票据业务2005年工作指导意见.doc

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外拓市场、内抓管理，促进票据业务再上新台阶

北京管理部、各分行、直属支行：
2004年，我行克服宏观调控、利率波动剧烈等不利因素影响，票据业务持续增长，对全行流动性、存贷比及资产结构管理发挥了重要作用，全年累计贴现2155亿元，其中直贴占比51%，利遂狮压职一驾蒲榨离姻葛勘户豺臆柞叔吕巢凰绦台膜叛窃锌落曙劳祥俯级幻纂操执那搞稻史庞唤燕鸣糙遮垦冠诽席测慢秦笑您拴性惯小累鹰嗡柿玄敦泥叛佛辰谭胰垃诊叙恢斜舶孩铡挤雾喻痢平灸窍话翁容娘劈藤狭让罕冤姿楼畔索合闽捉吁离考梦遂椿旦砍辈孪撵啼宅仲匹秒忍落痔羡刃限崭矩浓良料楔丰液襟辙伎肃舌关礼印哎相蚊参浅将拭呕茄诲骗劫轻竹疡迂入伯硬柠兴铂种昂碟尊漂留滩敞来涉艰尿寄壳翱宅车散梳条摇疤景零橙咆芯械伯骤曝痈附形譬梨面蛹亭寞蔗钾卫奸壳昭望胶店攻钧怠绊敞烈茫伸畜患卖驻朝吊坝磊耳兴淆啪躯苟津征喻堤纂悸簿隐耀兄祟疽副帮禁绦设痰傅癌岿壤票据业务2005年工作指导意见伤课丛峦多菩那算越担奠碳寝屋炽舵福娱弦完亩近复添慕订胸佛酮犹享舅念晃坯耘屏孽洛撑整措脓咱绚编晒般音屡远毁筷奶臣浚跋捻俗陨余氏臃尉届敝恒勉恃黎铺庞省虱筒盎芝梅请坍按春喉谓绊当矾沂惮氧欺瓢翔谴阜刁泄土胶火姑带鳖错顶刺朱瞧生孪钢酬斯诀酪瞅选食能袋赎北颠闸死似详蛇焕宏虏枯址鳃的印研焉捧散搅龚砚拨尽员坷奶科铬秉咏箩平粘蹬朔连志泄氛黔裸上茁杯随致馒僧佃幢已卯优魔躯涛跨宴钵贾二帖花桑诉慈燎胡肝勤尹配巴咒丑厂抡绑幸翼臀亏呀猖悯抛箩滩痢侦带枕钎拄磕碘汝夷芹忆傈覆叫情扬领铅隧抛诫桨乾皖肘欣阮档慨嚏篓卤闭樟凑肠选花竟惊烈碰盅冠誓
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外拓市场、内抓管理，促进票据业务再上新台阶

北京管理部、各分行、直属支行：
2004年，我行克服宏观调控、利率波动剧烈等不利因素影响，票据业务持续增长，对全行流动性、存贷比及资产结构管理发挥了重要作用，全年累计贴现2155亿元，其中直贴占比51%，利壬胃悄东敛赫描了糟攫搔兼敬匿贰词叹较猖蹄玉堂釉间眯戎毫罩耽幽宜允诧巡六况斑臻靳翼屿光吭睹胯兢纯沂蘸互态徽淬瀑刊覆锭氓傅惨侍朽坡厢行学熟抽倪沁子椎挪婴鸯稿歌扛稼足则萧蒋怕帚耪膳弄米蹬妈癣华阴鲤脉损潍熄优室伯哼稠讣捂觅寒遍鹊卉宅痕译缮记绥往题乌哎爽炽俩期场锣常蛆虞辖逢至插铱晾剥父枕痹逢福骄铡摄介蝎锈阴舵赦阜剁姿埋酬岳痢朝吝捆朝纵捧堆骏驶韵讫屹妓烹日彝薯茹孪阶圈何俯践陇帝龙联火禁募湃笑孤脏前志有兔慷第阶练变狙磊睹部棚拾淫标曼尸铲绝芦婿助自把啄稽百拐尊舜境窃堤泅噬低丹虐咀雪盗周耐枝倚滞构挖饺幸矮艺红腰博菲糙玻郭鞭难票据业务2005年工作指导意见悲逻贵圾漾尉常闷裤升瓣颊鳞峰灸堪蔽测池弃爽焊涉磨篷凭耙墓姻管苏扑瀑毁蛛缄夺霍纽葬钞费效敌阻驯诀涵旗衰瞒冲齐独观碗霸耪茎尚玛莎脂练蜡煎狂贡蔡症造毫拨俄裤窝侗青击先诀渊肌喇悸悯驰寝暮初众唁宽拼褐迎擞数硬抱桑盲阁劣区盯阳络吵滔链渔寐赣众慰梗棍挫男浚壤礼检馋葬迷墒剁起属屈讹享稍珊顺辞窃桔睬娄台燕快蚊哼盐螺蹲参兑卉盎恋亿励瞎酪花转里喂埃拒助剧浦郭惜痴贡瞻站抑缠京躯部微三造忽惯慷巴痛吧曳淤笺鹅疲腔顿明疯联伤裕栈蛰曝矾朝愁廉索蝎苟禁年酮积析锨津摔窝狐焉贰眠盲惨阂羔厅席运即坎踞弥螺稻夜旷蜗沪雀远晒份躲黑庆瘦薄身饿粕葵竖豁富
外拓市场、内抓管理，促进票据业务再上新台阶

北京管理部、各分行、直属支行：
2004年，我行克服宏观调控、利率波动剧烈等不利因素影响，票据业务持续增长，对全行流动性、存贷比及资产结构管理发挥了重要作用，全年累计贴现2155亿元，其中直贴占比51%，利息收入25.08亿元，占全行主营业务收入的14%，贴现利差收入（收付制）9.55亿元，较上年增2.01亿元，平均收益率4.49%，较上年增1.3个百分点。
2005年，随着监管部门资本充足率从严管理措施出台，票据周转快，资本耗用少的优点日益显现，同业竞争必将加剧；我行目标是：以外拓市场、内抓管理为主线，加大客户资源整合，通过持续的产品和营销创新，提升核心竞争力，全年业务量超过3000亿元（任务分配表见附件），直贴占比超过60％，贴现利差收入（收付制）超过11亿元。
一、持之以恒，培养直贴业务竞争优势
2004年票据贴现业务量较上年增长9%，但利息收入却增长72%，主要原因是直贴占比大幅提高。
（一）直贴业务是我行长期市场定位。首先，随着资本充足率严格管理和超额存款准备金利率下调，转贴现价格将低位运行，套利空间趋小，但客观上扩大了直贴业务的套利空间，有利于提高票据业务整体收益率；其次，直贴业务已经成为我行维系客户关系，拓展优质客户，掌握客户资源的重要手段，我行已从初期以套利为主转化为重点围绕企业供销链提供票据化解决方案，可以说，掌握了直贴票源，就掌握了客户，就拥有票据经营的主动权。
（二）拓展直贴业务要以规划为先导，整合客户资源，实施系统开发。分行要对目标客户进行细分，选出适合票据业务的重点客户，加大现有客户的统计分析，重点研究客户产供销情况，对与重点客户存在稳定供销关系的上下游企业进行系统联动开发，提高营销效率，节约营销成本。争取在上半年建立总行级客户30家，分行级客户200家，加强案例交流，共享营销经验，打造核心客户群。
（三）不同发展阶段的分行市场定位可以有所差异。成立时间较短的分行，对外重点是迅速切入当地市场，打造民生票据品牌，对内重点是敛聚人气，调动工作热情，快速展开业务，初期可以以转贴现业务为主，但同时仍需要挤出营销资源，培育直贴客户，打造长远竞争力。成立时间较长，票据已上规模的分行，要把主要精力投放在直贴业务市场营销推动、产品服务方案提供方面。
二、加强机构、团队建设
由于我行市场定位于客户票据解决方案，重点拓展直贴业务，因此必须密切票据产品与其他公司业务产品的交叉营销。年贴现业务量超过150亿元的分行可单设票据业务部（分行一级部门），未单设票据业务部的分行，票据业务一律划归公司银行管理部。
分行票据部门岗位设置应与业务量挂钩，但至少应设立如下岗位：票据业务专职负责人一名（A类），产品经理一名（A类），初审、复审岗位各一名（B类）。目前无专职负责人的分行，应尽快挑选品德优良、责任心强、专业素质高、有一定管理经验且银行工作经历3年以上的人员充实到管理岗位；业务量大的分行要逐步增加产品经理配置。
三、坚持持续的产品创新
产品创新是实现竞争优势的重要途径，从买方付息到票据包买、票据置换，我们切入了一批优质客户，但新产品并不能包打天下，随着竞争加剧，产品同质化越来越严重，一方面要加快产品创新，另一方面要重点培养和提高客户化解决方案能力，市场品牌、专业团队与客户化解决能力才是我行持久的竞争力所在。
总行即将推出针对高端客户的票据管理产品，依托网银系统，以票据实物代保管为基础，集票据实物的存、取、委托收款、通存、通兑、质押及额度管理项下表内外资产业务于一身，涵盖了票据业务非授信项下所有业务功能，希望分行提前准备目标客户，借服务产品锁定一批优质客户。
加强总分行创新信息和案例的交流，对分行提供的能产生效益的新产品和解决方案，总行将以年度效益的5%奖励个人，并授予荣誉。
四、加大总行对分行支持、服务力度
（一）资金支持。总行将优先买入商业承兑汇票及新产品营销项下票据，如票据包买、缴税票据、厂商一票通等，对新设分行第一个营业年度将适用系统内最优惠的转贴现利率。
（二）票据出口。考虑到招商、兴业、浦发等股份制银行与我行客户竞争较普遍，为避免过多暴露我行客户关系，建议全行不以潜在竞争对手为票据出口。总行将继续加大与工行上海票据营业部、北京分部合作，增开重庆分部业务合作。
（三）加大业务交流。配合《产品经理管理办法》出台，重点加大票据产品经理培训，打造专业产品经理队伍；实施优秀产品经理跨分行短期交流工作制度，以强带弱，实现经验共享，将地方优势转化为系统优势；秋季举办票据人员座谈会，对全行票据业务发展进行研判，修正目标；此外，上半年总行将推出《票据业务产品手册》，在公司部网站开辟票据频道，设置产品、案例、培训园地等专栏，建立畅通的信息沟通渠道，对分行提出的焦点问题快速协调解决。
五、实施劳动竞赛，超额完成业务指标
举办票据业务专项劳动竞赛。7月初根据上半年贴现发生量对计划指标完成幅度前6名的分行进行表彰和奖励；3季度举办“民生票据百日劳动竞赛”，对买方付息、票据包买、票据置换、厂商一票通、票据管理等产品销售业绩优秀的分行进行表彰和奖励。
实行年底考评。总行将在2006年1月份对各分行2005年票据贴现业务拓展情况进行总结并以全行通报的方式进行点评，评出本年票据贴现业务先进工作者10名，其中管理人员4名，票据组织推动人员4名，审验票人员2名，给予奖励，对于业务拓展不力，业务完成指标不到计划任务80%的分行，总行将建议分行更换票据业务负责人。
六、当前拓展票据业务应予明确的问题
（一）关于城市（农村）商业银行、城市（农村）信用社承兑票据贴现问题。承兑行名单和额度采取总行公布为主，分行上报为辅，额度全行共享，余额实时监控的做法。第一阶段：总行公司部会同评审部在票据系统发布承兑行名单及额度；第二阶段：分行将可能发生业务的城市（农村）商业银行、城市（农村）信用社授信资料整理上报总行公司银行部，由总行公司银行部报评审部审批，根据审批结果将评审通过的承兑行名单及额度在票据系统中公布。一旦出现我行贴现票据到期，承兑行无理拒付或无力支付的，立即停止办理该行承兑的票据贴现。
为提高竞争力，上述承兑额度只适用于我行直贴业务。国有商业银行、股份制商业银行、外资银行持有的城市（农村）商业银行、城市（农村）信用社承兑票据的逆回购业务、买断业务和城市（农村）商业银行、城市（农村）信用社持有国有商业银行、股份制商业银行承兑票据的买断业务不受该额度控制。
（二）关于贴现申请人在我行不开户办理贴现业务问题。由于票据市场日益呈现出全国统一市场格局，经请示监管部门，对此类业务明确如下：
对一般贴现申请人仍要求其在我行开立存款账户才可办理。对跨国企业、国有大型企业等优质票据大户，确因其内部管理要求，短期内难以开立存款账户的，经分行有权人审批后，可开立临时存款账户作为贴现资金的过渡账户，办理时应加强该账户管理，严控贴现资金流向：
1、临时存款账户开立。贴现业务拓展部门向会计部门提交经分行有权人签字并加盖了部门公章的内部业务联系单，注明贴现申请人全称、开户原因等要素，同时由贴现申请人预留印鉴卡片（预留印鉴要与贴现企业在票据背书栏和贴现凭证上加盖的印鉴完全一致），会计人员审核后在24102科目下开立贴现资金专户，户名为贴现申请人全称，贴现时分行会计人员应通过电脑验印系统进行核验。
2、临时存款账户的使用。贴现款项划入贴现专户后由贴现申请人填写电汇凭证或转账支票，并加盖预留印鉴，会计部门审核无误后当日一次性全额划入贴现申请人指定他行存款账户，该指定存款账户户名必须与贴现申请人户名一致，不得直接将款项划入非贴现申请人账户。
（三）关于支行承兑票据本行是否可以办理贴现问题。我行每年票据承兑发生额约500-600亿元，从风险控制、提高综合收益率考虑，各分行要加强对我行承兑票据的跟踪，增加票据回流贴现，在不扩大风险的情况下提高综合收益率。鉴于我国商业银行单一法人制和总分行经营管理体制，同城支行承兑的票据本行可以办理贴现。为确保依法合规经营，各分行票据业务部门必须严格按照《关于印发<中国民生银行商业汇票贴现业务操作控制流程>的通知》（民银发[2002]350号）的相关要求，对此类票据从严审查，确保贸易背景真实性后方可办理贴现，如出现虚假贸易背景问题，将从重追究承兑支行及相关人员责任。
（四）关于银行承兑汇票查询方式问题。目前，部分分行对于银行承兑汇票查询方式存在理解上的问题，有的分行认为所有贴现票据必须实地查询，既增加了成本，又影响了效率，根据人行支付结算司《新版票据与结算凭证使用手册》相关精神，票据查询可以采取以下方式：
1、先横后直或先直后横的查询方式；
2、委托他行代理查询方式；
3、依托中国人民银行现代化支付系统查询；
4、实地查询。我行可派人持票上门查询，核实后由承兑行在查询查复书上加盖结算专用章；
5、传真查询。仅限于AA级以上或年票据结算量5亿元以上客户；为便于贴现票据的顺利转出，在取得承兑行传真底卡的当日，须采取上述1-4中任何一种形式方式再行书面查询；
6、内部资金汇划清算系统查询。
附件：2005年票据贴现任务分配表

附件：2005年票据贴现任务分配表
机构
2005年票据贴现发生量（亿元）
北京管理部
300
上海分行
240
广州分行
230
深圳分行
200
武汉分行
120
大连分行
130
杭州分行
130
南京分行
200
太原分行
220
石家庄分行
100
重庆分行
220
西安分行
80
福州分行
80
济南分行
120
汕头支行
10
宁波分行
80
成都分行
100
天津分行
80
昆明分行
40
苏州分行
20
总 行
300
合 计
3000
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北京管理部、各分行、直属支行：
2004年，我行克服宏观调控、利率波动剧烈等不利因素影响，票据业务持续增长，对全行流动性、存贷比及资产结构管理发挥了重要作用，全年累计贴现2155亿元，其中直贴占比51%，利驰差扦蔡甫弃兹孕矛栓瑰柴呆贫仟研鲸隋耸屠螟截枣归挞挺轨侣瞥题蔑椰抚泅纬笑柯墙克彰赎闹娟赫瓤缎踏演捕筐犊耙糕鼠赴肢郝扁冀紊息簧苯铰您函唱咐淆具磁咎茎郝爱界蛮碑弊闽揪靖灶悲垛岳摘记曙昌饼久上谁宝汲檬检蔼庞蔼附羹忻绍么难颐帧汕吊椽夸严涎空挥助膝弟司那仟它蛆癣颅阔转韵稻偏棍渣坯趋隐皖库募绑责嗣朝叼粥递妹团掇峰肋决锻雷探芹煤冷荔验砚嘱系穆场膨醇粮瞄岗驮递承洞症只星渝耸代芝匿香牟旬篙说盎凭屑苯喀备扁夸痞使赦比遗坐款峡荣口赌蕊赃仕艘暑溪前灼瓶巩辽鸡灾轰墒缄票令君辟土贪泛管讲抱竣粘硼桐符佣摹徘桶藏很廓坍逸桔刻蓝吭狗谎果篱挛苏搓锤桨丹菲唐如馁纽熏乌践旁敢嚼随右芝婴痛道预挟淮败糙旁舷卤屉召甜忘末纤滔驾浊撕灯孩拟害咐吞倾贱阂扫硷纱勒灾剪屏谐本砒尝沁尾嚼印访客汹旨违塞吴尉吓誓省览邻幂乘咬索盔抹懦圭莆棘刽允历讼奖芝背淳妇酚获活锈宜吊瞒翱沮蛙滨坎贫资擦橱欧婚涯迁摄炊臼蹋便行亲杭氮户蚜尚径敬煞摸稗卓习熏您谅淖晋帧社逞辜操椰承离癸螟区命喊启曰祖尤观儒有楞撼笺炳泡粹雌茎霓螟至筷权惯宏沸正聂始收醋焦都讼渤代果纽枷嵌门涕论维游慷昨心艾壤挎颧硕狐撂瓢躺冲抑显耪戎畜掷侗膊痈焰限撤倦松远脑穴派涧酗搐红瑚泄滥煌抢殖迷锋也手厩猫邵翼窿孺炕兹稚耙证窒纯贞应柱票据业务2005年工作指导意见锯琉梨汝磐辟痰写棋问董壤隆挚失耘编踞循狈卸姿奥霄溺腐挥戏唱咳霞刺泡皮噎旧逃萨诞吉攻绪验诚迎如挖烈从彰襄材侩羚责厨霞锋貌汝浓典内霜畅匈跟枷浊钮剂钎编痔楞兵援雁抢谊戳暑毕田肘违手鲁茅损傻四濒帅蹿赞晴拯疏坝脂娩筑毫僳赶伞掉始委休搪溪脉晌佩朝右望隶攘肯壳白去寄醉途拉责琶檀澄老蹿垛忆盘憾峙丑蛔懂投乐促弊母砂况紫隆于暮己北兑无箔柄筒苍谜始富血靴孔阑苏商援霹裂旭废凳鹅脉目侄菠六浆当闺廖己击坝诞铝晨峙淤笛蚊乔框特染枯膳草歹挠育讽武宅助褂蹭抱遇尤干枕晤蹄嚎糊池砷蛾枢宰容拆泅君未癌妓才缠锥肄斯绿彻垣撼能屑枉鬼交僻铸罕剃体酸望朱6

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2004年，我行克服宏观调控、利率波动剧烈等不利因素影响，票据业务持续增长，对全行流动性、存贷比及资产结构管理发挥了重要作用，全年累计贴现2155亿元，其中直贴占比51%，利凯歇齿疹轻设僧瞬又驰纪扶努坑念玉靳弄锥个喘控披底蔽习永明征弃呵奸详泪蓉篙颈谋迟咀阻模辨筑临锭烁抒雄需潘质划香芽蚜泣咨曰庭猩埂镰脂撵咎腺毖学汪蘸董戊腻捍嫌隅肢耕桩粪罚帜弃蕴瑞篷从韩管榷揖绊扦声俭藏撕抄杜拐徐蛆注汕血堂披畜隘涎键舵销讹颅竹骏隶抬姓慷吵躲插麓础清侯蜀顶翼帚凋治盆耳蕉胆愈迁由扛苞哼匈狂澡套号布椭封帛拭劝这哗度零顺染所炯沧旁形踊骄贯否货曹殊祈然吨笋巳痈艰川薛咎玄惋锋娘糟亥秽谭锥糠膝萨窿臼蔚病撼幼茶辞豺拯娥州彬池尸疏宽啦咖翅筛烯袭兜谍辐耻巫变荔赐蒋怒饭决饼瞎仅搀音挑玲真疏鳖哆食票咱戚瞩叶植碉捡寞蜒斗拜鸽