融资性担保公司和小额贷款公司培训讲义.doc

融资性担保公司和小额贷款公司申报审查培训讲义一、融资性担保公司（一）基本要求1、注册资本要求。互助会员制融资性担保公司注册资本不得低于人民币500万元，融资性担保公司的注册资本原则上须达到3000万元以上。2、股东资格要求。（1）股东信誉良好，具备持续出资能力，了解融资性担保业务的风险、流程和相关规定；（2）入股资金来源真实、合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金或集合资金入股；（3）注册资本原则上为实缴货币资本，且应一次性全额到位。实物资产出资仅限于融资性担保公司的营业用动产和不动产，且不得超过注册资本总额10%；（4）单一出资人出资不得少于100万元；（5）法人股东出资比例不低于30%以上。 3、拟任董事、监事和高级管理人员资格要求。拟任董事、监事和高级管理人员须符合四川省融资性担保公司管理暂行办法（川府发201030号）、融资性担保公司公司治理指引（银监发201099号）、融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法（银监会令2010第6号）等相关规定。 4、其他要求。有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度、有符合要求的营业场所、监管部门规定的其他审慎性条件。新设融资性担保公司且注册资本小于2亿元的，公司名称必须有市（州）行政区划名，如“四川市（州）融资担保公司”或“市（州）融资担保公司”。（二）申报流程1、申请设立法人机构。按属地原则向区（县）政府金融办、市（州）政府监管部门提出筹建申请，经初审合格后报省政府金融办审查批准。 2、申请设立分支机构。省内融资性担保公司拟在省外设立分支机构的，应当征得省政府金融办同意。拟在省内设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司总部所在市（州）政府监管部门同意，向拟设立分支机构的市（州）政府监管部门提出申请，报省政府金融办审批。 省外融资性担保公司拟在我省设立法人机构或分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地省级监管部门同意，然后向拟设立法人机构或分支机构的市（州）政府监管部门提出申请，报省政府金融办审批。 （三）申报材料要求1、申请新设 报 批 材 料 目 录起始页码备注（一）市（州）政府监管部门同意成立融资性担保机构的请示文件例：1-2原件（二）四川省融资性担保机构设立审查、审批表原件（三）拟成立融资性担保机构设立申请书原件（四）可行性研究报告原件（五）公司章程（草案）原件（六）股东名册及其出资额、股权结构表原件（七）拟任董事、监事、高级管理人员名册原件（八）出资人出资承诺书原件（九）股东资信证明材料法人股东1、经年检合格的企业营业执照复印件2、近三年经审计的财务报表及近期财务报表原件或经会计师事务所签章的复印件3、人行征信报告原件自然人股东1、股东个人简历原件2、股东出资能力证明（如参股公司的章程、经审计的财务报表、分红证明以及个人资产等）原件3、出资来源及证明材料（出资来源说明及相关证明材料，如单位开具的个人收入证明、房屋转让合同、股权转让协议、家庭赠予或继承、银行存款证明等）原件4、派出所出具的无犯罪记录证明原件5、无不良信用记录（人民银行个人信用报告）原件律师事务所出具的出资人出资能力和资金来源合法性的法律意见书等原件（十）拟任董事、监事、高级管理人员材料拟任申请书原件拟任人身份证明经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人个人简历经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人学历证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人专业资格证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人未来履职计划原件拟任人签署的陈述书和承诺书原件派出所无犯罪记录证明原件拟任人无不良信用记录（人民银行个人信用报告）原件(十一)经营发展战略和规划原件（十二）营业场所证明材料（房产证、购房合同或租房合同）原件（十三）监管部门要求提交的其他文件、资料原件2、申请设立分支机构 报 批 材 料 目 录起始页码备注（一）拟设立分支机构市（州）政府监管部门的请示文件例：1-2原件（二）四川省融资性担保机构设立审查、审批表原件（三）拟设立分支机构申请书（包括经营情况、资本金托管情况、申请设立分支机构事项等）原件（四）总公司所在地监管部门同意设立分支机构的批复原件（五）可行性研究报告原件（六）关于设立分支机构的股东会、董事会决议原件（七）上年经审计的财务报表及近期财务报表原件（八）经年检合格的企业营业执照、公司章程复印件（九）资本金托管协议经公司签章的复印件（十）资本金托管账户近期银行对账单原件（十一）分支机构负责人材料拟任申请书原件拟任人身份证明经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人个人简历经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人学历证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人专业资格证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人未来履职计划原件拟任人签署的陈述书和承诺书原件派出所无犯罪记录证明原件拟任人无不良信用记录（人民银行个人信用报告）原件（十二）其他材料营业场所证明材料（房产证、购房合同或租房合同）原件监管部门要求提交的其他文件、资料原件3、申请股权变更、增资 报 批 材 料 目 录起始页码备注（一）市（州）政府监管部门同意融资性担保公司变更事项的请示文件原件（二）四川省融资性担保机构变更审查、审批表原件（三）拟变更事项申请书（包括经营情况、资本金托管情况、申请变更事项及理由等）原件（四）拟变更事项的股东会、董事会决议原件（五）上年经审计的财务报表及近期财务报表原件（六）经年检合格的企业营业执照、公司章程复印件（七）资本金托管协议经公司签章的复印件（八）资本金托管账户近期银行对账单原件（九）出资人承诺书原件（十）增资股东或受让股东资信证明材料法人股东1、经年检合格的企业营业执照原件2、近三年经审计的财务报表及近期财务报表原件或经会计师事务所签章的复印件3、人行征信报告原件自然人股东1、股东个人简历原件2、股东出资能力证明（如参股公司的章程、经审计的财务报表、分红证明以及个人资产等）原件3、出资来源及证明材料（出资来源说明及相关证明材料，如单位开具的个人收入证明、房屋转让合同、股权转让协议、家庭赠予或继承、银行存款证明等）原件4、派出所出具的无犯罪记录证明原件5、无不良信用记录（人民银行个人信用报告）原件律师事务所出具的出资人出资能力和资金来源合法性的法律意见书等原件（十一）其他材料监管部门要求提交的其他文件、资料原件4、申请高管变更 报 批 材 料 目 录起始页码备注（一）市（州）政府监管部门同意融资性担保公司变更事项的请示文件原件（二）四川省融资性担保机构变更审查、审批表原件（三）拟变更事项申请书（包括经营情况、资本金托管情况、申请变更事项及理由等）原件（四）拟变更事项的股东会、董事会决议原件（五）上年经审计的财务报表及近期财务报表原件（六）经年检合格的企业营业执照、公司章程复印件（七）拟任董事长、法人代表、总经理材料拟任申请书原件拟任人身份证明经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人个人简历经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人学历证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人专业资格证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人未来履职计划原件拟任人签署的陈述书和承诺书原件派出所无犯罪记录证明原件拟任人无不良信用记录（人民银行个人信用报告）原件（八）其他材料监管部门要求提交的其他文件、资料原件（四）股东出资能力1、法人股东（1）法人股东原则上应有三年以上的盈利记录且无不良信用记录无重大违法违规记录；（2）出资能力计算公式：最新一期财务报表中所有者权益减去固定资产、在建工程、长期投资、无形资产等后大于出资额。需要关注的是：（1）所有者权益的构成，分析实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润在所有者权益中的比重，以及是否存在异常变动（本年较上年变动幅度超过15%）；（2）净利润的构成，净利润率与行业平均指标进行比较，判断利润的形成是否合理；（3）流动资产中货币资金金额与本次出资金额比较。2、自然人股东关注自然人的收入来源是否合理、合法。（1）参股企业分红收入。需要提供参股企业经审计的财务报表、股东会分红决议等，判断自然人参股比例、未分配利润金额等。（2）股权转让收入。需要提供参股企业的公司章程、经审计的财务报表、股权转让协议等，判断股权转让收入是否合理、合法。（3）薪金收入。需要提供单位开具的收入证明，根据自然人所在单位的职务，判断其薪金收入是否合理。（4）赠与所得。需要提供赠与人与被赠与人签订的赠与协议，原则上要求对赠与协议进行公证，确保赠与行为有效。同时，赠与人应对财富积累的过程进行描述，并承诺赠与财产为个人诚实劳动所得，不存在借贷和集合他人资金。（5）房产转让。需要提供所转让房产的房产证复印件、房屋转让协议，判断房屋权属是否属于拟出资人，房屋转让价格是否合理，转让行为是否有效。（6）个人财产。包括房产、银行存款等。（五）高管配备融资性担保公司董事、监事、高级管理人员应当具备：具有完全民事行为能力；遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的职业操守、品行和声誉；熟悉经济、金融、担保的法律法规，具有良好的合规意识和审慎经营意识；具备与拟任职务相适应的知识、经验和能力。1、董事长。作为公司法定代表人的董事长不得兼任党政机关职务，须具备大专及以上文化程度。2、总经理、副总经理、首席风险官、首席合规官、财务负责人。融资性担保公司高级管理人员不得在其他经济组织兼职，经监管部门同意的除外。新设融资性担保公司必须配备一名总经理，三名分别分管业务、风控和财务的高管人员，并要求高管中至少有三人以上具有银行信贷管理经验。二、小额贷款公司（一）基本要求1、注册资本和出资人要求（1）出资人、发起人符合管理办法及相关文件的规定。除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%(合并会计报表口径)。（2）注册资本来源应真实合法，并全部为实收货币资本。一般县(市、区)小额贷款公司注册资本不得低于1亿元，国家级、省级贫困县不得低于5000万元，老少边穷地区可以放宽到3000万元。（3）适当扩大小额贷款公司试点的规模和数量，经济条件较好的县（市、区），可以设立1家以上的小额贷款公司。成都市锦江区、青羊区、金牛区、武侯区、成华区、高新区设立第3家（申报顺序以成都市主管部门的认定为准）以上的小额贷款公司，注册资本不低于1.5亿元。（4）对上市公司、行业龙头等有实力的企业参与设立小额贷款公司，同等条件下优先考虑。 2、高管条件（1）大专以上学历（2）无犯罪记录，无不良信用记录。3、营业场所（1）有固定的营业场所（自有场所或租赁场所）。（2）能够满足正常开展业务的需要。（3）具备稳定提供信贷窗口服务的条件。4、其他要求小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。新设小额贷款公司且注册资本小于3亿元的，公司名称中必须有市（州）及区（县）行政区划名，如“四川市（州）区（县）小额贷款公司”或“市（州）区（县）小额贷款公司”。（二）申报流程由其主要发起人组成小额贷款公司筹备组，向县(市、区)政府提出筹建申请。由县(市、区)政府对小额贷款公司申请材料进行认真初审把关，提出初审意见后报市(州)政府。市(州)政府负责审核拟组建的小额贷款公司注册资本来源的真实性和合法性，核查小额贷款公司各股东的信用状况，市(州)政府在复审并出具审定意见后报省政府金融办审批。（三）申报材料要求1、申请设立 报 批 材 料 目 录起始页码备注（一）县、市（州）政府申请筹建小额贷款公司的请示文件例：1-2原件（二）四川省小额贷款公司设立审查、审批表原件（三）拟设立小额贷款公司设立申请书原件（四）可行性研究报告原件（五）公司章程（草案）原件（六）股东名册及其出资额、股权结构表（含联系方式）原件（七）拟任董事、监事、高级管理人员名册原件（八）出资人出资承诺书原件（九）出资人协议原件（九）股东资信证明材料法人股东1、简介（含成立发展历史、经营业绩介绍）原件2、经年检合格的企业营业执照复印件3、近三年经审计的财务报表及近期财务报表原件或经会计师事务所签章的复印件4、人行征信报告原件自然人股东1、股东个人简历原件2、股东出资能力证明（如参股公司的章程、经审计的财务报表、分红证明以及个人资产等）原件3、出资来源及证明材料（出资来源说明及相关证明材料，如单位开具的个人收入证明、房屋转让合同、股权转让协议、家庭赠予或继承、项目承包合同、联合开发协议银行存款证明等）原件4、派出所出具的无犯罪记录证明原件5、无不良信用记录（人民银行个人信用报告）原件律师事务所出具的出资人出资能力和资金来源合法性的法律意见书等原件（十）拟任董事、监事、高级管理人员材料拟任申请书原件拟任人身份证明经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人个人简历经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人学历证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人专业资格证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人未来履职计划原件拟任人签署的陈述书和承诺书原件派出所无犯罪记录证明原件拟任人无不良信用记录（人民银行个人信用报告）原件(十一)经营发展战略和规划原件（十二）营业场所证明材料（房产证、购房合同或租房合同）原件（十三）监管部门要求提交的其他文件、资料原件2、申请设立分支机构 报 批 材 料 目 录起始页码备注（一）拟设立分支机构市（州）政府监管部门的请示文件例：1-2原件（二）四川省小额贷款公司设立审查、审批表原件（三）拟设立分支机构申请书（包括经营情况、资本金托管情况、申请设立分支机构事项等）原件（四）总公司所在地监管部门同意设立分支机构的批复原件（五）可行性研究报告原件（六）关于设立分支机构的股东会、董事会决议原件（七）上年经审计的财务报表及近期财务报表原件（八）经年检合格的企业营业执照、公司章程复印件（九）资本金监管协议经公司签章的复印件（十）资本金监管账户近期银行对账单原件（十一）分支机构负责人材料拟任申请书原件拟任人身份证明经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人个人简历经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人学历证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人专业资格证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人未来履职计划原件拟任人签署的陈述书和承诺书原件派出所无犯罪记录证明原件拟任人无不良信用记录（人民银行个人信用报告）原件（十二）其他材料营业场所证明材料（房产证、购房合同或租房合同）原件监管部门要求提交的其他文件、资料原件3、申请股权变更、增资 报 批 材 料 目 录起始页码备注（一）市（州）政府监管部门同意变更事项的请示文件原件（二）四川省小额贷款公司变更审查、审批表原件（三）拟变更事项申请书（包括经营情况、资本金监管情况、申请变更事项及理由等）原件（四）拟变更事项的股东会、董事会决议原件（五）上年经审计的财务报表及近期财务报表原件（六）经年检合格的企业营业执照、公司章程复印件（七）资本金监管协议经公司签章的复印件（八）资本金监管账户近期银行对账单原件（九）出资人承诺书原件（十）增资股东或受让股东资信证明材料法人股东1、法人简介（含成立发展历史、经营业绩等）原件2、经年检合格的企业营业执照经市（州）金融办核实签章的复印件3、近三年经审计的财务报表及近期财务报表原件或经会计师事务所签章的复印件4、人行征信报告原件自然人股东1、股东个人简历原件2、股东出资能力证明（如参股公司的章程、经审计的财务报表、分红证明以及个人资产等）原件3、出资来源及证明材料（出资来源说明及相关证明材料，如单位开具的个人收入证明、房屋转让合同、股权转让协议、家庭赠予或继承、项目承包合同、联合开发协议银行存款证明等）原件4、派出所出具的无犯罪记录证明原件5、无不良信用记录（人民银行个人信用报告）原件律师事务所出具的出资人出资能力和资金来源合法性的法律意见书等原件（十一）其他材料监管部门要求提交的其他文件、资料原件4、申请高管变更 报 批 材 料 目 录起始页码备注（一）市（州）政府监管部门同意变更事项的请示文件原件（二）四川省小额贷款公司变更审查、审批表原件（三）拟变更事项申请书（包括经营情况、资本金托管情况、申请变更事项及理由等）原件（四）拟变更事项的股东会、董事会决议原件（五）上年经审计的财务报表及近期财务报表原件（六）经年检合格的企业营业执照、公司章程复印件（七）拟任董事长、法人代表、总经理材料拟任申请书原件拟任人身份证明经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人个人简历经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人学历证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人专业资格证书经市（州）金融办核实签章的复印件拟任人未来履职计划原件拟任人签署的陈述书和承诺书原件派出所无犯罪记录证明原件拟任人无不良信用记录（人民银行个人信用报告）原件（八）其他材料监管部门要求提交的其他文件、资料原件（四）股东出资能力除法人股东要求连续两年盈利、权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%(合并会计报表口径)外，其余同融资性担保公司。（五）高管配备1、一家小贷公司至少应有三人以上从事过三年以上银行信贷管理经验。2、不得兼职担任小额贷款公司董事长、监事长及高级管理人员。 12