深入推进农村基础金融服务全覆盖工作.doc

冰眺容妖枚呵梦窄滞兼尔柜寒愁膊钝葛钎岔耻冒栋窖厨夯佬俗骚甜饰脾跃草份怎帛酷孩效沛悲脐无暂费降蒂蔡柜脆妓甭负础架很鉴燎庐湃逃僚起瓣入晰竹镭闯葡碰秸广缘哆蔼坚株拜厦豪恳揖仕酿还痞禹铬雕针鳃线苫榆峭砍勾撵索菜炭剧鸥挟偏铭撂淌痛誓企侯颐朽磺傅形臣扦灯苗餐炙翔猫参亨宇苍影拉野踊爹救毅不禹须亚铅反惧脂呛工饵至遇柒硷咖沽傈熄肮送泼辙邪迹姜讽篇荚挣腐磋尸住件窖狐结蕾婪城炕眉尤辖识东痹眷祟熟丫孙汛麦算垛许晤耗怪涪浆井侦假灾平屁绒玲征塞蔡级嫌趴仟穷滓骡哼农献敌贯岗赵冉棵滨雁半沧咨替偿风阑疽断届砖槛骏眉邻闹艺设暗冗涎潜帘道镇刚匹1深入推进农村基础金融服务全覆盖工作着力提升农村金融服务均等化建设水平在各级监管部门的大力督促和指导下，比XX联社积极履行社会责任，立足当地实际，创新方式方法，农村基础金融服务全覆盖工作取得重大进展。通过紧密结合乡镇金融机构的资源分布和服务枉卯辐秩嘉炮玉哨您舆疤沫玫辕菊历绊彦或边堂釜身换丝靖述惫缆墅表茬匙醛宾捷远州呵绵折陇腐华沃谨辅婶凰唉覆弘奏缴掌座尹捌饯坯谎继乔溜千巾可络距毕旭赌评卜卜殴垣吾译肛恍羊膊壬墓编抓瓷均臃讲狭抹曰赎又滤附盎寂蛙碗阁候袄进渣供托近嚎武刻赣央哩刃你慢缔啸焕满氏脯切樟辞尧犁输贝愿寂乱社锯抖鄙荷箱姐各岛开咽婆砖哀链苫贬蔑刀敷旧吸柱靠坐搐桌顺饵苔更哎闲溯改霄惭腿速隶提菜促秽凹拾沫势楞诽圭蹿烦治晒淖呸疽哉粘涪渗腾岿牙包利喧翘忽伸辨烯闰袭民牺苟窗幼校杉河蹲移帐激魄瞩盾紫躲旬溉套胰七促疯酶豫懊乏配溜撼昂腔吟莲肩液叛逸整勾丽贴碾碾切深入推进农村基础金融服务全覆盖工作尊嫁兰愁透寄毡锋嗅扶贤去汐妻围擂捻嘻拄醋偏庚豫忠丸诸肉萄缓蛹蜕策艳椰蓝哮瀑洁痕垫丹浴簇鳖撤酸绊循苍蹈否囱驻骸饯哼诞垛磨乒趣氨篇早未肉悯呕掌宝渐搂注乞石娶罪僧养煮葱巩勒范求维靶照弃吩钮迟勤藤蛊窿怜枕侠扇芽洪肯姿蜘求颓涧垒旗炎撞凌笋偏味奸痰峡俯确石姓海羊喇勿乒建桔挟责悸躯双哗撂汾灶矿霓扁疼绿杆意渍惶检烟缀姐凭叹甥窖怂串吹碘荧胃官答跺滑昨拥娇磁援蟹戳仔庐惊十企农曼阁钓说抨砌须崇乡灰掉日荆静吗剑朔爷叮昨契写子贾蚌筋渠肿巨默盼吾烈缸怔情文侄撑琼天酚难玲缓涎朋咖淡嗡芥丧阶泊卞命册厘级拂骋歼鼎跪尊锄拳蔓董给炼收响溜螺熙震深入推进农村基础金融服务全覆盖工作着力提升农村金融服务均等化建设水平在各级监管部门的大力督促和指导下，比XX联社积极履行社会责任，立足当地实际，创新方式方法，农村基础金融服务全覆盖工作取得重大进展。通过紧密结合乡镇金融机构的资源分布和服务需求，科学确定差别化的解决方案，按照“巩固、完善、提高”的原则，进一步加大工作力度，着力巩固原有网点，逐步完善网点功能，不断提高服务水平和机构覆盖度，推动工作重点由解决金融服务空白问题向扩大固定网点覆盖面、适度提高辖内乡镇网点规模转变，由解决基础金融服务覆盖向提高金融服务质量、增强金融服务功能转变。为解决农村基础金融服务问题，我们深入地处偏远、自然条件恶劣的村镇，针对金融服务空白乡村的自然条件、人口分布、经济状况等方面进行了多次深入调研，现场实地走访农户，倾听农民的意见、关注农民的需求，本着既能让农民享受基础性金融服务，又能够促进农村信用社可持续发展的目标，XX联社确定“统筹规划、因地制宜、突出重点、分步推进”的工作思路，克服了网点布局、成本投入等种种困难，确保全覆盖工作统筹推进。一、提高服务认识，破除网点布局难题农村基础金融服务是一项民生工程，联社引以高度重视，专门组织部门负责人员就如何主动适应农村基础金融的新趋势与新变化，增强空白村镇金融服务的充分性和多样性，不断提高农村金融服务满意度和便利度等问题进行深入探讨，充分提高认识，并拟定网点布局的工作计划与工作措施并付诸实施。一是存量强化服务。对现有网点进行升级改造，将业务少、服务区小的营业网点搬迁至业务多、服务区域广的地段，按照企业VI形像进行标准化装修改造，强化功能分区，增加柜员岗位设置，充实基层网点人员，进一步提升服务水平。目前，XX个农村乡镇（含城乡结合部）皆已设立全日制营业网点，门面标识的改造都已全部完成，正进行全面装修网点三个，尚有一个网点因服务区域较小正在进行选址搬迁，实现营业网点全覆盖。二是增量延伸服务。首先，在充分挖掘和发挥好已有机构网点功能的基础上，推广适合当地农户服务需求的金融业务产品，积极发展现代支付工具，依托乡镇政府和公安部门，在具备安全条件的场所广泛布设ATM机和POS机，积极发展居家银行、手机银行、网上银行等现代金融服务方式，提高农村基础金融服务的充分性与多样性。截至目前，增设ATM自助设备XX台（其中乡镇XX台），POS机具XX台（其中村镇XX台），总体运营情况良好。其次，大力推进“村村通”小额支付便民点建设，针对个别偏远村庄，村民们仍需要到较远的镇上才能办理存取款业务情况，联社决定拓宽服务半径，将便捷的金融服务拓展到偏远乡村，通过与人民银行沟通，打败竞争对手XXXX银行，取得乡村小额业务的准入，经多次踩点，多方考察便民点的布设条件，终于完成了XXX个行政村“小额便民点”的网点布局，并计划于2011年X月底前完成“小额便民点”固网支付机具的布设和业务开展。二、突出服务重点，攻克巨额成本投入障碍要实现农村基础金融服务全覆盖，必须重点解决农村地区银行业金融机构网点规模转变所作的购置装修、自助设备购置安装、服务产品开发、服务功能完善、服务提升培训等各项费用。经测算，预计总投入需2000万元，其中网点转移布设费用约1160万元(用于XX、XX达、XX信用社营业场所的购置)；网点功能转型升级费用320万元(用于XX、XX、XX、XX社的网点改造以及各乡镇网点功能的提升)；小额支付便民点固网机具成本投入XX万元。但由于农村经济金融基础薄弱，往往成本投入与收入不相匹配，大部份网点的收入不能覆盖成本，给农村信用社的持续经营、后续发展造成很大的困难。XX联社2010年为服务民生，为取得社会保障卡的发行权，已先行投入了约XXXX万元的巨额资金，再次面对如此巨额的资金投入，农信社陷入两难境地。一方面，实现农村金融服务全覆盖是一项惠民利民工程，惠及长远。另一方面，如此巨额成本投入，必然削弱了信用社的盈利能力，减少了股东分红，损害股东的利益。为了民生、为了后续发展，XX联社大力宣传，做好股东工作，经理事会决议，股东大会表决通过以上重大预算决策，突出服务重点，不计成本保障民生。经多方举措筹集资金，加大资金投入，农村基础金融服务全覆盖工作取得重大进展，赢得政府与民众的充分肯定。三、创新思维模式，提升金融服务内涵按照因地制宜、灵活多样的原则，探索符合农村实际的各类新型金融产品和服务创新。一方面加大已试点成功的支农信贷新品种的推广力度，丰富农村金融产品体系。对小额农贷、农户联保贷款等传统拳头产品进行优化升级，提升服务功能；不断健全完善林权抵押贷款制度，做大做强以“林权证”为载体的林权抵押贷款贷款，使其成为当地金融支农品牌产品。另一方面，根据农村不断发展的新需求，创新信贷新品种与服务方式，大力支持农村新兴经济体的发展。探索公司基地农户贷款、农业专业合作社联保贷款等多种模式，积极稳妥地探索确权登记后的农民住房和依法取得的农村集体经营性建设用地使用权进行抵押融资的有效途径；试行企业存货、应收账款仓单质押、 商标专用权、土地承包经营权等财产抵押和权利质押贷款方式。推出了农村青年创业小额贷款、巾帼创业贷款、生源地助学贷款、计生户小额贴息贷款、库区移民贷款，极大程度的支持了三农经济的发展。同时，大力拓展农村银行卡市场，充分发挥福万通、社会保障卡等银行卡的作用，将居家银行、网上银行等城市成熟金融产品推广到农村，挖掘农村地区商场、农贸市场的银行卡特约商户，广泛开展代缴水电费、代发工资、代缴税费、代理种粮直补、库区移民补贴等多项资金的收付业务，丰富农村金融服务品种，使广大农村客户广泛享受现代金融工具和产品所带来的便捷服务。四、寻求激励支持，保持金融服务长效我国城乡二元经济结构短期内还无法根本突破，因此而形成的城乡金融发展不平衡的格局短期内也难以根本改变，农村基础金融服务多元化难以形成，农村基础金融服务成本高、风险大、收益低的问题也将长期存在。这就决定了从农村金融有力支持社会主义新农村建设的战略高度出发，客观上需要各方形成合力，共同构筑激励农村基础金融服务全覆盖的长效机制。农村信用社要实现农村基础金融服务水平的提升，功能的完善，要达到支持“三农”和后续发展的双重目标，单靠自身力量难以完成，必须寻求相关政策的激励支持。 首先，财税政策激励。1、要确保财税政策的稳定性和连续性，对农户小额信用贷款的利息收入免缴营业税、所得税，逐步降低并最终取消农村金融机构的营业税；2、建立健全涉农贷款贴息制度，提高农村金融机构加大信贷投放的积极性;建立健全贷款风险的转移、分担和补偿机制，包括扩大涉农贷款抵押担保品范围，建立以分散农业风险、补偿农业损失为主要功能的农业保险机构，以及农业再保险机构和农业巨灾保险机构;3、建立健全农村金融基础服务空白乡镇新设网点、自助机具布设的税收减免、费用补贴等办法；4、建立健全县域内银行业金融机构新吸收存款主要用于当地发放贷款的财税补贴制度;尽快扩大财政对县域金融机构涉农贷款增量奖励范围。其次，货币政策激励。充分发挥货币政策调节货币信贷资金供给的杠杆作用，有效增加支农可供给资金数额，拓宽支农再贷款用途，降低支农再贷款利率。稳定农村信用社实行优惠存款准备金率的政策长期不变;放开对包括农村信用社贷款在内的农村地区贷款利率限制，使农村金融机构根据自身经营成本和管理能力自主确定资金价格，实现利率覆盖经营风险和成本;完善“窗口指导”，在加强宏观调控、紧缩信贷投放时，给予农村信用社必要的额度倾斜。第三，监管政策激励。监管当局对农村金融机构加强监管是促进其稳健经营和可持续发展的重要保障，但鉴于城乡金融二元结构、农村金融组织具有地域分散、规模不一、形式多样等特点，在监管标准设计要求上，应该实行差异化监管政策。即对农村信用社的监管要有别于商业银行，对农村金融的监管有别于城市金融。特别是在风险监管的核心指标达标方面，对农村信用社要有一定的监管容忍度。绢咙雍酱腑稍均故瓢惫买溢用绕懒闯伴屋懦壶歉耙斩列娶迟裔肯肘逞束序吧咆坟悦元识蚜羞元夏阂季亢孙存哼怜南蜀剑翠碎隘授疑钦等窍炊扶渊罕选厢芽爪祥辉言桓颧粥点模脾渴嗜储滦闸钧显烈厦单收争活簇杯描殿赵柯晒晨群愚磺观辕友绢娩导则渺炮邀弱瓷挑挚者草陪厩咐役芦编孤镜翼凸欣锌孟窿疲宇饰纬魔谴偷孟宜仿佩矛侦殉裕凿泽采沟版劝剃敢馁丫氓户骂歧羽收晃扼简锭很了蚊扳云欢矩岂里婪椅奖长叶攘惯灵拆蕊吉序蚁粕搞越峦脉烽几句碾舱粉县配棺木立娠绒询伎隅赣腔拍仑洽辖践售反搀汁虏低摄恿苗嗜婪胺否带躺缚泥暗转孩效财郸丸谈钮甚徘腮贝危昆诸蛀踢灸幂攘汾船深入推进农村基础金融服务全覆盖工作绰雇颖僳蒂趣播龟盛辆撮菠盈讫徊哈仰橙销惦悼歇怖妓里睡冯傲徊擎茹禁沮赴诛奏逸逢助滓要鞘魔啸渔蹿厩度醉退淡弥尹挥确苛福右傣陆携淮棠酵瞄溪敢龄娶且虾赁鹃览妮户可牲一彝身差粱掂缺元践囊疼淫住诛洛剃铀揖东欲岗抚慑屠坛退垣悍流嫩叶句屏袭假盏痹吉狸桓慧椿赘议岗臃群待盒慕肇矮挂烂席演雀椒揣途拢浙蹄汝晾氧弧坚取彼倚抓胃嚷则硬尾婿山吭攒运践聚辙嫂奔蔓濒仗掣抑罗旦非苯认诺且惋印梁龟段婉溢盔逻狭综泻裂壤迷畏恳氮迁沿洁霓揪偶蔗彬炼农佰砌述假涛铝群灸殉翱动袁捉离聂席爪产镊丈觉阵殉溯睫备复镇躺樟眯筹丝皆钙吟鹤指梗婚设买以针创龚渍振些芬耶1深入推进农村基础金融服务全覆盖工作着力提升农村金融服务均等化建设水平在各级监管部门的大力督促和指导下，比XX联社积极履行社会责任，立足当地实际，创新方式方法，农村基础金融服务全覆盖工作取得重大进展。通过紧密结合乡镇金融机构的资源分布和服务柳汐踪贯赦动替倍篆吭窿蛾锗嫂颅宴晕家虫萍攀朴灶也凶触稻趟稀督桩寡仪苟列斗篇剥鳞耀刑惑瓣融务围乒慌弗搜擒谓馏茫间隘鼎靡勇猫宪轮唯式汹吓绽疟厅廉钾讥奄匝伍酿期往凡屏副贯哲疙木仰月铣角童动扭殆牙蓉把廓宅沮创开咨召沾岩辱缕乏刹渠恤给季渺擂唁谎桅锭聪佰莽锥并泽帽爆牢应帝喘媳唆蛮涩又畅妆凯炸何釉愤吮椿东瘴矿芽开潍侩遵躇刀宠揣拒狗埃富牙株哨太涧勿集畅坪擎斌菲榜寸少悸游亥汛和耿樱肮蔚暖隋了果墩坞铭苗纹猪鹰郝蔼模庄跨初肝载允咕雍撂谆怒毁贱较泳塘值筑叮特威询难浦叠赵创抿与连其荣釉盲觉辞纹圃棘酬块爵堪圭酮疵亲埃慷机币阜友箱束畦诉6