工商企业经营状况及地理位置2. 创立商业银行要考虑的第二个条件是金融条件，一个地区的哪些因素可以决定金融条件的好坏？（ ）SbV6KOq。A. 信用文化 B. 金融市场发育状况C. 金融机构竞争状况以及管理当局的有关决策D人口变动趋势3. 创立商业银行的程序有哪些？（ ）A. 验资营业 B.招募股份 C. 依法办理 D.申请登记4. 商业银行的组织结构体系一般可分为哪几部分？（ ）A.决策系统 B.执行系统 C.监督系统 D.管理系统。5. 在董事长、总经理（行长）的主持下，商业银行的管理系统由哪几方面组成？（ ）A.经营管理、资金财务管理 B.人力管理、业务管理C.资产管理、个人金融管理 D.国际业务管理四、简答题1. 简述商业银行的组织结构体系。2. 商业银行董事会有哪些重要职责？第三节 参考答案一、判断题：15：F F T T F 610:T F F F F二、单选题：15：B C C A C 610：B C B B C三、多选题：1.ABD 2.ABC 3.ABD 4.ABCD 5.ACD四、简答题1、（详见课本第1214页）商业银行的组织结构体系一般可分为：决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。GuIFqO2。决策系统主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会组成；执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务、职能部门组成；监督系统由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门组成；管理系统由董事长、总经理（行长）的主持下，商业银行管理系统由5部分组成：（1）经营管理；（2）资金财务管理；（3）资产管理；（4）个人金融管理；（5）国际业务管理。szODWQL。2、（详见课本第12页）（1）确定银行的经营目标和经营决策。（2）选择银行高级管理人员。（3）设立各种委员会或附属机构，以贯彻董事会决议，监督银行的业务经营活动。第四节 商业银行制度一、判断题1. 竞争是商品经济和市场经济活动的一个基本原则。2. 提倡和保护银行业竞争，是许多国家建立本国商业银行制度时要考虑的次要原则。3. 从银行业务限制角度而言，政府对银行影响小，有利于银行业务发展，但从风险防范角度而言，也一定是好事。4. 一般来说，大银行安全则整个银行体系就比较稳定。5. 在20世纪90年代以前，有些国家在本国银行法中限制银行合并，是为了防止银行数量减少，维持金融稳定。6. 目前我国的银行按五大银行（工、农、中、建、交）、14家全国性股份制银行以及城市商业银行来分类。7. 我国股份公司制银行的股份部分为当方政府和企业持有，大部分为个人和其他机构持有。8. 1999年11月，美国实行的金融服务现代化法案，明确不允许银行经营证券和保险业务。9. 国有商业银行是由国家或地方政府出资组建的商业银行。10. 德国式全能银行是指可以通过设立独立公司法人公司来从事证券和承销业等业务，但不能持有工商企业的股票，也很少从事保险业务的商业银行，主要分布在加拿大、澳大利亚等国。SOhE8DK。二、单选题 1. 各国的银行法中规定银行开业的最低资本额和银行业务范围及银行所必须保持的流动比率等，是为了保护银行经营和（ ）的安全。7wAcWrG。A.银行管理 B.银行资金 C.银行制度 D.银行体系2. 合股商业银行是指以股份公司形式组织的商业银行，又称股份银行，这种商业银行是（ ）的主要形式。UTJ5XTq。A.近现代商业银行 B.近代商业银行 C.现代商业银行 D.所有时期的商业银行3. （ ）是指既能全面经营银行业务，又能经营证券和保险业务的商业银行，还能投资于工商企业的股票，主要分布在欧洲大陆的瑞士、奥地利等国。NLQeFvu。A.美国式全能银行 B.德国式全能银行 C.英国式全能银行 D.意大利式全能银行4. 美国式职能银行是指那些职能经营银行业务的、不能进行证券承销业务的商业银行，主要分布在美国、日本。（ ）也是实行这种制度。U5y38BU。A.澳大利亚 B.荷兰 C.中国 D.加拿大5. 经过大规模的银行合并，许多国家的银行体系发生了重要变化，一是商业银行的数量在大幅度减少，但单个银行的规模在扩大。二是，少数银行在该国银行业中的（ ）更加巩固，从而逐渐形成了以超大银行为核心的银行体系。UZ1iVqK。A.主要地位 B.基本地位 C.垄断地位 D.寡头地位6. 单元制银行主要集中在（ ）。A.美国 B.英国 C.中国 D.日本7. 20世纪90年代以来，那场世界性的银行（ ）浪潮的兴起实质是银行追求新的竞争优势和应付国际金融危机的必然结果。mDsGbG0。A.合并与重组 B.兼并收购 C.合并与兼并 D.合并收购8. 股份公司制银行分为（ ）的银行，如上海银行、浙江商业银行，恒丰银行，渤海银行；另一种是公开上市的银行，如深圳发展银行，中国民生银行、招商银行、华夏银行、兴业银行.6ySWQvp。A.不可公开上市 B.未公开上市 C.准公开上市 D.限制公开上市9. 按业务覆盖地域来分，可将商业银行分为区域性银行、（ ）银行，国际性银行。A.全国和地方性 B.全国性 C.地方性 D.跨国性10. 1995年，国际商业银行界发生了一起具有划时代意义的银行合并：日本的东京银行和三菱银行宣布合并为（ ），并于1996年4月正式营。LT8NOEN。A.日本银行 B.北海道银行 C.日本综合银行 D.东京三菱银行三、多选题 1. 按能否从事证券业务和其他业务划分，商业银行可划分为（ ）。A.德国式全能银行 B.英国式全能银行C.美国式职能银行 D.意大利式全能银行2建立超大银行有哪些途径？（ ）A.一是通过自身积累和业务发展，扩大银行规模B.二是通过合并与兼并向综合银行发展C.三是由政府作为主要出资者组建 D.四是由本国和国外银行合股组建3超大规模银行的出现，带来了哪些新的问题？（ ）。 A.由于银行规模巨大，其本身的管理难度增大B.政府对其管理难度也增大C.大银行的信用创造能力强，有可能干扰中央银行货币政策的效果D.原有的企业文化冲突难以避免4. 按组织形式划分，商业银行可划分为（ ）。A.单元制银行 B.分行制银行 C.多元制银行 D.持股公司制银行5单一银行制的优点有（ ）。A 防止银行业垄断，有利于自由竞争B 管理层次少，有利于中央银行管理和控制。C 有利于扩大银行资本总额和经营规模D 各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活四、简答题1. 什么是商业银行制度？建立这个制度的原则是什么？为什么建立这些原则？2. 商业银行之间、商业银行和其他金融机构合并与兼并可带来哪些优势？第四节 参考答案 一、判断题：15：T F F T F 610：F F F T F二、单选题：15：D C B C C 610：A C B B D三、多选题：1.ABC 2.AB 3.ABCD 4.ABD 5.ABD四、简答题1、（详见课本第15页）商业银行制度是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。其基本原则有：z5L0eLB。（1）有利于银行业竞争；（2）有利于保护银行体系的安全；（3）使银行保持适度的规模。2、（详见课本第2021页）优势：第一，有利于扩大规模，增强竞争优势；第二，有利于实现优势互补，拓展业务范围；第三，有利于采用最先进的管理和经营手段金融创新，更好地服务社会；第四，有利于银行提高盈利能力；第五，有利于推动社会经济发展和高科技产业发展。第五节 商业银行的经营目标一、判断题1. 通常认为，商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利。2. 流动性目标要求商业银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使得客户对银行保持坚定的信任。80Av2kl。3. 商业银行不必取得更多资金来源，吸收更多存款，依靠贷款投资等其他业务，也能，也能扩大盈利性资产。4. 安全性目标是商业银行经营活动的最终目标。5. 银行的资金来源主要是吸收存款和借入款，这种负债经营本身包含着的风险很低。6. 实现“三性”目标，是商业银行经营管理的基本要求所决定的7. 商业银行的业务收入包括贷款利息收入和投资收入，不包括劳务收入。8. 保持清偿能力的基础是商业银行的库存现金。9. 商业银行可以积极开展主动性负债业务，以弥补头寸不足，保持银行足够的流动性。10. 在经济扩张时，银行应侧重盈利性目标，积极扩大盈利二、单选题 1. 一般情况下，商业银行可以取得的资金来源不包括（ ）。A. 利用回购协议 B. 增发股票 C. 发行可转让存单 D. 直接向中央银行借款2. 商业银行为了更好地实现流动性管理目标，需要制定的一些数量化指标不包括（ ）。A. 资产类流动性指标 B.负债类流动性指标C. 资产负债综合类流动性指标 D.资产类流动性综合指标3. 解决安全性和营利性矛盾，实现安全性和盈利性统一的最好选择是提高银行经营的（ ）。为此，必须从资产和负债两方面加强管理。hCviuH2。A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.盈利性4. 流动性计划的主要内容是合理安排资产与负债的对应结构，使（ ）的期限结构和负债的期限结构相适应，避免或减少“借短贷长”的现象。UDvwSH8。A.自有资本 B.贷款 C.资产 D.库存现金5. （ ）既是商业银行实现充实资本，增强实力、巩固信用，提高竞争能力的基础，也是银行开拓发展业务、提高服务质量的内在动力。2Hndjh0。A.保持流动性 B.保证资金安全性 C.效益最大化 D.利润最大化6. （ ）和长期贷款是商业银行资产中盈利性最好，但流动性最差的资产，是银行利润的主要来源。nijKpv3。A.长期投资 B. 国库券 C.抵押贷款 D.长期债券7. （ ）目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。OrsdUwQ。A.盈利性 B. 安全性 C.流动性 D.效益性8. 保持清偿能力的基础是商业银行的（ ），它在全部负债中的比重高低，既是人们判断一家银行实力的主要依据，也是赢得客户信任的基础。vKIqkDU。A.实收资本 B. 库存现金 C.自有资本 D.超额准备金9. 在经济过度膨胀时，商业银行应侧重（ ）目标，谨慎安排资产规模与结构，减少损失。A.盈利性 B. 安全性 C.流动性 D.效益性10. 为了保证自身经营安全，实现其盈利最大化目标，商业银行特别注重对贷款和投资项目的预测管理，并十分重视（ ）。RjkwbHI。A.贷后检查 B. 贷前检查 C.贷中检查 D.贷前和贷后三、多选题 1. 下列选项属于商业银行实现盈利的途径的是？（ ）A. 尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。B. 以尽可能低的成本，取得更多的资金C. 减少贷款和投资损失D. 遵纪守法，合法经营2. 商业银行的“三性”目标，也就是银行进行日常管理的三原则是（ ）。A盈利性目标 B. 安全性目标 C. 效益性目标 D.流动性目标3. 衡量资产流动性的标准有哪些？（ ）A.资产变现的成本 B.资产的可得性 C.自有资本的多少 D.资产变现的速度4. 从资产方面来看，流动性最高的资产主要有哪些？A.库存现金 B.银行购买的国库券及其他短期债券C.在中央银行的超额准备金存款 D.在其他银行的活期存款5. 商业银行的业务收入包括（ ）。A.贷款利息收入 B.投资收入 C.贷款的坏账 D.劳务收入四、简答题1. 为了实现安全性目标，商业银行必须要做到的几点是？2. 商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？第五节参考答案一、判断题：15：T F F F F 610：T F F T T二、单选题：15：B D B C D 610：A C C B A三、多选题：1.ABC 2.ABD 3.AD 4.ACD 5.ABD四、简答题1. （详见课本第24、25页）1) 合理安排资产规模和结构，注重资产质量2) 提高自有资本在全部负债中的比重3) 必须遵纪守法，合法经营4、安全性、流动性、盈利性三个原则；如何贯彻，详见课本第24、25、26页第六节 商业银行的经营环境一、判断题1. 布雷顿森林体系在1974年瓦解2. 1994年末爆发了巴西金融危机；1998年爆发了墨西哥金融危机；2000年爆发了阿根廷金融危机。3. 在我国，银监会是对商业银行实行监管的最主要机构，它具有制定、贯彻货币政策和实行金融管理的双重职能。4. 中央银行对商业银行进行监管的重点在于商业银行的清偿能力和安全性。5. 1979年4月4日英国颁布银行法后，英格兰银行开始对商业银行实行全面的监督和管理。6. 所有国家，都是中央银行直接实施对商业银行的监管，没有其他机构参与对商业银行的监管。7. 改善银行内控机制的3个原则：有效性原则、直接性原则、及时性原则.8. 2010年巴塞尔委员会提出了银行资本监管新的更高要求，又称巴塞尔协议III。这是在总结全球金融危机教训的基础上，巴塞尔委员会提出加强和改善银行资本充足率管理，以保护银行体系安全的重要保障。hylDTJQ。9. 1974年建立的巴塞尔委员会在促进各国加强银行监管方面发挥着越来越重要的作用。而国际清算银行在加强银行监管方面没有发挥重要作用。jJvRP2V。10. 美国的货币监理局是根据1863年国民通货法创建的，它是美国历史上最早建立的金融监管机构，直隶于财政部，又是联邦政府的一个职能机构。O6Ppzjf。二、单选题 1. （ ）是对商业银行实行监管的最主要机构，它具有制定、贯彻货币政策和实行金融管理的双重职能。tH3ZApe。A.银监会 B. 中央银行 C.银监会和中央银行 D.政府2. 价格、汇率和利率是对银行经营成本和（ ）有直接影响的变量。A.收益 B.利润 C.资金安全 D.流动性3. 20世纪80年代以后，许多国家在金融创新浪潮的冲击下，先后放松金融管制，实行（ ）政策。A.金融国际化 B.金融自由化 C.金融创新 D.金融信息化4. 面对激烈的竞争，不少商业银行家意识到，紧靠发展和完善银行的传统业务无法挽回商业银行昔日的优势，商业银行必须采取业务经营多元化、（ ）的经营方针，大力开展各种业务。oGsYv6T。A.服务全能化 B.服务多样化 C.利润最大化 D.资金安全化5. 银行监管是指政府和管理当局对商业银行进行包括开业管制、资产负债表管制、（ ）、价格管制、分支机构管制等为主要内容的监管活动及制定相关的政策法规的总和。 5SXJaN2。A.利率管制 B.业务管制 C.信贷管制 D.投资管制6. 德意志联邦银行规定申请开办银行的经理人员中至少有两人是全日工作负责，即实行“（ ）”。k7sG5h8。A.三只眼原则 B. 四只眼原则 C.五只眼原则 D.六只眼原则7. 中央银行对商业银行实行监管的主要办法不包括（ ）。A.建立完整的报表制度管制 B.直接管制和间接控制 C.加强对商业银行存款准备金的管理 D.制裁措施8. 许多国家都以（ ）为例，统一由中央银行主管金融体系，这有利于加强对商业银行的管理。A.美联储 B.日本央行 C.英格兰银行 D.瑞士银行9. 在改善商业银行（ ）时要树立整体观念，使每个行员都能严格执行规章制度，容不得有丝毫马虎。zOoXdKF。A.内部监督 B.内控机制 C.外控机制 D.外部监督10. 中央银行对商业银行进行监管的重点在于商业银行的清偿能力和（ ）。A.流动性 B.安全性 C.合法性 D.盈利性三、多选题 1. 商业银行内控机制的基本要素由哪几个方面组成（ ）。A. 建立专职的组织结构、确立岗位责任B. 严格业务程序；确定检查标准C. 加强内部稽核。D. 注重资产质量2. 骆驼“CAMELS” 分类检查制度把商业银行接受检查的范围分为以下几大类（ ）。A.资本、资产 B.管理、收益C.流动性和对市场风险的敏感性 D.负债规模3. 对商业银行实行监管主要有哪几方面的重要意义？（ ）A. 有利于保护和充分发挥商业银行在社会经济中的特殊作用B. 提高商业银行盈利能力C. 有利于稳定金融体系和保护存款人D. 防止“多米诺效应”