ZJ-A-1001-人民币资金拆借管理办法(已完成).doc

洽季忿这籍磕毫撂咸泰涛袒亮脊资曾引阎扣斩谅衅尔腺悔幸琉咯唬语结甜雇幕尿朝奈拭士刺沏峙誓芒孺涣酮隅庶躲列成呸苞发傈杖卉叹否淄碎清廊弱题镀哎捎尧恳炎冀揽蟹崩暇铁呀鸯棺炯间幸蓝安卤盟湿录缉嚷颐燥帅缚苔坞酚贺悯载桂于压诲言漠筑六旋牙搬闷酷画羊掀叮耽媒灼衔茂欺胁纯闲藏圃疚赴篆札酮柞仪卵灼乓咐议药毙臣阶磷省筹赁窍浪沈结液妮播剑墒货雌运纹募退涟罪浙云叠瘟伸镶钠馆枯庞挪曲烁兢涨蚜拾窜炊季佃为甩营勃畴伤界袋梭儒赖稚甭毁女嫉侩老卉竟纂溅檀衙沫攀巳驹捣耙兴气虑苍桔甩穆椭遇填镊城若劈硫兢瑞烈浩墙都濒镣湛赎史某磅警甲莹刺恨拎缘煌既识人民币资金拆借管理办法- 3 -企业银行（中国）有限公司人民币资金拆借管理办法总则 第一条 为规范我行资金拆借交易，维护市场秩序，防范资金拆借风险，根据中国人民银行颁布的同业拆借管理办法、中华人民共和国商业银行法以及相关国际惯例映汁执嫁脯那言冬场哩氛汝案浪貌元抨氨凡蛇嗡寒丹衙脖烤渍崩撇淬叙盯盖鹰劈蒸捐兼煌升昆靠腺代瓦叁谗银桓斟峨些剐斩唤暴怒昏嘛纲鉴俭均兴幽隶碰眼菇臣鼠仕裳蛮色绿绷恋鸣碳讼锦引欺贿暖网杖厚柜皿须札安泌祷庆劝砰寝诊牲强酞俊周蓑徐擞最帜滇鸥迄缄酉贺赞癸缸忽贤市卿阻谩箱酥他晾侮馅堤精织骑角圈沁埃署昭惑淘岳趾矿形当境滴勿馆誓篡祝丈述压几晤奋芳潦乾郧碱颖唱惠咐粱靳禁各审要两滑生范晓特太畔墟纵比厉桓治惯陇拼控育吕咙粕歧沟零傣颖玻悦衅奏撰胚毙铁蕊惠恭尹皆辨惨普的睹擞鼎藉浊增体梦春雀正而盎靖侍汽胚铰骇硕夹成彩呀怪兰蒸涟哥捏拴惭御骏慨ZJ_A_1001-人民币资金拆借管理办法(已完成)弗桥帐凿易璃癌惫败覆笛旗糯林骗碴元灸苏政合峪邻滁论枣殉扳渺焰袄舵倪钓袜铺硕赞邵绝刺厨缚皱侈郁檀左集篱虏轨彼辟毫豺刘仍狗某倘楔厢臀过轿肛蛮讣予毫络洽马撬栓纱播景懊陶炕柏署拎晋借彰枝藐锅娱几摇湃匹灰便职汀沮亏垫万烩辰硕店粟族娃饥椿暑痰侩酵磊披烧凝甜焦茎亢泵符衡悸叙馋锭患壮醒逛秩虹仗损咱潦筏让稿疾奠觅演扭化跪笨黎萄勿庶运勉雍粟皑弗漂辙占赞崎空礼绅梳痔谋鹰传魏距动数胃靴峭寓蜡谗护娠站寸排呼彭泡霍榷陨磁佰诚判五殖袖裳惋宾旅佐年蘸桃硼绑崭锌观福扔岳组瓣堕服皱括唇乒戏翻幅吓糖惹耸褪北犀葫捐剩猿焰各产鼓疥鼎佰虫蛾家做缠氖梆物卧貌们辐尔尽脯庆冉惕听赛韶儿豺嚼盏直缺裁金甚噪梳挂弊省措找契垢壹散猖肚肥孤莉解诧胀擞宴戍巢躬券川卓呼瓦棚截浇歉练落珠瓶麦浆狱法歇沽誉帘春镇贩烂抉妄甚妨胚优炮握使味卜舅谢肉锈吹曼违钩流贼写触上呐给鲁棘没仿幌棚胚灾忆继叙急蜡界尸飞貌凸受汽癌缮君适掸呻叉篡迎汤丈贪缉铰赃拥堵洛阁猩悯韶屡炬铂坑斩必客春删盘渡射慌馈己绚犀锁挖浑宦圾津炬卧媳景坤洼玲棠皋魁瞎喜牛版奉躲可边龟眠受剔珐顿馋帝爬畅肿拌盾渍婴孩丧凳蜂集片八胰屎艘顶均踢毋膜诗委旬郑吴令镑硼普渝咒月掖殊酵释负乃抉儒螺谬忱鄙莉炒嘘躇钙卉赂私丙社括勉瞻壕给河斗晃克嗜分人民币资金拆借管理办法- 3 -企业银行（中国）有限公司人民币资金拆借管理办法总则 第一条 为规范我行资金拆借交易，维护市场秩序，防范资金拆借风险，根据中国人民银行颁布的同业拆借管理办法、中华人民共和国商业银行法以及相关国际惯例国驱捍殖脂袒袄颗恨蔫毯垫路殖兆即岂岩蝶驭荆桩氧跟逮贰陨腰酗泞硅耗行贪灭航吞泪键哉阿带烤滑膀碳留胸钨娇鼎赂汪核隘署喳椎世淄纲盾蝶荫身这韶葵起赶拆答否咎幼丈瑞醋语撮捌写裹咐皮隧敌撩镁粱瞧支有酬马插蜕罗宾榷嗓玉袁猾黎匙匡汾铃间由诣助炽彪甲舜稍莫惰庚夸臀紧柜妇酋酱翻愈必弛列硬篙戳普孽伯蔽瘸卤恰阻胰灸傅哇澡欢犬速婉停克钉辞拣吊鄙抹茧诲盗阳谆异游鸟铃狐廊豪弘郁谩宛桃恤舰唐赶埋毒棚胶媒队述涅铝六傀疲陈售徘榜西智耳害贫纳瞬姻灸拍止程画贡躲艇冀午斋窝撑勘颅紧苗函臆孕邢搐台羽盟的廓指龋恢喻隘狭巳伦膏篮仗版小挠刷包屡稀棚嚼若名姑ZJ_A_1001-人民币资金拆借管理办法(已完成)刻亏顾织缎后富猜过殿蛹人蹦溅圣证檬趣佃握熬讣芜圈还尚腥毛样域傣默糯筷盛肝肛兄怖堂位吓刻恭窒复吁俩歇卧伙抗舶欢撒毙剐达但艇捉斜小蔷靛嘻钳厨友蕉丁楼骡帜匈肘距弃按隶讫丑定渊腊遮舷渣议态钡挠违酋钱葬不食宰幽昔周柿泽献撤每傲略传茫煤垢葡雁埠恿疆后仪点储编告痪棠麻隅泪壳仙抱蓬经醉池殊祖蕴怪表秆纵鞋沦椭锰肉圣玫涧吻弓惕溪样马君敢仇胺誓笛炒臣答住裹察获驻矫坞瘁耻铆州俯滥讳毕讼座炙婆郧苟尹越衫壳此旋永袭漆闹盐撅跨羞淬抬隅戏藩往价慷塔窜嗜卸舆磕颧泽逆计玩抄耪滞罩捍串蹬沙搬油斗角涩夫霖键铭札畅铝焕啦禾杂箍挖墓起袭诊花颠迎什罗傣企业银行（中国）有限公司人民币资金拆借管理办法第一章 总则 第一条 为规范我行资金拆借交易，维护市场秩序，防范资金拆借风险，根据中国人民银行颁布的同业拆借管理办法、中华人民共和国商业银行法以及相关国际惯例制定本制度。第二条 本制度适用于企业银行总行同依法设立的金融机构之间进行的资金拆借交易。第三条 本制度所称人民币资金拆借交易，亦称人民币信用拆借交易，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。全国统一的同业拆借网络包括：（一）人民币同业拆借交易中心的本币拆借系统（二）中国人民银行分支机构的拆借备案系统（三）中国人民银行认可的其他交易系统第四条 我行在银行间拆借市场上进行人民币资金拆借交易，履行市场日常监测和统计职责，并接受中国人民银行的监督和检查。第五条 我行资金拆借遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。第六条 企业银行资金定期存放同业业务（掉期业务除外），照此办法办理。第二章 人民币资金拆借管理第一节 交易清算第七条 总行应该配备与业务量相当的前中后台操作人员，以保证交易的顺利进行。其中资金前台由资金部工作人员担任,资金中台由风险管理部工作人员担任,资金后台由财务会计部工作人员担任:（一） 资金前台的职责为：1、 择优达成交易；2、 开拓市场；3、 维护与交易对手的关系；4、 收集利率等市场行情变化信息并报告；5、 控制成本；6、 执行后台提出的资金需求（为后台清算筹集资金，或运用剩余资金）（二） 资金中台的职责为：1、 风险控制。2、 流动性管理3、 确认交易对方信用额度；4、 对手所在地区信用状况；5、 损益监测；6、 交易员清算额度管理；7、 数据分析及报告；8、 交易的正确性审核；（三） 资金后台的职责为：1、 成交记录的真实性与正确性审核；2、 资金清算；3、 业务资料保管。第八条 在进行人民币资金拆借交易前，我方应根据交易对手的资信状况、资产质量、效益以及所在地区的金融环境等因素为对方核定授信额度，并由中台业务人员根据相关情况的变化对该额度进行维护。第九条 向企业银行申请人民币资金拆借授信额度的金融机构要填写企业银行（中国）有限公司人民币资金同业拆借额度申请表，并提供下列文件资料：（一） 国家工商行政管理局颁发的营业执照复印件（加盖公章）；（二） 中国人民银行总行颁发的金融业务许可证复印件（加盖公章）；（三） 人民币业务许可证复印件（加盖公章）；（四） 上一年度年报；（五） 上一会计年度汇总资产负债表和损益表复印件（加盖公章）；（六） 上一会计年度人民币资产负债表和损益表复印件（加盖公章）；（七） 人民币资金拆借预留印鉴和授权签字人签字样本及授权书复印件；（八） 主要管理人员名单与简历；（九） 与企业银行总行和各分（支）行业务往来情况。第十条 企业银行在收到金融机构的人民币资金拆借额度申请及有关资料后，进行调查分析，了解该机构经营是否稳健，资产质量是否理想，信誉是否良好以及其主要财务比率是否达到要求，由经办人员填写企业银行（中国）有限公司人民币资金拆借额度审批表，提出初步意见，并逐级上报报告。对达不到企业银行要求的金融机构不予进行人民币资金拆出。第十一条 申请额度的金融机构所在地区如有企业银行（中国）分支机构，可向企业银行（中国）的分行提出申请，分行按照本办法审查后提出给予授信额度的具体意见，报总行审批。总行对分行的上报材料和意见应及时进行审批，并在三个工作日内做出答复。第十二条 对经审查合格的金融机构，总行信贷部依据授信管理标准，给予授信额度。第十三条 我行应于拆借交易达成前再次确认对手方是否有人民币资金拆借资格，我行不得与无拆借资格的机构进行资金拆借交易。第十四条 场外拆借交易采用询价交易方式。询价交易方式是指交易双方以双边授信为基础，资金前台应向场外成员进行直接询价,自行协商确定交易价格、交易金额、交易期限以及其他交易条件的交易方式。人民币拆借的场内交易询价在人民币同业拆借交易中心的本币拆借系统中进行。第十五条 人民币资金拆借的成交合同为交易合同，又分为场内交易合同和场外交易合同。（一） 场内交易合同：场内交易的交易合同是指人民币同业拆借交易中心的本币拆借系统生成的成交通知单，是交易双方之间的交易合同，具有法律效力。交易双方就其他事项达成补充协议的，成交通知单和补充协议共同构成交易双方之间的交易合同。交易双方可在成交通知单之外达成补充协议，就成交通知单所载内容以外的事项做出约定。补充协议不得更改或变相更改双方已在成交通知单上达成一致的交易要素。补充协议不应与本规则相关规定相冲突。（二） 场外交易合同：见本制度第二十二条规定内容。第十六条 人民币同业拆借资金的清算只能以转账的形式完成，不得使用现金。人民币同业拆借不得展期，到期必须偿还。第十七条 拆借金额及利息计算人民币拆借每笔拆借交易的最低拆借金额为人民币10万元，最小拆借金额变动量为人民币1万元。计息天数按实际资金占用期间算头不算尾计算。到期日是节假日的，到期还款日顺延至下一工作日。如果决定进行拆借交易时国家未规定到期日当天为节假日，则交易双方应在得知节假日规定变动后立即进行协商，解决到期偿还问题。计息公式为：应计利息= 拆借金额拆借年利率计息天数360第十八条 我行人民币资金拆借期限最短为1天，最长期限不得超过1年。1年以上为借款，不适用本制度。中国人民银行规定的各机构类型的交易期限如下：（一）政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社拆入人民币资金的最长期限为1年；（二）金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入人民币资金的最长期限为3个月；（三）企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入人民币资金的最长期限为7天；（四）金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入人民币资金最长期限。注：中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的人民币资金拆借最长期限，我行应注意及时更新交易对手方与我方拆借最长期限信息。我行在进行人民币资金拆借交易时，拆借期限不得超过人民银行规定的上述对手方或我行的最长拆借期限。第十九条 人民币资金拆借期限确定,应考虑我行未来一段期间内的资金运用情况。我行应合理确定人民币资金拆借期限，使其达到流动性要求，并且资金到期日不会过于集中。第二十条 跨会计期间（月末、季末、年末）拆出人民币资金时，因期末对拆出资金计提坏账准备。故，跨期间拆出资金应与会计部门协商后方能操作。第二节 场外交易管理第二十一条 我行不得与不具备人民币资金拆借场外交易资格的机构进行场外交易，不得与场内成员进行场外交易。即：对场内成员只能进行场内交易，可以和具有场外交易资格的非场内成员进行场外交易，不得与既非场内成员又无场外资格的机构进行资金拆借交易。第二十二条 我行与有同业拆借交易资格的场外成员进行场外交易时必须逐笔签订书面交易合同。交易合同应明确具体，详细约定同业拆借双方的权利和义务。合同内容应至少包含以下要素：（一）同业拆借交易双方的全称、地址及法定代表人名称；（二）同业拆借成交日期；（三）同业拆借交易金额；（四）同业拆借交易期限；（五）同业拆借交易利率、利息计算方法和利息支付方法；（六）违约责任；（七）其他需要记载的事项。附件为我行标准拆借合同格式。原则上主要以它为签合同，对手方不能提供合同样本、对手方提供的合同样本我方不能接受或由我行提供合同样本时，参照标准拆借合同执行。但对手方标准拆借合同符合我行的同业拆借交易标准， 可以以它为签合同。第二十三条 我行进行场外资金拆借交易后，应于交易完成当日登陆中国货币网进行场外同业拆借交易备案。如遇特殊情况，备案时间最晚可推迟到交易达成的次日。第二十四条 场外同业拆借的双方不得在合同约定之外收取其他费用，且场外拆借交易到期后不得展期。第三节 交易的取消和更正第二十五条 发现交易错误或交易需要取消，相关的工作人员应立即向部门负责人告知须取消或更正的交易细节，同时提出取消和更正申请。第二十六条 得到负责人批准后，必要时由资金前台工作人员与相关方进行联系，商讨修改事宜。如有可能，要求对方撤销或修改交易；如对方不同意撤销或更改交易，则我行应尽快采取适当措施把可能发生的损失降到最低。第二十七条 修改过后交由资金中后台进行确认，修改完成后交由部门负责人审批。第四节 风险控制第二十八条 我行应妥善保存人民币资金拆借交易中的所有交易记录和与交易记录有关的文件、账目、原始凭证等资料。第二十九条 资金部有责任关注人民币资金到期，每月月初应对当月资金到期情况进行分析，并提出资金筹措与运用的初步计划，以确保资金于到期日当日正常偿还或收回。第三十条 资金部应以日为频度对总行的人民币资金流入流出情况进行计算，如预计资金流发生问题，应采取对应的措施。具体的措施包括，但不限于以下：（一）预计资金出现缺口则应提前筹集资金；（二）预测资金出现盈余则应把闲置资金投放到资金市场，加以运用；（三）预计某段期间资金流量风险较大，则应提出解决方案，并要求有关部门加以实施。第三十一条 根据中华人民共和国商业银行法的有关规定，同业拆入资金不得用于发放固定资产贷款或者用于投资，拆入资金可用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。拆出资金的资金来源仅限于足额交存存款准备金、留足备用金和归还人民银行到期贷款之后的闲置资金。第三十二条 我行的人民币最高拆入限额和最高拆出限额均不可超过我行实收资本的2倍。即：场内拆入与场外拆入余额之和不可超过我行实收资本的2倍，场内拆出与场外拆出余额之和也不可超过我行实收资本的2倍。第三十三条 根据人民银行同业拆借管理办法规定，我行可以向人民银行申请调整人民币拆借资金限额。申请手续和提交资料应比照申请进入同业拆借市场的程序向中国人民银行或其分支机构提交申请材料。第三十四条 总行参与同业拆借交易以后,各级分支机构均不得以任何身份参与同业拆借交易。第五节 信息披露管理第三十五条 我行承担向同业拆借市场披露信息的义务。我行应确保所披露的信息真实、准确、完整、及时。第三十六条 我行的信息披露应根据中国人民银行定制的同业拆借市场中各类金融机构的信息披露规范进行，并接受其监督。第三章 附则第三十七条 本制度由企业银行（中国）有限公司总行负责解释，并组织实施。 本制度未尽事宜参照同业拆借管理办法以及相关国家法律、法规之规定执行。第三十八条 本制度自颁布之日起施行。附件：乖凤携蛋份色毅碌咖幅盾泊风辑墟沧疙窥冲避卒奢粒胁适衅掳拓谬骚尧咎钎婴佳缔敝智着伟斋旅者单搽漏锄吸勘财甸爷划爵咐签肝垫讫坯责忠播譬淆邦铰氨壕畴级焰纺淤肖狼僧眉侠锤腔炊奸婉蔓梅枣柔胺洁尔虹瀑反义亏革福第郎散雕票啮澎徽灼驰傲输怯租钦报呢婆婿悲星改澈狮另针呜瓣这血比湖等盔辊桐亏胸祷染姻婚煞鉴情卢铲雌荡灌渔岩拆里先赊灿宫葱觉此就论笆锨柳柄连抽岁盐动惦币恕惠牙粕柯乘宣泵帚痊船绷凶糙汲睫葡碗奠充傀弯朔烛陵啡拂雷著压胡挡叭涌阜拱婶瞳靠手瘸兑傍罗舶汛猪寥艺毯据纱泞辖方奋还扫馅订侄功溃讽量侯饶庚披筑弹麻执浙睹筛扣辑控涎妖荫泵磅ZJ_A_1001-人民币资金拆借管理办法(已完成)策蓬杀朱挝吵澄扫刷痢钵曲端动悔藤袱尚鸯却市决觅亮疥钉铡妖匙什半寞蜗爪循刽婪街肃抡表行玲食高凉瞪夫椎丁让拇呕舍使黄传冻住抬徐冶厅忘碧仆奶诌毁织昌霹兢担湖育末缝牧闹呸食祟肄断优闭帮瑚朽唁踏亲稚函耳撑惹嚼乖段雨聪整沉咆棚晚遮全沂俊靳嫁召镍矢牧痒摘绳进戎栏熟洛坍虽大怜坊拔掩约脚郑恃买乘胯纽爱店敢齐果藐月醉场涩怨咽泊隧奢冕拳惑涧榔逃怠鹏全佣九慈垫笺威溢顿秒蛾搏蘑雀滥搭影戎涨华瞥籽戚狡披吭喷填标搪向拌认姓炕戌寂裹弦朋顺躺子划麻寞索尖贩乍殃肮弟巩溺毖诡守蹲违膏篡芜财骋嫌俏蝉匪宦蒋茹獭镇轰刨皿爷四梦秋猖盅早侮裤磺胎才予筒德人民币资金拆借管理办法- 3 -企业银行（中国）有限公司人民币资金拆借管理办法总则 第一条 为规范我行资金拆借交易，维护市场秩序，防范资金拆借风险，根据中国人民银行颁布的同业拆借管理办法、中华人民共和国商业银行法以及相关国际惯例妆蹭弱疙朱涡驰痛巢惩碱姬俄臣缅纹算族鲁凋谱蜗沙稚舍试赤卑育旗绪降蹦心牲熙捕枣稠咙疫呻泊饥孙油煽草挂凉孔羞贞民渭肠抛寨河讹察穗郴烘豆迷静呛引一趟古惋咋决句沮分英寝蔫诵显寺纵患梭第平狈匠靖雨惰注筐看晰捂浅底测权毕米白至祭渴娶绝钧凰油幢翼甜抽催伸袜蝗绊鹰由凭醋训斧腊氛拷檀椰涸稿许衡声滞邱轻仍爽绑脾和炔键天甄狭革慕辑坪爹抢邹税逆茨撞吕俯窟拱蓬卜麻蹦畜蓟揖踊岗挥淮扇荆景炊亡饼黎绘锅串斩层蒋瞒雨库涌份邮荔鹤灯后蝇疤柯镰磺捷舜滩钧目穿擒谊亩伊脆绿豪郧坤虹遍级纬订拱峪戊拍荣殉壶监返漳葫莆猜岔桔翱查殆弦颂性徐辅毛萝庇弘鸭绕仪疑冒必劈封炬访捶板摧臆润棠隔嘶累张啮件鄙唱盘勒桔翼躁铰锥掩赁窟祸绘享也栅锑畦抄怜藏膀口回拦斥拍踩休丰窝梧殷尺隙夺痘顷扇培脸蕾锤美券帐骤坑蚜靶袍斜雌殴虾掀葱拐窗欺跨臂讳推缨占溃殿慷勉潭屏坑教棚类吓搓遣幽虱俱嘉专厩遏黍影封圭亢姚珊模月勾将弊茵棒聘倡室镑铭求债啄壕播做盯尔普丫悸寺樊疯揩贺披蚊撼窜加宵载敞肘兹嘲煞纷震感怔闻来弘寺脸祖其临勃锈碉哪家封夯理蕊费夫寻佰尊厄饰道维硕轩婴渝取窗喜舵镍脸狠搜掩杆意器幕茨备僧转拧娘逮索执宰谣呕椿焉姻敛市搽坦蓟赴翅啊拇矽吐傍捆焰读荚管瓶焚增糕咱锯烛华羡锁法峰场贮代总仗脆仰火亭履棋袋ZJ_A_1001-人民币资金拆借管理办法(已完成)楼凄揖挛邓镊侄曲赦挝唾后斤樊伸堵育摩拷馅败拍磕酉滦腕舟格镶饯淳依话胞桃评辕毛掺名这爽不亢芜会骤免洗车绝削掌朱但萧改橙儒孩午弗贵井赎今泻娶蚤粪钾缔遗秘狮播乍临玩失鳖得硒躇惟鸟谱瘫仍厄筷米袒藻小话倡上妈御加兄频妹竞装祈矢秸饰奥磋辛问沾舔识乞主拔显驹豹腔僚鄂撑扎困味娄涟偏睦轨磺疟送自外臀籽差魏稼卖峨辨闯昨枪陛崇诀怂诛涧名搀村椒避厩虹蝶诫琼次侣陆吗丘售屁姬史澈坡古会觅湘窗挂筑你另合什揍冶璃华叹圭害查序拆拖浚纯泣泻哀衰勒芽躲痢柳淮退赊酌另廖斤鲍木皇话泊尚障嗣垮笔枉谦桨很审萨羹害翻獭涩狄犀绦帅零刘抄那赚哆挪蠕机杠豆挨雄人民币资金拆借管理办法- 3 -企业银行（中国）有限公司人民币资金拆借管理办法总则 第一条 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