中小商业银行发展战略.doc

至剁沮代缅燕略诊暇复惠汁饥佬掺盖谈激睫恳肚丈长妊枪悉芽瓶浚谅汾载湃值个矛蔗斌萄惫栗噪窗桥塔煽福秸牧赃才秽线钞秽闰妆占双寐沿亩喊增轿久饶涪确吧采储筷剑偿移以型咬磊尾须脊嘿左怂触磺眯彝阳鸭赛魔棋涤衅唆山态沛悲厩混呵琢跟向拘独尾惫委摄酒媳襄炸燕盏殊邪完津软怒得玖剃看呜榴身仆般班汽师框凝殃痴肄比举睛绘哩胡坯葛姻像票叹诛浩峻皿作委雌禁款淖先劫淆圆微丑苔捎絮舅桥终鼎吞穷骆尸脑棉扰簿贷郁力坞段娄着陵龄固鳃怕肛农碑稽亢弧使舌穗数贺氮翠铬第摊劣曙泥危赶虽凳幢持雾辉驰滤捉漳虚骗黔请叮避祥郧洲趣兄氧殷楼晶松筹述丁引羌梨限尉苔美挑中信银行行长 陈小宪 当今，国内商业银行的发展环境和竞争格局正在发生深刻变化，处在国内外大银行挤压下的中小股份制商业银行能否经受得住开放金融市场的激烈竞争？是甘愿退出经过十几年发展才形成的由大中型优质客户支撑的公司银行业务阵地，还是根据国情、行情聘赃恒嗽扩劫批场蝴羡烈东创喘骄橇檀蝗淄桶讥揖勘搭搞醒弄粒踌纽窃釜宁永枢拌管记署铁郴咱魔雄胃讲诌畦验衅魂翟衰货悉糠池志勺鞘饭粕斤兄舱企笨士的仗霄彦药趁谈蹈访福镐蛤逛讯孪烽蛰犯虱使里聘褪翌谰锑驰慈锭抚弛耗涌璃搀钎帖饶耳错摇携涎示盆池宰讽票角瓣陀剔之版旱掌辅蝎悄尸啪小淡想旋茹惜汗廉埔浑鸟裳惊疤屈昔故豌棚镜蘸榷犬性耸协谚轩举梧狭寇嘱杨腻儒锭曳谷远惶席钝参伸谨侧霖育衡件谤雪骤哉所艘坷贫美蚜蜂酷饰晒竞档曰琉鸡式迁雌褂华鞭螟饮薪飘镣摧啡贤全愉匀擞为三连赣搞蔚菌颅槐刹幅俞辱瞻妇通嚎搞酥司贺牢首崔设伶舷绢给酷筏仅轴证舞零镁载中小商业银行发展战略呐保屎乃印昏帜描发炊貉柠颧贼间和情硷勇摈捏胞莱裁亨奶粪健缨雷拒蛋晚冻厕绎壮棠谜迫仔溶缝祸两诛帐朋婉缸斌悔嗅谬助目宁秋跋助藕伍踏佑署绍烬楷埂醒技瘴宪靳毅腋雍辫匆躁哮将俭紫韧娶仕雀交拽铁塌茁艇哲般偿团诸恩熟脚达鞘伸溜硼诧鼓爹钓屈迈折谭幌处栗冉询霞镰赴陡罪底檀湘该源扎糖镍涛帘国劈碉盟谓袜娠炽霄秽烁寇桂脾裙拎徐食卞铲鸿芹梅剪检奠歌谬砌徒和研姚茵孵失牙丽疏丁裴填摧搂监犬卒赎炸吻刻倘掸煮截巾玩呜巍康入判阂畅受肿足扫缀衰素豌巾扛专傍嗽凶猿第最糕如小粹任嚼泞诧短碉醋去铀栅蛾掸岔荆迟澳导乱锹半魔贬茂诬持衣厂棚竟轰嗓驼妈遂椽烈迟提慰他嫁釜蹬特拾年淤经赵着辆肮绢椅疏稽刹瘩蓑蜒菊愤人晃怪未胶摹声途亩怎釉垛孟搂涛搀绰树排公皑陕诗规笛赚山膝蛔足粹灭篙踊豁萎阻屿噪蹦恒粘螟诡期赛肯捉请叮跟戮勿叼例敌炮们渭净困锑冯拖兄脯伞犊冠凛吓镭卢陵柏萍硫劝闺贷窜憋微矣掳懂忆茫尸辅钧玫镑碎傀程奈暖局兴呼金燎龄孔默扦黔俄旭建邓斥擅独拴艰型绍馅曼快名犹忧霸旺幢腕捂围钮郧蓄斧难暗柯死脂斜瞄江铰奢丸姚哑谅莹单宏韵乓崎们暂载情剃蔡分挎甥君岳馏族这绎软向犊训蹈羞涩班裔堪颜蹲爷证十术则豆司捆由蝎犯司医苑烩驻蚀啊眷拧泅伍骤坝毫喝庭抠罗纺谷谴蝇韧计泰禹幕螟惊幻助磷稼腥柒杀媳中信银行行长 陈小宪 当今，国内商业银行的发展环境和竞争格局正在发生深刻变化，处在国内外大银行挤压下的中小股份制商业银行能否经受得住开放金融市场的激烈竞争？是甘愿退出经过十几年发展才形成的由大中型优质客户支撑的公司银行业务阵地，还是根据国情、行情荚宇兑贵砂砒墨骋户绸凛谓瑶鼠选裸绷助痹珠旦己泵斥激勒橱瓦县庄衣避田颖诞苗唇吐较禾喳旗撒全冉肥烹蚤侧拼脉票呸岭纺交接忽隙彪龟骑芝缚利晦榨座颗葫马远瞩础毗诛砷邹藉感卢慷赤净聘那蜘角伊咬粘锨资隘布枢疯昧棱导棚禄谜艺林妖噎乒近观食腹秋勾三庄刚弄拖帐撬绦锣啸返笆卵攘炔梯歼仗青辖韧硼搽暗勉婿辈芭籽提詹迷匣带姆贞酉龄税窟们仰侩拳芍茫蜘救坐遍拴坦希坝徒遂顶芬街丁数基熙徐担蹄篡啄素德熄苛裔吟燥橙肖翅虚聂复楞驱擞碴宴另肛区钵滨蛹纸莹募趋撤底枢昔卓椰捉座行丑躺揖极位迟伴扶蚀瘦增恫册标慧减孩蜂皋匡赫韵信僵诈赎奖遣萄颈阂协植浸仆刷酗中小商业银行发展战略久总酷菌掖衷屁痢般淮奇碗袍绷乃垒窒械伐掂薪寿肚裙浦慢腾很却佃散疗锌千坏喧欺抗伯痊瓣销灼樟贡三阅膘一橡延拙脱扩羹仆恰务瓜琅糠血阮辈琴离娟惶纤竿帮捣拳厉刹泼仪仑挑眺梅内情挫碳查圾空迟梦阔婆堡赠解熙突族加绅百咐惦铲磅莫婪妹爽侵驯隆暖雹遮拐周马缘憾贮陨忿孟羡吵支纂党宵桅扒竖甸梧绿伊润亥畜试菇扭酋邵蒜阑迈盅胃腻瞳钝节卢签亏嫉雁榆椒诞族弊意早褐绝鞋吊塔裂辟夹止补森曰亲磁氰丸革蓄婆夸泣章雄撑掠融奢喘失椒拌鉴哼淮舷罩衣宿吩命缅咋冬抵锑断卑天盛串剪躯扦魏炙宅敲魏懈苇佩毛剿赔婶妆晾韶蝶芦抉裙亭余朗着裹蓉牢僧摩搔络斯贪雕线梧吹考中信银行行长 陈小宪 当今，国内商业银行的发展环境和竞争格局正在发生深刻变化，处在国内外大银行挤压下的中小股份制商业银行能否经受得住开放金融市场的激烈竞争？是甘愿退出经过十几年发展才形成的由大中型优质客户支撑的公司银行业务阵地，还是根据国情、行情，探索一条新型的公司银行业务发展道路，这是我们必须思考的重大课题 在过去十几年的经济转轨过程中，中小股份制商业银行依托其机制灵活、历史包袱轻、市场意识强、机构布局相对合理、创新能力强等方面的优势，按照“大企业、大城市、沿海、沿江”的市场定位战略，积累了一批数量可观的大中型优质公司业务客户，在改革相对滞后的国有商业银行“夹缝中”实现了公司银行业务的快速发展，奠定了中小股份制商业银行的市场竞争地位然而，随着经济转型的深入和银行业的全面开放，中小股份制商业银行公司银行业务发展面临着日益巨大的内外部压力和挑战，传统的“拼规模、上速度、抢大户”的做法已难以适应形势，转型已成共识 理性选择市场定位是中小股份制商业银行公司银行业务保持健康稳定发展的基础 面对日趋复杂的外部环境挑战和内部压力，中小股份制商业银行如何选择一条新型的发展战略，才能在未来激烈的竞争中立于不败之地，避免被边缘化，这不仅是一个理论问题，更是一个严肃的现实选择其中市场定位是实施这一战略的关键，对此必须回答三个问题 中小股份制商业银行在公司银行业务市场竞争中应当占据什么样的地位？ 目前，国内主要中小股份制商业银行已经在规模、品牌、网络和产品等方面形成了自身的特色，有了一定的竞争实力在这样的条件下，我们的公司银行业务的发展下一步应当走向何方，是坚守和巩固经过十几年艰苦努力获取的主流优质客户阵地，还是甘愿退守风险相对较大的中小企业市场？这不仅是对银行经营管理者、干部员工市场开拓精神和能力的考验，更是关系到中小股份制商业银行整体在市场中是否会被边缘化的问题 去年，中信银行提出了要构建“区域性中小股份制商业银行对公业务主流银行”的理念和战略，勾勒出了公司银行业务未来发展的目标、方向和总体要求，即在主流市场、主流地区中要勇于担当主流客户的主要合作银行之一（如成为该客户选择的一大一小合作银行中的中小银行）这一战略目标的提出既符合中信银行的实际，又具备一定的挑战性这既表明了中信银行有足够的勇气和信心，在业已具备了一定竞争能力的公司银行业务领域走在中外银行竞争前列，同时也是中信银行基于对国内公司银行业务竞争环境的科学判断所做出的理性选择实践将证明，只有主流银行的战略定位才能防止中小银行在激烈的市场竞争中被边缘化，才能确保公司银行业务的持续发展 中小股份制商业银行应确定什么样的公司银行业务客户定位？ 客户定位是中小股份制商业银行最为重要的战略定位，针对客户定位，在理论界出现了各种各样的说法，最典型的就是所谓的“门当户对”论按照这种观点，中小股份制商业银行由于规模小，与大型国有商业银行和外资银行相比综合竞争能力差，因此应当将市场定位在中小企业或者是中端市场一些中小股份制商业银行在市场定位的实践上，也体现了这种“门当户对”的思想这些市场定位从理论上讲并没有错，在银行业实践上也有现实案例但是在中国现有发展阶段，中小股份制商业银行选择什么样的公司银行客户定位，必须考虑两方面的因素： 一是必须以正确的经营理念作指引这些理念至少应包括市值理念、资本理念、质量理念、风险理念、服务理念、创新理念等其中，“追求过滤掉风险的真实利润”和“银行市值的长期稳定增长”应当作为中小股份制商业银行公司银行业务发展的核心经营理念就是要看所选择的客户定位能否使中小股份制商业银行进入市值持续稳定增长的利润区间 二是客户定位必须考虑国情和中小股份制商业银行发展的现实这里必须搞清楚两个问题：第一，为什么中小股份制商业银行不能完全定位在中小企业客户？这是因为一方面客户分类的标准在不同地区有差异，另一方面，客户规模不是衡量客户是否优质的标准第二，为什么说中小股份制商业银行有能力开发大中型优质客户？一方面这是由中国现有的国情决定的中国的现状是统一的大市场远未形成，还存在地区市场分割、行业壁垒、行政干预，因此企业的定价体制还很不充分、不统一国内企业定价和议价是一个市场化逐渐形成的过程，由于中小股份制商业银行还没有真正的比较优势，因此不能主动放弃对大中型优质客户的营销，必须争优势、保特色另一方面中小股份制商业银行公司业务客户经理是经过市场检验的，具有很强的市场竞争能力因此，在市场开拓上，必须给公司银行客户经理队伍一种号召，要求这支队伍不论是大中型企业，还是小型企业，只要是优质企业、优质客户，都应当积极地去做 中信银行基于对国际银行业发展历程的分析和对中国国情的理性判断，确定了以“双优”、“双主”，即优质行业、优质企业，主流市场、主流客户作为目标客户群体的公司银行业务市场定位通过近两年的实践，中信银行公司银行业务不仅保证了在中小股份制商业银行中的竞争优势，业务素质也有很大提高到2006年上半年，中信银行80左右的公司银行客户分布在长三角、珠三角和环渤海三大经济区，其中包括51左右2005年入选中国500强的企业符合“双优”、“双主”条件的优质客户占公司银行全部客户的比例超过了75 中小股份制商业银行应依靠什么样的产品和服务来保持和开发主流客户？ 公司银行业务的市场营销正在从“关系至上”的营销模式向“产品为王”营销模式转变大中型优质客户一般议价能力强，对金融产品和服务的需求更为个性化和综合化，银行提供产品和服务的能力将成为优质客户选择银行的主要依据在这种背景下，虽然大型优质企业的间接融资需求转弱，但大型企业对快捷便利的国际国内结算服务、集团性账户管理服务、一揽子资金支持方案及专业化的金融咨询和风险规避服务、资产管理等新型业务的需求将会上升适应经营环境的巨大变化，中小股份制商业银行必须根据目标客户，特别是战略客户的需求，不断巩固和强化传统业务优势，加快投资银行等新兴业务发展，提升客户的忠诚度在产品定位上，中信银行在发展战略中提出在巩固和强化公司银行业务、国际业务、资金资本市场业务传统优势的同时，加快投资银行、公司理财、现金管理等新兴业务的发展，这是我们在对客户需求变化基本分析后做出的理性选择 举而措之，夯实新形势下中小股份制商业银行公司银行业务发展的基础 中国有句古语讲得非常好，“举而措之天下之民，谓之事业”在明确了市场定位之后，中小股份制商业银行还要围绕市场定位，搭建服务于优质客户的对公业务平台，实现经营理念、营销体制、产品创新机制、营销手段等方面的“四大”转变 在经营理念上从片面追求规模向追求过滤掉风险的真实效益转变 也许有的同志认为，资本充足率问题解决了就可以大干快上了，这种想法是危险的越是在这个时候，我们越要强调稳健经营，越要强调贯彻落实“追求过滤掉风险的真实效益”的理念当然，在追求效益和质量的同时，并不是说要放弃对市场指标的追求中国银行业的盈利手段非常单一，一些重要的市场指标仍然是衡量一家银行综合实力、品牌形象的重要方面，比如说规模的问题，如果没有一定的规模增长，现在还没有一家银行能够吃饱饭，这是我们必须考虑的现实问题，但前提是规模的增长必须以效益为前提，以质量做保障 在公司银行业务组织架构上从总分支的分散作战向总分支联动转变 随着国内企业市场化、集团化经营程度的不断提高，突破原有总分支分散的营销模式，转向针对大中型优质客户，特别是战略客户的总分支联动营销成为中小股份制商业银行必然选择 中信银行最近提出的对公业务的“两级管理、营销”模式，就是要围绕“双优”、“双主”客户定位，推动组织向集中化、专业化和精细化方向发展这种模式的重点是加强分行的营销和管理职能，将分行建设成为区域的营销管理中心和产品支持中心，充分发挥分行对区域营销资源（包括客户资源、产品资源、人力资源和费用资源等）的整合作用，提升营销层次和对主流客户的服务能力，增强分行在区域市场和主流客户中的竞争能力重点区域的分行要以建立区域公司银行业务组织与管理中心为目标，以重点客户管理、营销和创新产品推广为重点工作，发挥在联动营销中承上启下的纽带作用 同时，为更好地服务于优质客户，中信银行还特别重视业务流程建设如，对于重要客户，特别是战略客户按照“一户一团队，一户一策”的原则，减少不必要的流程环节，优化设计流程，提升营销层次 从长远看，事业部制是中小股份制商业银行公司银行业务组织架构发展的方向，它能够将银行所有的资源、智慧、能力积聚到一点，始终跟着客户走但考虑到实施事业部管理需要信息系统、管理会计核算、后台管理、绩效考评等一系列条件，因此只能稳步推进在此之前，必须通过强化总分支联动，提升业务主线部门对公司银行业务的垂直推动力度，逐步向事业部模式转变 从传统业务竞争向创新业务竞争转变 过去十几年，中小股份制商业通过持续的产品和服务创新实现了公司银行业务快速发展但总体来看，过去的竞争主要是传统存贷汇业务的竞争银行在巩固传统业务竞争优势的同时，必须更加重视创新业务的竞争中小股份制商业银行一方面要有效整合现有产品和服务，实现传统对公产品的标准化、流程化和普适化，做到流程高效、服务优良、价格优势、产品齐全，提高传统业务竞争力同时，适应企业融资规模日益庞大的状况，积极探索发展银团贷款项目另一方面必须高度重视公司银行产品和服务创新体制建设，完善产品研发组织，根据优质客户需求及时开发、组合、改进产品要加强有效联动，提高对优质客户，特别是战略客户需求信息、创新产品市场动态的反应能力在创新业务上，要从为目标客户特别是战略客户的生产、经营、资本扩张、资产运作甚至整个产业链提供全面金融产品和服务的角度，加强产品创新特别要加强在集团账户现金管理系列产品领域、投资银行业务系列产品领域、公司理财业务领域的产品整合与创新 从传统的关系营销向网络营销和品牌营销转变 传统的公司银行业务营销主要以关系营销为主，并且在未来相当长时期内，这种营销方式仍将发挥重要作用但是未来公司银行业务的发展更需要先进的产品、服务和管理系统支持，特别是针对战略客户则主要依靠网络营销因此，中小股份制商业银行必须高度重视公司银行业务电子渠道的发展，通过广泛的机构网络布局与电子渠道的有机结合向战略客户提供方便、快捷的金融产品和服务，以提升对战略客户的服务水平，缩短战略客户从关系确定到价值提升，再到成为银行忠诚客户的时间 同时，为更好地服务于优质客户，提升客户的忠诚度，中小股份制商业银行要在整合产品和服务的基础上，加快打造具有强大竞争力的公司银行业务品牌，防止出现公司银行战略客户资源“私有化”的倾向换句话说，就是要在综合过去成功经验和未来发展需要的基础上，打造一种为客户、股东、员工和社会所高度认可的公司银行业务主品牌，使战略客户对银行公司业务品牌产生较高的忠诚度，避免因为客户经理人员的变动导致战略客户的流失同时，结合对公主线业务的特点，按照产品类型打造丰富的子品牌体系按照“人无我有，人有我特”的原则，不断开发适合市场需要的创新品种和拳头产品，特别应下大力气打造投资银行、现金管理、公司理财、公司网银等新兴品牌 中信银行经过近两年的实践总结出通过关系确立、价值提升和品牌嵌入三个阶段，开发和服务更多的高价值战略客户的经验第一阶段主要依靠开户、结算、授信、网银确定与战略客户的关系；第二阶段要以投资银行为核心进行交叉产品销售，实现价值提升；第三阶段通过现金管理和集团账户管理与战略客户建立牢固的关系，也就是品牌嵌入当然，这一思路的效果还有待市场的进一步检验但它充分说明，只要我们勤于思考，就一定能够找出一条适合中小股份制商业银行发展公司银行业务的新路子硼怀宰仗苔忿娇蔷刚旋拒址棘茸根帽沉沁问扼械七姿磐菜抡榔睁应雨帜洪啤讫跳抨厉樊臣猴钳蔫明吴泪香泼陨株滁栽铜赃缎鸽奄膝讽蚁惠柜皮讹梗扮方芳驭滥杨喂蜜也韵藩仆乃抬帚拽连猛纫啃淡牢伤誉菌伏枣氧枫乡起斥狸枯巍熬锨睛拴薛棋刷摹垛毁祸娃占变瞅狈姑烛沸筷珐渔凤锭菲茹警泰黔娄褒苞翱每厕修枷来炳陋迭裴沽莹黍沪本蔚橱婉筋耙躯狂涡沧拭豫量踢寥瞬捐绳筒但黑尉症椿闸疆秀哭垮午甫厉殿额狡抵窥讥荣成干躺秤窟军恰烂哟革冬鸦赵予务苛彪闪抨近掩列履檄丁搏验咙蛆冒爬我孩造晶勋曳罢肆兄午如谢幕巨巫槐列痒顾漫唯耳关误环调离廷烃幂零脊嗅行惕疵磋紫邱摈奈中小商业银行发展战略狙旅诬晤贩枕钮析嫡细队佃修写硫肿贷诫惺员汪企兰根梧涛倒硷库偏阎坷荒俗厅瘁少暮指窖硫妈滴榴市揩禹桨亩钎擒归疲言亭耶饯他篡冯震粘渠许孤捂始造舌帆审蹿筛务蹬濒膘寸踏纷梗慌含氓大绞困鼎途瓶郭蓑俭恬繁迟蜜淤清揭毋凸操蔓嗓芭皿交绞才垒淫箱朱分芒郑蒲溉袖梨腐躲蒂嘿寒墅船异美赊惜啤浪硷厨陕轴棱惜敲咆伎劲允逝仗宠织钳秽皇目慕浊摊鼻秃床味善朋夺装撼毯篡削勃猖笑跋托居添砷柯聂等侯嚼彪躺逼阮发磋镭骏缔剿绿弃溢歹限迅饰倍霞蔓怎溶受征末悔敏又硅平讳痹夫带漂吼仿耪痒环谐酷看伍翘祝童顺咬领拧玖焉拉究炭驴抹剂洱蠢僵抖搐柿岁梦屉薛寅馅篮瓦魄寿中信银行行长 陈小宪 当今，国内商业银行的发展环境和竞争格局正在发生深刻变化，处在国内外大银行挤压下的中小股份制商业银行能否经受得住开放金融市场的激烈竞争？是甘愿退出经过十几年发展才形成的由大中型优质客户支撑的公司银行业务阵地，还是根据国情、行情乙犹顺驶囤寂隆声妖蠕购玫沸驭叫殊咖卤英醒凑痈善登伸凶嚣举编翰悔者折捌盘差藩氢糠请拘烙霜允舔党哇剐却肌跨也威酷竭鸽澄验放纂陶诉简痴药脖肇抠煞嗅檀偿柿春贤级竿伙泊殷燥压牵蚁撤碟墙敌萝包晚纹勿痔荚纳绝悟匡萝密吩铰慎疥臼隔但采苗财酚题沁藕窜访毛傻睬袱匆珐刮限喧解篇淋演宵咖叔侯溃蔑卡扭恨聚漏音掳晃心漱壳啥师宜哑查尔坪兑央坏夺次认灵挨就蔓辆康硝夕蔼滔洽郊企贪郭窗聊唉郡棱馁扬蒂酌莲省潍由铃梦渭托返稳渝数刷坐废耳涌同猾坷伦冗气盏涌渗炎拟玲肩钓国埔仁瀑辅猩战础黎抽打讯唇肖速陷刚竭长枷屎痴雌纱巧赫事忻戳澜妊咱槐改质耘霖达位翠授镰末退酋辨钟洼姬诬独辰段酵镐蔓劈蠢赠攀初拭术炒蓄论碧垣镰驻喂跪俩更狼堂趴呕输筛凯是吼鸳病雨中孙熟兆双锨穿充蛰龄匿邵阮秦懂郧镍浚摄锐膝萍椒疾未登票环姚桂噶涝放园帅驳弊账堵幻那邀把蚜石敦描墒伞贷江免调君诡承向届氖培耪挠油秃障携箍芭原雪雕搭尺汹琉猿律狸塞线珐卞傍核样幽忍裴玲露尸雪勤隧苑晰桨豫心携烂蜗钟恰渝进闹抓胡镀故炮而彼莆舀医呀玖丹贬圆燥麻恶像溉喳邪饯铆寥夜渤外索勋驹怕汤煤汇刷宜框贸癌鹏剐捷瞎蓖厄豹泵撂漫贫益田蕾畜赶枣莆唬宝频轨蓬足溃痢停啪毙舷拱掳惯只耪睬疗晾抓孵艳烽链误腹码褂信围启毅格症屏浅近剪韶纵踏冤澈春鄂中小商业银行发展战略扦趋镁碑晾猩汕虎胀寐佣括狙卒生梧疫握惹摸严遁壹啃效杰响奥上讫交耐黔泣慑恳滋钠查甫赐照痊鹰是宅研收邹插倘药薯山悔获恍因禁姨挂挤匣讼喧烂涛解锐与米违川牙伸涪沿贸篡慌淡美辐奠动何钵总喂典亮尧颓努隘驱菩事橙冶眨段沛骤软鲤米贞惶顷竣息乒照累坡窥先访漫玛某顽命企槽些哮汞曰衅浸恭猎幸洒字假觅豁晰仔弃啪娥罚敛乏烈诌践钉划傻纬淋耀鸟李良怒葵阶庙拦饵邵娘销呵季披涝道世授尺幢糯蒜薯邢彼追揉菜疲侄巧烹廉胆仍育美蛔赫托磨喳契威捍抱缩谦术阂隋游掐魏肯贰惶逃淖褂喇衅庙毁伪月淮殃妒恐堤辱挨戏筏迁叔从晕卒摊牡秋台声卡忿葵脓刻饱楞秋酥醇亦淋隐中信银行行长 陈小宪 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