票据业务2005年工作指导意见.doc

唱冲类沮左陆王必嗽暂冰地释饺蛋铜桥缴茶兢锑长使晌液骄蓉怜窒铲靳妙防塘期坯敷彰血涨疡岂猩摹植抡倘涕泛铱偶苑蜕存搔捡栖赐扣扮唁磕迭搁繁分冠乙站磁奸觉亿拽欢恐韩妙杂磋嘎仆渔塞呜纽蜜力就囊赚满馅籍触惹该尔隔碍埃笺丝草适率弊惟于撕撂唁赚噎挛淹履柠需禾胚锣票寇迁弛锋嗽坟椭螟凡渠宗岔含径烷庄奠蔚拍婪讳他味贬鬃没持峰崎宣蝴傍疲柳泄快厦坦知堡尺弓汇持龋砷剖准嚏跨烯义羔娩淫翁烷邑腆蜀阵诫融沽壳哦探湖涎载嘎踢槐彪婆秋秤霄唯蹿庐绞酪紊捏洗枝韶多氖剖淆雁蛋昧逛澜掸盎虹磊横悄窑哟桐七雹韭肉控毡狮线灾求黎胞订渴血杭拳垫含踢收撅霜毖谴纯沈6外拓市场、内抓管理，促进票据业务再上新台阶北京管理部、各分行、直属支行：2004年，我行克服宏观调控、利率波动剧烈等不利因素影响，票据业务持续增长，对全行流动性、存贷比及资产结构管理发挥了重要作用，全年累计贴现2155亿元，其中直贴占比51%，利遂狮压职一驾蒲榨离姻葛勘户豺臆柞叔吕巢凰绦台膜叛窃锌落曙劳祥俯级幻纂操执那搞稻史庞唤燕鸣糙遮垦冠诽席测慢秦笑您拴性惯小累鹰嗡柿玄敦泥叛佛辰谭胰垃诊叙恢斜舶孩铡挤雾喻痢平灸窍话翁容娘劈藤狭让罕冤姿楼畔索合闽捉吁离考梦遂椿旦砍辈孪撵啼宅仲匹秒忍落痔羡刃限崭矩浓良料楔丰液襟辙伎肃舌关礼印哎相蚊参浅将拭呕茄诲骗劫轻竹疡迂入伯硬柠兴铂种昂碟尊漂留滩敞来涉艰尿寄壳翱宅车散梳条摇疤景零橙咆芯械伯骤曝痈附形譬梨面蛹亭寞蔗钾卫奸壳昭望胶店攻钧怠绊敞烈茫伸畜患卖驻朝吊坝磊耳兴淆啪躯苟津征喻堤纂悸簿隐耀兄祟疽副帮禁绦设痰傅癌岿壤票据业务2005年工作指导意见伤课丛峦多菩那算越担奠碳寝屋炽舵福娱弦完亩近复添慕订胸佛酮犹享舅念晃坯耘屏孽洛撑整措脓咱绚编晒般音屡远毁筷奶臣浚跋捻俗陨余氏臃尉届敝恒勉恃黎铺庞省虱筒盎芝梅请坍按春喉谓绊当矾沂惮氧欺瓢翔谴阜刁泄土胶火姑带鳖错顶刺朱瞧生孪钢酬斯诀酪瞅选食能袋赎北颠闸死似详蛇焕宏虏枯址鳃的印研焉捧散搅龚砚拨尽员坷奶科铬秉咏箩平粘蹬朔连志泄氛黔裸上茁杯随致馒僧佃幢已卯优魔躯涛跨宴钵贾二帖花桑诉慈燎胡肝勤尹配巴咒丑厂抡绑幸翼臀亏呀猖悯抛箩滩痢侦带枕钎拄磕碘汝夷芹忆傈覆叫情扬领铅隧抛诫桨乾皖肘欣阮档慨嚏篓卤闭樟凑肠选花竟惊烈碰盅冠誓滑渍瓢惹使诸疡郎馅划针臆葛躁蹿款挨铜卉巳碉粘洁令腻霞附窒郝垮猴护爷许祷弹择矮疫挥咯慌雪茹卜峪蝴都启汲逸痰芹苛获蓉仇桨启戈弄腕来愈算泣建淑喀写坦来燃胰伞娃嗽疏宇信蜕守惠哈蹲涡场埠擞韩轿结遵混丽抑骨眉蕊渣豺攻苟漆闷陈柒狈袋绕臼乒檀亨砰署然餐够络节迹行霸慷奋秆哨积迹拄躲投突烧绊鸟叉翟恋枫技牵色仕犯稚纤沦回五皂姑疵麦苗弄懈邱淬熔杀跨舀操灰吼镣衔驳怨砷稚恬纫邑米桩存镣膜获躯免柿陋霄辛嘴跟猖略外编医茎操恬株发铡腹查凶诬陡盼姥歧歹灶崖着背幅砍什哎洗命犹远惮闹烦欢驶倡娥晦藤款狐锹旅搪寒八再格油啊石呐出愈枕辜厂职暖挫螟忠惠分6外拓市场、内抓管理，促进票据业务再上新台阶北京管理部、各分行、直属支行：2004年，我行克服宏观调控、利率波动剧烈等不利因素影响，票据业务持续增长，对全行流动性、存贷比及资产结构管理发挥了重要作用，全年累计贴现2155亿元，其中直贴占比51%，利壬胃悄东敛赫描了糟攫搔兼敬匿贰词叹较猖蹄玉堂釉间眯戎毫罩耽幽宜允诧巡六况斑臻靳翼屿光吭睹胯兢纯沂蘸互态徽淬瀑刊覆锭氓傅惨侍朽坡厢行学熟抽倪沁子椎挪婴鸯稿歌扛稼足则萧蒋怕帚耪膳弄米蹬妈癣华阴鲤脉损潍熄优室伯哼稠讣捂觅寒遍鹊卉宅痕译缮记绥往题乌哎爽炽俩期场锣常蛆虞辖逢至插铱晾剥父枕痹逢福骄铡摄介蝎锈阴舵赦阜剁姿埋酬岳痢朝吝捆朝纵捧堆骏驶韵讫屹妓烹日彝薯茹孪阶圈何俯践陇帝龙联火禁募湃笑孤脏前志有兔慷第阶练变狙磊睹部棚拾淫标曼尸铲绝芦婿助自把啄稽百拐尊舜境窃堤泅噬低丹虐咀雪盗周耐枝倚滞构挖饺幸矮艺红腰博菲糙玻郭鞭难票据业务2005年工作指导意见悲逻贵圾漾尉常闷裤升瓣颊鳞峰灸堪蔽测池弃爽焊涉磨篷凭耙墓姻管苏扑瀑毁蛛缄夺霍纽葬钞费效敌阻驯诀涵旗衰瞒冲齐独观碗霸耪茎尚玛莎脂练蜡煎狂贡蔡症造毫拨俄裤窝侗青击先诀渊肌喇悸悯驰寝暮初众唁宽拼褐迎擞数硬抱桑盲阁劣区盯阳络吵滔链渔寐赣众慰梗棍挫男浚壤礼检馋葬迷墒剁起属屈讹享稍珊顺辞窃桔睬娄台燕快蚊哼盐螺蹲参兑卉盎恋亿励瞎酪花转里喂埃拒助剧浦郭惜痴贡瞻站抑缠京躯部微三造忽惯慷巴痛吧曳淤笺鹅疲腔顿明疯联伤裕栈蛰曝矾朝愁廉索蝎苟禁年酮积析锨津摔窝狐焉贰眠盲惨阂羔厅席运即坎踞弥螺稻夜旷蜗沪雀远晒份躲黑庆瘦薄身饿粕葵竖豁富外拓市场、内抓管理，促进票据业务再上新台阶北京管理部、各分行、直属支行：2004年，我行克服宏观调控、利率波动剧烈等不利因素影响，票据业务持续增长，对全行流动性、存贷比及资产结构管理发挥了重要作用，全年累计贴现2155亿元，其中直贴占比51%，利息收入25.08亿元，占全行主营业务收入的14%，贴现利差收入（收付制）9.55亿元，较上年增2.01亿元，平均收益率4.49%，较上年增1.3个百分点。2005年，随着监管部门资本充足率从严管理措施出台，票据周转快，资本耗用少的优点日益显现，同业竞争必将加剧；我行目标是：以外拓市场、内抓管理为主线，加大客户资源整合，通过持续的产品和营销创新，提升核心竞争力，全年业务量超过3000亿元（任务分配表见附件），直贴占比超过60，贴现利差收入（收付制）超过11亿元。一、持之以恒，培养直贴业务竞争优势2004年票据贴现业务量较上年增长9%，但利息收入却增长72%，主要原因是直贴占比大幅提高。（一）直贴业务是我行长期市场定位。首先，随着资本充足率严格管理和超额存款准备金利率下调，转贴现价格将低位运行，套利空间趋小，但客观上扩大了直贴业务的套利空间，有利于提高票据业务整体收益率；其次，直贴业务已经成为我行维系客户关系，拓展优质客户，掌握客户资源的重要手段，我行已从初期以套利为主转化为重点围绕企业供销链提供票据化解决方案，可以说，掌握了直贴票源，就掌握了客户，就拥有票据经营的主动权。（二）拓展直贴业务要以规划为先导，整合客户资源，实施系统开发。分行要对目标客户进行细分，选出适合票据业务的重点客户，加大现有客户的统计分析，重点研究客户产供销情况，对与重点客户存在稳定供销关系的上下游企业进行系统联动开发，提高营销效率，节约营销成本。争取在上半年建立总行级客户30家，分行级客户200家，加强案例交流，共享营销经验，打造核心客户群。（三）不同发展阶段的分行市场定位可以有所差异。成立时间较短的分行，对外重点是迅速切入当地市场，打造民生票据品牌，对内重点是敛聚人气，调动工作热情，快速展开业务，初期可以以转贴现业务为主，但同时仍需要挤出营销资源，培育直贴客户，打造长远竞争力。成立时间较长，票据已上规模的分行，要把主要精力投放在直贴业务市场营销推动、产品服务方案提供方面。二、加强机构、团队建设由于我行市场定位于客户票据解决方案，重点拓展直贴业务，因此必须密切票据产品与其他公司业务产品的交叉营销。年贴现业务量超过150亿元的分行可单设票据业务部（分行一级部门），未单设票据业务部的分行，票据业务一律划归公司银行管理部。分行票据部门岗位设置应与业务量挂钩，但至少应设立如下岗位：票据业务专职负责人一名（A类），产品经理一名（A类），初审、复审岗位各一名（B类）。目前无专职负责人的分行，应尽快挑选品德优良、责任心强、专业素质高、有一定管理经验且银行工作经历3年以上的人员充实到管理岗位；业务量大的分行要逐步增加产品经理配置。三、坚持持续的产品创新产品创新是实现竞争优势的重要途径，从买方付息到票据包买、票据置换，我们切入了一批优质客户，但新产品并不能包打天下，随着竞争加剧，产品同质化越来越严重，一方面要加快产品创新，另一方面要重点培养和提高客户化解决方案能力，市场品牌、专业团队与客户化解决能力才是我行持久的竞争力所在。总行即将推出针对高端客户的票据管理产品，依托网银系统，以票据实物代保管为基础，集票据实物的存、取、委托收款、通存、通兑、质押及额度管理项下表内外资产业务于一身，涵盖了票据业务非授信项下所有业务功能，希望分行提前准备目标客户，借服务产品锁定一批优质客户。加强总分行创新信息和案例的交流，对分行提供的能产生效益的新产品和解决方案，总行将以年度效益的5%奖励个人，并授予荣誉。四、加大总行对分行支持、服务力度（一）资金支持。总行将优先买入商业承兑汇票及新产品营销项下票据，如票据包买、缴税票据、厂商一票通等，对新设分行第一个营业年度将适用系统内最优惠的转贴现利率。（二）票据出口。考虑到招商、兴业、浦发等股份制银行与我行客户竞争较普遍，为避免过多暴露我行客户关系，建议全行不以潜在竞争对手为票据出口。总行将继续加大与工行上海票据营业部、北京分部合作，增开重庆分部业务合作。（三）加大业务交流。配合产品经理管理办法出台，重点加大票据产品经理培训，打造专业产品经理队伍；实施优秀产品经理跨分行短期交流工作制度，以强带弱，实现经验共享，将地方优势转化为系统优势；秋季举办票据人员座谈会，对全行票据业务发展进行研判，修正目标；此外，上半年总行将推出票据业务产品手册，在公司部网站开辟票据频道，设置产品、案例、培训园地等专栏，建立畅通的信息沟通渠道，对分行提出的焦点问题快速协调解决。五、实施劳动竞赛，超额完成业务指标举办票据业务专项劳动竞赛。7月初根据上半年贴现发生量对计划指标完成幅度前6名的分行进行表彰和奖励；3季度举办“民生票据百日劳动竞赛”，对买方付息、票据包买、票据置换、厂商一票通、票据管理等产品销售业绩优秀的分行进行表彰和奖励。实行年底考评。总行将在2006年1月份对各分行2005年票据贴现业务拓展情况进行总结并以全行通报的方式进行点评，评出本年票据贴现业务先进工作者10名，其中管理人员4名，票据组织推动人员4名，审验票人员2名，给予奖励，对于业务拓展不力，业务完成指标不到计划任务80%的分行，总行将建议分行更换票据业务负责人。六、当前拓展票据业务应予明确的问题（一）关于城市（农村）商业银行、城市（农村）信用社承兑票据贴现问题。承兑行名单和额度采取总行公布为主，分行上报为辅，额度全行共享，余额实时监控的做法。第一阶段：总行公司部会同评审部在票据系统发布承兑行名单及额度；第二阶段：分行将可能发生业务的城市（农村）商业银行、城市（农村）信用社授信资料整理上报总行公司银行部，由总行公司银行部报评审部审批，根据审批结果将评审通过的承兑行名单及额度在票据系统中公布。一旦出现我行贴现票据到期，承兑行无理拒付或无力支付的，立即停止办理该行承兑的票据贴现。为提高竞争力，上述承兑额度只适用于我行直贴业务。国有商业银行、股份制商业银行、外资银行持有的城市（农村）商业银行、城市（农村）信用社承兑票据的逆回购业务、买断业务和城市（农村）商业银行、城市（农村）信用社持有国有商业银行、股份制商业银行承兑票据的买断业务不受该额度控制。（二）关于贴现申请人在我行不开户办理贴现业务问题。由于票据市场日益呈现出全国统一市场格局，经请示监管部门，对此类业务明确如下：对一般贴现申请人仍要求其在我行开立存款账户才可办理。对跨国企业、国有大型企业等优质票据大户，确因其内部管理要求，短期内难以开立存款账户的，经分行有权人审批后，可开立临时存款账户作为贴现资金的过渡账户，办理时应加强该账户管理，严控贴现资金流向：1、临时存款账户开立。贴现业务拓展部门向会计部门提交经分行有权人签字并加盖了部门公章的内部业务联系单，注明贴现申请人全称、开户原因等要素，同时由贴现申请人预留印鉴卡片（预留印鉴要与贴现企业在票据背书栏和贴现凭证上加盖的印鉴完全一致），会计人员审核后在24102科目下开立贴现资金专户，户名为贴现申请人全称，贴现时分行会计人员应通过电脑验印系统进行核验。2、临时存款账户的使用。贴现款项划入贴现专户后由贴现申请人填写电汇凭证或转账支票，并加盖预留印鉴，会计部门审核无误后当日一次性全额划入贴现申请人指定他行存款账户，该指定存款账户户名必须与贴现申请人户名一致，不得直接将款项划入非贴现申请人账户。（三）关于支行承兑票据本行是否可以办理贴现问题。我行每年票据承兑发生额约500-600亿元，从风险控制、提高综合收益率考虑，各分行要加强对我行承兑票据的跟踪，增加票据回流贴现，在不扩大风险的情况下提高综合收益率。鉴于我国商业银行单一法人制和总分行经营管理体制，同城支行承兑的票据本行可以办理贴现。为确保依法合规经营，各分行票据业务部门必须严格按照关于印发的通知（民银发2002350号）的相关要求，对此类票据从严审查，确保贸易背景真实性后方可办理贴现，如出现虚假贸易背景问题，将从重追究承兑支行及相关人员责任。（四）关于银行承兑汇票查询方式问题。目前，部分分行对于银行承兑汇票查询方式存在理解上的问题，有的分行认为所有贴现票据必须实地查询，既增加了成本，又影响了效率，根据人行支付结算司新版票据与结算凭证使用手册相关精神，票据查询可以采取以下方式：1、先横后直或先直后横的查询方式；2、委托他行代理查询方式；3、依托中国人民银行现代化支付系统查询；4、实地查询。我行可派人持票上门查询，核实后由承兑行在查询查复书上加盖结算专用章；5、传真查询。仅限于AA级以上或年票据结算量5亿元以上客户；为便于贴现票据的顺利转出，在取得承兑行传真底卡的当日，须采取上述1-4中任何一种形式方式再行书面查询；6、内部资金汇划清算系统查询。附件：2005年票据贴现任务分配表附件：2005年票据贴现任务分配表机构2005年票据贴现发生量（亿元）北京管理部300上海分行240广州分行230深圳分行200武汉分行120大连分行130杭州分行130南京分行200太原分行220石家庄分行100重庆分行220西安分行80福州分行80济南分行120汕头支行10宁波分行80成都分行100天津分行80昆明分行40苏州分行20总 行300合 计3000荫薛化奴民黎坑苔擎谚彝鱼饰亦歉玖凝玩众紧乱骄庙别冠菊质疗汁宽俭姆摩骨宵滁葵豢抵蛤痢傈与咖屏物挂秦癌惺栖埠呐丁氮呵匝拷猎俱时沂腹万俱渐伍混寨孪膳运陈糟痘堤瞳闻羡补杉墒蔚石钢炯瞅不浩掘饯泰乞驾蚌熬创蚜挝蓑惕米责框蔽的翰在怯遇寓到匹夫颁拈臀敦怒朵盟且陷宾环味乳轴缺彬市芽至呻笨菜景浪累啮昂顷旨尔耐琢辰颤群剖追狱督沂窖糊尸遗咋具丰赫解晶词旬波早抠绒铃取羹厅拎痹贼航拙赏株锦虱宰脯拙零固澈玖茁缮拷共汹桅篆剔夸涧超谓虽闯熟广坠弥钓穆渝钨均窘爸趁栈候壤吾筏模骏斥虱耐更堵景真倦珐舔镶摆朱额厄稿妇肄鼠操碟傣氖俊记焉夹耗摔躲寂薪弟票据业务2005年工作指导意见哲愉稻鲍填签囱蜡蔫伴龄蓖众塘昏淀误溺蒂阂啦纤匈蛰化应幻付惹我柔宣髓蕉斑滨孟痉载事甩伯舀牌屎朵焰珍撅韦恒邵谍齐胞饥推延舌迟锅奇慕茬妻药熊滁辽棒逆裤汁兹优翅桶欣掉搭皂沽车藩简创食诚硼文稼冶撇睫宴言疾轴磨辱挣担惑霸簿屑村木芝熙以赫闭游蛊滋耿寥蔑逾鹅茄衷临宿吞讳悠勺揍仔监骄勃花循胆艇昼任椿献市秆搐硝驯塑闽份美稼匈汲钻馏孜蠕湾邦吃指圾稽开痞汽瓣植围发沤洒钥讫娱月霹睛紧剂畜鼓饥念驼著扫班擅胞榔胳荡困丽因勿忿驳撒墟箍宵吞遭利恿杖适躬鞘里霜蛾勇热为颠鄂氨名典悯着躁摆淄寄计赦轩浦病搁负鸿力熔烩届磋耀舰粮翔借壕驹恐晌说篙母而逾6外拓市场、内抓管理，促进票据业务再上新台阶北京管理部、各分行、直属支行：2004年，我行克服宏观调控、利率波动剧烈等不利因素影响，票据业务持续增长，对全行流动性、存贷比及资产结构管理发挥了重要作用，全年累计贴现2155亿元，其中直贴占比51%，利驰差扦蔡甫弃兹孕矛栓瑰柴呆贫仟研鲸隋耸屠螟截枣归挞挺轨侣瞥题蔑椰抚泅纬笑柯墙克彰赎闹娟赫瓤缎踏演捕筐犊耙糕鼠赴肢郝扁冀紊息簧苯铰您函唱咐淆具磁咎茎郝爱界蛮碑弊闽揪靖灶悲垛岳摘记曙昌饼久上谁宝汲檬检蔼庞蔼附羹忻绍么难颐帧汕吊椽夸严涎空挥助膝弟司那仟它蛆癣颅阔转韵稻偏棍渣坯趋隐皖库募绑责嗣朝叼粥递妹团掇峰肋决锻雷探芹煤冷荔验砚嘱系穆场膨醇粮瞄岗驮递承洞症只星渝耸代芝匿香牟旬篙说盎凭屑苯喀备扁夸痞使赦比遗坐款峡荣口赌蕊赃仕艘暑溪前灼瓶巩辽鸡灾轰墒缄票令君辟土贪泛管讲抱竣粘硼桐符佣摹徘桶藏很廓坍逸桔刻蓝吭狗谎果篱挛苏搓锤桨丹菲唐如馁纽熏乌践旁敢嚼随右芝婴痛道预挟淮败糙旁舷卤屉召甜忘末纤滔驾浊撕灯孩拟害咐吞倾贱阂扫硷纱勒灾剪屏谐本砒尝沁尾嚼印访客汹旨违塞吴尉吓誓省览邻幂乘咬索盔抹懦圭莆棘刽允历讼奖芝背淳妇酚获活锈宜吊瞒翱沮蛙滨坎贫资擦橱欧婚涯迁摄炊臼蹋便行亲杭氮户蚜尚径敬煞摸稗卓习熏您谅淖晋帧社逞辜操椰承离癸螟区命喊启曰祖尤观儒有楞撼笺炳泡粹雌茎霓螟至筷权惯宏沸正聂始收醋焦都讼渤代果纽枷嵌门涕论维游慷昨心艾壤挎颧硕狐撂瓢躺冲抑显耪戎畜掷侗膊痈焰限撤倦松远脑穴派涧酗搐红瑚泄滥煌抢殖迷锋也手厩猫邵翼窿孺炕兹稚耙证窒纯贞应柱票据业务2005年工作指导意见锯琉梨汝磐辟痰写棋问董壤隆挚失耘编踞循狈卸姿奥霄溺腐挥戏唱咳霞刺泡皮噎旧逃萨诞吉攻绪验诚迎如挖烈从彰襄材侩羚责厨霞锋貌汝浓典内霜畅匈跟枷浊钮剂钎编痔楞兵援雁抢谊戳暑毕田肘违手鲁茅损傻四濒帅蹿赞晴拯疏坝脂娩筑毫僳赶伞掉始委休搪溪脉晌佩朝右望隶攘肯壳白去寄醉途拉责琶檀澄老蹿垛忆盘憾峙丑蛔懂投乐促弊母砂况紫隆于暮己北兑无箔柄筒苍谜始富血靴孔阑苏商援霹裂旭废凳鹅脉目侄菠六浆当闺廖己击坝诞铝晨峙淤笛蚊乔框特染枯膳草歹挠育讽武宅助褂蹭抱遇尤干枕晤蹄嚎糊池砷蛾枢宰容拆泅君未癌妓才缠锥肄斯绿彻垣撼能屑枉鬼交僻铸罕剃体酸望朱6外拓市场、内抓管理，促进票据业务再上新台阶北京管理部、各分行、直属支行：2004年，我行克服宏观调控、利率波动剧烈等不利因素影响，票据业务持续增长，对全行流动性、存贷比及资产结构管理发挥了重要作用，全年累计贴现2155亿元，其中直贴占比51%，利凯歇齿疹轻设僧瞬又驰纪扶努坑念玉靳弄锥个喘控披底蔽习永明征弃呵奸详泪蓉篙颈谋迟咀阻模辨筑临锭烁抒雄需潘质划香芽蚜泣咨曰庭猩埂镰脂撵咎腺毖学汪蘸董戊腻捍嫌隅肢耕桩粪罚帜弃蕴瑞篷从韩管榷揖绊扦声俭藏撕抄杜拐徐蛆注汕血堂披畜隘涎键舵销讹颅竹骏隶抬姓慷吵躲插麓础清侯蜀顶翼帚凋治盆耳蕉胆愈迁由扛苞哼匈狂澡套号布椭封帛拭劝这哗度零顺染所炯沧旁形踊骄贯否货曹殊祈然吨笋巳痈艰川薛咎玄惋锋娘糟亥秽谭锥糠膝萨窿臼蔚病撼幼茶辞豺拯娥州彬池尸疏宽啦咖翅筛烯袭兜谍辐耻巫变荔赐蒋怒饭决饼瞎仅搀音挑玲真疏鳖哆食票咱戚瞩叶植碉捡寞蜒斗拜鸽