001-山东金昌投资担保公司自查自纠报告.doc

山东金昌投资担保有限公司文件金昌保发（2010）20号山东金昌投资担保有限公司自查自纠整改报告省金融工作办公室：为全面贯彻落实山东省人民政府办公厅关于开展全省融资性担保公司规范整顿工作的通知（鲁政办发【2010】36号）和山东省融资性担保公司管理暂行办法（鲁金办发【2010】9号）精神，根据山东省金融工作办公室印发的关于山东省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）（鲁金办发【2010】10号）和济宁市人民政府办公室印发的关于济宁市融资性担保公司规范整顿工作实施方案（济政办字【2010】97号）等文件的要求，我公司对照标准条件，进行自我审查，认为符合规范整顿条件，适合申报，并自愿接受省、市、县金融工作办公室的申报辅导，积极遵照融资性担保公司申报审批程序，及时提交申请材料，努力配合做好审批工作。现将公司自查自纠整改情况报告如下：一、申报审查公司对照标准文件和规范整顿要求，进行自我审查，确实符合申报条件，自愿接受各级金融工作办公室的申报辅导。我市、县金融办也认真履行审慎监管职责，对照标准条件，严格按照程序对我公司进行了审查和申报辅导，认为我公司所报材料真实完整，严格具备申报资格，积极组织我公司申报。二、公司基本情况1、成立概况公司成立于2008年8月28日，于2009年3月，经中国人民银行济宁市中心支行批准备案登记。公司共有股东11个，其中企业法人股东5个，自然人股东6个。公司公司始建注册资本金3200万元，后追加注册资本金，目前注册资本金为1亿元，为实缴货币资本金1亿元，其中国有参股500万元。公司主要从事融资性担保业务，未从事任何非融资性担保业务，也没有对外股权或债权投资活动。2、公司组织机构及人员构成情况根据公司法和公司章程规定，公司设股东大会、董事会、监事会。股东会为公司最高权利机构，董事会由股东大会选举产生，是股东大会的常设机构，董事会由3人组成，设董事长一人、董事两人。董事长为公司法定代表人。公司监事会设监事一人。管理体制实行董事会领导下的总经理负责制。下设业务经营部、风险管理部、计划财务部和办公室。公司现有工作人员13人，其中，经济师2人，会计师1人，助理会计师2人，本科及本科以上学历2人，具有中级职称人员占公司总人数的23.08%，具有初级职称及以上人员占公司总人数的38.46%，具有本科以上学历人员占总人数的15.38%，均符合任职条件。高层管理人员简要介绍：公司总经理，李忠东，男，1955年10月出生，中共党员，毕业于中央党校函授学院经济管理专业，专业技术职称：经济师，曾担任企业厂长、联营企业董事会董事、县财政贸易委员会副主任、县粮食局局长和县经贸局局长。副总经理，陈洪秋，男，1952年11月出生，中共党员，毕业于山东省委党校涉外经济管理专业，专业技术职称：经济师、政工师，曾任泗水县酒精厂办公室主任、党委副书记等职，现任泗水农业产业化乙醇实业有限公司总支书记。副总经理，翟伟，男，1973年8月出生，毕业于济南机械职工大学财务电算化专业，专业技术职称：会计师，从事财会管理工作12年，有较强的专业知识和丰富财务管理经验。3、公司经营范围与经营宗旨公司经营范围为：融资担保、信用担保、交易担保、特殊担保。公司的经营宗旨是：按照“诚实信用，合作共赢”的原则和“诚信第一，客户至上”的经营理念，积极帮助符合国家产业政策和具有发展潜力市场前景好的民营企业、中小企业开展融资担保。4、年检、开户和资信情况公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证件均在经营年限内，均通过有关部门的年检、登记，合理有效。山东金昌投资担保有限公司在中国农业银行开设一般存款账户。该账户一直正确合理使用，无不良信用记录。经各合作银行对我公司的评价，认为我担保公司诚信状况良好，无不良信用记录，经营管理水平较高。二、公司经营状况1、协作银行 （截止日期 2010年6月） 单位：万元协作银行授信种类授信金额（万元）期 限年月日-年月日担保方式/内容保证金比例农行山东省分行中小企业100002010.01.15-2011.01.14保证10%交行山东省支行中小企业30002010.04.16-2011.04.15保证20%泗水县农村信用合作联社中小企业100002009.04.28-2010.04.27保证10%分类合计共计23000万元。2009年12月29日，根据农银鲁复【2009】918号文件，我公司被中国农业银行山东省分行评定为AA级信用企业。目前，业务主要在中国农业银行和交通银行开展。2、业务开展情况2010年1-6月份，共为29家中小企业融资担保6128万元（含12家三农企业），37家中小企业实现工业增加值2.3亿元，上缴国家各项税金531万元；同时我担保公司实现担保收入111万元，利润30.3万元。从2010年公司经济运行情况看，主要经济指标执行情况好于预期，为实现全年的奋斗目标奠定了基础。与上年相比,可以概括为“十二个字”，那就是“开局顺、速度快、质量好、效益高”。在有效破解中小企业融资难题促进地方经济平稳发展的同时，公司自身也得到了良好的发展。至2010年6月末，我担保公司资产1.06亿元，其中：流动资产1亿元(含存入银行业务保证金1018万元)；固定资产9.9万元；公司没有对外股权或债权投资活动。企业未分配利润52.6万元(上年结转22.3万元)，提取担保责任准备48万元。三、公司存在的主要问题我公司由于经营时间尚短，各项工作还刚刚起步，在发展中还存在着一些亟待解决的基本问题，主要有以下几个方面：（一）风险识别和评估能力不健全。没有一套科学完整的风险识别与分析评估系统，对企业风险的评估主要依赖业务员的主观判断。（二）两金，即担保赔偿准备金和未到期责任准备金，提取不足。由于公司刚刚起步，财务管理和执行制度不完备，两金未能按时按标准计提，造成提取不足。在09年度财务审计报告中，两金提取未明示。（三）担保机构缺乏专业人才。从业人员中缺少具有担保专业知识和金融信贷管理知识复合型的、相对稳定的人才。（四）业务征信信息难获取。现有的征信系统管理主体是中国人民银行，使用主题是国内各家银行，委对担保公司开放使用，由此出现的担保业务时间与贷款信息不对称，制度上加大了担保风险。（五）担保抵押、质押手续不健全，评估及公证部门的收费标准让企业难以承受，评估流程所需时间较长。（六）担保后监督不到位。企业贷款后，受环境、成本等因素的影响，不能定期或不定期的对贷款企业进行资金使用的监督，不能及时了解企业的正常经营状况，缺乏与放款银行的有效专题沟通。四、整改措施根据省金融办等九部门印发的山东省融资性担保公司管理暂行办法（鲁金办发20109号）文件要求，结合我公司的实际情况，对我公司简要制定了规范整改措施：（一）努力培养从业人员对被担保人的履约能力作出科学判断和对担保项目的风险评估的审查能力一是分析被担保人借款是否合理。二是分析被担保人还款来源是否有保障。三是被担保人的还款能力分析应基于对企业现金流量分析、资产负债比率等偿债比例和流动性分析，着重于经营活动现金流量分析。（二）公司要切实规范财务管理制度，参照融资性担保企业财务标准，聘用专门的、尽职的财务管理人员，认真落实财务的管理与执行，及时按照标准提取两金，部分准备金年末一次性全额计提。（三）加强专业人员培训机制。要加强专业人员的业务培训，多组织学习涉及于担保的银行贷款纠纷的案例，迅速提高业务人员素质。要引进熟悉银行授信、风险管理等专业知识的人才，建立一支高素质的专业人员队伍是担保机构业务可持续发展的关键。（四）要充分运用社会征信业的成果。通过最近几年的发展，我国个人征信业和企业征信系统人民银行登记查询系统均已得到长足的发展，其社会功能和经济功能已初步体现。担保是或有负债，也是授人信用，合理采用企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，会弥补与被担保人的信息不对称的问题。（五）按照国家相关抵押、质押的要求规范担保抵押、质押手续，对反担保资产及股权进行相关的法定登记。规范统一评估、公证部门的收费标准，在不改变规范流程的条件下，适当缩短时间。 （六）公司设立专门部门，与银行相关部门配合定期对被担保企业的经营状况及财务预算进行监督核查，明确企业盈亏情况，及时制定相关方案，控制风险到最低。在企业贷款到期前一月、半月、十天，及时通知企业做好还款准备，以防逾期。（七）整改时限公司努力在经营发展中稳健经营、降低风险，力争在2011年6月底前，按照上级相关部门的指示完成规范整改。五、发展前景和担保承诺我山东金昌投资担保有限公司自成立以来，一直遵循诚实信用的经营理念，严格遵守国家法律法规和行业自律规范合法经营，积极帮助符合国家产业政策、具有发展潜力市场前景好的民营企业、中小企业开展融资担保和信用担保，业务正常有序，发展前景广阔。山东金昌投资担保有限公司各股东均按照公司法、山东省融资性担保公司管理暂行办法、公司章程等法规自愿出资，无虚假出资、非法集资、抽逃资金、高息借贷等违法违规活动，未导致金融机构、被担保企业和投资人的资金遭受损失。今后，我们将一如既往严格管理，规范运作，积极和金融部门广泛合作，为企业进行融资担保服务，助推地方经济的健康发展。山东金昌投资担保有限公司二一年九月合同管理制度1 范围本标准规定了龙腾公司合同管理工作的管理机构、职责、合同的授权委托、洽谈、承办、会签、订阅、履行和变更、终止及争议处理和合同管理的处罚、奖励；本标准适用于龙腾公司项目建设期间的各类合同管理工作，厂内各类合同的管理，厂内所属各具法人资格的部门，参照本标准执行。2 规范性引用中华人民共和国合同法龙腾公司合同管理办法3 定义、符号、缩略语无4 职责4.1 总经理：龙腾公司经营管理的法定代表人。负责对厂内各类合同管理工作实行统一领导。以法人代表名义或授权委托他人签订各类合法合同，并对电厂负责。4.2 工程部：是发电厂建设施工安装等工程合同签订管理部门；负责签订管理基建、安装、人工技术的工程合同。4.3 经营部：是合同签订管理部门，负责管理设备、材料、物资的订购合同。4.5 合同管理部门履行以下职责：4.5.1 建立健全合同管理办法并逐步完善规范；4.5.2 参与合同的洽谈、起草、审查、签约、变更、解除以及合同的签证、公证、调解、诉讼等活动，全程跟踪和检查合同的履行质量；4.5.3 审查、登记合同对方单位代表资格及单位资质，包括营业执照、经营范围、技术装备、信誉、越区域经营许可等证件及履约能力（必要时要求对方提供担保），检查合同的履行情况；4.5.4 保管法人代表授权委托书、合同专用章，并按编号归口使用；4.5.5 建立合同管理台帐，对合同文本资料进行编号统计管理；4.5.6 组织对法规、制度的学习和贯彻执行，定期向有关领导和部门报告工作；4.5.7 在总经理领导下，做好合同管理的其他工作，4.6 工程技术部：专职合同管理员及材料、燃料供应部兼职合同管理员履行以下职责：4.6.1 在主任领导下，做好本部门负责的各项合同的管理工作，负责保管“法人授权委托书”；4.6.2 签订合同时，检查对方的有关证件，对合同文本内容依照法规进行检查，检查合同标的数量、金额、日期、地点、质量要求、安全责任、违约责任是否明确，并提出补充及修改意见。重大问题应及时向有关领导报告，提出解决方案；4.6.3 对专业对口的合同统一编号、登记、建立台帐，分类整理归档。对合同承办部门提供相关法规咨询和日常协作服务工作；4.6.4 工程技术部专职合同管理员负责收集整理各类合同，建立合同统计台帐，并负责8