上市公司调研.doc

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一、公司简介：
公司名称：上海浦东发展银行股份有限公司
公司性质：经中国人民银行批准的商业银行业务。
公开发行：发行日期：1999-09-23，上市日期：1999-11-10，上市公布日：1999-11-06招股公布日：1999-09-21。
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上市公司调研——浦发银行（600000）
一、公司简介：
公司名称：上海浦东发展银行股份有限公司
公司性质：经中国人民银行批准的商业银行业务。
公开发行：发行日期：1999-09-23，上市日期：1999-11-10，上市公布日：1999-11-06招股公布日：1999-09-21。
上市及发行股份：发行总额：40000万，发行价格：10元/股，发行费用4500万，发行总值400000万。
证券代码：600000
注册地址：上海市浦东新区浦东南路500号。
信息披露及备置地点：上海市中山东一路12号 。
二、经营范围：
经营范围：经中国人民银行批准的商业银行业务。
具体是：吸收公众存款；发放短期，中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行，代理兑付，承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇，售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查，咨询，见证业务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务；经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。
三、公司代码及主要股东：
公司代码：600000 主要股东：
股东名称
持股数
占总股本%
增减情况
股本性质
中国移动通信集团广东有限公司
286976.48
20.00
新增
流通受限股份
上海国际集团有限公司
242885.69
16.93
未变
流通A股
上海国际信托有限公司
75071.06
5.23
未变
流通A股
CITIBANK OVERSEAS INVE STMENT CORPORATION
38935.71
2.71
未变
流通A股
上海国鑫投资发展有限公司
29007.85
2.02
未变
流通A股
兴亚集团控股有限公司
15984.52
1.11
未变
流通A股
海通证券股份有限公司
15613.35
1.09
未变
流通A股
百联集团有限公司
14621.81
1.02
未变
流通A股
雅戈尔集团股份有限公司
13783.60
0.96
未变
流通A股
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品
13391.80
0.93
未变
流通A股
四、公司管理机构：
法人代表：吉晓辉 总 经 理：傅建华 董 秘：沈思
独立董事：徐强 孙铮 张维迎 郭为 赵久苏 刘廷焕 陈学彬
董事长:吉晓辉 副董事长:陈辛 傅建华
监事会主席:刘海彬 监事:夏大慰 胡祖六 李庆丰 张宝华 张林德
职工监事:李万军 杨绍红 冯树荣

1.董事会成员
姓名
性别
公司职务
学历
吉晓辉
男
董事长
硕士
陈辛
男
副董事长
硕士
傅建华
男
副董事长
硕士
马新生
男
董事
硕士及研究生
潘卫东
男
董事
硕士
沙跃家
男
董事
研究生
沈思
男
董事/董秘
硕士
王观锠
男
董事
本科
尉彭城
男
董事
硕士
杨德红
男
董事
硕士及研究生
朱敏
女
董事
博士
卓曦文
男
董事
硕士
鲍史汶
男
董事
硕士
张维迎
男
独立董事
博士
赵久苏
男
独立董事
博士
徐强
男
独立董事
硕士及研究生
刘廷焕
男
独立董事
博士
孙铮
男
独立董事
博士
郭为
男
独立董事
硕士及研究生
陈学彬
男
独立董事
博士

五、公司章程：
公司名称：上海浦东发展银行股份有限公司
注册地址：上海市浦东新区浦东南路500号
经营范围：经中央银行批准的商业银行业务
注册资本：1434882.42 万
股东名称：中国移动通信集团广东有限公司
股东权利：（1）依照其所持有的股份份额获
得股份和其他形式的利益分配；
（2）参加或者委派代理人参加股东会议；
（3）依照其所持有的股份份额行使表决权；
（4）对银行的经营行为进行监督，提出建议
或者质询；
（5）依照法律、行政法规以及本行章程的规定
2.监事会成员
姓名
性别
公司职务
学历
刘海彬
男
监事会主席
本科
夏大慰
男
监事
硕士
胡祖六
男
监事
博士
李庆丰
男
监事
--
张宝华
男
监事
硕士
张林德
男
监事
硕士及研究生
李万军
男
职工监事
硕士及研究生
杨绍红
男
职工监事
--
冯树荣
男
职工监事
本科

3.管理成员
姓名
性别
公司职务
学历
傅建华
男
副董事长
硕士
冀光恒
男
副行长
硕士及研究生
姜明生
男
副行长
本科
刘信义
男
副行长/财务总监
硕士
穆矢
男
副行长
硕士及研究生
商洪波
男
副行长
硕士
徐海燕
女
副行长
EMBA

转让、赠与或质押其所持有的股份；
（6） 依照法律、公司章程的规定获得有关信息，包括：i）缴付成本费用后得到本行章程；
ii）缴付合理费用后有权查阅和复印：本人持股资料；股东大会会议记录；年度报告、中期报告和季度报告；本行股份总额、股本结构。
（7）本行终止或者清算时，按其所持有的股份份额参加本行剩余财产的分配。
（8）法律、行政法规及本行章程所赋予的其他权利。
股东义务：（1）遵守本行章程；
（2） 依其所认购的股份和入股方式缴纳股金；
（3） 除法律、法规规定的情形外，不得退股；
（4） 法律、行政法规及本行章程规定应承担的其他义务。

股东的出资方式：货币 出资额：1055884万
股东转让出资的条件：股东向股东以外的人转让其出资时，必须经全体股东过半数同意；不同意转让的股东应当购买该转让的出资，如果不购买该转让的出资，视为同意转让。

公司的法定代表人：吉晓辉
公司解散事由：有下列情形之一的，本行应当依法解散并进行清算：
（1）股东大会决议解散；（2）因合并或者分立而解散；（3）不能清偿到期债务依法宣告破产；（4）违反法律、法规被一方责令关闭。
清算办法：本行因有本节前条第（一）项情形而解散的，应当在十五日内成立清算组。
清算组人员由股东大会以普通决议的方式选定。
本行因有本节前条（二）项情形而解散的，清算工作由合并或者分立各方当事人依照合
并或者分立时签订的合同办理。
本行因有本节前条（三）项情形而解散的，由人民法院依照有关法律的规定，组织股东、
有关机关及专业人员成立清算组进行清算。
本行因有本节前条（四）项情形而解散的，由有关主管机关组织股东，有关机关及专业
人员成立清算组进行清算。
股东认为需要规定的其它事项：董事会可依照章程的规定，制订章程细则。章程细则不得与章程的规定相抵触。本章程以中文书写，其他任何语种或不同版本的章程与本章程有歧义时，以在上海市工商行政管理局最近一次核准登记后的中文版章程为准。

六、 财务报表
财务摘要表：
资产负债表：
上海浦东发展银行股份有限公司
合并资产负债表
报告期
2010-9-30
2010-6-30
2010-3-31
2009-12-31
资产

现金及存放中央银行款项
256,772,153,535.21
261,615,816,296.17
205,848,774,076.57
205,118,946,908
存放同业和其它金融机构款项
78,631,190,838.28
75,983,587,657.77
113,628,730,940.97
143,554,115,969.37
贵金属
617,781,800
167,849,293.90
--
213,211,960
拆出资金
22,634,274,880
23,332,228,960
16,622,342,080
24,122,346,650
交易性金融资产
--
--
--
--
衍生金融资产
1,563,329,310.57
1,024,505,426.18
429,427,707.18
607,339,761.62
买入返售金融资产
300,854,920,279.65
152,323,632,132.64
102,997,746,603.88
53,057,496,677.71
应收利息
5,679,229,819.84
5,510,357,515.19
5,146,068,121.62
5,435,920,156.98
发放贷款及垫款
1,079,357,284,432.20
1,031,069,185,125.49
990,147,753,201.03
910,508,025,355.17
可供出售金融资产
84,228,548,459.74
44,942,985,164.72
52,642,030,216.59
89,214,803,404.52
持有至到期投资
138,145,777,395.60
138,627,885,653.16
133,737,685,946.37
136,745,989,474.67
长期股权投资
1,423,541,253.26
1,406,580,036.64
1,388,350,075.31
1,370,872,075.31
应收款项类投资
3,522,556,481.20
23,667,667,305.43
33,530,963,215.98
33,657,198,072.62
固定资产
6,924,392,059.38
6,858,143,850.26
6,943,589,873.99
7,074,941,832.02
无形资产
--
--
--
--
递延所得税资产
3,426,696,780.88
3,226,823,849.11
3,139,906,690.97
3,108,660,323.16
投资性房地产
--
--
--
--
其他资产
7,676,558,651.43
7,561,174,071.75
9,653,500,462.45
3,688,098,888.75
资产总计
1,975,718,391,265.56
1,781,261,375,393.46
1,661,556,636,276.23
1,622,717,960,429.38
负债

同业和其它金融机构存放款项
270,496,564,908.93
200,152,272,142.23
213,771,586,045.96
205,935,412,404.92
向中央银行借款
44,925,272
96,295,021.13
--
48,000,000
拆入资金
13,062,525,570
4,849,528,210
5,285,068,200
3,774,449,625
交易性金融负债
168,562,950
--
--
--
衍生金融负债
1,576,170,139.52
1,100,521,617.53
442,541,785.19
605,504,451.47
卖出回购金融资产款
16,568,035,082.01
3,734,305,685.57
12,622,000,000
1,264,882,200
吸收存款
1,533,754,216,395.14
1,444,693,335,951.50
1,306,947,957,697.24
1,295,342,341,947.12
应付职工薪酬
8,800,494,903.93
8,170,822,194.98
7,079,404,338.65
6,905,170,274.57
应交税费
4,239,167,831.09
3,580,561,494.11
3,294,021,534.53
3,012,867,653.13
应付利息
11,398,134,714.63
10,458,104,773.27
8,419,820,495.41
8,302,292,993.36
代理业务负债
--
--
--
--
应付债券
18,800,000,000
18,800,000,000
18,800,000,000
18,800,000,000
递延所得税负债
--
--
--
--
预计负债
--
--
--
--
其他负债
7,546,847,154.57
4,167,166,180.92
6,060,320,918.62
1,416,252,731.21
负债合计
1,893,901,122,948.07
1,705,193,679,902.46
1,589,214,987,193.53
1,554,630,514,526.20
所有者权益

实收资本（或股本）
11,479,059,332
11,479,059,332
8,830,045,640
8,830,045,640
资本公积金
24,453,794,464.22
24,491,501,826.65
24,467,691,224.54
24,318,331,257.96
盈余公积金
13,332,245,829.01
13,332,245,829
10,688,575,687.26
10,688,575,687.26
未分配利润
22,836,125,443.76
17,079,632,007.20
21,322,076,363.50
17,216,073,827.20
库存股
--
--
--
--
一般风险准备
9,500,000,000
9,500,000,000
6,900,000,000
6,900,000,000
外币报表折算差额
--
--
--
--
少数股东权益
216,043,248.50
185,256,496.15
133,260,167.40
134,419,490.76
归属于母公司股东的权益
81,601,225,068.99
75,882,438,994.85
72,208,388,915.30
67,953,026,412.42
所有者权益合计
81,817,268,317.49
76,067,695,491
72,341,649,082.70
68,087,445,903.18
负债及所有者权益总计
1,975,718,391,265.56
1,781,261,375,393.46
1,661,556,636,276.23
1,622,717,960,429.38
利润分配表：
报告期
2010-9-30
2010-6-30
2010-3-31
2009-12-31
一、营业总收入
--
--
--
--
营业收入
35,891,712,724.54
22,751,490,723.82
10,724,015,294.41
36,823,932,168.81
二、营业总成本
--
--
--
--
营业成本
16,718,701,113.91
11,065,883,236.83
5,351,717,690.01
19,645,558,467.25
营业税金及附加
2,475,611,508
1,566,795,303.18
757,034,355.71
2,825,810,821.25
销售费用
--
--
--
--
管理费用
11,983,386,981.62
7,839,235,041.84
3,758,412,281.33
13,253,480,395.38
财务费用
--
--
--
--
资产减值损失
2,074,917,986.30
1,514,177,357.69
815,245,252.04
3,182,159,724.63
三、其他经营收益
135,463,206.28
173,170,568.69
149,359,966.60
-467,540,246
公允价值变动净收益
48,814,129.80
-23,721,019.48
-11,280,934.91
12,415,560.45
投资净收益
280,948,347.11
207,024,330.75
-1,612,779.78
413,115,651.42
联营、合营企业投资收益
--
--
--
--
汇兑净收益
328,846,057.21
336,685,410.15
156,058,332.77
430,627,289.96
四、营业利润
19,173,011,610.63
11,685,607,486.99
5,372,297,604.40
17,178,373,701.56
营业外收入
174,851,813.47
156,119,477.36
3,379,237.66
171,545,739.11
营业外支出
21,807,038.03
12,888,719.89
6,521,598.79
53,894,940.41
非流动资产处置净损失
--
--
--
--
五、利润总额
19,326,056,386.07
11,828,838,244.46
5,369,155,243.27
17,296,024,500.26
所得税
4,480,690,332.03
2,746,252,379.33
1,264,312,030.34
4,080,887,264.31
未确认的投资损失
--
--
--
--
六、净利润
14,845,366,054.04
9,082,585,865.13
4,104,843,212.93
13,215,137,235.95
少数股东损益
8,123,757.73
1,837,005.39
-1,159,323.37
-1,443,886.40
归属于母公司股东的净利润
14,837,242,296.31
9,080,748,859.74
4,106,002,536.30
13,216,581,122.35
七、每股收益

基本每股收益
1.29
0.79
0.46
1.62
稀释每股收益
1.29
0.79
0.46
1.62
现金流量表：
报告期
2010-9-30
2010-6-30
2010-3-31
2009-12-31
一、经营活动产生的现金流量

销售商品、提供劳务收到的现金
--
--
--
--
收到的税费返还
--
--
--
--
收到其他与经营活动有关的现金
5,025,255,009.85
4,212,668,078.57
3,460,067,844.95
4,350,490,226.75
经营活动现金流入小计
140,826,312,947.54
87,679,129,758.84
3,942,046,890.79
500,553,485,951.23
购买商品、接受劳务支付的现金
--
--
--
--
支付给职工以及为职工支付的现金
5,608,085,715.31
3,858,480,849.48
2,224,799,619.77
7,893,483,258.08
支付的各项税费
5,953,284,552.08
3,720,463,955.63
1,610,832,724.81
7,485,029,367.68
支付其他与经营活动有关的现金
--
--
--
--
经营活动现金流出小计
161,009,277,847.32
115,496,243,988.15
78,364,576,260.61
397,071,596,157.42
经营活动产生的现金流量净额
-20,182,964,899.78
-27,817,114,229.31
-74,422,529,369.82
103,481,889,793.81
二、投资活动产生的现金流量

收回投资收到的现金
404,687,643,133.26
181,388,708,517.93
85,150,452,738.61
185,581,527,665.31
取得投资收益收到的现金
49,145,042.04
25,377,233.65
--
28,945,251.64
处置固定资产、无形资产和其他长期
--
--
--
--
资产收回的现金净额
处置子公司及其他营业单位收到的现金净额
--
--
--
--
收到其他与投资活动有关的现金
91,169,348.86
1,992,577.75
75,832,702.19
8,822,785.05
投资活动现金流入小计
404,827,957,524.16
181,416,078,329.33
85,226,285,440.80
185,619,295,702
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金
633,496,051.85
229,620,922.94
172,218,568.81
1,627,838,913.44
投资支付的现金
371,389,174,524.97
128,936,840,883.94
45,366,015,933.23
255,808,724,220.41
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额
--
--
--
--
支付其他与投资活动有关的现金
--
--
--
--
投资活动现金流出小计
372,022,670,576.82
129,166,461,806.88
45,538,234,502.04
257,436,563,133.85
投资活动产生的现金流量净额
32,805,286,947.34
52,249,616,522.45
39,688,050,938.76
-71,817,267,431.85
三、筹资活动产生的现金流量

吸收投资收到的现金
73,500,000
49,000,000
--
14,940,159,583.97
子公司吸收少数股东投资收到的现金
73,500,000
49,000,000
--
113,500,000
取得借款收到的现金
--
--
--
--
收到其他与筹资活动有关的现金
--
--
--
--
发行债券收到的现金
--
--
--
--
筹资活动现金流入小计
73,500,000
49,000,000
--
14,940,159,583.97
偿还债务支付的现金
--
--
--
6,000,000,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金
--
--
--
--
子公司支付给少数股东的股利
--
--
--
--
支付其他与筹资活动有关的现金
9,600,374,901.38
10,654,243,947.98
8,560,472,169.18
21,189,911,537.78
筹资活动现金流出小计
1,373,300,490.52
1,371,008,082.22
5,781,316.07
8,419,782,524.50
筹资活动产生的现金流量净额
-1,299,800,490.52
-1,322,008,082.22
-5,781,316.07
6,520,377,059.47
四、现金及现金等价物净增加额

汇率变动对现金的影响
--
--
--
--
现金及现金等价物净增加额
11,322,521,557.04
23,110,494,210.92
-34,740,259,747.13
38,184,999,421.43
期初现金及现金等价物余额
134,122,414,991.67
134,122,414,991.67
134,122,414,991.67
95,937,415,570.24
期末现金及现金等价物余额
145,444,936,548.71
157,232,909,202.59
99,382,155,244.54
134,122,414,991.67

非经常性损益项目
金额
非流动资产处置损益
-142，633
未经税务核销贷款本期收回数
-30，168
其他营业外收支
-598
非经常性损益的所得税影响数
43，349
合计
-130.050
七、 主要会计数据
营业利润 ：11,685,607,486.99
利润总额 ：11,828,838,244.46
股东的净利润： 75,882,401,946.90
扣除非经常性损益后的净利润 ：8,950,699千万
经营活动产生的现金流量净额 ：-2.423 千万

八、报告期末公司前主要会计数据和财务指标
营业收入 364.06
营业利润 172.47
利润总额 172.46
归属于上市公司股东净利润 131.95
每股收益(元) 1.62
平均总资产收益率(%) 0.9
全面摊薄净资产收益率(%) 19.48
归属于上市公司股东每股净资产(元) 7.67

九、 主要财务指标
基本每股收益（元／股）：1.6000
每股净资产（元／股）：8.5700
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）：0.78
加权平均净资产收益率（%） ：12.51
每股经营活动产生的现金流量净额（元／股）-2.423

十、 公司治理结构执行情况
公司严格按照《公司法》、《证券法》等法律法规以及《上市公司治理准则》、《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引》等要求，根据建设国际较好银行的要求，借鉴吸取国际上成熟银行公司治理的经验，充分发挥公司各个利益相关者特别是董监事的作用，确保公司合规、稳健、持续、快速发展，使公司各个利益相关者的利益均衡化和最大化，保护存款人的利益，为股东赢取回报，为社会创造价值，努力成为值得社会公众信赖的上市银行。
目前公司已建立起以《公司章程》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》为基础，包括《行长工作细则》等一系列配套制度在内的公司治理制度体系，以加强和细化公司的管理。
1、 关于股东与股东大会。公司严格按照《公司章程》、《股东大会的议事规则》的要求召集、召开股东大会；公司还就增发新股、股权分置改革等重大事项提供了网络审议和投票平台，以努力扩大社会公众股东参与股东大会比例，做到股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权，确保所有股东，特别是中小股东享有平等地位，确保所有股东能够充分行使自己的权利。
2、关于董事与董事会。公司董事会现有17名董事，其中行内董事4名、股东单位董事3名、独立董事6名、其他董事4人，独立董事均为金融、法律、战略管理等方面有较大社会影响的专业人士担任，17名董事中海外董事有2名。各位董事勤勉尽责，并能够认真履行职责，维护公司和全体股东的利益。
3、关于监事和监事会。公司监事会现由9名监事组成，其中职工监事3名、外部监事2人、股东代表监事1人、其他监事3人，人员构成符合法律、法规的要求。监事会下设提名委员会。公司监事能够认真履行自己的职责，能够本着对股东负责的精神，对公司财务以及董事、行长和其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。
4、关于高级管理层。公司高级管理层设1名行长、5名副行长、1名董事会秘书。《公司章程》明确规定行长具体负责公司的日常经营管理事务，对董事会负责，并明确其10项职权。此外公司还制定了《行长工作细则》、《行长办公会议制度》等规章制度，力求经营管理行为规范化、制度化，提高工作效率和质量，确保决策的民主和科学。
5、关于信息披露与透明度。公司制定了较完善的信息披露制度，并指定董事会秘书负责信息披露、接待股东来访和咨询工作；公司能够严格按照法律、法规和公司章程及公司信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时地披露有关信息，并确保所有股东有平等的机会获得信息。
董事会各个成员都能认真良好的履行其职责。
1、 通过设立执行董事会会议，以加强董事会在闭会期间对日常经营中的重大事项的管理和决策，完善公司治理结构。

2、 公司借鉴国际先进银行经验，在董事会下设立资本与经营管理委员会，以加强对公司资本与经营的管理，推动公司全面实施资本管理，促使银行成为持续增长的高市值的公司。

3、 公司董事会、监事会在完善自身构成的基础上，特别注意加强对高级管理层的协调与监督，充分发挥高级管理层的作用，密切配合推动公司经营稳健和健康发展。在董事会制定的战略规划和经营政策指引下，高级管理层加强组织管理、完善内部控制、确保经营政策的实施；同时以专题形式向董事会、监事会报告银行经营中的重大问题，近年来，高级管理层分别就公司的《成本费用控制》、《风险管理状况》、《同业中的地位比较》、《引进国外战略投资者进展情况》、《资产风险管理情况》和《资本充足率和再融资情况》等作了专题汇报，从而既加强了董事会、监事会对高级管理层的监督，又提高了董事会、监事会决策的科学性。

4、 通过公司与花旗银行进行战略合作，并引进其一位高管作为董事，参与银行重大事项的讨论与决策，以率先一步嫁接国际银行运行的通行准则、经营理念、管理水平、技术手段；通过借鉴和引进国际战略伙伴的经验和产品，增强公司的国际竞争能力和核心竞争能力。

5、 公司特别注意信息披露的"三公"原则，及时、准确、全面披露信息。为此公司首创了年报业绩快报做法，连续3年为上海证券交易所第一家发布年度业绩快报的上市公司。

6、 公司于2006年首次发布《企业社会责任报告书（1993-2005）》，成为国内金融业首家发布《企业社会责任报告》的商业银行。报告陈述了多年来公司坚持"奉献社会，服务大众，协同发展，共建和谐"的目标，对股东、客户、员工、商业伙伴、社区、环境等利益相关者承担责任和义务，切实履行企业社会责任的总体情况。
其他需要说明的事项

根据建设国际上较好商业银行以及使公司成为持续增长的高市值的蓝筹公司的目标，公司拟从以下方面，进一步加强和完善公司治理：

1、 加强公司治理的组织建设，健全和完善权力制衡机制。充分发挥董事会及董事在银行公司治理结构中的核心作用，加强与完善各专业委员会的职责，严格按各专业委员会的议事程序运作；成立"资本与经营管理委员会"，由其负责银行资本和经营管理，通过资本覆盖风险的经济资本管理，提升银行的管理水平，切实使董事会真正承担起对"银行经营管理和资本充足率负最终责任"。同时，不仅从程序上让董事履行和发挥职责作用，更要在实质上使其积极参与银行经营决策。另外，积极创造条件尽早实施董事责任保险制度。

2、加强董事会的决策能力，提升董事会及董事作用的发挥。进一步强调董事有效履行受托人职责和看管人职责，强调董事的称职、独立和勤勉尽责，强化董事个人责任；积极为董事决策提供尽可能多的信息和材料，并为董事了解、熟悉和掌握公司情况提供方便；继续推行高管层的专项报告制度。实行董事问责制度，提高董事专业素质，通过"走出去、请进来"等方式，扩大董事的国际视野，努力向国际标准接轨。

3、加强董事会风险防范和控制。通过董事会风险管理和关联交易委员会，逐步建立起独立有效的内部控制和风险管理体系，以使董事会承担起银行经营管理和风险控制的最终责任；通过健全完善审计委员会的功能和作用，形成直接向董事会汇报的内控管理机制；通过建立完善资产质量考核体系和问责制，形成良好的信贷和风险管理文化；通过建立重大事项报告和信息沟通制度，为董、监事履行职责和正确决策提供基础；通过资本与经营管理委员会，使董事真正参与银行的重大决策。

4、提高监事会的监督权威和效能。一是进一步加强监事会的自身学习，熟悉和领会国家关于加强公司治理的一系列法规、规章和最新政策，提高监事的理论水平和监管能力。二是逐步完善监事会的尽职评价工作，本年度末将开展对监事自身勤勉尽职情况的评价，监事之间的评价通过互评的形式进行。为了规范有序地开展监事的尽职评价工作，监事会将制定相关的监督评价制度，并明确监督评价的评价原则、评价内容、