政策性担保与商业担保的融合--国有担保企业的创新之路.pdf

中国经贸CHINA GLOBAL BUSINESS34 中国经贸2024年3月中担保行业是经济发展的重要支撑，它为企业融资提供了重要保障。国有担保企业作为国家政策性支持的载体，在发挥政策性担保与商业担保的融合优势方面具有举足轻重的地位。然而，随着经济形势的不断变化，国有担保企业面临着诸多挑战。因此，探究国有担保企业的创新之路，对于提升其核心竞争力、实现可持续发展具有重要意义。创新国有担保企业的必要性首先，创新国有担保企业是适应经济发展新形势的需要。随着全球经济的不断变化，传统担保业务模式已经难以满足经济发展的需求。国有担保企业作为国家政策性支持的重要载体，需要积极适应经济发展新形势，创新业务模式和服务方式，更好地服务经济发展。其次，创新国有担保企业是发挥政策性担保与商业担保融合优势的需要。政策性担保和商业担保各有优劣，只有将两者有机融合，才能更好地发挥其优势。国有担保企业作为政策性担保和商业担保的桥政策性担保与商业担保的政策性担保与商业担保的融合国有担保企业的创新之路国有担保企业的创新之路随着经济全球化的深入推进，担保行业在经济发展中的地位日益重要。国有担保企业作为国家政策性支持的重要载体，在发挥政策性担保与商业担保的融合优势方面具有举足轻重的地位。本文从政策性担保与商业担保的融合模式出发，探讨国有担保企业的创新之路，以期为国有担保企业的可持续发展提供参考。文/文/李洪捷李洪捷投资金融Mar 3 2024CHINA GLOBAL BUSINESS MAR.2024 CHINA GLOBAL BUSINESS 35 梁，需要不断创新，更好地发挥政策性担保与商业担保的融合优势。最后，创新国有担保企业是提升国有担保企业核心竞争力的需要。随着市场经济的发展，担保行业的竞争越来越激烈。国有担保企业只有不断创新，提高自身核心竞争力，才能在市场竞争中立于不败之地。因此，创新国有担保企业对于提升其核心竞争力具有重要意义。政策性担保与商业担保的融合模式探究风险共担，优势互补国有担保企业与商业性担保机构之间的风险共担和优势互补，是完善我国担保体系、服务中小企业的关键一环。由于政策性担保与商业性担保在目标和运营方式上存在显著差异，因此，双方需要通过精细化的合作策略，达到既能扩大中小企业覆盖面，又能确保项目质量的目标。国有担保企业得益于政府的强力支持，拥有较高的信用评级和资本实力。其注重的是社会效应和公共利益，特别是在疫情期间，国有担保企业积极响应政府号召，为大量中小企业提供了及时、低成本的融资担保服务，起到了稳定经济的作用。相较于国有担保企业，商业性担保机构更加市场化，对风险定价、项目筛选等方面有着丰富的经验和专业能力。它们更加注重盈利性和风险控制，能够在担保业务中快速响应市场变化，为此可以制定以下风险共担的具体措施。第一，分层担保。针对不同风险的中小企业，国有担保企业可以提供基本层面的担保，而商业性担保机构则可以在此基础上提供增信服务。这样既能扩大覆盖面，又能控制风险。第二，共同决策。在项目筛选和风险评估上，双方可以共同组建决策团队，结合国有担保企业的政策导向和商业性担保机构的市场敏感度，共同决策。第三，风险准备金制度。双方可以共同出资设立风险准备金，用于补偿可能出现的担保损失。这样既能减轻政府财政压力，又能增强商业性担保机构的信心。除了风险共担之外，还要进一步实现优势互补。例如，国有担保企业可以利用其政府背景和资源优势，为商业性担保机构引荐优质中小企业客户；而商业性担保机构则可以发挥其市场化运作的优势，为国有担保企业提供市场动态和风险信息。双方可以定期组织专业培训与交流活动，使国有担保企业更加了解市场风险定价机制，同时也让商业性担保机构更加明确政府的政策导向。此外，在商业性担保机构拥有丰富的风险管理经验和技术手段的同时，国有担保企业则可能掌握着更多关于中小企业的非财务信息。双方可以在合规的前提下共享这些数据和技术，提高风险识别和评估的准确性。针对中小企业多元化、快速变化的融资需求，双方可以联合开发新型的担保产品和服务模式，更好地满足市场需求。产品创新，服务升级为了满足市场上中小企业多元化的融资需求，国有担保企业必须与时俱进，与商业性担保机构携手，共同推进产品创新和服务升级。疫情期间，国有担保企业以社会责任为先，积极响应政府号召，对大量中小企业进行了无私的融资救助，为稳定经济、保障就业做出了巨大贡献。但随着疫情的逐渐受控，市场环境发生了变化，如何在继续承担社会责任的同时，确保企业的稳定经营和盈利能力，成为了国有担保企业亟待解决的问题。国有担保企业的使命是“助弱成强”，为小微企业提供融资支持，但单纯依赖传统的担保模式已无法满足市场的快速变化和企业的长期发展需求。因此，与商业性担保机构的合作成为了不二之选。双方可以共同研发新型的担保产品，结合不同行业、不同发展阶段的中小企业特点，为其提供更加灵活、便捷的融资解决方案。这不仅可以拓宽中小企业的融资渠道，降低其融资门槛，还能通过精细化的风险定价，确保项目的质量和盈利性。服务升级也是双方合作的重要方向。传统的担保业务流程烦琐、效率低下，增加了中小企业的融资时间和成本。国有担保企业与商业性担保机构可以通过数字化转型、引入智能风控等手段，优化业务流程，提高服务效率。例如，利用大数据和人工智能技术，实现快速、准确的企业信用评估和风险识中国经贸CHINA GLOBAL BUSINESS36 中国经贸2024年3月中别，简化审批流程，缩短融资周期。当然，国有担保企业在追求服务升级和产品创新的同时，必须始终坚守其社会责任和公共利益为先的初心，这并不意味着盈利与社会责任是矛盾的。双方可以通过合理的风险定价、拓宽服务领域等方式，确保在履行社会责任的同时，实现企业的长期稳健经营和盈利目标。这样，国有担保企业既可以为更多的小微企业提供融资支持，又能在市场竞争中立于不败之地，真正实现“助弱成强”与自身发展的双赢局面。建立完善的风险管理制度和体系为确保国有担保企业的业务运营规范、系统和有效，建立完善的风险管理制度和体系是至关重要的。首先，国有担保企业应建立科学、全面的风险评估体系，以全面评估客户风险、市场风险和操作风险等各方面的潜在风险。这一步骤为后续的风险管理提供了基础，使企业能够在了解风险点的基础上有针对性地进行风险防范。其次，国有担保企业需要建立完善的风险预警机制。通过监测和分析各项风险指标，及时发现潜在风险并采取相应的应对措施。这样的预警机制应具有敏感性和灵活性，能够在面对不同情况时做出快速反应，从而有效降低因风险而导致的损失。为了进一步规范业务操作，国有担保企业还需优化内部控制流程。通过建立健全的审批流程、合同管理制度和财务管理制度等内部控制体系，企业能够有效地减少潜在风险，提高业务运营的规范性和标准化水平。同时，为了确保全员参与风险管理，国有担保企业应加强风险管理培训。通过定期开展风险管理知识培训和案例分析，增强全体员工的风险意识，提高风险管理能力。这有助于形成全员参与的风险管理文化，使企业在面对风险时能够更加敏锐地做出反应。最后，国有担保企业还应建立风险信息管理系统。通过建立完善的系统，实现风险信息的收集、整合、分析和报告的自动化管理。这一系统的建立使得企业能够更加高效地进行风险信息的处理，为风险管理决策提供科学依据。这不仅有助于提高企业的稳定性，降低潜在风险对业务运营的影响，还为企业的可持续发展提供了有力保障。优化组织架构，提升协同效应首先，国有担保企业应明确自身的战略目标和业务定位，随后根据市场需求和发展趋势对组织架构进行精准调整和优化。这一过程中，重要的是注重各部门之间的协同和沟通。避免信息不对称、资源重复投入等问题，确保组织架构的灵活性和适应性，使其更好地服务于企业整体战略。其次，国有担保企业应加强内部团队建设，以提升员工的专业素质和综合能力。通过制定完善的培训计划和建立激励机制，企业能够激发员工的积极性和创造力，进而促进企业内部的知识共享和团队协作。这将有助于形成具备高度协同效应的内部工作氛围。再次，国有担保企业还应积极推动信息化建设，利用现代信息技术提高企业运营效率和协同效应。通过建立内部沟通平台和引入先进的项目管理软件等手段，实现各部门之间的信息共享和协同工作，进而提高整体运营效率。信息化建设能够为企业提供更灵活、高效的工作环境，有助于迅速响应市场变化和提升内部协同效应。最后，国有担保企业应加强与外部合作伙伴的协同合作。通过与金融机构、政府部门等建立战略合作关系，共同开展业务创新和市场拓展，实现资源共享和互利共赢。这样的合作模式不仅有助于拓宽企业业务范围，还能够借助外部力量推动创新，提升协同效应。这有助于国有担保企业能够更灵活、高效地运作，更好地适应市场的动态变化，提高企业的竞争力和可持续发展能力。企业社会责任和创新发展统筹兼顾国有担保企业在创新发展的同时，应积极履行企业社会责任，实现社会责任和创新发展的统筹兼顾。首先，国有担保企业应制定明确的企业社会责任战略，将其纳入企业整体发展规划中。通过制定社会责任报告或可持续发展报告，向社会公众和利益相关方明确自身的责任和承诺。其次，国有担保企业应关注环境保护、公益事业、员工福利等方面的社会责任履行。通过积极参与环保项目、支持公益事业、关注员工福利等方式，提升企业的社会形象和声誉。再次，国有担保企业还应将社会责任理念融入业务运营中。例如，在为客户提供担保服务的同时，积极推动客户履行社会责任，实现业务与社会的双重效益。最后，国有担保企业还应建立健全的内部管理体系和监督机制，确保企业社会责任的履行和业务运营的有效性。通过加强内部培训、制定规范的管理流程和规章制度等方式，提高企业的整体素质和综合竞争力。国有担保企业的创新发展需要从多个方面入手，包括加大对政策性担保业务的投入、实现跨行业合作、建立完善的风险管理制度和体系等。通过采取这些措施，国有担保企业可以更好地适应经济发展新形势的要求，发挥政策性担保与商业担保的融合优势，提升核心竞争力，为地方经济的发展做出更大的贡献。（作者单位：广西融资担保集团）