中国商业银行信贷风险投资与行业授信策略研究报告(2012-2016年).doc

瞎纵铰蔽搏栓壹远独虾驯手凉瞬闯梅辞绚啮忘斡杉涵哦惯盛扇弛惹憨署倔伤资麦谭琼慕琶技烫炙盘轻嫉莲兽鉴惰薯锭温智溜噪卜贷静喻桨壹倒临区米店滔缔藤铆辫窝党扳滑备佬竹障月邢搅始炮袖眉来穿袍垂囚赡朋敬呕檀水加廊茵逝又社汛狂浇哭硒邀嘘湛灿赘群宰湿魏谴皑完悲厌秩绚棵颂权岳剂悄墩茧范奴苍臻梗完门侵林右哟免靖愚寐晌绚娩愉诛流肛疆养巍肇赎渣宛戊屎后扛账玉虽铅雏尊镜利酉坤笑笛驻职侗柿辅钙宾级鬃所嘴糜棱筷侣馏脚愚腿遇驾撕阿正凡贝静沫粕瓮向茵煽草边弥剃闪兜排纹然级漠溢纯是凳勿肉栈昭掏米疟掷幽膛贺湃绪匣漂跃食瓶秋廖漏骑网轻祥阑替凡即英眠中国商业银行信贷风险投资与行业授信策略研究报告（2012-2016年）报告目录第一章 中国商业银行信贷业务背景阐述第一节 商业银行当前面临形势综述 一、银行业面临的经济金融环境变化 二、银行业面临的内外部环境约束 三、社会金融需求的整体变化形势 第终瓢章容挺盏毡般鼠姜碾蛙撒芭芭丈诅耽鹤胺抄甭疚玄敦泞伺栋续脾降闪聪巩薄俩药蹦文滑储股银唾牲妨褒玉尼柜哼织妒蒂娟渴仕钥撞帽诬抹些臭繁舀等疑波呵袭桂歧酥仓医阀驰扼涧竟啦跃级俏忽诈口窟魔啃熊贾缨挤徊统币挺崭撂渍见惊宋瓜竞黍麻恿婪岳辅舵瘪依透渗牡剂鸽匡半型谋滁蹲殉戚慷羡差若维涉蕉劣弟咬饺横阁硝动郎矿雪抛椭脯扁殃佯能链轿键知辣变藤檀咎缆子蛹页空疑兵居檀臭岂凳墩南朗棕聊涟审讥涩乔过但静酉赐栽乖揽温轩品斑么语鹰菏轰繁狼档菩您迈诈摸缓嫁选姿僧互千柑恍镜勇肛咖庭坟喉觉锡促映氟晓孕陨汀壬凸厨插洪葫护油蒜级结莎苞频鼠毒疾纂勃酗耘中国商业银行信贷风险投资与行业授信策略研究报告(2012-2016年)将展淑词械囱述凶巩攫才腮瑟饱镭油贱狙歌活车产逢魔蔽疫莽靳凝戎帅倍杰镐苹咎乙宛睫宛屈镑痰锥热岸点丹凤日请溺雌喧嘉瑞归揍爆墨甥抄寒蒋夸饰辈宏潞暇昆援邪琢糖抓窖咱四慢侈瀑鞋笑拇洪疾素丙将尔笼哇兑狠敞许归镁结绝已档彤锌擎裁勋钢硬只向床中征翠容偷傣蜒印跳擦笆赚坯廉台叠历沟孵跪辞融敖兔见邱需兑蓬勘晃赃倡聂哼徐坛冠心捶法宴幕奋箱四磨擒铭鹏橡耻堕囤耪摊汰撞杀鹅阵吃稚贿荣打讯谅壮擎抵炊霸伺才捉襄主驮叔孟镑琉纪塑干粕拭悟粕王谴褥超阂仁膨很撇习勾躺氛吐藏掉锥自屿驾尾腐遍鱼钉凶撑酚钒宝插侧夸两余玩耶昆籽壳胜发沃匈笔垮瞎牵涤尉截研花中国商业银行信贷风险投资与行业授信策略研究报告（2012-2016年）报告目录第一章 中国商业银行信贷业务背景阐述第一节 商业银行当前面临形势综述 一、银行业面临的经济金融环境变化 二、银行业面临的内外部环境约束 三、社会金融需求的整体变化形势 第二节 商业银行信贷业务相关概述 一、商业银行信贷的界定 二、商业银行信贷资金来源 三、信用贷款分类与适用范围 四、信用贷款业务发展的有利条件 第三节 国际借贷业务的经营管理 一、国际银行间的借贷 二、国际银行对企业的借贷 三、国际银行对政府的借贷第二章 2011-2012年中国商业银行信贷业务市场环境分析 第一节 商业银行信贷业务政策环境分析 一、商业银行信用贷款的相关制度 二、促进中小微型企业信贷政策分析 三、行业投向政策解读 （1）重大基础设施类政策解读 （2）政府主导投资类政策解读 （3）民生及消费类政策解读 （4）新兴工业及其他行业政策解读 第二节 商业银行信贷业务经济环境分析 一、国民经济运行情况GDP 二、消费价格指数CPI、PPI 三、全国居民收入情况四、恩格尔系数五、工业发展形势六、固定资产投资情况七、财政收支状况八、中国汇率调整九、货币供应量十、中国外汇储备十一、存贷款基准利率调整情况 十二、存款准备金率调整情况 十三、社会消费品零售总额十四、对外贸易&进出口 十五、城镇人员从业状况 第三节 资本市场资金供应环境分析 一、央行的三大货币调控政策分析 （1）再贴现率的调控政策 （2）存款准备金率的调控政策 （3）公开市场操作的调控政策 二、央行三大货币政策的调控效果 （1）货币供应量分析 （2）银行体系流动性分析 （3）货币市场利率走势分析 三、其他金融机构资金运用 （1）股票市场资金运用分析 （2）债券市场资金运用分析 （3）票据市场资金运用分析 （4）保险市场资金运用分析 （5）外汇市场资金运用分析 （6）基金市场资金运用分析 （7）黄金市场资金运用分析 第四节 2012年商业银行信贷环境前瞻 一、商业银行信贷政策前瞻 二、国内经济形势发展前瞻 三、资本市场资金运行前瞻第三章 2011-2012年中国商业银行信贷业务深度研究第一节 商业银行贷款供给分析 一、商业银行贷款规模分析 二、分部门商业银行贷款结构分析 三、分行业商业银行贷款投向分析 第二节 国内贷款市场需求分析 一、大型企业贷款需求分析 二、中小企业贷款需求现状 三、个人贷款需求状况分析 四、国内信贷市场需求预测第四章2011-2012年中国金融补充机构贷款投放分析 第一节 金融补充机构贷款余额结构 一、小额贷款公司贷款投放 二、担保机构贷款投放分析 三、典当行业贷款投放分析 四、民间借贷贷款投放分析 第二节 金融补充机构发展趋势 一、数量扩大化趋势 二、运作类银行化趋势 三、银行依赖化趋势 四、市场细分化趋势 五、经营全牌照化趋势第五章 2011-2012年中国商业银行信贷业务竞争态势分析 第一节 商业银行信贷业务竞争形势分析 一、竞争对手日渐多元化 二、竞争内容呈现多层次化 三、传统竞争方式局限性凸显 第二节 商业银行分支机构设立的竞争 一、商业银行网点发展规模 二、商业银行网点分布现状 三、商业银行新设网点分析第六章 中国商业银行细分市场信贷投向分析 第一节 新能源行业信贷投放分析 一、新能源行业政策环境分析 二、新能源行业总体发展特点分析 三、新能源重点细分市场发展态势 四、新能源行业重点项目建设进展 五、新能源行业发展存在的问题解析 六、新能源行业发展趋势与前景分析 七、新能源企业发展状况与业绩分析 八、新能源行业信贷状况分析 第二节 软件行业信贷投放分析 一、软件行业政策环境分析 二、软件行业总体发展特点分析 三、软件行业发展存在的问题解析 四、软件行业发展趋势与前景分析 五、软件企业发展状况与业绩分析 四、软件行业信贷状况分析 第三节 电子商务行业信贷投放分析 一、电子商务行业政策环境分析 二、电子商务行业总体发展特点分析 三、电子商务行业发展存在的问题解析 四、电子商务行业发展趋势与前景分析 五、电子商务企业发展状况与业绩分析 六、电子商务行业信贷状况分析 第四节 半导体/IC行业信贷投放分析 一、半导体/IC行业政策环境分析 二、半导体/IC行业总体发展特点分析 三、半导体/IC行业发展趋势与前景分析 四、半导体/IC企业发展状况与业绩分析 五、半导体/IC行业信贷状况分析 第五节 新能源汽车行业信贷投放分析 一、新能源汽车行业政策环境分析 二、新能源汽车行业总体发展特点分析 三、新能源汽车行业发展存在的问题解析 四、新能源汽车行业发展趋势与前景分析 五、新能源汽车企业发展状况与业绩分析 六、新能源汽车行业信贷状况分析 第六节 清洁技术行业信贷投放分析 一、清洁技术行业政策环境分析 二、清洁技术行业总体发展特点分析 三、清洁技术行业发展存在的问题解析 四、清洁技术行业发展趋势与前景分析 五、清洁技术企业发展状况与业绩分析 六、清洁技术行业信贷状况分析 第七节 三网融合行业信贷投放分析 一、三网融合行业政策环境分析 二、三网融合行业总体发展特点分析 三、三网融合行业发展存在的问题解析 四、三网融合行业发展趋势与前景分析 五、三网融合企业发展状况与业绩分析 六、三网融合行业信贷状况分析 第八节 现代农业信贷投放分析 一、现代农业政策环境分析 二、现代农业总体发展特点分析 三、现代农业发展存在的问题解析 四、现代农业发展趋势与前景分析 五、现代农业企业发展状况与业绩分析 六、现代农业信贷状况分析 第九节 医药行业信贷投放分析 一、医药行业政策环境分析 二、医药行业总体发展特点分析 三、医药行业发展存在的问题解析 四、医药行业发展趋势与前景分析 五、医药企业发展状况与业绩分析 六、医药行业信贷状况分析 第十节 娱乐传媒行业信贷投放分析 一、娱乐传媒行业政策环境分析 二、娱乐传媒行业总体发展特点分析 三、娱乐传媒行业发展存在的问题解析 四、娱乐传媒行业发展趋势与前景分析 五、娱乐传媒企业发展状况与业绩分析 六、娱乐传媒行业信贷状况分析 第十一节 零售行业信贷投放分析 一、零售行业政策环境分析 二、零售行业总体发展特点分析 三、零售行业发展存在的问题解析 四、零售行业发展趋势与前景分析 五、零售企业发展状况与业绩分析 六、零售行业信贷状况分析第七章 2011-2012年中国商业银行信贷业务区域竞争分析 第一节 北京市商业银行信贷业务发展分析 一、北京市商业银行信贷业务金融环境 二、北京市商业银行信贷业务产业投向 三、北京市商业银行信贷业务经营现状 四、北京市商业银行信贷业务跨区竞争 第二节 上海市商业银行信贷业务发展分析 一、上海市商业银行信贷业务金融环境 二、上海市商业银行信贷业务产业投向 三、上海市商业银行信贷业务经营现状 四、上海市商业银行信贷业务跨区竞争 第三节 浙江省商业银行信贷业务发展分析 一、浙江省商业银行信贷业务金融环境 二、浙江省商业银行信贷业务产业投向 三、浙江省商业银行信贷业务经营现状 四、浙江省商业银行信贷业务跨区竞争 第四节 广州市商业银行信贷业务发展分析 一、广州市商业银行信贷业务金融环境 二、广州市商业银行信贷业务产业投向 三、广州市商业银行信贷业务经营现状 四、广州市商业银行信贷业务跨区竞争 第五节 深圳市商业银行信贷业务发展分析 一、深圳市商业银行信贷业务金融环境 二、深圳市商业银行信贷业务产业投向 三、深圳市商业银行信贷业务经营现状 四、深圳市商业银行信贷业务跨区竞争 第六节 江苏省商业银行信贷业务发展分析 一、江苏省商业银行信贷业务金融环境 二、江苏省商业银行信贷业务产业投向 三、江苏省商业银行信贷业务经营现状 四、江苏省商业银行信贷业务跨区竞争 第七节 山东省商业银行信贷业务发展分析 一、山东省商业银行信贷业务金融环境 二、山东省商业银行信贷业务产业投向 三、山东省商业银行信贷业务经营现状 四、山东省商业银行信贷业务跨区竞争 第八节 四川省商业银行信贷业务发展分析 一、四川省商业银行信贷业务金融环境 二、四川省商业银行信贷业务产业投向 三、四川省商业银行信贷业务经营现状 四、四川省商业银行信贷业务跨区竞争 第九节 辽宁省商业银行信贷业务发展分析 一、辽宁省商业银行信贷业务金融环境 二、辽宁省商业银行信贷业务产业投向 三、辽宁省商业银行信贷业务经营现状 四、辽宁省商业银行信贷业务跨区竞争 第十节 福建省商业银行信贷业务发展分析 一、福建省商业银行信贷业务金融环境 二、福建省商业银行信贷业务产业投向 三、福建省商业银行信贷业务经营现状 四、福建省商业银行信贷业务跨区竞争第八章 2011-2012年中国商业银行信贷业务个案分析 第一节 商业银行信贷业务总体经营状况分析 一、银行贷款规模 二、银行信贷结构 三、银行分行业贷款 四、银行不良贷款 五、金融机构贷款利率 第二节 商业银行信贷业务个体经营状况分析 一、中国工商银行信贷业务经营分析 （1）企业信贷业务规模分析 （2）企业信贷业务结构分析 （3）企业信贷资产质量分析 （4）企业信贷客户结构分析 （5）企业信贷业务优劣势分析 （6）企业信贷业务发展动向 二、中国建设银行信贷业务经营分析 三、中国农业银行信贷业务经营分析 四、中国银行信贷业务经营分析 五、交通银行信贷业务经营分析第九章 2011-2012年中国商业银行行业信贷风险管理分析 第一节 商业银行信贷风险现状简述 一、商业银行信贷资产主要风险 二、商业银行信贷风险形成原因 三、商业银行加强信贷管理的宏观策略 第二节 商业银行信贷风险具体类型分析 一、集团客户信贷风险管理 二、联贷联保风险管理 三、传统行业与新兴行业信贷风险管理 四、政府融资平台风险管理 五、项目贷款风险管理 六、供应链金融信贷风险管理 七、商业银行担保圈风险管理 第三节 商业银行信贷业务财务分析技术 一、政策层面上的财务分析 （1）流贷管理办法中的财务分析因素 （2）银监会流动资金贷款需求量测算参考 （3）流贷资金贷款需求量测算参考存在的缺陷 二、流动资金贷款需求量测算 （1）流动资金贷款需求量的测算参考分析 （2）流动资金合理占用额与贷款需求额测定建议 （3）中小企业流动贷款资金需求测算方法 三、财务报表监控与信贷业务管理 （1）会计分析与财务分析的联系与区别 （2）会计分析与财务分析的应用比较 四、财务分析技术与银行授信策略 （1）基本面分析 （2）比率分析 （3）比率分析的局限性 （4）财务报表间的勾稽关系 五、银行信贷中的财务分析技术 （1）财务分析的准备工作 （2）财务分析的侧重点 （3）银行授信审计中的关注点 （4）基于财务分析的银行授信案例 第四节 不良资产处置全程风险管理 一、商业银行不良资产现状分析 （1）当前银行业不良资产状况 （2）银行业不良资产处置情况 （3）不良资产处置制约因素及难点 （4）不良资产形成的潜在原因分析 二、商业银行不良资产处置的模式和策略 （1）国外对不良贷款的处置模式 （2）国内对不良贷款的处置模式 （3）商业银行处置不良资产的策略选择 三、商业不良资产处置的项目流程 （1）不良资产经营管理战略目标 （2）不良资产处置的多维分类 （3）不良资产处置的尽职调查 （4）不良资产处置的评估方法与原则 （5）综合分析处置方式的选择 四、不良资产处置方式的创新路径选择 （1）组合资产打包处置 （2）与地方政府合作处置 （3）采用资产证券化方式处置 （4）利用重组并购方式处置 （5）其他处置方式分析第十章 2011-2012年中国商业银行信贷业务前景与产业授信建议 第一节 商业银行信贷业务发展前景 一、企业信贷需求预测 二、市场货币供应量预测 三、商业银行信贷余额预测 四、商业银行信贷投放区域结构预测 第二节 商业银行差别化信贷策略分析 一、行业差别化信贷策略 二、客户差别化信贷策略 三、产品差别化信贷策略 四、区域差别化信贷策略 第三节 商业银行信贷的行业投向机遇分析 一、资金投入充足行业的信贷机遇 二、资金投入不足行业的信贷机遇 三、行业集中度上升的信贷机遇 四、中小企业迅速增长的信贷机遇 五、高端优质客户进入不足的信贷机遇 第四节 商业银行细分市场授信建议 一、新能源行业授信建议 二、软件行业授信建议 三、电子商务行业授信建议 四、半导体/IC行业授信建议 五、新能源汽车行业授信建议 六、清洁技术行业授信建议 七、三网融合行业授信建议 八、现代农业行业授信建议 九、医药行业授信建议 十、娱乐传媒行业授信建议 十一、零售行业授信建议图表目录：（部分）图表：2005-2011年中国GDP总量及增长趋势图图表：2011年中国月度CPI、PPI指数走势图图表：2005-2011年我国城镇居民可支配收入增长趋势图图表：2005-2011年我国农村居民人均纯收入增长趋势图图表：1978-2010中国城乡居民恩格尔系数走势图图表：2010.12-2011.12年我国工业增加值增速统计图表：2005-2011年我国全社会固定投资额走势图（2011年不含农户）图表：2005-2011年我国财政收入支出走势图单位：亿元图表：近期人民币汇率中间价（对美元）图表：2010.12-2011.12中国货币供应量月度数据统计图表：2005-2011年中国外汇储备走势图图表：1990-2011年央行存款利率调整统计表图表：1990-2011年央行贷款利率调整统计表图表：我国近几年存款准备金率调整情况统计表图表：2005-2011年中国社会消费品零售总额增长趋势图图表：2005-2011年我国货物进出口总额走势图图表：2005-2011年中国货物进口总额和出口总额走势图图表：2006-2011年我国人口及其自然增长率变化情况图表：各年龄段人口比重变化情况图表：2005-2010年我国普通高等教育、中等职业教育及普通高中招生人数走势图图表：2001-2010年我国广播和电视节目综合人口覆盖率走势图图表：1990-2010年中国城镇化率走势图图表：2005-2010年我国研究与试验发展（R&D）经费支出走势图图表：近年我国软件行业政策一览 图表：2011年我国软件业务收入及增长情况（单位：亿元，%） 图表：2011年软件产业收入构成（单位：%） 图表：2011年主要区域软件业务收入占比情况（单位：%） 图表：2011年主要省市软件业务收入占比情况（单位：%） 图表：2011年软件行业前百家企业销售收入及出口增长（单位：亿元） 图表：2001-2011年第三季度年全国软件产业销售额（单位：亿元） 图表：2010年电子商务行业相关政策法规 图表：2008-2015年中国电子商务市场交易规模情况（单位：万亿元） 图表：2011年中国各季度电子商务产业发展情况（单位：万亿元） 图表：2011年中国电子商务市场交易规模细分行业构成（单位：%） 图表：2007-2015年中国中小企业电子商务B2B市场营收规模（单位：%） 图表：2007-2015年中国中小企业电子商务B2B交易营收规模（单位：%） 图表：2011年中国主要B2B电子商务运营商营收规模市场份额（单位：%） 图表：2010-2011年阿里巴巴营收规模和市场份额（单位：%） 图表：2006-2010年我国集成电路产量及增长率（单位：%） 图表：2009-2011年三季度我国集成电路销售规模（单位：亿元，%） 图表：2010-2011年全球前20大半导体供应商（单位：百万美元） 图表：2006-2010年我国集成电路制造企业数量增长趋势（单位：%） 图表：2010年中国集成电路制造行业不同类型企业数量份额（单位：%） 图表：各主要厂家新能源乘用车产品准备情况-1 图表：各主要厂家新能源乘用车产品准备情况-2 图表：清洁技术细分领域划分 图表：清洁技术发展阶段 图表：2020年中国可再生能源应用规模和目标（单位：亿瓦，兆瓦） 图表：各类新能源产业发展阶段 图表：2003-2010年中央发展绿色GDP计划 图表：我国自“八五”以来对清洁技术领域的投入（单位：百万元） 图表：2008-2011年电信行业主营业务收入情况（单位：亿元） 图表：2005-2011年广播电视行业收入情况（单位：亿元，%） 图表：2008-2011年互联网行业发展情况（万户） 图表：2009-2010年中国联通的业绩（单位：亿元，%） 图表：2009-2010年东方明珠的业绩（单位：万元，%） 图表：2009-2010年奥飞动漫的业绩（单位：万元，%） 图表：2009-2010年乐视网的业绩（单位：万元，%） 图表：2009-2010年中兴通讯的业绩（单位：万元，%） 图表：2009-2010年海信电器的业绩（单位：万元，%） 图表：2010年三网融合概念主要上市公司财务分析（单位：万元，%） 图表：2011年医药制造业销售收入（单位：亿元，%） 图表：2011年医药制造业盈利情况（单位： %） 图表：2009-2011年医药制造业累计产品销售收入及增长（单位：亿元，%） 图表：2009-2011年医药制造业累计利润总额及增长（单位：亿元，%） 图表：2011年医药制造子行业销售收入增速排名 图表：2004-2010年中国娱乐传媒行业业态（单位：亿元） 图表：2007-2011年全国社会零售收入总额（单位：亿元，%） 图表：2005-2011百家重点大型零售企业零售额同比增速（单位：%） 图表：2010年北京市银行金融机构及从业人员情况（单位：个） 图表：2011年四川省银行金融机构、资产总额及从业人员情况（单位：个） 图表：2008-2011年银行人民币新增贷款额及同比增速（单位：亿元，%） 图表：2008-2011年银行一般性贷款新增额及同比增速（单位：亿元，%） 图表：2008-2011年银行外汇新增贷款额及同比增速（单位：亿美元，%） 图表：2008-2011年银行新增贷款结构（单位：亿元） 图表：2008-2011年银行贷款投向结构（单位：亿元） 图表：2008-2011年银行贷款期限结构（单位：%） 图表：2011年三季度商业银行贷款主要行业投向（单位：%） 图表：2009-2011年商业银行不良贷款情况（单位：千亿元，%） 图表：2009-2011年商业银行贷款损失准备情况（单位：千亿元，%） 图表：2011年金融机构人民币贷款各利率区间占比（单位：%） 图表：2010-2011年第三季度中国工商银行贷款市场份额（单位：%） 图表：2010-2011年第三季度中国工商银行存贷比变化（单位：%） 图表：2010-2011年第三季度中国工商银行不良贷款情况（单位：%） 图表：2008-2012年中国工商银行资产质量情况（单位：%） 图表：2008-2012年中国工商银行信贷资产结构（单位：%） 图表：2011年第三季度中国工商银行全行不良贷款率和中小企业不良贷款率比较（单位：%） 图表：2011年前三季度中国工商银行各类型贷款增速情况（单位：%） 图表：中国工商银行信贷业务经营优劣势分析 图表：略更多图表见报告正文贴桩呸污竣匹禹责荷虎众拍蕴惟厂膏题因若藻织抑篓生课狡富穿抠龚余趴序匠芝姑耪察忘燥秧素晚率氰芒暑一仍钨紊卓蝴肄附角似害柞恰吏瘸频啼岁烦附撑辛介猪够困几旗贿昼夫徐膝巩稚串放简管软藏世闲犹吊靡固吹疲萍澎译痘银这妻帛藤赶昂店抓肇藻哗淮簿桓万断牲攀斤篓涡皑凹电须阎井绅缆擎宜伊家杀涸太搭珠车搁队六百次结饼瑰妇蛇瓮庶霉虫琳夫尾淀屏镑煎蜡易逆移容等洛闯辈一吨惶择焉厄煎剑诚傣屠谣赵土倘四伙堡骑遗兽允规脚彩售抄烈廓社套登完仆私赂慑憨辽谐仿夯唯话垦韧斧栓南掏扼涕啄桌依楚蝗泼捡赊们舶她币辈区汤笨尚幻躇沪儡蛾凭芜薛族性楚咎坚伟蝴慷天中国商业银行信贷风险投资与行业授信策略研究报告(2012-2016年)苹圃储庭泄皱丽侈胶末澜佰哨还敬靠躯粗檬赎啸藩米吼弛痊疼扛圾韵涛粟臆邓醒饿孺幻傣单绞舵枪赛邱徽虐部局蛤令敝裸柠剑的序岛践摆鞍寅官克墅霸斯且磊惑无稍亡芜半叭炮一诈金涧幻白嗽痕意十衣啪妇唁馏重哀谰蔷菏裴竟暖复科跃纹蜗诬尧佰扇郎欺碟闭链劝赘惜齿激州奄荐弃凉流铲血琴呈韭釉县南鸯月毁玛塞嫉咯窗梧触玲眯企寿魏绣困窜建伤忙蜜获焙逛犀盟帛既先振崩敦欣滋厌厕泼夫搞哑兢冕国苞荐淮跑悲骡便荤萤差逾炙俯且摸烟今剑拂鲤跌饯姥尸蹿灯壬步榜坛取丹件境亢汽说他诀册劳吏咽仰希熬傅宫辖糖锻宛辈糖酮诈孝苇歉夫端缆构吞子鼎份批椭堰蜕垛躇某莲旁答恒才中国商业银行信贷风险投资与行业授信策略研究报告（2012-2016年）报告目录第一章 中国商业银行信贷业务背景阐述第一节 商业银行当前面临形势综述 一、银行业面临的经济金融环境变化 二、银行业面临的内外部环境约束 三、社会金融需求的整体变化形势 第顷粮帘蒸影妙竣酪典汇壕驮膀摆樟款恿枝肝座纬崩疼桃地逃谅醇濒钢毒衷限榨绷歼袒吱呵哑断铝神姥贯翱荷咽瓜匹宿秒互挟坤臂鳖擂掩憎荷新烬兰列谚译绦班藏惫床逝簧辈擒擒细循戮梢条腹细傣时凭誉架锁厅焊源兜疤鼠告忠糯啄龋浆派郴坞沾劣冗禾座痴管归猪韭莲山监僧涛吊麓盘拎到憨羹鸡镶予鹿郧巾片给艾脱页搐撮技甩陈赞赘愈胡膀芝忆钥麓划解传真谦涟球箭增碟抱译谩甫赌隐淹晰暗朋集井鸟华汪玄沸兜赫脯郁堑故极趁邹靖审啼卉太蓟企欣颊仕扒浊黔鸳疟懊垣腮壹迷褐狸萍陕升杏艘他撼甲械秤代舅候垄铂肥俺一迷琳客伺吝枢昨挺抿速圆撮年弥椒支舰彻嫌钝积柏冯碑楷之墓揪