我国企业年金制度介绍样本.doc

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企业年金制度和市场发展概况提纲一、企业年金基础知识二、中国企业年金制度介绍三、企业年金市场发展概况四、中国人寿企业年金服务 [财税（）9号]财政部国家税务总局《相关完善城镇社会保障体系试点中相关所得税政策问题通知》 [国税发（）45号] 国家税务总局相关实施《企业会计制度》需要明确相关所得税问题通知国资发分配[]135号《相关中央企业试行企业年金制度指导意见》劳社部发〔〕34号《相关深入加强社会保险基金管理监督工作通知》国资发分配〔〕152 号《相关中央企业试行企业年金制度相关问题通知》各地政策提纲一、企业年金基础知识二、中国企业年金制度介绍三、企业年金市场发展概况四、中国人寿企业年金服务二、中国企业年金制度介绍---制度框架二、中国企业年金制度介绍---制度特点 1、自愿参与 2、个人账户 3、信托标准 4、市场化管理 5、效率、公平二、中国企业年金制度介绍---和团体年金比较（1） 1、企业建立企业年金计划必需条件建立企业年金计划企业需要含有以下条件：依法参与基础养老保险并推行缴费义务；含有对应经济负担能力；已建立集体协商机制。 A、含有对应经济能力企业盈利并完成国资委核定年度经营业绩考评指标，实现国有资本保值增值。亏损企业和未实现国有资本保值增值企业在实现扭亏及国有资本保值增值之前不得试行企业年金制度。企业主业明确，发展战略清楚，含有连续盈利能力和年金支付能力。 B、人工成本承受能力较强企业年金缴费水平应和人工成本承受能力相适应，不得因试行企业年金制度而造成人工成本大幅度增加，从而影响企业竞争能力。通常人工成本指标高于行业平均水平，和人工成本指标控制未达成国资委相关要求，应暂缓实施或调整缴费百分比，保持和提升企业竞争力。 C、基础管理规范、民主制度健全企业应依法参与基础养老保险并推行缴费义务。企业年金方案应该经过企业内部协商方法确定，并经过职员大会或职员代表大会及其它民主方法审议经过。提纲一、企业年金基础知识二、中国企业年金制度介绍三、企业年金市场发展概况四、中国人寿企业年金服务三、企业年金市场发展概况——市场规模 1991年--- 191亿其中：行业为：149亿地方社保为：42亿 --- 474亿其中：行业为：247亿地方社保为：200亿 --- 680亿底 910亿规范企业年金为：160亿估计将新增400亿年3 月基金积累超亿元行业 ( 年3 月行业基金积累总额346 亿元) 依据中国保监会估计，未来中国企业年金每十二个月可望新增1000亿元以上，到总额达成1万亿元。而世界银行则估计，到2030年中国企业年金总规模将高达1．8万亿美元，成为世界第三大企业年金市场。数据显示，在发达国家60％～70％企业有补充养老计划，而中国建有补充养老计划（含企业年金）企业现在还不到10％。从资金规模看，发达国家养老金市场规模通常能达成GDP70％以上，而中国现在只占GDP5％。中国企业年金市场容量之大、覆盖范围之广、前景之深远足认为涉足其中企业、机构提供美好想像空间，同时，巨大市场潜力不仅让基金企业看到了未来发展前景，还有望改善目前基金企业单一盈利模式。业内人士表示，尽管现在受牛市效应影响，公募基金规模快速膨胀，但一旦牛市调头，其规模很有可能快速缩水，而年金资金则相对稳定很多。提纲一、企业年金基础知识二、中国企业年金制度介绍三、企业年金市场发展概况四、中国人寿企业年金服务实力和优势篇（1）中国人寿概况中国人寿和共和国同龄，是中国唯一国有些人寿保险集团企业。中国人寿是唯一同时在纽约、香港和上海三地上市金融机构。２００７年９月２７日中国人寿替换美国保险集团，成为全球市值最大保险企业。中国人寿是保险行业龙头企业，业务规模一直占据寿险行业半壁江山，市场份额为51.24%。（2）中国人寿集团各组员机构（3）业务优势--- 资本雄厚企业注册资本25亿元，是现在中国同业企业中注册资本最多企业，同时也是是中国实力最强、服务网络最广和专业化程度最高全国性专业养老保险企业。（3）业务优势---实力强大唯一资产规模突破1万亿元保险企业；唯一连续五年入选《财富》全球500强保险企业；唯一入选“世界品牌500强”保险企业；唯一根据国际监管标准进行风险管理保险企业；唯一服务网络覆盖全国全部县级城市和乡镇保险企业；唯一服务用户超出6亿人次保险企业。（3）业务优势---内控严密（3）业务优势---队伍专业（3）业务优势---网络健全中国人寿系统拥有覆盖全国销售和服务网络，在全国35个省市建立了企业年金中心，并拥有4800多家分支机构、15000个营销网点。企业拥有近1名企业年金用户服务经理，70余万名职员和营销员，其分支机构遍布全国各省、市、县和乡镇。（3）业务优势---服务优良模式和业绩篇（1）中国人寿 “三位一体”管理模式（3）“三位一体”管理模式特点（4）企业年金管理业绩－受托管理（4）企业年金管理业绩－账户管理（4）企业年金管理业绩－投资管理服务篇（1）企业年金服务实施方案－服务组织（2）企业年金服务实施方案－服务内容（2.1）受托管理服务内容（2.2）受托系统功效图（2.3）受托服务特点方案设计能力凭借精算和计划管理等技术及行业经验优势，能够为不一样行业、不一样性质、不一样规模企、机关依法提供方案设计、精算咨询和服务。信息管理能力信息系统优异，集成功效强大。 “定位正确，理念成熟，功效完善，架构优异”，含有良好兼容性接口和授权、分权制约功效，业务过程跟踪高效、稳定、安全。投资决议能力以“规范、严谨、创新、高效” 理念，依据中国人寿长久在资产负债管理和长久收益最大化等方面积累经验，审慎公正地管理受托资产，实现投资业绩稳定增加，保障受托资产保值和稳定增值。（2.3）受托服务特点风险控制能力采取国际优异风险管理理念和技术，遵照国际标准COSO风险管理框架和美国萨班斯404条款，形成业务运作、风险管理和监督检验等三大系统。监督协调能力以“专业、协作、服务”为企业年金受托管理宗旨，以受益人利益最大化为目标，协调各机构力量，发挥各管理人专业优势。用户服务能力借助中国人寿广泛服务网络，企业能够经过柜面、电话、网络、传真、短信、邮递等多种形式提供多种用户需要服务，同时能够提供政策、产品、用户教育和后续服务等专题服务事宜。（3.1）账户管理服务内容（3.2）账户管理系统步骤（3.3）账户管理服务特点功效完备中国人寿企业年金账户管理系统以企业年金计划账户管理全过程为依据设计，实现面向计划建立、查询、计算、更新、领取等操作和维护功效。设置灵活中国人寿企业年金账户管理系统为适应用户个性化需求，支持计划方案设计多样化。可实现多账户、（缴费规则、权益归属）多参数灵活设置。数据集中中国人寿企业年金账户管理系统数据集中于企业总部。对大型企业提供全国性用户节点式服务；可经过属地化授权，为用户单位总部、分支机构和职员个人提供快捷、便利一体化管理和服务。（3.3）账户管理服务特点运行安全中国人寿企业年金账户管理系统采取基于中间件三层结构设计，有效实现对数据库安全保护；实施科学权限控制，确保数据安全。功效可扩展中国人寿企业年金账户管理系统含有良好可扩展性。全方面查询服务中国人寿企业年金账户管理系统含有全方面实时查询功效，可对企业、个人提供各类查询服务，有效实现诸如企业年金计划查询、个人查询、变更查询、领取查询、角色查询、协议查询、投资信息查询、收益分配查询等。（4.1）中国领先专业投资机构（4.2）企业年金产品系列（4.3）投资理念在严格控制风险前提下，审慎公正地管理受托资产，依据资金特征制订稳健投资策略，实现投资安全性、流动性和收益性协调统一。（4.4）整体投资业绩（4.5）固定收益投资（4.6）股票投资（4.7）基金投资（4.8）新兴投资项目投资保险行业首批基础设施项目投资试点单位，现在已经开发了铁道部、上海世博、申通地铁、宁波交通等多项债权投资计划基础设施项目投资、产业基金投资、资产证券化等境外投资保险外汇资金境外投资资格保险业首批人民币购汇境外投资试点资格前后入股建行、中行、工行、交行、中交股份、中煤能源等H股服务承诺中国人寿组成服务团体，将发挥各方优势，为企业提供“专业化、网络化、全方位、一对一” 全国统一、无差异、便捷企业年金及其它相关金融保险服务。提纲一、企业年金基础知识二、中国企业年金制度介绍三、企业年金市场发展概况四、中国人寿企业年金服务谢谢！国寿招行永乐企业年金计划国寿招行永乐企业年金计划是中国人寿养老保险股份联合中国人寿资产管理、招商银行股份共同提议设置，为多个委托人提供资金集中管理、服务便捷高效、运作规范透明企业年金基金管理计划。一、国寿招行永乐企业年金计划介绍 ² 受托人：中国人寿养老保险股份中国人寿养老保险股份是连续五年入选《财富》全球500强企业——中国人寿保险（集团）企业组员企业，成立于1月，现注册资本 25亿元人民币，是现在中国注册资本金最多、企业年金基金管理经验丰富专业养老保险企业，在全国35各省、市、自治区和直辖市设有省级中心机构。企业依靠中国人寿卓越品牌实力、庞大服务网络和丰富管理经验，致力于成为中国最具影响力专业养老保险企业。 ² 账户管理人及托管人：招商银行股份招商银行成立于1987年，是中国第一家采取国际会计标准上市企业，截止现在总资产超出1.3万亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”最新排名中居前100位。招商银行已经形成了辐射全国、面向海外机构体系和业务网络，在境内40多个大中城市及香港纽约等地设有分行，并和世界80多个国家和地域1000多家银行建立了代理行关系。作为中国养老基金银行服务先行者，招商银行是中国唯一一家企业年金账户管理试点银行。在长久实践中，招商银行开发出优异企业年金账户管理系统、积累了丰富业务经验，至今已为3000多家企业提供账管服务，建立个人账户140多万户，占据全国近40%市场。招商银行企业年金托管业务始于1998年，在吸收借鉴美国养老金401K计划和香港强积金托管模式基础上，建立了基于网上托管银行企业年金托管模式。截止现在，招商银行已签约托管年金用户1100多家，托管年金基金资产超出120亿元。 ² 投资管理人：中国人寿资产管理中国人寿资产管理是中国人寿保险（集团）企业旗下专业投资机构，注册资本金10亿人民币，专注于企业年金、寿险资金等长久资金专户管理。截至现在，企业受托管理资金规模超出1万亿元，占保险业可利用资金40%以上，是中国最大机构投资者之一。作为首批企业年金基金投资管理人、首批管理其它保险企业股票投资试点单位、首批QFII投资顾问、首批基础设施项目投资试点单位，国寿资产企业投资管理能力在多个领域得到了广泛认可和高度赞扬。二、为何要加入国寿招行永乐企业年金计划 ² 政策激励税收扶持企业年金是中国三支柱养老保障体系中“第二支柱”,对建立企业年金制度企业，国家给政策激励和税收支持，许可享受一定百分比企业所得税优惠。 ² 手续便捷服务高效永乐企业年金计划简化了计划准备、计划加入和计划管理等各项手续，实现了标准协议、标准步骤和标准费率，强化了企业年金基金集中管理标准化和规范化，使企业更轻易了解企业年金计划内部运作管理，确保了参与计划企业享受到透明、高效、诚信企业年金管理服务和公平待遇。 ² 资金聚集效益更高永乐企业年金计划集聚了多个企业企业年金基金，经过成熟多样投资策略和投资组合配置，在相对分散投资风险基础上，提升整体投资收益，充足发挥企业年金基金集中管理规模优势。 ² 费用分摊成本降低永乐企业年金计划由各参与计划企业共同负担基金管理费用。建立企业年金计划所需各项大额费用（比如年审计费、证券开户费用等费用）由多个参与计划企业共同分摊，能够大大降低计划运行成本，提升计划运行效率。三、国寿招行永乐企业年金计划独特优势 ² 账户管理经验丰富招商银行依靠多年明年为企业及个人用户提供账户管理服务丰富经验，秉承“因您而变”服务理念，开发出灵活优异账户管理信息系统，能有效实现和维护不一样企业个性化企业年金方案和多元化投资选择，满足企业多样化账户信息管理需求。 ² 管控严格受托安全中国人寿是中国唯一一家根据美国“萨班斯法案”建立风险控制体系企业年金基金管理机构。中国人寿和招商银行覆盖全部业务步骤严密风控制度，确保受托人、账户管理人、托管人和投资管理人分工明确、责权清楚，确保企业年金基金运行安全。 ² 组合多样投资稳健永乐企业年金计划提供两种风格投资组合，资产配置灵活，覆盖不一样风险收益区间，愈加好地满足各类用户投资要求。永乐企业年金计划采取国际优异风险管理技术和投资决议机制，降低投资决议风险，为企业和职员带来长久稳定企业年金基金投资回报。 ² 信息披露公开透明永乐企业年金计划建立了透明完善信息披露机制，在每三个月结束后15个工作日向委托人提交季度企业年金计划受托管理汇报，每十二个月度结束后45个工作日向委托人提交经会计师事务所审计年度企业年金计划受托管理汇报。 ² 服务专业覆盖全国中国人寿和招商银行在企业年金政策咨询、方案设计、精算测算和投资运行等方面提供专业化服务，帮助企业顺利完成企业年金计划建立、审批、报备和账户建立等工作。中国人寿和招商银行携手共建专业化服务平台，提供95519、95555用户服务电话、网上自助查询和邮寄对账单等多渠道服务模式，双方遍布全国35个省市营业柜面和庞大销售队伍能够为不停成长企业和市场化人才流动提供方便、快捷、优质属地化服务。四、国寿招行永乐企业年金计划投资组合 ² 进取投资组合适合对象：含有一定风险承受能力，追求较高收益率委托人或受益人。市场分类可投资工具投资百分比限制货币类银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购等流动性产品、货币市场基金 20%-80% 固定收益类定时存款、协议存款、国债等固定收益类产品、可转换债、债券基金 20%-50% 权益类股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金 0%-30% ² 稳健投资组合适合对象：风险承受能力较低，追求合适收益率委托人或受益人。市场分类可投资工具投资百分比限制货币类银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购等流动性产品、货币市场基金 30%-70% 固定收益类定时存款、协议存款、国债等固定收益类产品、可转换债、债券基金 30%-50% 权益类股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金 0%-20% ² 投资组合转换参与永乐企业年金计划企业可依据本身需求，每十二个月度最多可无偿进行三次本企业企业年金基金在各投资组合上资金分配百分比转换，五、国寿招行永乐企业年金计划参与条件及程序 ² 参与条件 1）依法参与基础养老保险并推行缴费义务； 2）经营效益良好，含有建立企业年金经济实力； 3）建立集体协商机制和职员代表大会制度。 ² 参与程序将企业年金方案向当地人力资源和和社会保障部门报备并取得企业年金方案立案复函，并和受托人签署受托管理协议后即可正式加入本计划。六、国寿招行永乐企业年金计划缴费永乐企业年金计划支持月缴、季缴、六个月缴、年缴和不定时缴五种缴费方法。永乐企业年金计划缴费能够采取支票、电子汇划等多个方法。七、国寿招行永乐企业年金计划待遇领取企业职员退休、身故、出境定居或达成企业年金方案约定领取条件时，能够申请领取企业年金待遇，国寿招行永乐计划提供企业年金待遇领取方法包含： 1）一次性领取：企业职员将已归属个人企业年金基金一次性领取完成。 2）分期领取：企业职员可依据本身需要确定企业年金基金领取频率、领取期限或每期领取数额，受托人依据企业职员确定领取方法支付企业年金待遇，支付后剩下部分企业年金基金，将依据受益人要求决定是否继续参与投资运作，直至企业职员企业年金基金领取完成时止。 3）商业年金：企业职员能够将企业年金基金转换为中国人寿提供终生年金、定时年金等多个商业年金产品。八、国寿招行永乐企业年金计划服务方法中国人寿“永”续关爱人寿延年企业年金计划 -07-19 21:41 中国人寿“永”续系列企业年金计划是中国人寿养老保险股份联合中国人寿资产管理，和取得年金管理资格银行合作共同设置，为多个企业提供资金集中管理、服务便捷高效、运作透明规范企业年金管理计划。该计划以事先确定账户管理人、托管人、投资管理人和标准化投资产品，集合两个以上企业年金缴费资金进行集中统一管理、统一投资管理模式，为中小企业年金基金处理管理复杂和缺乏投资方向等方面难题。特点： 1、政策激励，税收扶持。企业年金是中国三支柱养老保障体系中第二支柱，国家给企业年金政策激励和税收支持,许可建立企业年金制度企业享受一定百分比企业所得税优惠。 2、手续便捷，服务高效。国寿“永”续系列企业年金计划简化了计划准备、计划加入和计划管理等各项手续，实现了标准协议、标准步骤和标准费率，强化了企业年金基金集中管理标准化和规范化，确保了参与计划企业享受透明、高效、诚信企业年金管理服务和公平待遇。 3、资金聚集，效益较高。国寿“永”续系列企业年金计划集聚了两个以上企业年金基金，经过成熟投资策略和投资组合配置，在相对分散投资风险基础上，提升整体投资收益，充足发挥企业年金基金集中管理规模优势。假设：单一计划企业年金量为500万，在收益较高投资渠道上可选性较少，如难以申购新股，从而造成企业投资收益只能取得保守结果。若国寿“永”续计划集中了10个相同规模企业，资金量达5000万，则在高收益投资渠道上选择性较大，比如：能够参与新股申购或购置金融债券等，最终实现每个加入企业均提升收益目标。 4、费用分摊，成本降低。国寿“永”续系列企业年金计划由参与计划多个企业共同负担基金管理费用。建立企业年金计划所需各项费用（比如年审计费、证券开户费等）由多个参与计划企业共同分摊，能够大大降低计划运行成本，提升计划运行收益。服务代表: 中国人寿和招商银行专业化企业年金用户经理团体服务网点: 中国人寿和招商银行分布全国分支机构及营业网点服务热线: 中国人寿养老保险股份：95519 招商银行股份：95555 服务网址: 中国人寿养老保险股份： .com 招商银行股份： .com “金色人生3号”人保中银企业年金计划招商银行“金色人生3号”人保中银企业年金计划是由招商银行作为受托人提议设置，招商银行作为账户管理人，中国人保资产管理企业作为投资管理人，中国银行作为托管人负担对应职责，并共同制订企业年金基金管理步骤，为企业提供一揽子管理和服务企业年金计划。一、“金色人生3号”企业年金计划管理人介绍受托人和账户管理人：招商银行招商银行是中国最大股份制商业银行，也是中国第一家采取国际会计标准上市企业。在企业年金业务领域，招商银行自由劳动保障部和人民银行共同确定为中国唯一账户管理业务试点银行起，一直是同业机构中佼佼者，为数千家企业、上百万个人用户提供一流企业年金专业服务，账户管理规模稳居业内领先地位。投资管理人：中国人保资产管理企业中国人保资产管理企业含有中国资产管理领域最齐全投资资格和投资渠道，含有管理不一样类型资金丰富实践，已成功构架起业内最为完备投资和风险控制步骤，有力地确保了企业稳健优良投资业绩，投资收益率连年保持超出用户期望和行业平均水平。PICC遍布全国31个省营销和服务网络，可为年金用户提供贴心属地化服务。托管人：中国银行中国银行于1998年首批取得证券投资基金托管资格开始，在机构用户资产托管方面一直居于市场领先地位。作为国际性大银行，中国银行高度关注并主动参与企业年金市场培育和发展，从起，为中国建立企业年金制度做了大量工作。现在中国银行已为数百家用户提供企业年金托管服务并进入实质运行，托管金额达百亿元。二、“金色人生3号”企业年金计划特点综合享受中国三大优异金融机构服务——招商银行、中国人保和中国银行中国首家保险资产管理企业作为投资管理人——60年倾情守护PICC品牌投资管理人实力雄厚：中国人保资产管理股份是由中国人民保险集团企业（PICC）提议设置中国首家保险资产管理企业，也是中国首家合资保险资产管理机构。股东卓越品牌、丰富资源和雄厚实力对企业发展给予有力支持。运行步骤简化：标准化企业年金运行步骤，参与计划方便快捷。运行成本摊薄：企业年金运行管理费用共同负担，平均成本摊薄。缴费方法灵活：缴费能够选择年缴、六个月缴、季缴或月缴。小资金大收益：集中投资运作模式，取得更多投资机会，提升收益水平。有效降低风险：既定、多样化投资组合策略及产品设计能够分散市场投资风险。服务优质高效：招商银行提供二十四小时不间断跨时空服务。三、“金色人生3号”年金计划投资组合介绍 “金色人生3号”计划采取集中投资运作模式，设置3个投资组合产品，分别按不一样百分比投资于偏股型基金、债券型基金、货币型基金、银行存款等产品，用户能够从本身需要出发，依据产品风险收益特征和过往业绩表现在3个产品中更换选择。（一）无忧保障型投资组合 n 投资目标强调低风险，追求稳定回报和高流动性。 n 投资范围本组合以含有低风险、高流动性和稳定收益货币类资产为投资选择，关键包含货币市场基金、短债基金、银行存款等。 n 资产配置市场分类可投资品种投资百分比货币类银行活期存款、货币市场基金、短债基金 20%-80% 固定收益类银行定时存款和协议存款 20%-50% n 投资策略本产品以市场价值分析为基础，以主动式投资管理为手段，把握宏观和微观脉搏，综合分析研究货币市场资金供需情况，对未来利率进行合理估计，立即调整组合，在确保本金安全和流动性前提下，追求基金资产稳定当期收益。（二）纯债增强型投资组合 n 投资目标以低风险、稳定回报、很好流动性为基础投资目标，合适经过品种选择、期限调整、组合优化等策略，寻求获取较为理想投资收益。 n 投资范围本产品偏重以风险中等、流动性很好、收益较高固定收益类金融资产作为投资选择，关键包含货币市场基金、短债基金、银行存款、债券型基金等。 n 资产配置市场分类可投资品种投资百分比货币类银行活期存款、货币市场基金、短债基金 20%-80% 固定收益类银行定时存款和协议存款，债券型基金 20%-50% n 投资策略本投资组合充足发挥人保资产研究优势，将严谨、规范化基础面研究分析和主动主动投资风格相结合，在分析和判定宏观经济运行情况和金融市场运行趋势基础上，动态调整大类金融资产百分比；结合市场情况并经过基金优选模型，综合考量基金业绩连续性、收益风险特征、资产配置方案、基金企业评价、基金经理评价等指标，精选债券型基金。（三）稳定增加型投资组合 n 投资目标以适度风险、较高收益、很好流动性为基础目标，在组合优化、风险可控条件下，适度提升权益类资产比重，经过精选优质、稳健、成长型权益资产品种，获取较高投资收益。 n 投资范围本组合偏重以风险中等、流动性很好、收益较高固定收益类、权益类金融资产作为投资选择，关键包含银行存款、货币市场基金、债券型基金、偏股型基金等。 n 资产配置市场分类可投资品种投资百分比货币类银行活期存款、货币市场基金、短债基金 20%-80% 固定收益类银行定时存款和协议存款，债券型基金 20%-50% 权益类偏股型基金 0－30％ n 投资策略本投资组合充足发挥人保资产研究优势，将严谨、规范化基础面研究分析和主动主动投资风格相结合，在分析和判定宏观经济运行情况和金融市场运行趋势基础上，动态调整大类金融资产百分比；在权益类资产投资方面，利用价值投资理念，根据初步筛选、竞争优势评价和价值评定选择步骤，精选偏股型基金；在固定收益类资产投资方面，结合市场情况并经过基金优选模型，综合考量基金业绩连续性、收益风险特征、资产配置方案、基金企业评价、基金经理评价等指标，精选债券型基金。四、企业加入“金色人生3号”计划提醒凡符合《企业年金试行措施》要求条件企业，在企业年金计划方案正式立案当地人力资源和社会保障部门后，均能够参与该计划。 1. 企业经过职员代表大会确定企业年金计划方案。 2. 企业在招商银行帮助下将年金计划方案报备当地人力资源和社会保障部门，取得复函。 3. 在服务机构处领取《“金色人生3号”企业年金计划加入申请表》及《“金色人生3号”企业年金计划受托管理协议》等法律文件，根据要求填写并盖章交给招商银行即可参与该项计划。 · 什么是国寿光大永祥企业年金计划？由中国人寿养老保险股份和中国光大银行联合设置为多个委托人提供资金集中统一管理、步骤标准、运行规范企业年金计划. 角色服务受托人中国人寿养老保险股份账户管理人中国人寿养老保险股份托管人中国光大银行投资管理人中国人寿资产管理企业 · 适用范围：符合《企业年金试行措施》中建立企业年金制度条件企业 · 国寿光大永祥企业年金计划特点：政策激励税收优惠依据国家相关政策，企业年金企业缴费部分能够享受一定税收优惠（企业所得税）。聚集资金规模效益集聚了多个中小企业年金资金，含有基金规模优势，能够合规、有效地进行投资组合配置，分散投资风险，保障基金长久安全，提升投资收益水平。分担费用降低成本参与企业共同负担基金管理费用，单个企业对计划运作所需大额费用（比如年审计费、证券开户费用等）分担数额较小。专业投资降低风险成熟、多样化投资策略和组合设计，能够降低用户投资决议工作量和风险。 · 国寿光大永祥企业年金计划优势：标准统一高效公平永祥企业年金计划实现了协议条款统一、步骤统一、费率统一，大大降低了计划运行成本，提升了计划运行效率，确保参与计划全部企业取得公平对待。管控严格投资稳健中国人寿和光大银行建立覆盖全部业务步骤严密风控体系，确保受托人、账户管理人、托管人和投资管理人分工明确、责权清楚，确保企业年金基金运行安全。国寿资产是中国唯一一家根据美国萨班斯法案建立风控体系资产管理机构，采取国际优异风险管理技术和投资决议机制，为企业和职员带来长久稳定回报。账户管理经验丰富中国人寿依靠在保险业企业用户个人账户管理领域累积丰富经验，提供95519客服电话、网上自助查询和邮寄对账单等多渠道服务模式，满足用户多元化账户管理需求。安全托管优异周到光大银行率先提倡“全资产全步骤”企业年金基金托管模式，托管范围覆盖年金归集、投资资产、待遇支付等全部资产和步骤，经过优异托管系统及网上银行技术优势实现企业年金基金缴费、投资、清算、支付“零在途”。组合多样选择灵活永祥企业年金计划提供两种特色投资组合，资产配置灵活，覆盖不一样风险收益区间，愈加好地满足各类用户投资偏好。信息批露高度透明永祥企业年金计划建立了透明完善信息批露机制，每三个月结束后15个工作日，每十二个月度结束后45个工作日内向委托人提交季度或年度企业年金计划受托管理汇报；年度企业年金计划财务会计汇报须经会计师事务所审计。周到服务延伸全国中国人寿和光大银行携手共建遍布全国专业化服务平台，能够为不停成长企业和市场化人才流动提供便捷、周到贴身服务，是您最值得信赖企业年金计划管理人。 · 国寿光大永祥企业年金计划投资产品及组合：两种投资组合，企业可依据本身需求和风险承受能力自行选择并进行资产配置：投资产品及组合基金组合风险等级投资范围现金及货币类固定收益类权益类进取基金组合适中 20%-80% 20%-50% 0%-30% 稳健基金组合偏低 30%-70% 30%-50% 0%-20% 进取基金组合：适合于含有一定风险承受能力，追求较高收益率委托人或受益人稳健基金组合：适合于风险承受能力较低，追求合适收益率委托人或受益人。投资范围投资范围可投资工具现金及货币类银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购等流动性产品、货币市场基金固定收益类定时存款、协议存款、国债等固定收益类产品、可转换债、债券基金权益类股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金 · 国寿光大永祥企业年金计划服务：服务代表：中国人寿和光大银行专业化企业年金用户经理团体服务网点：中国人寿和光大银行分布全国分支机构及营业网点中国人寿养老保险股份中国光大银行: 服务热线: 95519 服务热线: 95595 800-810-9500 400-810-9500 服务网址: http://www. 服务网址: 　国寿招行永乐企业年金计划国寿招行永乐企业年金计划是中国人寿养老保险股份联合中国人寿资产管理、招商银行股份共同提议设置，为多个委托人提供资金集中管理、服务便捷高效、运作规范透明企业年金基金管理计划。一、国寿招行永乐企业年金计划介绍 ² 受托人：中国人寿养老保险股份中国人寿养老保险股份是连续五年入选《财富》全球500强企业——中国人寿保险（集团）企业组员企业，成立于1月，现注册资本 25亿元人民币，是现在中国注册资本金最多、企业年金基金管理经验丰富专业养老保险企业，在全国35各省、市、自治区和直辖市设有省级中心机构。企业依靠中国人寿卓越品牌实力、庞大服务网络和丰富管理经验，致力于成为中国最具影响力专业养老保险企业。 ² 账户管理人及托管人：招商银行股份招商银行成立于1987年，是中国第一家采取国际会计标准上市企业，截止现在总资产超出1.3万亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”最新排名中居前100位。招商银行已经形成了辐射全国、面向海外机构体系和业务网络，在境内40多个大中城市及香港纽约等地设有分行，并和世界80多个国家和地域1000多家银行建立了代理行关系。作为中国养老基金银行服务先行者，招商银行是中国唯一一家企业年金账户管理试点银行。在长久实践中，招商银行开发出优异企业年金账户管理系统、积累了丰富业务经验，至今已为3000多家企业提供账管服务，建立个人账户140多万户，占据全国近40%市场。招商银行企业年金托管业务始于1998年，在吸收借鉴美国养老金401K计划和香港强积金托管模式基础上，建立了基于网上托管银行企业年金托管模式。截止现在，招商银行已签约托管年金用户1100多家，托管年金基金资产超出120亿元。 ² 投资管理人：中国人寿资产管理中国人寿资产管理是中国人寿保险（集团）企业旗下专业投资机构，注册资本金10亿人民币，专注于企业年金、寿险资金等长久资金专户管理。截至现在，企业受托管理资金规模超出1万亿元，占保险业可利用资金40%以上，是中国最大机构投资者之一。作为首批企业年金基金投资管理人、首批管理其它保险企业股票投资试点单位、首批QFII投资顾问、首批基础设施项目投资试点单位，国寿资产企业投资管理能力在多个领域得到了广泛认可和高度赞扬。二、为何要加入国寿招行永乐企业年金计划 ² 政策激励税收扶持企业年金是中国三支柱养老保障体系中“第二支柱”,对建立企业年金制度企业，国家给政策激励和税收支持，许可享受一定百分比企业所得税优惠。 ² 手续便捷服务高效永乐企业年金计划简化了计划准备、计划加入和计划管理等各项手续，实现了标准协议、标准步骤和标准费率，强化了企业年金基金集中管理标准化和规范化，使企业更轻易了解企业年金计划内部运作管理，确保了参与计划企业享受到透明、高效、诚信企业年金管理服务和公平待遇。 ² 资金聚集效益更高永乐企业年金计划集聚了多个企业企业年金基金，经过成熟多样投资策略和投资组合配置，在相对分散投资风险基础上，提升整体投资收益，充足发挥企业年金基金集中管理规模优势。 ² 费用分摊成本降低永乐企业年金计划由各参与计划企业共同负担基金管理费用。建立企业年金计划所需各项大额费用（比如年审计费、证券开户费用等费用）由多个参与计划企业共同分摊，能够大大降低计划运行成本，提升计划运行效率。三、国寿招行永乐企业年金计划独特优势 ² 账户管理经验丰富招商银行依靠多年明年为企业及个人用户提供账户管理服务丰富经验，秉承“因您而变”服务理念，开发出灵活优异账户管理信息系统，能有效实现和维护不一样企业个性化企业年金方案和多元化投资选择，满足企业多样化账户信息管理需求。 ² 管控严格受托安全中国人寿是中国唯一一家根据美国“萨班斯法案”建立风险控制体系企业年金基金管理机构。中国人寿和招商银行覆盖全部业务步骤严密风控制度，确保受托人、账户管理人、托管人和投资管理人分工明确、责权清楚，确保企业年金基金运行安全。 ² 组合多样投资稳健永乐企业年金计划提供两种风格投资组合，资产配置灵活，覆盖不一样风险收益区间，愈加好地满足各类用户投资要求。永乐企业年金计划采取国际优异风险管理技术和投资决议机制，降低投资决议风险，为企业和职员带来长久稳定企业年金基金投资回报。 ² 信息披露公开透明永乐企业年金计划建立了透明完善信息披露机制，在每三个月结束后15个工作日向委托人提交

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