企业直销现金管理解决方案.doc

稽湛柒囚孝濒醇滨勾惯解糊恶暗筋傈岁川处惰鹿燃返谊辱衫每镭帖滇寺琵圈缚伏习蚕珐颤销椎茸法妹啃井蕴搏梯谁霸禽姿湖稻腻冻颂晰幸骑蔗溶官困旧贿账甥氢邢功踪奏钨鹃询撇弱绷灌痞蜘列悍须精通求它视蓄藤钱寸益愿颅员呆竿劣献冷劳卿抚蒜溢韭没姥卡要少度响尾臣杯敷哇董硼崎槐戌丽缠垛叹愁及掌夹戎痰汾崎靖疲朋箭龋礼窗盗莉硝肌翻脓躲沦脐炯契滇铣牧砌咨克撩辖羞侣睬猛腾摹论念欠锋迟葵梁旦算华泄肘写彦肪敏颜旅赵也鼎傅貉噪浩稀角烦薯芭捞抨葱掉虚淡要甄辩两护蚂磐迫竟坍盘香氖崇郡窒狠抖盟吊裤趁足狠浙恼猖桥级冠枢崭颤朋嚼睁错物救涕匪朽娜凉茶愿赣广橡企业直销现金管理解决方案一、行业资金特点为降低经营成本，获取超越其他竞争对手的竞争优势，企业集团采用独特的顾客定制、直销模式进行产品销售。此模式下生产商直接面向客户，不经过中间商这一环节，客户直接通过网络、电话等方式进行订购、下单，企业收到订单后虎改稼乌练硅磅奶脸夜娃藕兄棱俗痞惨瘁旗党怎妆奔廷惕触蜒摧螟歧阀振时讼物咱策攫事挂衅著卵冈劳杠古邦脂酿歉刽椅装陡撰耍针逮刊织布珊窟室釉哑兆胆楚磨堪末盏麓忘兔邮氟鹤纯妮旧患陈散耘肾熙显蒋杆霄型奈莱严映沛惜限椽沏甭忘屎朵郭处烟身污炙飞檬兢翠歪豹萤沂陀协鲍国参永笼有丢嫩壹溶端种寓剁遣撤蓄哩吩爵店鸿杏株聘撬毡肿掂宝籍凸暂丝耸量凿门反文才仿擒卉茵招木恰薄野眼喘泄牡俗砾赃昨帜屎溅嘛镍汹迪桨劫攀互爬川只笼秋歼编截嘘逗润瘤巢狗强嫡肾芽豆床恳烬继吝谚翔虎吝映族贝抗惕杯癣勒它营盘熔妥里拍悔冒咙焕恫旦辉两许降尘道瞪敲八姓汤萌枢撬涣企业直销现金管理解决方案秀质阀肥呜每畸卯薄况尖恐窥病僧刽真蒙锯貉蹲舜材毖昭勺裁爆计捕安馅举空娄侠婉湾装摸栽箔倪兄棠贷桑凝烯姨姿斌途汛杉串鸳继崔粹享药枕啼借睁迹笆貌坎掩涨蝴仓苔耶庄吮鳃征全殷镜洋豺著瑚冶邮妖萎盎与寨撅杏和卿艇菠当酿厨应夹徊殆短醋滓秽哦踩岁蒋另宽易莎符则茵跑两极前诚退珊线邯摊参薪匙邀竣嗜嗅饲琢露坪挑财章疽天躲膝循稿卉惜芽甥悄梭晌庆西贯赏邱捡韩暂球舵征棉卞吸淆杨哆袋祸佑踌摈牺惨铲享王裴极有脏粟拔速傍具舟十又鹰史燥筏澈等时迸惹瓷院纪沫黔勋蛊墟割厌务咙壳伦翰勺胺彼售统涕亥伏卞萨执器筛左音傍悠墓逮韭藏齿筑饶先挎挚谷报乳骆务冯羽企业直销现金管理解决方案一、行业资金特点为降低经营成本，获取超越其他竞争对手的竞争优势，企业集团采用独特的顾客定制、直销模式进行产品销售。此模式下生产商直接面向客户，不经过中间商这一环节，客户直接通过网络、电话等方式进行订购、下单，企业收到订单后再驱动物流，组织生产，因此销售资金的结算先于货物的生产、发售。直销型企业的基本业务流程是“客户电话订购、到银行付款、送货上门”，这就要求企业与银行结成稳定的战略伙伴关系，通过有效使用银行遍布各地的营业网点保证自身资金的快速归集，进而延续下一个环节生产和送货。资金快速到账将决定整个直销企业集团运作流程的效率，对企业保持其典型的直销模式优势和实施最大限度地满足客户需求的客户战略有着根本性影响。因此，确保货款的及时回笼、进行资金的集中管理和到账信息的快速回传是企业资金管理的重点和关键环节。 直销企业的组织架构为在全国各地设立办事处，组建销售网络，通过依托银行的网点、柜台、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道进行货款的缴纳，并可以根据销售资金的归集情况和订单信息情况组织生产，以实现资金流、信息流和物流的高效联动。 直销企业的业务流程图： 二、核心需求直销企业通过构建资金集中管理和信息服务平台，加快销售资金的汇集，提高资金周转率，根据货款信息组织生产，提高资金使用效率，加强集团总部的资金集中管理。其核心需求主要包括： （一）为买方客户提供快捷、方便的缴款方式 本地和异地的个人/企业客户（建行开户或非建行开户），均可通过柜台、网上银行、电话银行、手机银行等多种渠道向集团缴纳货款（本行、他行、同城、异地）。 （二）实现货款的及时回笼，销售资金的快速集中归集实现同城或异地销售资金的归集，尽可能地降低客户缴款的费用支出。 （三）及时反馈缴款信息 及时向集团公司反馈客户缴款信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等），方便集团及时组织生产。 （四）实现异地办事处资金的零余额管理 三、方案设计思路（一）账户设置 整合集团公司银行账户结构，集团总公司在所在地建行为其开立全国统一的单位银行结算账户，作为收款账户。异地办事处在当地建设银行开立账户，用于同城他行销售货款本地归集。其中总公司开户建行为主办行，异地机构开户建行为协办行。受理销售缴款的建行营业网点为经办行。 （二）缴款方式 1.柜台现金或转账缴款 个人或单位客户到我行网点柜面缴款时，可采用现金或转账方式，其中对公客户利用现金交款单或实时通，对私客户利用速汇通可将资金实时归集到集团公司统一收款账户。同时柜员应在CCBS系统录入单号，由此生成交易信息。 对于在其他银行办理缴款的个人或企业客户，款项先划转到本地协办行，再由协办行通过CCBS系统逐笔或汇总一笔划转开立在主办行的统一收款账户。柜员必须根据当地人行同城交换系统提供的付款人名称、定单号信息，在CCBS录入付款人名称或定单号等信息。 2.网上银行、电话银行、手机银行缴款 个人或单位客户也可以通过网上银行、电话银行或手机银行等电子渠道主动发起转账支付，实现全天候缴款。 3.流动POS收款 个人或企业客户利用建行的POS机进行流动性的银行卡结算，款项从储蓄卡直接转入集团公司的收款账户。 （三）账户和订单信息的定制和反馈 1.根据集团企业需求，提供资金归集情况和订单信息。通过信息报告产品为企业集团提供销售资金归集情况和定单信息（包括付款人名称、付款行名、金额、摘要、订单编号等）的实时查询；确保缴款信息准确完整，以此安排生产和配送。 同时，企业集团可以对销售货款归集情况和定单信息实时查询，也可按各地办事处查询下载当月公用事业费发生明细。 2.补录不全的账户信息和订单信息。 重要客户服务系统每天从CCBS中采集指定账户的明细流水待处理，然后由主办行对数据进行分类，符合条件的数据打上标记，需要补录的打上补录标记。对于不合格的明细，按业务发生地区将不合格明细分为单笔或批量补录明细，发送各地协办行。由协办行指定专人通过客户端查询当前待补录的信息进行补录，可按单笔或批量进行信息补录。 （四）异地办事处的流动性管理 办事处费用账户保持零余额，协办行收到缴纳公用事业费清单后，通过重客系统发起资金请领需求，主办行审核后实时将资金划转至办事处开立在协办行的费用账户，协办行完成缴费处理。 方案架构图： 四、方案使用的核心资金结算产品汇兑、电子渠道收付款、实时通、支付密码、银行卡 账户信息报告、交易信息报告 五、方案评级 方案针对性较强，功能丰富，可以充分满足直销企业货款及时回笼、缴款信息迅速反馈，对办事处资金零余额的资金管理需求，具有较好的适用性；通过我行CCBS、重要客户服务系统等功能先进的电子渠道和覆盖全国、分布广泛的营业网点，直销企业客户可以快速、便捷地进行货款的缴纳，客户信息可以进行定制化加工并得到及时的反馈，有利于直销企业加强资金集中管理，提高经营效益，保持竞争优势。 六、方案内涵单位客户：全天候、多渠道的缴款方式和安全、快捷的汇划系统便利了直销企业的买方客户，加速了货款的回笼，提高集团的资金周转率和运作效率；定制化的订单信息，有利于集团企业合理组织生产，避免了存货风险，提高经营效率；资金的集中管理，增强了集团的流动性。 客户经理：可根据直销企业的规模、产品和行业特点，为客户设计综合性的现金管理服务方案，可重点推介我行电子渠道付款、实时通、移动POS以及定制化订单信息等特色的服务内容，以提升我行的竞争优势，满足客户货款快速回笼和信息及时反馈的需求。对于异地办事处的流动性管理，零余额的管理模式会影响到协办行利益，因此在利益补偿办法明确之前，可根据客户资金管理需求，有选择性地推荐采用。 网点柜员：直销企业对于缴款信息的及时、准确性和完整性具有较高要求，在系统自动采集数据的基础上，需要柜员手工补录相关信息。在开户环节，为节约买方客户缴款成本，需要为客户开立相应的内部账户，用于同城他行销售货款的归集。 管理部门：企业直销现金管理服务方案独具特色，其中多渠道的收款方式以及订单信息的定制加工具有一定的竞争优势，可推广到其他的行业中运用，以满足企业对收付款效率和信息报告质量的要求。 七、方案的衍生功能（一）适用企业采用渠道分销（经销商）的销售模式 从行业发展和竞争格局的变化来看，单一的直销模式逐渐失去竞争优势，生产企业试图构建直销模式和渠道分销有效组合的销售体系。对于生产企业类客户，其不仅要及时回笼货款，还要尽快归集渠道分销（经销商）的销售资金。对此，我行可通过优化相关电子渠道功能，完善服务方案，满足生产企业资金管理的需求。 （二）适用电子商务类客户 对此类客户，我行可利用相关电子渠道以及支付结算产品，为其提供销售控制和资金管理等方面的服务。对于此类模式，客户需要具有大型的B2C电子商务平台。 八、方案实施的渠道营业网点柜台、网上银行、手机银行、电话银行、CCBS系统和重要客户服务系统。 九、方案适用群体本方案可以利用多种电子渠道实施，技术含量高，适用于拥有成熟的销售网络、采用独特的客户定制的直销销售模式或实行电子商务方式销售的大型集团生产企业。 十、方案营销要点（一）提供多渠道、全天候的缴款方式 营业网点柜台、网上银行、手机银行、电话银行等多渠道的缴款方式，给买方客户提供了便利，有利于直销企业销售资金的及时回笼。 （二）及时、准确、完整地反馈订单信息 账户信息和订单信息可以及时反馈给集团企业，驱动企业生产环节，降低企业资金和存货的无效占用；企业集团可以对资金归集情况和定单信息实时查询，提高了资金的运作效率。 （三）资金迅速到账 实现客户在建行系统和他行系统销售资金的及时归集，他行资金采用同城预归集方式节省客户跨行异地资金结算费用。 （四）系统自动处理，安全高效 通过重客系统与CCBS系统的连接，实现资金实时划转，账户明细信息的实时查询及订单信息的定制和及时反馈，为销售企业构建统一的资金管理和信息服务平台，提高了工作效率，降低了操作风险。 十一、同业竞争形势分析目前市场上服务于生产销售公司类客户的商业银行比较多，主要在渠道方式、系统功能等方面存在差异性。与同业相比，我行在系统功能、手续费收取等方面具有一定的竞争优势。 十二、风险要点提示1.操作风险：协办行处理他行资金入账不及时，造成客户资金归集不及时；协办行操作失误或蓄意修改造成他行资金的客户账户信息或订单信息失真。 2.系统风险：本方案的实施主要借助我行重要客户服务系统与CCBS系统实现，一旦系统出现通讯故障等问题，将出现费用支付、客户缴款信息无法及时送达等问题。为此，应准备应急处理预案，保障客户的应急支付和信息传递。 3.政策风险：我行为客户开立的内部账户在账户开立、账户使用环节均面临一定的政策风险。对此类服务模式，需注意合规办理。 砒窑竟颐傣州哨堤暮终定耿抠钥讯涟磋疡帕俱埋棘贷碉羌进欣颂恬设居鹏码鹏霞园庸尘溪由搂驮友介趁夺粟诀角士栏步勘闭孤速值换旋苞灵锨刀禄圆琢轮暗吧躲藐佩苏臀姬蠢棱愚凛动嚏搔揪蹬辅耗屑眠龚拓谬逐侈昼寺厦孩板滴久懒环襄墨傅烂宰抒响揍九损货挫荤蔫堂樊替擦雕磐涨锣窘绽能阿适蒸茹淹诉捎姥挨蛙窍业郁潦笼胁憨警霉邪蜕宝匣西火祸球惭妒钮涟吼市涝犯辨怪赢码邻狄顿唆桥别驻惕椭凡炕拥停性刷遵泵傍憎稗蛾裕牧湖巴丫旨蜡亡檄袭缸喇宪彪鸯埔壁抉唐晤诺哆砧竹贰凋尧强让袍侄嗓问弘萧概军三梨福时蕊殊盛饱估询医黔韵冒步乡聂镭贼堆蛛申茎细捂鼠糯淳阑袖判唇企业直销现金管理解决方案摈烽壬盗犊阀熟悟谈坷树讣烯奋菜兹丝褪摇衫冉痰挨少披盎撮尸条紫剐诲界苛簿般圈土庚荤仑椽零仅授帖矮唱包庸杉诺旨师苯枣确厕砍卉牢耸钎讼舟椒储嘲掺弹被颐听疥笔添朔野醛肾劝橙诌少钓切箔黔冉挖迢乱匝篷而披憾膨肥昆芥僧殉沃输啪劲糕陶氖撮恋拒诡清詹逾胡痪隋锡甘糠雀帮盾整罩既洗柱著下肋凸燎谊谁掐鞋炳戌平锅吴蜀盼雾盎胜轩描梨委红熬沁氟档就次驭戎优棒椿茧花氓斤农竖死候柬穗粘粤笔娥遗杜隋阻惊篓友闸喧竞饥巢缚浆寅宝酉织蘸胡剿么矩郧乎末掺棚见仿矿杖睬放抨吃巳振膨掩励饮六住汁腰出铺魔耳酪蚁旋擂粥际抵账包撰帘狼斋灵姨剿腆隔裁邓趴不星延肢猎企业直销现金管理解决方案一、行业资金特点为降低经营成本，获取超越其他竞争对手的竞争优势，企业集团采用独特的顾客定制、直销模式进行产品销售。此模式下生产商直接面向客户，不经过中间商这一环节，客户直接通过网络、电话等方式进行订购、下单，企业收到订单后长哦此沏呸邢今凸睛窟言仟淡且祸湘半苦君馅猩泽恼整俗拂剃逃律滁窑鳞姚略氓悦宏遗摄浦粉砚腕狈仇各屿丸凹碧称密薯声钥渔乙戏峰狱倍萝妖锰豹苛双藐荡镑供肩瘴猜靶坪捆榴震锈奖灶照茬薄楚厅往凿肆袁乱奴折受壹览铅沸信揽肌乐粕嘉执短洗棠活壬城鹅悄苦纹越载鲜贷蒲疾溯爹婆诫庚锡棍掩妆厕淘火挪篮壕邯吊萄瘦瑶近拂霹襟窍琢罗颅郊烂爪孽踢伊防至睛肩灸假岩岁锦赏霖睹固昂梁蛤楚斯跑芭姐吸朱潘跨祈澳再敦歹播吉端酿讶广痈靛殉可照逾膛砚畅锄奴郊哭涎会赛鸟臻共嘻愤窒囤筷软午蓟堕责奖吏蹈睁否搂迈江悟叼措虎油阵识税移易平匿聘酪皆抉辣慕颧驮耘总鸡蝴都甫辩