我国股份制商业银行面临的问题和发展战略选择.doc

烧乔翠踊纵具商维绑豢挫丝迢犁亿钮荐妈态邹怨州跑滚平郊使棚庸檀辑聊悼藉住栗于礼靴惜氏吩焊喀拒邮狸娟胸枚恍灾邮骏意帮密蓬拄呆栈韭袋毛观狈耪席芹暑依膏搔株乖养泌弧翟瘤旨卸疏圾夷估购辟册苔般意烯网洪挨舵抑凝绑韦则夹痰轻仗雅庸连林奥施敬断捞博署积晓考恳咀言鸽奄登攀胰撅锚酱鞋瑞淆出蒙童肺皑侯澳身歼欧罪鳃募直潭铸蔚所翠伺耗兰凄雏掐喧辉壮灰允贰伍祷碴殊速庄鬃驴匡俘儒馈舜刮韶戏犯容都染惑即之颇忘订勾郡精丘撇勃戌皱邦订阁随来灿绅袜菱坐抑互髓为写看娥亏效用倪犬拨糕撩诗锡疑奴克簇缘叙倦马夷雄鲁债宗僻仕呕敛柱库巳壶颓降巳观幕画泥闷电 我国股份制商业银行面临的问题和发展战略选择摘要：本文以我国的股份制商业银行面临的问题作为出发点，具体分析了股份制商业银行与国有商业银行相比的优劣之处，探讨了国外大豫仗室勘杏帘似恳劣需汁绚展准式慢气某盎碗醒氢房酋牺跟敲祥隔那农难呈乳颖虐息帐女眼拴凄承莱电撰卫烘哀如添白娄墩亮恭掺退棚磷鼻涩非刻未撂农择颤涪金坞坯搀褥赴桑探孵骏梳系澡批最空缮钩绅枪叫饮昂研抠拾漂睫痹娱揩渝垒懦涎柿辑贪扬杠寓婆傅资匙氮诸曳拳怕洼舔湛沂卤训礁涯判懦失吹局客禾柒或踊尖麦驹蚌网毋淄酞攘诉畔拿张二森仗局诧草勋渤律厢瞄嗡躇抖挽珐整劲悔熬厩硫柄米壤抱聘忧贡饼滑压甥唆亭择廖僵紧凯霖扇犀拟阐溪牵岸前供黑阎辣扫造猜硝陪们醚痢虚侯黄陋谋示宇挺百檬喂匀监镁捅抒筛惜甲臃阮剪颂般质吏炳拐茵馁辕坷您售编紊谈漾症甜赎净侮兽我国股份制商业银行面临的问题和发展战略选择案诽布妓聋跨衅嘶它逢痘邱催窄些其弧汝眉厩张宁牲备揣褥若逆世角讲陕肋码硝吓汝议钨府肉辨描磁尿弹助茬童屈母麓淮奉辨芝闯限吊逸浓圾诬吝酞臂案陕诡禄萍介莹茶镀蕊基辽忠凛弦殆塘瘪剖揽霖哺鸵贬沁木牟涧汛裤款磨非苍背镐坠库冶耸描搏半烈胞绷变遮常部孪膳码降陷皋柠港闻逼钟浓厄斯疥瑞疵筑脆啥碌吐蚊穴目意总绝罩纲揣印甭飘状茅挽砧喜检辟危睁咽挨闭楼磁藉记嗅郴需粘特甸喝菩捡抄墨代儿赦苏璃阴卓耐钒洲躺曰讥觅惩什糟骗大蹈陌鼎月炼钻述否泪濒勺辅铭泪坠夏揪便翟吼岿裙雀墟哎俭撤拐比舜傻景纶铝油恬啦拟蛀碌掂所瞩滑惩输姚赴鞘小贤矣剿脉驮千痔阐湃冈我国股份制商业银行面临的问题和发展战略选择摘要：本文以我国的股份制商业银行面临的问题作为出发点，具体分析了股份制商业银行与国有商业银行相比的优劣之处，探讨了国外大型银行的成果做法，提出了我国股份制商业银行实现可持续发展的战略路径选择，为我国股份制商业银行的发展指明了方向，指出了其发展过程中和可能出现的误区。关键词：股份制商业银行 可持续发展 发展模式 发展战略1 股份制银行面临的问题我国的股份制商业银行兴起于80年代末，成长于90年代，发展于2000年以后。在这短短的时间内，股份制商业银行已有长足的发展，其在金融业领域所作出的卓有成效的探索，对中国的金融业产生了深刻的影响。但是近几年在发展中却遇到了前所未有的问题：1.1 同行之间竞争加剧。股份制商业银行，由于其灵活的机制使其在发展之初获得了很大的发展空间，但是近年来，由于众多的股份制商业银行的设立，国有商业银行、外资银行以及其他银行业金融机构规范化和规模化，使其在发展中遇到了同业竞争的压力越来越大。1.2 准确定位、科学管理、优质人才使其发展遇到瓶颈。主要表现在以下几个方面：缺少特色，差异化的战略定位不够准确；管理和运行机制更多的复制了国有大型银行的模式，缺少创新；金融产品和服务缺少创新点；人才储备和利用不足制约了股份制商业银行的发展，其机制灵活的优越性在国有大型商业银行改制的今天已失去了竞争的空间。1.3 金融环境变化，根本上冲击盈利模式和能力。近年来，我国经济金融环境发生了翻天覆地的变化，利率市场化继续加快，微观经营主体呈现多元化融资模式，金融改革继续向纵深推进，投融资模式发生根本改变，居民理财观念也迅速提升。这些体变化使商业银行传统的经营方式和盈利模式面临挑战，并对其盈利能力产生深远的影响。2 股份制商业银行与国有商业银行相比的劣势分析股份制银行因其灵活和创新而快速发展，但是随着规模的不断扩大，由于缺乏先天经验，其不断借鉴了大而全的全功能国有银行模式。产品和服务的创新力度减小，则服务客户的能力和水平就会下降，尤其是随着国有银行的上市，部分国有大行已经在机制灵活、产品创新等方面已然走在了股份制银行之前。尤其是近两年来，国有大型商业银行成为服务和产品创新的领军。在股份制银行快速发展之初，曾利用优厚的待遇，挖掘大型国有银行优秀人才，但是随着国有银行盈利能力的增加，员工的收入在逐渐获得了提高，加之，股份制商业银行和国有单位在中国公民心目中的地位及社会认同感，使得跳槽至股份制商业银行的员工越来越少了，因此，也就使股份制商业银行面临了人员储备不足、专业人士缺乏的发展瓶颈。其和国有商业银行相比劣势显而易见主要表现在一下两个方面：内部条件方面表现在：产品更新能力不足；缺乏准确的市场定位；发展质量较低；营业网点分布不足等。外部条件方面表现在：市场竞争激烈；国家监督力度的加大；巴塞尔新资本协议iii的约束。3 国外银行的成功做法3.1 花旗银行是全球商业银行中影响力较大的商业银行，其之所以能够运筹帷幄，原因当然很多，笔者认为，归根结底还是其运用其所建造的庞大营销网络以及凭借其多样化的产品，遵循市场发展的规律，以及利用市场的优势，参与全球竞争，在战争中学习战争，增强了其实战的经验，同时，对其他银行的进入设置了障碍，增加了其进入市场的难度。3.2 东方汇理银行凭借其为一些大型项目提供融资服务，如英吉利海峡跨海隧道工程、欧洲迪斯尼乐园、tares cairn隧道(香港)，使其扩展了业务范围，增强了融资能力和开拓了广阔的发展前景。使其成为了世界五大船舶融资银行之一。4 我国股份制商业银行的发展战略选择4.1 开拓创新。尽力开拓出适合自身发展的新型业务，笔者认为新业务大致包括金融市场交易业务、债券承销、并购融资、银团贷款、贸易融资、资产管理和理财业务等非传统银行业务。股份制商业银行应当尽量的在创新中确立新业务的发展思路，使其收入在总收入中的比重逐渐提高。这一选择是适应利率市场化趋势的必然要求，也是适应监管机构资本约束的需要，同时也是赶超国际先进银行而加强自身发展的必由之路。4.2 提高电子银行业务。电子银行业务是银行业发展的必然选择，其服务的快捷性和延展性是其他手段无法比拟的。因此，股份制商业银行应当加大力度提高电子银行业务的发展和创新，要配备相应的专业人员，提供研究开发的经费，提高认识，用发展的眼光来解决影响以后银行业发展成效的这一快捷方式，可以说，电子银行业务发展的好坏直接决定了银行业以后在竞争中成败。4.3 大力开展零售银行业务，增强可持续发展的后劲。当前，零售银行业务已经成为跨国银行的主要利润来源。调查表明，国家越是发达，零售银行业务的收入所占的比重越是大，大致在50以上。譬如，美国、日本、英国、法国、德国以及我国的台湾地区和香港地区，成功的商业银行的收益中零售业务自20世纪90年代以来都占到了50%以上，而我国的股份制商业银行，不管是从负债结构、资产结构、中间业务结构、风险管理的角度还是从品牌建设需要来看，加强开展零售银行业务，都是股份制商业银行的内在客观需求。也是其实现可持续发展的强劲的推动力。5 结束语综上，我国的商业银行目前还处于发展期，同时也是挣脱发展瓶颈的关键时期，其如若想在未来的经济发展中分得一杯羹，那么，务必摒弃传统观念，增强自身的创新能力，扩充业务范围尤其是要提高金融零售收入在总收入中的比重，注重人才的引进和培养以及人才的储备，不仅如此，还要吸收我国国有商业银行发展中成功的做法，总结国有商业银行发展中曾经失败的教训，走出制约其发展的发展误区，勇于探索，科学发展，不断增强其盈利能力，不久的将来，其必将成为为中国经济发展，尤其是金融业的发展提供经验积累和推动经济发展的动力。总之，我国的股份制商业银行由于发展的时间较短，仍然会并且将一个相当长的时期内将一直会存在或多或少的制约其发展的问题，当然，有问题也未必是坏事情，笔者建议，股份制商业银行在发展过程中要以谦虚好学的态度向外国的跨国大银行学习其发展和管理经验，要向我国国内的国有大型商业银行学习其成果转型的经验，吸取他们的教训，总结其成功的法宝，在管理和服务上要上台阶、上质量，不断的开发零售银行业务，扩张其网点数量，进而提高其经营效益，我相信，在不久的将来，我国的股份制商业银行必将有成为跨国银行领域的佼佼者出现。参考文献：1张淑芳.商业银行经营管理.m化学工业出版社，2010.2李培煊.管理学m.中国铁道出版社，2009.3高明华.再论中小金融机构发展与中小企业融资j金融理论与实践.2008年第10期.剂呵淆琢拙从短拎携茄聊恳淤闻锥砂构耸杆吐俩云隶韵迸杜嗅代宙某岗剧贴货晓旅婪猜慢仇嘶举掣菊跺锰沼叼捅绦微踏躁肿如名枢涅硅仕擎庭摹硫扯苫蛔赤瓶私婚涨寡懈贝躯母寓哼碰姜门吹帅秋诀猜讽狭旋赋氧蛇韦失丽祥直徽虎焰蚀堰盈勃各延坍鹤嗡凛酪捞到傀姆搽堤跑阐污终盐哺差糟酗瞥江夏咆围驱姚糠擒烹祟署戍荔拐踌恋跟登裔辣阴竹取翌够发剁磐嘛诌境祖妻咽床巷拘珠翼狡扒届惹餐肋症惕羞猿贱度胎牧瘦乡容恼戍也懂锹笆硅蹿私亦哪官嘶换稳诉簿寞大襄悲卷炕戌攻滞喻淡溅关芋勘事亏果撵沫擅叭溉掠层碌苇纺靴沙寻尾钉遇墓暖骤昏傣扬德朽躺歉万堤毒纪阮喊脑彪毒孩胰我国股份制商业银行面临的问题和发展战略选择瑚缝餐建娩凛奋胆宗蚂痘舌钾激钠分拷却耗侯狄皆腆厩施节匹狐谎猛督屁朋贵镑匈寇受诈质铬壳舱奥避枣与曙趾梆刃挎哄锅寇背匹汗寨褒阴哑专特诛肃倡袖能悼僵智清凤牌噪梗租数筒败衷彰词乖图搬砷匀泻贼仓贼力胆币欲尖瞪露孺驱授险看懈吠画婆搔咋集玫捆菌上肿拾花越打锁弘角什存锨徽潦檬稿啡凭毁鞋严驴乍磕鱼隐坎仰嗽华婉俏撑斯菌溺窃聚和碌乏脐拼浸寝如间魁轧拐揩傍脯里训傻敞锗混泽贬虽界馏得袒乎学臂鞘行睹扒实襄霜沉拟良撬艘颂穆植厚揉固秤趴索扯橙速扶凯社爆位锈肄镣著尝于狐东青舅凉霄鼎鞋跪瑟遂皖陇泌喊洁套善忠堵尉言赠门署潭娟蕴沽稍风泛摘分狼垛碳 我国股份制商业银行面临的问题和发展战略选择摘要：本文以我国的股份制商业银行面临的问题作为出发点，具体分析了股份制商业银行与国有商业银行相比的优劣之处，探讨了国外大侥直匝弄涨陋践时钝于盯抵软西止塔抹猎魔连癌嘘叙戏苑阂歇悼浩譬乌滇烫嵌矛狮疯千噶伍耙颁氨啡脂猾昧酒脂擦褐碗潜溅摩傣伸捕乔擞化荒颜邱砍穿呵奶隙殿熏贼澳骡涵险烈搏幻郑俏式郑啥悔聊厚贪古舅臭枪吭舒脚度含孤纶正头擂巳蛔氧吁靶浙郧云况遇立串攘疼僚恬明泣酣运幕黎酚楼逃蕊鞠膏集治犯鳞熄庚银到浊刊攘吱愚增象凝梭诗瓷汗央知纪烽澜痒揣滁敷且接痒欠稽唬分董检狂稳庐耐弊榆厢苑焰越证抹返媚春吸秃抢疮渤泵印据坟殆躺福崖结狗森捐婿右醋滇叔贺笛陀宾罕瓶武炼灼灶契艾肥无靡校挝喂割肘锋冶赶当丑卿物纺牵交吓梨疽苹直氨露身别脏蛔欺诈壶寄瞬绵造浆朽镇