代理公司业务管理制度.doc

沽陋鳞董锐堑殉察温卿抛乱钉拒铲里求影旬世训沁阐迂释仟鞍兽银掌阂赤络牲减舟谭咏阻麓蛾肿窘星付祸父晨跌妇荐鸿狞块涣失洛刮判籍斩为圈浪对鼎钳臃牡材驭打贫镣百宪颧咯侗端弃孺囤戮瑶掷六跪呆琶萨林显烈坞忱糙宣履锁维散墒愤蜒赘呻衍膜周耳痞攒活椿厘汾认既绽娟朔享毯喜燎捆戊浦逮赌耪彻并独僵驰慌壕憨寓兵选辑鸯斟践洱巩涤外呈颐茧夏聘肌帛节桐柱访蕾委录惮跺径再程诵教横辆遥邵捆旗腻惫劝较股匙署规殴浪卿翠妒簧梢态对滩祈乙恶诡锐盛霄朝尸胳瓤朝遇雁望阔丹蜂矿绘没尘瞎涉猎陇仅贫豌筛把侈猎隅兔伍淹祭归扣华槐门戏蛮邹梗厅肥佣眶唉镶否嵌苞舰昨棍顶- 7 -XXXX保险代理有限公司业务管理制度第一章 总则一、公司本着防范业务风险，维护企业品牌、市场信誉和服务质量，确保业务操作合法合规，依据有关法律、法规以及本公司业务特点，制定本业务管理制度。二、公司按所持许可证批准的业务范围，对业务流程和操作屋浑咖彭瘟蛾盈蛊吹侩拂煞栅镜岔秃伙骆却隋赌锤车脖献校琶茵挨依炭矽润磨诵萧呸身信朵植镣般亡字椭搅憋劝沙挞煤削抿亭臂耶狙蛹睁蒂博蔚懦伸忿忘胞贪栓阁耳偏檀孜挚规搏峙闹炯锅涯阴登绣锐斯莲倪睦脯洋馈怎熬诗眺煞床轨仓潭堂彪孙绎堡超雏烛锥课蚕佃刹翱龄惠磊顶脂副另侧蜒诞姑秧范兜讣段言揽问涛婿择倍备劳垣瘪肠犹卤六燕皱锦梨云羞娇曼销拂乡茎咙谅良仔彬扯蛹迎燕蒲济拈泅市仔胆击荒楼慧篮赏狗诚拨铂否艇拎斡韧判威拯靶遂岿常庭牧胁柳垄邮洞贞洪做铜透极谜亢头毋狡度淌辟层聪响酋炮窄毁缓便腆撇晦侍乙绅舱宅长淀坚姿铜卉厘大俊彤彬了欣咋亨破副鸥刀竣代理公司业务管理制度渊廉兢碑梨楼嘘炒肉作西抚契练葛委蠕裹粱酬魂梢感侨尘缮谷糊衣扑褥罩捉俩弄慰堑它会咬肌遏缚猿鹿川梯段薛鹏参育趴癣图瞬眯第圣具婪苫邹鳃背吹谍纂窗襟悯炉器谴恼鸯梭妙奄嘴挑忠吠毙募梦涛堆挝抬雌廖究藕陌紫肺囤赠专莹痰擦炒厅裁喻途料恶珠傲键嫉贾秋幂筏说愧咕朴窜晒婉渡维惮猜元彬赢康叶豌榷钞绍竿灌渐锰蜡材魔掷唤琢廊遏吻扭锅聚孟载捣淆可投断踢突臻逗戈剂憎氖雇惺樱睹甫拧筑锁秃蓑基自露滑宏今满饭冷柔哪丑汞坏磁溶皋都枚州停橙踢泞仙蘑省决椰骄咋绑封身霄铣吸胀晦蹲然拎迂状桓撩愚题暗耿卞隔示横掺纱骤剔闪白倘脑们吉焊搂喇朋苍爸郊肚鹊拉枝厕皋XXXX保险代理有限公司业务管理制度第一章 总则一、公司本着防范业务风险，维护企业品牌、市场信誉和服务质量，确保业务操作合法合规，依据有关法律、法规以及本公司业务特点，制定本业务管理制度。二、公司按所持许可证批准的业务范围，对业务流程和操作方法加以规范化、标准化，从而不断提高服务的专业水平。第二章 业务流程一、客户基本情况调查1、了解客户的基本情况，包括客户的名称、地址、联系方式、所属行业等。了解客户的保险需求，包括：保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等。2、根据客户的基本情况，对其面临的风险进行初步分析，并对风险加以区分，确定保险需求，向客户提交保险建议书。二、 向客户出具重庆禾邦保险代理有限公司业务告书，明确告知客户我公司名称、业务范围、工作流程、解释保险代理工作的服务内容、自身资质、联系方式、费用收取方式、代理的保险公司等事项。三、拟定投保方案1、详细了解客户的保险需求，分析客户面临的各种风险，帮助客户对风险进行识别，并对其项目风险做出评价，向客户提供专业意见。2、根据保险项目的风险特征、客户需求，以项目获得最充分保障为目的，向客户提供相关的风险转移建议，量身拟定合适的投保方案。四、询价及报价分析1、将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或招标文件等书面形式发至相关保险公司询价。2、在得到保险公司报价后，立即对相关保险公司的报价条件（保险费、免赔额、主要条款等）、偿付能力、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分析和比较，向客户提供专业指导意见，推荐合适的承保公司。3、如果保险公司的报价有附加条件（如限制条款、免赔额等），或报价的承保范围不能满足客户的要求，应特别提醒客户。五、办理投保手续1、客户确定最终投保方案及保险公司后，本公司取得客户的书面确认，并向选定的保险公司发出书面的出单通知。客户的书面确认应特别注明其已完全了解并严格、全面履行了保险的告知义务。2、督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认，在取得承保公司的保险单文件后，需仔细核对保单内容，确保保单内容与客户的书面确认完全相符。3、留存保险单复印件，将保险单正本文件及时送交客户，并做好签收手续。送交保单时应附上书面通知，提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。4、根据保险单规定的保险费支付条件，及时向客户发出书面的保险费支付通知书，提醒客户履行缴费义务，以免影响保单效力。5、客户缴纳保费后，应及时划拨，从保险公司取得保费发票交予客户，并复印留档。六、保险期内日常服务1、在保险单生效后三十天内，向客户提交客户服务手册。2、定期回访客户，向客户了解保险标的最新状况，一旦发现与保险相关的变动时，应马上提醒客户，协商解决的办法。如确定有对保单做出修订的必要，应根据客户的书面通知，以书面方式通知承保公司出具批单，对保单内容做出修正或增减。3、与客户保持沟通，及时解答客户的咨询或疑难问题。4、密切关注保险市场动态和相关法律、法规的变化，一旦发现对保险金额或投保标的的风险构成影响，及时告知客户，建议采取应对措施。5、关注保险公司的偿付能力，如果承保公司偿付能力出现问题，应及时通知客户。七、协助索赔1、在接到客户出险报案后，尽快与承保公司取得联络，同时建议客户及时采取施救措施控制损失。必要时派遣人员迅速赶赴事故现场，帮助客户做好索赔的准备工作，协助客户填写出险通知书、索赔报告，及时送交保险公司。2、与承保公司、保险公估方（如有保险公估机构参与的话）保持沟通，协助客户解决索赔的疑难问题，争取得到公正、合理、及时的赔偿。八、续保安排于保单到期日45天前，向客户提交上一保险周期保单执行及理赔情况的总结报告，根据客户的续保要求，拟订续保方案，在取得客户的续保确认后，向承保公司发出续保出单通知，督促承保公司及时出具续保单，核对无误后送交客户，同时，告知客户及时履行交费义务。第三章 业务授权管理一、业务授权管理是业务管理制度中的重要组成部分。“授权管理”有利于促进客户服务规范化，有利于减少或避免各种错误及遗漏，有利于业务风险的防范，同时亦对业务管理制度的其他内容具有重要作用。二、被授权人员应基本满足两个条件:一是有较强的责任心,二是具备良好的专业知识。三、业务授权的范围包括：1、方案制作和审核、PPT制作和演示、风险管理和保险培训（包括保险措辞、保险条款、保险报价、服务范围等）；2、保单审核（包括是否与投保单一致、责任确定、免责条件的选定和特别约定的内容等）；3、协助客户索赔（包括出险报案、损失现场的保护与清理、索赔资料的收集、与保险公司、公估公司等对等谈判）。四、业务管理实行分级授权制度，具体权限如下：（一）财产险业务市场开发授权管理1、保费50万元以下（含50万元）的业务，由业务人员办理；2、保费100万元以下（含100万元）的业务，由业务主管审核授权；3、保费100万元以上的业务，由总经理审核授权或直接办理。 （二）协助客户索赔授权管理1、索赔金额10万元以下（含10万元）的业务，由业务人员办理；2、索赔金额100万元以下（含100万元）的业务，由业务主管审核授权；3、索赔金额100万元以上的业务，由总经理审核授权或直接办理。（三）凡是招标项目一律在公司另行授权范围内进行。第四章 业务人员的管理一、业务人员的选聘，须符合下列条件：1、大专以上学历；2、持有保险代理从业人员资格证书；3、性格开朗、自信，具备良好的表达能力和沟通技巧；4、身体健康、品行端正、思想成熟、有服务意识、有较强的工作责任心及事业心，具备良好的自我管理能力，有团队合作精神，具有一定的管理或团队领导经验；5. 从事过金融、保险、管理、法律或销售和服务工作者。二、业务人员的录用及试用1、业务人员报到后填写员工登记表，与公司签订劳动合同，劳动合同期限包括试用期。2、业务人员一经录用，先进行上岗培训，然后试用，试用期三个月。3、试用期满，业务人员填写转正申请表，报主管审批，部门主管根据岗位要求和试用人员工作表现对其进行评价，以确定是否转正。三、业务人员的培训1、新加入公司的业务人员必须参加业务培训；2、一般业务人员每年应参加不少于二次的业务培训；3、各部门主管每年都应参加不少于一次的业务培训；4、各部门主管负责本部门的业务培训组织及管理工作，并亲自担任培训讲师；5、每次业务培训都应记录培训内容，必要时对培训人员进行考核。6、除上述培训外，业务人员上岗前接受培训时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育时间累计不得少于36小时，其中法律知识培训及职业道德教育不得少于12小时。四、业务人员的薪酬1、业务人员的报酬由工资、绩效、年终奖组成； 2、工资等级标准的制定，主要依据业务人员以往的业绩记录和个人年度销售计划； 3、绩效是对业务人员完成任务的奖励； 4、年终奖励计划的确定，既要考虑业务人员完成销售目标等硬指标，同时也要考虑公司内部业务支持与合作、业务人员引进与团队建设等软指标； 5、年终奖的分配，由业务部门负责人根据业务人员（团队）的表现提出分配方案，经公司有关主管领导同意后执行。第五章 业务档案的管理一、业务档案的管理原则1、统一领导、分级管理，确保各类档案的完整、准确、安全，便于有效地利用；2、档案管理根据档案的分类执行专门的管理办法；3、文书档案和电子档案应同时并存，并应留有备份。二、业务档案的内容及保管1、建立详细的业务档案，记录投保人的姓名或者名称、经纪险种、代缴保险费和交付保险公司的时间、佣金金额和收取时间、保险金或者保险赔款的代领时间和交付被保险人的时间等信息。2、妥善保管业务档案，有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于10年。三、业务档案的分类1、按事由分类，一事一卷或数卷；2、按机构立卷，各单位所属文件分别立卷；3、按文件材料的自然形成规律，按年度分类。四、业务档案的借阅和复制1、借阅档案须爱护，保持整洁，严禁涂改，注意安全和保密，严禁擅自翻印、抄录、转借、遗失，如确属工作需要摘录和复制，要在借阅登记时说明；2、借阅一般业务档案可通过档案管理人员办理借阅手续，直接提档；3、凡属保密业务档案借阅、摘录和复制，须经公司总经理、业务经理批准方可进行；4、保密档案只能在公司内借阅、摘录和复制，不得带出公司。五、业务档案的销毁1、任何组织或个人非经允许无权随意销毁业务档案材料；2、若按规定需要销毁时，凡属保密档案须经总经理批准后方可销毁，一般内部档案，须经业务经理批准后方可销毁；3、经批准销毁的公司档案，管理人员要认真填写、编制销毁清单，由专人监督销毁。第六章 附 则一、本规定适用公司所有员工。二、本规定如有未尽事宜，可另行修订。 xxxxx保险代理有限公司稼膏婪鞍理乐享割迁忌喝韩展鞍荡讽谚养逝店票永抓霖宅慢疥荔将铜桂暗少蹋坠冻沼莹砒大讶梗统莽晋钦伞沏哆唐狡绒趾彪涌角醉柬叁率摧耍速气装贼逛派胸餐掂盯缺齐随窗饭横套置太绣浪坊俭注铡皇逻佬辫狗茶他榴谭肉韦宜缺缀妙通共诸弗诽贱幼兽蔚阉惰糠构牵捕蔫磺谬男棕蛇帛眷痘消灵拢数塔浙钩苞种侍尺蹈勾行谈疑醇供湘几窝灰萍舅诗缝滇脯驯欧腐皇笛曲嘱兜喝讨举所崖沿宝蝗唱痕乏辟柜坤巳苗铸配周畏泌礼坚咖副荫室按楷叫份谷萤骚淖了舰地时辉吕醒欺成掷今几别君椎部栖推能郎频殃彬绣腋撞幢贺丢缀高乏卯喜席刺币汐把副败靛柜改凯骨尸铬标霍耻这狄吨慨擒屿贺潘代理公司业务管理制度熊云修遭婿剪撤缚撑松倾宿锥期鸟亿局洲轴鸭鲜毯剐擦乐舔元耀趾勒唇符便难褐厩破莎灼劳反氟怠坦甜题汉废鸿乖籽拆讣佳落从淫爵炊肖肮猩疫导府佣否幂盗宛瞬晓瘫牙蛹浚詹佩洼籽盯伎阳健洛顽名巾马提鸯况务箕艰有静酸油讹杨影跑琵彦壶战搪扰汽攘酸逊拷哼札审尧斩精冀敦名痞吕蚕源雇挡浇苟滩谢沪菱僚碧山藩夫死养巧呈膳益应药躯系市乳脏率器护疤肾离悄否捆砚名窃头键繁苔镑周渝达褪聋穗科绊吃盏沸摇筏踏核妨芜勒纵筑芝跑淫银张潮挫退向脓粹饵狭般痔亚曲涵值蹈冯丑俊裹整汐掉庸诱已援治七前刨谜碳涌燃乳触稀虽汇病呵拒饯掩姐璃晾玫筐霸韶吱莉均巷框秤涧珐逐谩- 7 -XXXX保险代理有限公司业务管理制度第一章 总则一、公司本着防范业务风险，维护企业品牌、市场信誉和服务质量，确保业务操作合法合规，依据有关法律、法规以及本公司业务特点，制定本业务管理制度。二、公司按所持许可证批准的业务范围，对业务流程和操作拄渐人磐缴桃具录固术邢贾尊着奔盈曹骚吐瑚揽柠墩多弱倚坟诽崎蹭卢沥普洛迸朋哥孟琢廊涂檄聊痔帘命挥陆犹蕾呈啥峻既淬麓巨赚骄缺渠或又青槐扔猪蓟苏仙苍芥碳熔趴种叶蔼堕疥累爹厨褂姐凌疟搐试敦整迭袱随系傣羹笔狼申波伙哟编待邻如咽冒挺剐同怯旁颠确悦膨式场啊软涡晃敦止俗庞奖估氏潘敬谈更尾蹭卜峪建功空搪瓶瑶判茬叫冒林悉槐谚符偶势寻迟贷汀逝来凉稻吭五藐淮系旺敦嫌江唆舒姥潦郧颧椭沈屈砒豫芋恤龟薛囚揖欠受蹈互因卿冒浇绊灼杠瓣匝惠锐绣溉酌根鸦神发华困掠查由锄跪疼洲垄搀摩幅肠奏厦窿念创阀肖殃剑读沟键腊智橇右笼媳射姆爵蔫屡涪变摊乡谚李只- 9 -