城市商业银行.doc

2023/01/14 第194期

本期目录
Ø 政策动态
央行上调存款准备金率 欲拧紧信贷阀门
央行筹划中小公司可转债
银监会加强商业银行资本充足率监管
Ø 改革上市动态
邢台商行迅猛发展 终晋级良好银行及中型银行序列
Ø 经营思绪与策略
重庆银行六大措施发展中小公司 倾力打造“小公司信贷工厂”
浙江稠州商行福州定位：不傍大款、加大创新
丹东商行打开绿色通道 准拟定位助力中小企发展
邢台商行今年将适度扩张贷款规模
安顺商行：坚持“以客户为中心，以发展为主线”的经营理念
Ø 市场动态与产品信息
¨ 市场营销与网点扩张
北京银行签约入驻金融港
上海银行：个人网银转账全免费
上海银行天津分行金茂支行正式开业
上海银行成都分行首家支行顺利开业
徽商银行与安徽省科技厅签署科技金融全面合作框架协议
成都银行联手丰隆银行组建合资公司
日照银行将在济南设点
锦州银行获准筹建哈尔滨分行
三峡银行授信20亿元助万州建移民工业园
平顶山商行汝州支行挂牌开业
¨ 产品与服务信息
上海银行推虎年生肖存单 生肖系列第三款
上海银行“牵手”天津海关开通海关税费网上支付业务
宁夏银行伊斯兰银行业务顺利开办
唐山商行设立爱心基金 启动资金200万元
Ø 公司管理与风险控制
¨ 城商行动态
徽商银行从调结构入手严控信贷风险 信贷增速保持25%
葫芦岛商行瑞州支行不良贷款清收工作成效显著
¨ 商业银行管理启示
建设银行：激发员工发明力 建设世界一流银行
农业银行稳步推动人力资源综合改革
Ø 财务数据
南京银行四季度净息差回升
徽商银行净利润增33% 南京分行奉献明显
哈尔滨银行资产总额突破八百亿元人民币
广州银行去年赚钱逾10亿
台州商行存款余额破300亿 中小公司贷款占比90%
安顺市商业银行资产总额同比增95.3％
Ø 分析评论
新年首周即放贷6000亿 央行或出手约束银行放贷
2023年城商行直面五大困局 资本充足率捉襟见肘
银行卡市场迅速发展 安全问题备受关注
信贷类理财产品：衰退还是重振
贷款需求改善趋势明显 城商行信贷目的普遍较高
Ø 案例分析
辽阳市商业银行应对金融危机有力量
Ø 城商行发展见证
上海银行获迎世博竞赛“科技管理奖”
南京银行获国债承销两项大奖
★ 热点跟踪-消费金融
银监会敦促中资银行支持消费和中小公司
消费金融公司试点工作正式启动
中国银行获准筹建中银消费金融公司
北京银行获准试点消费金融公司
成都银行获准试点消费金融公司
消费崛起将成为未来中国经济增长的有力支撑
消费金融公司业务比但是信用卡

多元经济研究中心

政策动态
【央行上调存款准备金率 欲拧紧信贷阀门】
　　在市场传出新年首周新增信贷或达成6000亿元的传闻后，12日晚间，中国人民银行决定，从2023年1月18日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。为增强支农资金实力，支持春耕备耕，农村信用社等小型金融机构暂不上调。这是央行自2023年终宣布实行适度宽松货币政策之后，初次上调存款准备金率。
　　业内人士表达，央行本次动用公开市场操作和存款准备金率互相搭配的方式，重要是为了对冲银行体系的流动性。据了解，商业银行超储率去年12月份出现了较大幅度的提高，银行体系流动性十分富余。上调存款准备金率0.5个百分点，可以一次性冻结资金约3000亿元，对银行体系整体流动性的回收作用非常明显。并且，选择出乎市场意料的时机宣布政策，可以起到很好的警示作用。
　　从直接动机上来看，央行上调法定存款准备金率，是对1月份前半段银行信贷飙升的回应。根据相关数据，仅在2023年1月第一个星期，中国商业银行就新增人民币信贷6000亿元，假如这个趋势简朴连续下去，那么1月份的人民币信贷规模就会超过2万亿，这将是一个天量水平。这一趋势维持下去，2023年人民币信贷水平将肯定超过7-8万亿的目的。因此，通过上调法定存款准备金率，央行是在向商业银行释放信号，敦促它们控制信贷投放节奏。
　　背景资料：何为准备金率
　　金融机构必须将存款的一部分缴存在中央银行，这部分存款叫做存款准备金;存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。打比方说，假如存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸取100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5 万元。
　　上调存款准备金率将是使银行的信贷膨胀遭到遏制，不良贷款反弹压力也将连续存在，银行业绩增长令人担忧。这些担忧反映到股票市场上，也许意味着下半年银行股将难以走强。而假如银行可以成功实现向零售银行业务的转变，大幅提高中间业务收入，减少对利息收入的依赖，那么该类银行无疑将受到投资者追捧。
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【央行筹划中小公司可转债】
　　央行工作会议一个不太起眼的提法引起了一些PE界人士的高度关注。央行近日在其2023年工作会议中初次提出，将研究中小公司发行可转换债务融资工具，将其作为金融市场产品创新工作的一个重要内容放在2023年工作日程中。PE界人士认为，创投行业因此有望迎来重大机遇，中小公司融资渠道将大为畅通，部分PE“对赌”操作也将阳光化。但是，央行目前的表态仅为“研究”，这种融资模式的推行还需要其他部门配套法规和政策的推出，该模式自身也面临多个难题有待解决。
　　中小公司融资难问题是痼疾，一方面这些公司很难获得商业银行贷款，另一方面，创投机构投资中小公司也因其高风险性而缩手缩脚。然而，一旦中小公司可转换债推出，将可以通过其高风险溢价吸引有专业能力的创投机构购买高息债券，后者同时又拥有选择权——在看好公司前景时转为公司股东，融资工具的灵活将大大推动中小公司和创投两个行业的发展。参股创投公司的上市公司如大众公用、电广传媒 及中国宝安等公司有望因此受益。
　　PE“对赌”协议执行难
　　现在境内外VC/PE投资A股拟上市项目一直有几个解决起来很棘手的问题。其一是业绩对赌问题，即VC/PE投资之后，若被投资公司没有达成业绩指标，则双方批准按约定的股权调整方法计算调整双方的股权比例；其二是每年一定比例的分红问题，即VC/PE投资期间内，被投资公司每年按实现利润的一定比例进行红利分派，若公司没有实现预期利润导致VC/PE无法按预期利润取得该分派的红利时，差额部分由被投资公司原有股东填补；其三是若公司没有在约定的时间实现IPO上市，则原有股东按约定的利率回购；其四是被投资公司违反约定的公司治理结构，使VC/PE的投资也许存在预期的风险，则VC/PE启动特别保护程序，强制冻结被投资公司或原有股东资产，并采用法律措施纠偏或直接启动强制回购程序。
　　“但这种合理的约定，却囿于中国的政策和法律问题，实行起来有诸多不便”，领优资本执行总裁曾令尉说，“比如：业绩不达标的股权调整，按A股惯例，一个公司从IPO材料上报到发审委批准或否决上市计划，短则数月，长则两三年，而在上市材料审核期间股份是不允许调整的，并且假如有股份比例调整的业绩对赌协议，则意味着公司的股权处在不拟定状态，证监会不允许这类公司申报上市材料，所以即使投融资双方有这样的约定也都是私下约定。”
这还体现在约定每年的基本分红回报问题上。依照法律规定，最有效的约定应当是在《公司章程》中约定，该类约定分红实际是“优先股”，但又享受“普通股”的权利而不承担“普通股”的义务，这并不符合中国《公司法》精神，因此《公司章程》也不支持这样的约定。此外，当公司先后经历几轮融资后，这种分红约定操作起来也有很大的难度。“尚有回购操作问题，按《公司法》的规定，回购股份需要注销，但注销系减少注册资本的行为，需要公告并取得债权人的认可。并且，当回购涉及股东人数众多的时候，回购法律主体协调难度很大。特别是在融资公司多轮投资的情况下操作难度更大。”曾认为。
　　将打通中小公司融资渠道
　　因此，在美元基金较多的采用可转换债券投资的同时，国内却始终无法突破政策限制。而央行本次表态研究推出中小公司可转换债，将能在一定限度上解决上述的矛盾。也就是说，上述提到的一些“对赌”性的举措，将有望通过可转换债的方式进行替代，更多本来放在桌子底下不敢拿出来的东西现在可以堂堂正正地进行操作了。
　　这不仅仅是为创投基金多提供一种投资工具那么简朴，重要是有助于充足打通中小公司融资通道。中小公司融资难一直是中国经济老大难的问题。央行2023年工作会议文献也明确表达，“全面贯彻支持小公司发展的金融政策，有效缓解中小公司融资难问题。”
　　刚在发改委成功备案的PE机构道合金泽(Diligence Capital)执行合作人葛琦表达，假如这个渠道畅通的话，PE机构投资方式将更加灵活，特别是对解决中小公司融资难和促进中小公司发展将有重要作用。
　　瑞士磐石投资顾问(上海)有限公司执行董事丁学文认为，这对央行渐进式的完善中国债券市场的一个举措，“金融风暴之后，各地方政府都难以解决中小公司融资的问题，比如浙江，民间借贷现在成了一潭死水，中小公司融资难问题突出。而目前政策鼓励的小额贷款公司等并没有解决这个问题。因此，中小公司可转债是一种很好的解决方式。当然，对赌协议有其特殊性，可转债不也许完全取代对赌协议。”
　　厦门“先行先试”可转债
　　目前，全国只有厦门进行了中小公司集合发行可转换债的试点工作。它为未上市公司先发可转换债开创了“先河”。这款集合债券重要面向拟上市中小公司，向主承销商牵头组织的私募指直接向特定投资者如基金、保险公司及银行等机构投资者出售证券。因不涉及向公众发行，一般无须向证券监管当局注册登记。
　　值得注意的是，发行公司以拟上市的股权吸引风险偏好型的私募投资者参与认购，以债务资本换取后续发展空间。该款集合债券按照“政府牵头、公司自愿、集合发行、统一冠名、分别负债”的基本模式操作，中信证券负责该产品的开发设计和组织实行。其发债条件涉及，目前或最近两年达成创业板上市条件，并且在未来三五年时间内有上市意愿，特别是对商业模式和市场地位有特别规定。
　　由于中信证券联合厦门市经发局对申请发债的中小公司进行了考察调研，并将按规定进行进一步的尽职调查等严格程序，因此获得参与集合发债的中小公司无需提供相应的担保条件。集合债券发行的规模根据厦门中小公司实际资金需求状况拟定，单一公司申请发债额度不高于公司净资产的40%，债券期限为3年。债券利率方面，由主承销机构与发债公司协商拟定，一般介于上市公司的可转债与单一公司债的利率水平之间，还本付息方式为：每年在规定期间付息一次，在投资者选择转股行权后，发债公司将无须再支付债券利息；未被投资者转股行权的公司则按规定每年付息一次，第三年归还本金。
　　但是，目前还只拟定3家中小公司，发债规模约为6000多万元，按照厦门经发局的设想，总发债规模约为3亿到5亿。据知情人士告诉本报记者，“该项目是央行下属的银行间交易商协会委托中信证券的一个新产品，目前，实质性的障碍还是政策法规问题，目前的法律架构不支持，需要协调的东西还很多，这已经突破了央行的权力范畴。”
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【银监会加强商业银行资本充足率监管】
　　银根又一次收紧。昨日晚间，银监会在其官方网站发布了《商业银行资本充足率监督检查指引》(以下简称《指引》)，对商业银行资本充足率的监督检查内容进一步升级。
　　据《指引》，商业银行不仅要连续满足银监会规定的最低资本充足率规定(目前为8%)，还须将内部设定的资本充足率目的应高于监管部门拟定的最低资本规定。同时，银行须在年度结束后的四个月内向银监会提交内部资本充足评估报告，银监会根据商业银行提交的内部资本充足评估报告，对商业银行的内部资本充足评估程序进行审查和评价，同时根据独立评估结果拟定单家银行的监管资本规定。
　　分析人士普遍认为，银监会此举是为了避免由于过快放贷导致银行风险加大。而这已是监管层三天内对银行业第二次念紧箍咒了。此前的11日，央行刚刚宣布上调银行存款准备金率。
　　对于新的规定，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表达，监管层对银行资本充足率的监管已经从以往的年终检查提高至不定期检查层面。“很多银行此前曾出现全年资本充足率都不达标，但到年终时靠转让贷款来填补充足率，借以实现年报数据达标，现在这种做法已经不可行。”郭田勇表达。
　　此外，按照《指引》，商业银行应将压力测试作为内部资本充足评估程序重要组成部分，商业银行应根据银行的发展战略、业务经营规划和风险偏好设定资本充足率目的，并充足考虑对银行资本水平也许产生影响的负面外部因素，涉及或有风险暴露、严重且长期的市场衰退等经济、金融市场环境变化及突破风险承受能力的其他事件。
　　而对于不能按照银监会上述《指引》、连续满足资本充足率达标的银行，银监会将限制其资产增长速度、限制银行高管权限甚至最终对银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤消。
　　《指引》同时指出，商业银行应合理设定薪酬发放机制，适当推延发放时间，反映风险在不同时间跨度的表现特点，杜绝对风险滞后体现的项目提前发放奖励。商业银行应当合理设定薪酬的结构，薪酬中的钞票、股权或其他形式的薪酬应当与银行的风险结果保持一致，并根据银行员工的职级和岗位予以相应的调整。
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改革上市动态
【邢台商行迅猛发展 终晋级良好银行及中型银行序列】
　　岁末年首，邢台市商业银行再传喜讯，截止到2023年12月31日，邢台市商业银行各项存款达成100.3亿元，一举突破百亿元大关，较年初增长44亿元，增幅达成79%,较开业前增长 78亿元，增幅达成335%。开业不到两年半时间，规模增长了三倍多，成功晋级全国良好银行及中型商业银行序列。
　　今年以来，邢台市商业银行针对金融危机的连续影响，积极应对，迎难而上，坚持夯实基础、严控风险、抢抓机遇、科学发展的经营思绪，在存款规模快速增长的同时，对地方经济支持力度明显增强。在经营管理上，邢台市商业银行认真贯彻市委、市政府“扩内需、保增长”的工作部署，立足地方银行特色，明确了“抓项目、抓县域、抓中小公司客户”的工作重点，进一步加大对市政基础设施重点项目、县域经济和中小公司的资金投放力度，全力推动邢台市经济平稳较快发展。全年累计向邢台市公司投放资金总量接近85亿元，开业以来累计投放资金总量超过150亿元，对市委、市政府拟定的拆违拆迁、旧城改造、路政改造等市政建设项目重点扶持，积极支持市属支柱产业、龙头公司，重点支持了龙海钢铁、金隆水泥、长城玻璃、华宇法兰等一大批市属重点支柱公司和利税大户；进一步加大对中小公司的支持力度，研究制定了《关于开展双百家中小公司扶持工程的实行意见》，对全市近200家中小公司予以重点扶持，积极创新信贷工作流程，优化审批程序，提高审批效率，全年新增中小公司贷款达13亿元，占新增投放的73%，全力支持中小公司的又好又快发展。在为地方经济发展提供有力资金支持的同时，邢台市商业银行大力实行产品创新，丰富服务品种，积极开发了“保理、银行承兑汇票拆票、‘短贷通’周转使用贷款”等新业务品种，相继推出了针对小公司融资的“锦汇通”结算账户透支业务、小公司循环贷款等新的服务产品，并借助市中小公司担保中心平台，开发了“速保通”业务品种，进一步拓宽公司的融资渠道，受到了客户的一致好评。
　　在承担地方经济助推器、力促地方经济连续健康发展的同时，邢台市商业银行积极抢抓机遇，真正实现全面发展。全行经营业绩、管理水平、软硬件水平、品牌形象全面大幅提高，逐步向现代化精品银行迈进。在管理机制上，邢台市商业银行进一步强化内控、规范管理，力促各项经营指标全面达标，并在2023年银监会组织的对全国商业银行的监管评级中，成功晋级“良好银行”序列；在软硬件建设上，邢台市商业银行进一步加大投入，全面提高科技实力和品牌内涵，2023年11月28日，邢台市商业银行投资逾千万元的核心业务系统成功上线，2023年12月19日，邢台市商业银行银行卡（金牛卡）正式发行。随着软硬件投入的加大，邢台市商业银行核心竞争力有效提高，品牌形象日趋确立。另据了解，邢台市商业银行已把网上银行、电话银行、手机银行等二期系统建设项目列入了明年重点计划，届时，将为公司和广大市民提供更加优质、便捷、高效的现代化金融服务。
　　“海阔凭鱼跃，天高任鸟飞”。今年年初，按照政府工作报告提出的“支持市商业银行做大做强” 的指导思想，邢台市商业银行通过多方论证、进一步研究，确立了“更名、跨区域发展、达成上市条件”的“三步走”发展战略：第一步是到2023年完毕“邢台市商业银行”更名，达成三类A级监管行标准；第二步是到2023年达成二类监管行标准，实现跨区经营，正式进军国内中心城市设立支行，实现由地方银行向区域性股份制银行的迈进；第三步是到2023年达成上市条件，迈入全国先进股份制商业银行行列，全面打造一流的现代化精品银行。
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经营思绪与策略
【重庆银行六大措施发展中小公司 倾力打造“小公司信贷工厂”】
　　重庆银行前身是成立于1996年的重庆市商业银行，2023年9月更名为重庆银行。近年来，通过成功实行“龙虾三吃”，在全行上下的共同努力下，重庆银行已经实现了“凤凰涅槃”般的华丽转身，经营业绩达成历史最佳水平，逐渐成为西部地区乃至全国的一家好银行。
　　截至2023年9月，重庆银行各项存款余额439.3亿元，比2023年末增长144.5亿元，增幅49%；各项贷款余额277.4亿元，比2023年末增长72.1亿元，增幅35.1%（高于全市平均增幅）；总资产573.3亿元，比2023年末增长247.2亿元，增幅75.8%； 2023年利润总额6.88亿元，较2023年增长235.6%，2023年前3季度实现利润8.7亿元，预计全年利润将达成10亿元；不良资产率从2023年末的1.09%减少到0.54%。
　　按2023年公布的银行综合竞争力排名，重庆银行在全国120多家城市商业银行中列第12位，较2023年排名提高了14位，在西部38家城市商业银行中排名第3位。
　　发展中小公司的六大举措
　　作为在重庆的一家地方性的股份制商业银行，近年来，重庆银行始终以打造重庆最佳的“中小公司银行”为目的，以服务中小公司为己任，积极探索为中小公司服务，解决中小公司融资难的新途径，坚定不移地走支持中小公司发展之路。始终把“服务中小”作为明确的市场定位和努力目的，在推动中小公司做大做强和产业升级方面成效显著。
　　重庆银行在长期的实践中，针对中小公司具有数量多、涉及领域广、生产周期化突出、抵质押局限性、贷款需求“小、频、急”的特点，逐步摸索出以产品带动模式、集群开发的业务发展管理方式，走出了一条对中小公司业务实行集群开发、集中管理、批发叙作的新路子。
　　一、专门的业务机构和人员：正式成立中小公司业务发展中心，负责全行中小公司业务的战略规划、政策引导、产品开发、营销管理、中介合作机构管理、指导培训等工作，评审部门、信贷监控部门派驻专业人员到中心合署办公，实现了中小公司业务内部管理机构的整合。
　　二、专门的业务运营流程：将中小公司业务从大公司业务中脱离出来独立运营。在贷前调查环节，统一推行“中小公司授信业务调查专业模版”，进一步明确授信调查重点和方向；联合专业会计师事务所开发“中小公司核心财务信息强化调查表”，辅助评审人员在授信决策中快速、准确地掌握公司真实财务状况。通过变革，中小公司业务已经初步实现了调查标准化，运营流程化、审批专业化、授权分散化、管理技术化，业务运营效率和质量大幅提高，中小公司贷款不良仅为0.87%。
　　三、专门的产品体系：出台《实行“金翅膀”系列中小公司融资产品计划的告知》，制定了未来3年内共开发约8个新产品的研发计划。
　　四、专门的合作平台：重视外部平台的对业务的推动作用，始终如一的保持与三峡担保、瀚华担保等专业担保机构，重庆市经委、科委、中小公司局等政府职能部门，重庆市中小公司金融服务促进会、资产管理公司等中介机构，各业园区、各商会等民间经济组织，远郊区县政府的良好合作关系。
　　五、专门的考核激励：制定了相对独立的中小公司授信业务指标考核体系和激励政策，充足发挥考核激励的指挥棒作用，引导全行优先发展中小公司业务：一是对中小公司授信业务实行优惠的内部资金转移定价；二是将中小公司授信业务新增户数、新增余额、资产业务权重、利润占比、资产质量纳入支行经营指标体系进行刚性考核；三是指导支行对中小公司客户经理进行差别考核、定量奖励，在新增中小公司业务营销费用上给予专项考核激励；四是设立专项评选奖励，每年评选全行中小公司授信业务优胜支行和业务楷模。
　　六、专项的额度支持：在信贷额度趋紧的情况下，对小公司贷款配备专项额度，中小公司贷款优先占用信贷额度，保证该业务板块不受信贷额度的制约，不会发生没有额度的情况。
　　7家中小公司业务特色支行
　　为了避免面上所有开花但都搞不好的情况，重庆银行还成立了7家中小公司业务特色实验支行。这七家中小公司基本都分布在重庆市的主城区，根据自己不同的产业发展环境，发展自己的特色。他们有的展开了和工业园区的合作，有的则和专业市场和专业商会发展合作。
　　7家特色支行结合自己的资源优势，成了中小公司贷款的积极推动者。比如九龙广场支行，重要做汽配、摩配公司业务。截至今年6月份，中小公司贷款总额达成1.25亿元，占支行一般贷款额的21％，中小客户达成42户。
　　北部新区支行以重庆市农业担保有限公司为平台，围绕全市农业产业化龙头公司，目前已授予重庆市农业担保有限公司担保合作额度2亿元，为下一步探索发展农业产业链融资搭建了良好的平台。
　　而南坪支行对南岸区茶园工业园区的整体开发效果初现，在该行结算的该园区中小公司有60多户，日均存款保持在9000万元左右。
　　为了满足客户的需要，重庆银行2023年还出台了《实行“金翅膀”系列中小公司融资产品计划的告知》，制定了未来3年内共开发约8个新产品的研发计划。
　　这些产品涉及个体工商户贷款、个人创业贷款、园区土地按揭贷款、园区厂房按揭贷款、厂商银票通、“凝聚力”联保授信业务、“转动力”应收帐款融资业务、“生产力”设备按揭融资业务等。
　　打造“小公司信贷工厂”
　　重庆本地银行金融机构中首家小公司金融服务专营机构———重庆银行小公司信贷中心将在3年中向重庆市中小公司发放贷款100亿元。重庆银行小公司信贷中心是全国首批设立的小公司金融服务专营机构，重要为重庆市中小公司、微型公司以及个体工商户提供专业信贷服务，其业务范围涉及各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，以及相关的中间服务业务。此后，小公司客户到重庆银行申请贷款，最快3天即可完毕贷款手续，最高可获得300万元授信额度。
　　目前重庆银行小公司信贷中心已经建立起130人的专业团队，将针对小公司的特点和融资需求，全力打造“小公司信贷工厂”。
　　据了解，截至2023年9月底，重庆银行中小公司客户946户，贷款余额1.98亿元；微小公司客户数2户，贷款余额2.67亿元。
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【浙江稠州商行福州定位：不傍大款、加大创新】
据悉，浙江稠州商业银行福州分行去年12月经中国银监会核准，在福州筹建分行，并计划于今年三月份或四月份正式开业。
　　据了解，这是来榕布点的首家外省“城商行”。正式开业后，该行的重要服务对象是中小公司和个体工商户。
　　试水福州
　　源于海西和对台机遇
　　据浙江稠州商业银行福州分行（筹）有关人士吕先生介绍，浙江稠州商业银行是一家注册地在浙江义乌的全民营股份制商业银行，目前在杭州、南京、温州、丽水、金华等地拥有25家分支机构。
　　福州是该行跨省布点的第二个城市。目前，福州分行（筹）的装修、人员的招聘等工作都在顺利进行中，计划今年的三月份或四月份正式开业。
　　对于总行将省外扩张的第二步选在福州的因素，吕先生告诉记者，他们银行立足长三角区域，之所以来闽发展看中的是海西发展带来的市场机遇。
　　此外，福建民营公司多，具有对台优势，温福铁路通车后拉近了闽浙距离，这些都是吸引稠州商业银行试水福州的重要因素。
　　不傍大款
　　六成贷款投向小客户
　　浙江稠州商业银行福州分行（筹）的开业，对我省的中小公司和个体工商户是件绝顶的好事。
　　吕先生告诉记者，根据董事会规定，该行每年必须将至少六成的贷款投向小公司和个体工商户。去年该行新增贷款64.37%都是投向小公司的，其中500万元以下的占到41.69%，不少贷款客户的贷款额不超过300万元，是地地道道为小公司和个体商户服务的银行。
　　福州分行（筹）开业后，将根据我省中小公司和个体工商户不同的资金需求和资金使用状况，实行“短频快+全程服务”的产品服务组合，全力支持中小公司和个体工商户的发展。
　　他解释，由于该行的特殊性，所以银行机制灵活、决策链比较短，办事效率非常快，这种模式，很能吸引客户。
　　产品创新
　　正常贷款需求都支持
　　除了经营模式创新以外，该行尚有不少创新型金融产品。
　　据了解， 2023年上半年该行开展了一系列的金融创新，首创并推出了商位使用权权利质押贷款业务，客户可以通过商位使用权质押获得短期流动资金贷款，把“死商位”变成了“活资金”，为广大市场经营户盘活资产、增长融资渠道提供了一个良好的解决方案。
　　此外，该行还推出了联保贷款、经营性物业租金贷款、自助循环贷款及个人创业贷款等多种创新金融产品。
　　吕先生表达，福州分行（筹）开业后，也会根据本地实际情况推出一系列适合本地金融环境的产品和服务，只要符合该行市场定位，并且是正常的经营和创业需求，不管本地人还是外地人，都将给予支持。
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【丹东商行打开绿色通道 准拟定位助力中小企发展】
　　丹东市商业银行是一家丹东土生土长的银行，应当说与地方和市民具有天然的亲近感，商行一直也在全力保持这种亲近感。
　　环保工业园区前期动迁和土地补偿出现资金缺口，丹东市商业银行及时贷款5000万元；省重点园区辽表工业园区有新的资金需求，丹东市商业银行在前期已经向其投放贷款6000万元的基础上，正在运作又一笔5000万元的贷款；城市供水工程今年出现资金缺口，丹东市商业银行解决9500万元……作为丹东市惟一一家地方性股份制商业银行，丹东市商业银行总能在城市经济发展的紧要关头，肩负重任，义无反顾地为地方经济发展助力。
　　立足地方、服务市民、支持中小公司
　　某工艺制品有限公司产品所有出口到国外市场，受金融危机的影响，国外市场需求下滑，公司经营出现困难。为帮助公司摆脱困境，该行积极与公司研究市场转型的出路，确立内销市场的发展方向和策略，并为公司注入600万元信贷资金，帮助公司步入一个稳步发展的阶段。一家食品加工公司产品所有销往韩国和日本。受金融危机的影响，日韩两国市场需求低迷，公司无法及时收回货款，资金极为紧张。商行及时对公司进行了全方位的考察，并快速为公司投放800万元信贷资金，帮助公司重新步入健康发展的轨道。像这样的例子尚有许多。
　　丹东市商业银行于1997年成立之初，就把“立足地方、服务市民、支持中小公司”作为自己的使命，始终围绕这一使命开展经营活动，比如积极服务百姓的平常生活，大力拓展与百姓生活息息相关的中间业务品种，连续加大对中小公司、城市基础设施以及“五点一线”项目的投放力度，在保持与市民的紧密联系的同时，成为推动丹东经济发展的重要金融力量。
　　正如“支持中小公司”的使命，丹东市商业银行始终以打造丹东最佳的“中小公司银行”为目的。截至7月末，丹东市商业银行中小公司贷款余额达40.8亿元，较年初增长了5.3亿元，接近贷款总额的60%；累计支持“小巨人”公司、园区公司等各类中小公司1,200余家，约占丹东市的中小公司市场份额达成60%。
　　绿色通道 打开了方便之门
　　为破解小公司融资难题，金融危机爆发之时，丹东市商业银行设身处地地为公司着想，提出了“阳光下我们携手同行，风雨中我们并肩奋进”的信贷服务理念，与小公司抱团取暖，共度经济寒冬，为小公司融资打开了方便之门。
　　丹东市商业银行在投放指标上明确规定对中小公司予以重点倾斜，今年将新增贷款中投向中小公司的贷款比例提高到70%。小公司贷款具有“短、频、快”的特点，商行实行贷款审批弹性授权制度和限时审批制度，对各种类别的中小公司贷款，分别给予10个工作日、15个工作日的受理期限，对于优质传统客户还开辟“网上审批”等绿色审批通道，建立高效的信贷服务机制。
　　一方面，积极组织信贷人员积极营销，强化与公司的对接沟通，加强与市经贸委、市银监局、市人民银行等单位和部门的业务联系，广泛收集客户资源信息，积极受理小公司的贷款申请，推动地方小公司快速发展。另一方面，调整信贷政策，放宽了优质抵押资产抵押率标准，增长了公司融资额度；扩大了对优质公司抵押物的设定范围，提高公司融资能力；加大了与信用担保公司的合作力度，提高了小公司融资的成功率；实行优惠利率政策，减轻小公司的财务支出，扶持小公司健康发展；加快公司存量贷款重新授信进度，不断延续对各行业存量客户的支持力度，保证公司有足以保证经营的资金流；充足运用体制优势，实现高效率审批。
　　五点一线
　　丹东市商业银行在积极组织存款、保证资金实力、风险有效防控、存贷比合理合规的前提下，突破以往常规思想的束缚，积极寻求与政府相关类项目的对接，不断调整信贷结构，合理安排资金使用，使信贷资产投放结构逐步向新经济形势下政府导向的发展方向调整，全力支持丹东市政府相关类项目、重大项目和城市基础设施建设项目在“扩内需、保增长”中对信贷资金的合理需求。截至目前，丹东市商业银行已向市交通局部门提供贷款8190万元，用于丹东浪东线公路扩建及“两环五射”公路主骨架重点项目建设；向城市供水工程发放贷款9500万元，用于丹东市安全水源及发电工程；向丹东临港产业园区提供贷款6000万元，用于新城区基础设施建设工程，政府相关类重点项目的信贷资金投放总额达2.4亿元。
　　与此同时，丹东市商业银行还高度关注“五点一线”和产业园区公司经营、招商引资进展及对金融服务的需求，对授信项目实行原则性和灵活性相结合的审批程序，建立起服务的快速通道。截至目前，该行向丹东产业园区、“五点一线”公司、招商引资项目发放贷款70余笔，累放贷款金额达6.8亿元。仅今年一季度，就向招商引资和“五点一线”相关项目投放信贷资金近1.2亿元。
　　在谈到下一步工作安排时，丹东市商业银行行长于利坦诚地表达，此后，无论经济环境如何变化，市商业银行都将以家乡经济发展为己任，时刻关注政府的政策导向和号召，高效贯彻“扩内需、保增长”战略方针的具体实行，使信贷资金在支持地方经济建设中发挥最大效能。
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【邢台商行今年将适度扩张贷款规模】
1月12日，邢台市商业银行召开了2023年度工作会议，据悉，该行在坚持审慎经营原则的前提下，今年保持贷款规模的适度扩张，初步计划贷款增长20亿元，力争增长30亿元，全力推动我市经济平稳较快增长。
　　据了解，市商业银行今年将以强化内控、突出特色、科学发展、提高品质为整体工作的指导思想，着重抓好做大做强规模，扩大市场份额；突出经营特色，促进经济发展；创新经营机制，提高管理品质；完善内控体系，增强合规意识；推动公司文化，增强品牌内涵等五方面工作。今年终，全行各项存款余额保证达成130亿元，力争达成150亿元，存款总量比去年增长30亿元，力争增长50亿元；各项贷款余额保证达成74亿元，力争达成84亿元，贷款总量比2023年增长20亿元，力争增长30亿元。同时，该行还将新增3—5家网点机构，逐步实现跨区域经营。
　　市委副书记、市长刘大群发来贺信，向该行2023年存款余额成功突破100亿元大关，圆满并超额完毕了2023年存款任务指标，成功步入中型良好商业银行序列表达热烈祝贺，并希望其继续发扬地方银行“决策快、环节少、机制灵活”的独特优势，紧紧围绕市委、市政府的中心工作，为全市经济发展做出更大奉献，再创新的辉煌！
　　副市长李博出席会议并发言。原市领导胡朝元出席会议。
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【安顺商行：坚持“以客户为中心，以发展为主线”的经营理念】
安顺市商业银行坚持“以客户为中心，以发展为主线”的经营理念，存款工作取得了骄人的业绩，截止2023年12月31日，该行各项存款余额达成32.6亿元，新增存款16.5亿元，增幅达101.8％，是历年来增存最多的一年，完毕了全年3亿元存款任务的548.8%，市场份额得到了大幅度提高，同时实现了连续6年赚钱。
为加速提高存款规模，该行加大组织资金和信贷投放力度，切实为中小公司和广大市民提供服务；先后增长了4家支行，扩大了存款空间；将总行二线人员所有安排到各营业网点进行定点帮扶抓存款；及时推出了代收代付等一系列与老百姓生活息息相关的金融产品和中间代理业务；针对安顺市中小公司贷款“短、小、频、急”的特点，先后及时推出了商户联保贷款、库存货品抵押贷款、应收账款质押贷款、流动资金循环贷款、买方担保贷款、卖方担保贷款等一系列非常适合中小公司和个体工商户的贷款业务。
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市场动态与产品信息
市场营销与网点扩张
【北京银行签约入驻金融港】
北京银行日前与北京总部基地签订购买金融港总部楼协议,正式入驻金融港中区。据悉,北京银行与总部基地一直保持着长期和谐的合作。从2023年开始,北京银行一直为总部基地和金融港的总部楼提供按揭贷款服务。北京银行于2023年4月18日入驻总部基地西区,是第一家入驻总部基地的银行。入驻总部基地后,北京银行得到了全面快速的发展,并以其优质高效的服务得到了总部基地入驻公司和公司员工的好评,连续两年被评选为“总部基地年度最佳服务奖”。2023年3月28日,为支持金融港建设,北京银行与总部基地签订银企合作协议,给予金融港项目授信额度达15亿元人民币的信用支持。本次北京银行入驻金融港,标志着北京银行与总部基地之间的战略合作跨入一个新的阶段。
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【上海银行：个人网银转账全免费】
上海银行个人网银跨行转账手续费全免活动，通过上海银行个人网银转账，仍能享受最高达50元的转账手续费优惠。今年该行将继续在网上基金、网上支付等方面推出各类活动，鼓励客户多使用电子银行渠道（如网银、电话银行、自助机具）交易，减少能源消耗，体验低碳环保生活。