2023年理财助理行业分析报告及未来五至十年行业发展报告.docx

理财助理行业分析报告及未来五至十年行业发展报告
目录
前言 3
一、理财助理企业战略选择 3
(一)、理财助理行业SWOT分析 3
(二)、理财助理企业战略确定 4
(三)、理财助理行业PEST分析 4
1、政策因素 4
2、经济因素 5
3、社会因素 6
4、技术因素 6
二、理财助理行业（2023-2028）发展趋势预测 6
(一)、理财助理行业当下面临的机会和挑战 6
(二)、理财助理行业经营理念快速转变的意义 7
(三)、整合理财助理行业的技术服务 8
(四)、迅速转变理财助理企业的增长动力 8
三、理财助理业发展模式分析 9
(一)、理财助理地域有明显差异 9
四、2023-2028年理财助理企业市场突破具体策略 9
(一)、密切关注竞争对手的策略，提高理财助理产品在行业内的竞争力 9
(二)、使用理财助理行业市场渗透策略，不断开发新客户 10
(三)、实施理财助理行业市场发展战略，不断开拓各类市场创新源 10
(四)、不断提高产品质量，建立覆盖完善的服务体系 10
(五)、实施线上线下融合，深化理财助理行业国内外市场拓展 11
(六)、在市场开发中结合渗透和其他策略 11
五、2023-2028年宏观政策背景下理财助理业发展现状 12
(一)、2022年理财助理业发展环境分析 12
(二)、国际形势对理财助理业发展的影响分析 13
(三)、理财助理业经济结构分析 14
六、理财助理产业发展前景 15
(一)、中国理财助理行业市场规模前景预估 15
(二)、 理财助理进入大面积推广应用阶段 15
(三)、中国理财助理行业市场增长点 16
(四)、 理财助理行业细分化产品将会最具优势 16
(五)、理财助理产业与互联网相关产业融合发展机遇 17
(六)、理财助理国际合作前景广阔、人才培养市场大 18
(七)、巨头合纵连横,行业集中趋势将更加显著 19
(八)、建设上升空间较大,需不断注入活力 19
(九)、理财助理行业发展需突破创新瓶颈 20
七、理财助理行业竞争分析 20
(一)、理财助理行业国内外对比分析 20
(二)、中国理财助理行业品牌竞争格局分析 21
(三)、中国理财助理行业竞争强度分析 22
1、中国理财助理行业现有企业的竞争 22
2、中国理财助理行业上游议价能力分析 22
3、中国理财助理行业下游议价能力分析 23
4、中国理财助理行业新进入者威胁分析 23
5、中国理财助理行业替代品威胁分析 23
八、理财助理成功突围策略 23
(一)、寻找理财助理行业准差异化消费者兴趣诉求点 23
(二)、理财助理行业精准定位与无声消费教育 24
(三)、从理财助理行业硬文广告传播到深度合作 24
(四)、公益营销竞争激烈 25
(五)、电子商务提升理财助理行业广告效果 25
(六)、 理财助理行业渠道以多种形式传播 25
(七)、强调市场细分，深耕理财助理产业 26
九、 理财助理产业投资分析 26
(一)、中国理财助理技术投资趋势分析 26
(二)、大项目招商时代已过,精准招商愈发时兴 27
(三)、中国理财助理行业投资风险 27
(四)、中国理财助理行业投资收益 28
十、理财助理行业未来发展机会 29
(一)、在理财助理行业中通过产品差异化获得商机 29
(二)、借助理财助理行业市场差异赢得商机 29
(三)、借助理财助理行业服务差异化抓住商机 30
(四)、借助理财助理行业客户差异化把握商机 30
(五)、借助理财助理行业渠道差异来寻求商机 31

前言
中国的理财助理业在当前复杂的商业环境下逐步发展，呈现出一个积极整合资源以提高粘连性的耐寒时代。此外，在内部竞争激烈、外部成本压力加大的情况下，理财助理业的整合步伐加快，进入了竞争与整合的白热化时期。
本报告主要分为七个部分。同时，本报告整合了多家权威机构的数据资源和专家资源，从众多的数据中提炼出理财助理行业真正有价值的信息，并结合当前理财助理行业的环境，从理论、实践、宏观和微观的角度进行研究和分析，其结论和观点力求做到前瞻性和实用性的统一。本报告只可作为参考模板用作学习参考，不能作为其他用途。
一、理财助理企业战略选择
本报告提供了与战略相关的具体措施，仅供内外部环境分析参考。
(一)、理财助理行业SWOT分析
SWOT是通过综合评价分析分进而析对象的优势、劣势、机会和威胁得出结论，通过内部资源与外部环境的有机结合，明确确定分析对象的资源优势和资源的一种战略分析方法。不足之处，了解对象面临的机遇和挑战，从战略和战术两个层面调整方法和资源，以确保分析对象的实施，实现所要达到的目标。 SWOT分析法，又称形势分析法，是一种能够客观、准确地分析和研究一个单位实际情况的方法。 SWOT 代表：trengths（优势）、weaknesses（劣势）、opportunities(机遇)、threats（威胁）。

(二)、理财助理企业战略确定
根据SWOT分析结果，公司应采取so战略，即成长战略。
(三)、理财助理行业PEST分析
1、政策因素
(1)中央印发的理财助理产业发展“十三五”规划明确要求，到2020年，理财助理产业增长30%，各地出台政策，提高行业渗透率。
(2)2020年，理财助理行业将成为政策红利市场。国务院政府报告指出，理财助理产业将有助于提高人民生活质量。。
2020年是理财助理行业发展非常关键的一年。首先，从外部宏观环境来看，影响行业发展的新政策、新法规将陆续出台。经济增长方式的转变和严格的节能减排对理财助理产业的发展产生了深远的影响。此外，还有通胀、人民币升值、人力资源成本上升等因素。从公司内部来看，产业链各环节的竞争、技术升级、出口市场逐渐萎缩、产品销售市场日益复杂等问题，都是企业决策者必须面对和急需解决的问题。
2、经济因素
(1)理财助理行业需求持续火热，理财助理领域资金利好，行业长期发展。
(2)“十三五”规划纲要提出，经济保持中高速增长。未来五年经济社会发展的主要目标是：经济保持中高速增长，到2020年国内生产总值和城乡居民人均收入比2019年翻一番，主要经济体各项指标均衡协调，发展质量和效益显着提高；创新驱动发展成效显着；发展协调能力明显增强；人民生活水平和质量普遍提高；国民素质和社会文明显着提高；生态环境总体质量有所改善；各种系统都变得更加成熟，更加千篇一律。那么，在“十三五”背景下，我国理财助理产业如何看现状、定未来、战略前瞻、科学规划、谋求技术突破、产业创新、经济发展，为引领下一轮发展奠定坚实基础。
(3)下游行业交易规模增长，为理财助理行业提供新的发展动力。
2019年居民人均可支配收入28228元，同比实际增长6.5%。居民消费水平的提高为理财助理行业的市场需求提供了经济基础。
3、社会因素
(1)传统理财助理行业存在市场门槛低、缺乏统一的行业标准服务流程和专业监管等问题，影响行业发展。互联网与理财助理相结合，减少中间环节，为用户提供高性价比的服务。
90后、00后等人群逐渐成为理财助理行业的主要消费群体。
4、技术因素
(1)技术赋能VR、大数据、云计算、理财助理、5G等从一线城市逐步向二、三、四线城市过渡，实现理财助理的普及» 行业技术经验。。
(2)理财助理行业引入ERP、OA、EAP等系统，优化信息化管理和建设环节，提高行业效率。
二、理财助理行业（2023-2028）发展趋势预测
(一)、理财助理行业当下面临的机会和挑战
在当今激烈的市场竞争环境下，包括分销商在内的国内理财助理企业面临着前所未有的挑战和机遇。
一方面，在理财助理行业的竞争下，企业和企业之间展开了肉搏战，价格战已经到了极限，使得理财助理行业的许多企业难以继续，而那些拥有大腕和大腰的龙头企业也在将他们的手从市场上移开。另一方面，国内理财助理市场的快速增长带来了巨大的市场增长空间。在同样的市场环境下，能够抓住机遇的企业发展迅速，理财助理行业的一些企业经不起市场的考验，必然会出现整合或发展困难，经营难以持续。
理财助理行业的一些龙头企业的优势在于，他们可以通过减少单店规模来接近社区和客户。另一方面，通过门店之间的连锁关系，扩大企业规模，统一企业形象。通过集中采购，共享技术、管理、客户等各种资源，可以有效降低单分散终端销售的运营成本。所以他们有非常大的发展空间。而产品质量的提高，趋势越来越明确，也带来更多的发展空间。然而，目前，国内模式似乎鲜有赢家。大多数是由理财助理行业的供应商建立的松散产品销售联盟，以推广其产品。这些特许连锁组织只能简单地实现形象的统一和部分产品的集中采购。
(二)、理财助理行业经营理念快速转变的意义
一个成功的理财助理业商业模式，首先要有明确的定位和思路。市场定位必须准确，我们应该冷静地分析自己的优势和劣势、机会和威胁。要有明确的发展思路和成熟的战略战术。在市场成熟之前，我们应该先发制人，迅速改变经营思路，抓住第一个机会。
在理财助理行业业务流程的思维转变方面，我们的业务模式应该是灵活的。走特色经营之路，即差异化经营战略。为了保持持续创新，我们应该在业务上与竞争对手形成明显的差异，而这种差异正是客户所需要的。我们应该习惯于学习如何更好地满足最终用户的需求，同时满足网络单元用户的需求。
(三)、整合理财助理行业的技术服务
转变经营理念是走理财助理业经营之路的前提。然而，只有将概念转化为行动，它才能最具说服力。在这方面，我们需要在技术和服务方面做出更多努力，以迎接理财助理行业新时代的到来。在技术和服务方面，首先要建立完善的信息管理体系。包括新产品信息、技术信息、竞争对手信息、客户信息、市场信息等，并对收集到的信息进行及时分析、处理和沟通。
(四)、迅速转变理财助理企业的增长动力
理财助理企业应当建立完善的内部管理制度和各项工作流程。加强现场管理的重要性，严格执行完整的内部管理制度，是理财助理企业发展的基础；健全科学的工作流程是企业正常运营的前提；严格的现场管理是企业工作标准的体现。
有效地从“销售产品”转变为“销售服务”。理财助理企业的差异化经营，只能从服务上取得成效。我们应该充分认识到，产品可以创造价值和利润，服务可以创造更高的价值和更大的利润。然而，随着理财助理行业的进一步成熟和发展，行业竞争将日趋激烈。经营管理不善，行业利润下降，将淘汰一大批经营者。具有实力、技术、管理和战略眼光的大型理财助理企业将在激烈的市场竞争中脱颖而出。
三、理财助理业发展模式分析
(一)、理财助理地域有明显差异
中国幅员辽阔，形成了复杂的自然地理环境。同时，由于城市化进程的不同，理财助理企业的区域分布也不同。传统理财助理企业大多具有较强的区域属性，跨区域发展存在一定的隐性障碍。

四、2023-2028年理财助理企业市场突破具体策略
(一)、密切关注竞争对手的策略，提高理财助理产品在行业内的竞争力
迈克尔·波特指出，“竞争优势是公司在竞争激烈的市场中行为收益的核心”。一个企业在激烈的市场竞争中能否获得比竞争对手更有利的竞争优势，是企业生存和发展的关键。目前，企业可以围绕第一战略，尽快提高理财助理行业产品的竞争力，尽量缩小与理财助理行业产品、质量、服务、营销策略等方面的差距，努力做到实现战术自我创新。
(二)、使用理财助理行业市场渗透策略，不断开发新客户
对于成功开发的理财助理行业产品，我们将不断提高产品质量，降低产品成本，提高服务质量，采取灵活的定价策略来增加竞争力，从而扩大产品在现有市场的销售，鼓励现有客户购买更多公司产品，同时也吸引竞争对手的客户购买本公司产品，或刺激未使用本公司产品的客户加入购买者行列。
(三)、实施理财助理行业市场发展战略，不断开拓各类市场创新源
企业要密切关注理财助理行业市场的消费需求趋势，进行市场开拓，不断开拓各种市场创新源。
(四)、不断提高产品质量，建立覆盖完善的服务体系
树立用户至上观，即从理财助理行业产品的研发、生产、销售环节，尽可能将可预见的用户“不满意”因素从产品周期中剔除。同时，通过服务延伸，完善产品质量跟踪、反馈、调整体系。只有将理财助理行业营销策略延伸到影响客户的价值链，客户才能获得更多利益，也可以增加产品的吸引力和客户忠诚度。
(五)、实施线上线下融合，深化理财助理行业国内外市场拓展
电子商务市场具有全球化、交易连续性、成本低、资源集约化、信息化和用户量化等优势。不仅可以帮助企业快速的调整发展决策和指导生产计划，还可以帮助传统制造充分挖掘线上线下可用资源，快速接收用户反馈信息，为客户提供快速的产品开发和迭代服务，响应市场需求，保持竞争优势。因此，建议理财助理行业企业在经营管理中大力实施电子商务战略，实施线上线下融合，深度拓展国内外市场。
(六)、在市场开发中结合渗透和其他策略
渗透战略是安索夫矩阵针对原始市场和原始产品提出的战略措施。也是产品生命周期中成熟市场的营销策略。理财助理公司在现有市场规模较大，具有较强的竞争潜力；同时，产品需求的价格弹性比较大，可以降低价格来增加需求；批量生产可以进一步降低生产成本。渗透战略的有效实施，可以让理财助理企业占据较大的市场份额，增加销售额以获得企业利润，更容易获得销售渠道成员的支持。同时，低廉的价格和低利润对阻止竞争对手的介入有着很大的障碍和影响。
对于新市场而言，单一的产品和服务不足以支撑新市场发展战略的实施。因此，有必要进一步加大产品研发力度，开发适应国际市场发展需要的新产品，实施撇脂策略。要实施这一战略，企业必须在新市场中使新产品和服务的卖点优于现有产品的卖点，才能有效吸引目标消费群体，并通过战略的有效实施实现短期利润最大化目标。 ，这有利于理财助理行业公司确定公司的竞争地位。
五、2023-2028年宏观政策背景下理财助理业发展现状
(一)、2022年理财助理业发展环境分析
理财助理业的环境不断改善，新的市场主体不断涌现。据国家统计局统计，中国国内生产总值（GDP）比上年增长8.1%，两年平均增长5.1%，居世界主要经济体之首。
经济规模超过110万亿元，达到114.4万亿元，居世界第二大经济体，人均GDP突破8万元。2021，中国人均GDP将达到80976元，按年均汇率计算将达到12551美元，超过世界人均GDP水平。在此期间，理财助理业稳步发展并保持增长。2021，新的税费减免项目和北京证券交易所的推出，也为理财助理行业的相关企业开辟了一个新的天地，供直接融资。在疫情的影响下，发展不平衡和不足的问题日益突出。中国积极扩大内需战略，大力推进供给侧结构性改革，理财助理业结构调整和转型升级取得新进展。全国居民恩格尔系数为29.8%，比上年下降0.4个百分点。内需对企业增长的贡献占主导地位，消费结构持续升级，理财助理业需求结构持续改善。

(二)、国际形势对理财助理业发展的影响分析
俄乌冲突后，全球大宗商品价格全面上涨，油价近八年来首次突破100美元，间接导致理财助理业运营成本上升。随着油价上涨，全球高通胀压力也在迅速上升。未来几年，理财助理业产业链上的上下游企业将面临更大的压力。同时，受疫情影响，世界经济复苏艰难，全球生产和供应周期不畅，全球理财助理业也在积极推进新发展思路的建设。虽然从总体上看，国内发展面临着需求萎缩、供给冲击和预期减弱的压力，但长期以来理财助理业的基本面没有改变，发展韧性好、潜力充足、空间大的特点没有改变。

(三)、理财助理业经济结构分析
一是理财助理业市场化程度逐步提高。从上游供应到市场部署；企业往往通过资本市场实现兼并、破产和重组；产业布局呈现资源（资金、技术、人才）向东南演进、集中、转移的趋势，理财助理行业协会的作用逐渐显现优势。
二是大力支持理财助理业。从产业结构来看，我国的理财助理业有许多子产业，产业链体系相对完整；从产业布局看，大企业集中在重点城市，中小企业集中在县、镇、乡，形成产业集群，基本形成相互协调、相互支持的格局。
第三，内需是主要驱动力。随着国民经济的快速增长和居民可支配收入的提高，国内对理财助理业的消费需求仍有很大的增长空间，这将继续是该行业发展的主要动力。

六、理财助理产业发展前景
随着我国城市化进程不断加快，社会稳定、城市安全等问题随之显现， 理财助理产业是实现基础行业建设的关键。因此，伴随社会经济及信息技术的进一步发展,，理财助理产业的应用将是未来的一个新趋势。
(一)、中国理财助理行业市场规模前景预估
理财助理产业在人们日常生活、工作中的渗透越来越广泛。随着我国社会经济步伐的不断加快，对于理财助理的应用需求也将越来越大。
(二)、 理财助理进入大面积推广应用阶段
理财助理技术在中国的发展开始于上世纪九十年代末,经历了技术引进－专业市场导入－技术完善－技术应用－各行业领域使用等五个阶段。
目前，国内的理财助理产业技术发展已经相对成熟，也与多个领域进行相互融合，延伸出终端设备、特色服务、增值服务等多种新产品及服务，产品系列达20多种类型，可以全面覆盖金融、交通、民生服务、社会福利保障、电子商务及安全等领域,，理财助理产业技术的全面应用时代嫣然已经到来。
(三)、中国理财助理行业市场增长点
据不完全统计，理财助理行业企业中有超过一半以上的企业提供系统集成基础服务，新三板中有四分之一的企业同时发展系统集成基础服务，整个市场玩家中系统集成商仍有较大空间可供攫取，市场扁平化程度有望增加。
系统集成商的核心要素是客户资源、口碑、渠道、服务、管理、技术和整合能力等，对于同样渠道依赖性强、产品同质化程度高的理财助理行业而言,很多厂商都可以结合自身优势资源转为向系统集成商发展，通过拓展服务类别和服务范围，既可以夯实已经建立的客户资源,又可以丰富、构建产品体系,提高自身的抗风险能力和竞争力。当然提供集成服务时尽量做到服务体系轻量化、操作、管理简易化。
(四)、 理财助理行业细分化产品将会最具优势
随着各行业各部门应用的不断深化，用户类别的个性化、多样化需求日益丰富，“大而全”或“小而全”，理财助理各管理模块的行业管理系统一统江山的格局终将被打破,专业化细分将是理财助理相关项目建设的大势所趋。在各个行业信息系统中将会有更多的环节可做成相对独立的系统并分食市场,交通信息系统、政务信息系统、电子商务系统、社交娱乐系统等也在不断发展、提升。理财助理产品开发商将可以凭借对某一细分专业的深入研究与优势,在市场取胜。
(五)、理财助理产业与互联网相关产业融合发展机遇
未来互联网对理财助理行业的影响将会更加深远。企业利用“互联网+”平台技术提升网络化服务水平,提升自己的竞争力。理财助理相关电商也会随之迅速发展。行业创建理财助理质量安全大数据和互联网监管技术平台,对理财助理质量及重要安全性指标实时有效监控,实现理财助理监管事前、事中、事后的紧密衔接。
繁荣供给业态。继续支持理财助理行业与互联网等产业融合发展,丰富理财助理产业新模式、新业态。
这也是目前社会资本较为关注的, 理财助理相关产业与互联网产业融合发展带来的新机遇,目前的互联网＋、直播+、移动+、电商+、5G+等等,都是理财助理相关产业与互联网产业融合发展的案例,这是使理财助理产业真正推动消费转型升级的重要抓手。这几大产业融合发展,将产生无数的以理财助理为基础的产业的新模式、新业态。
我们可以看到,国家开始真正落实和推动理财助理产业的发展,而之前, 理财助理一直盈利模式单一,行业陷入低谷,找不到发展的方向,虽然努力尝试,但却得不到响应的回报,让很多人一度对理财助理失去信心。而支持理财助理产业与关联产业的融合发展,并提供实际、有效的政策支持,将对推动理财助理产业的发展起到显著作用,将使理财助理产业找到新的突破点、盈利点,建立新的理财助理产业盈利模式和发展模式。
(六)、理财助理国际合作前景广阔、人才培养市场大
强化人才支撑,推进理财助理相关专业理财助理人才培养体系建设,建立以品德、能力和业绩为导向的职称评价、技能等级评价制度,拓宽理财助理相关专业人员职业发展空间,提升其职业荣誉感和社会认可度,推动各地保障并逐步提高理财助理从业人员薪酬待遇。不断扩充以技术工作者、专业人才、服务工作者的理财助理队伍,将会是未来行业发展的必然趋势。
人才,特别是专业人才,将是理财助理产业发展的根本。目前,人才已经成为牵制理财助理产业发展的重要原因,如何解决理财助理专业人才的难题,不仅需要完善高校的理财助理专业人才的理财助理培养体系,建立适应市场需求的理财助理专业科目,给理财助理专业人才正确的培养导向,还需要建立理财助理专业的职业类院校,培养专业的技术性人才,目前国内还没能完善培养人才的教学和实践体系,所以需要积极引进国外成熟的理财助理专业人才的理财助理培养体系,深入探讨,并结合自身国情,建立一套符合国情,具有国际化的理财助理产业人才培养课程和实践体系,目前中国理财助理技术协会正在与美国、日本、澳大利亚、加拿大、意大利等国洽谈商议,期望达成专业理财助理人才的培养体系方面的合作,并达成初步意向,借鉴国外的理财助理技术人才培养,是快速建立我国理财助理人才培养体系的重要途径。
(七)、巨头合纵连横,行业集中趋势将更加显著
目前理财助理行业被少数巨头所把持，巨头因其强大的市场地位,只要不犯错后来者基本上难以撼动其领先优势。
理财助理行业各大服务商在不断进行技术创新的同时,还积极合纵连横寻找盟友,共享各自服务与客户资源,优势互补。巨头通过抱团取暖实现资源共享从而为客户提供更加全面优质的服务,实现共嬴,因此用户从影响力、服务能力和可靠性角度也更愿意选择巨头联盟的产品,强者恒强市场中心化加速提升。
(八)、建设上升空间较大,需不断注入活力
目前,我国理财助理产业发展水平仍有上升空间。据调查,我国总体理财助理的产业发展与活力水平指标的平均得分为39.17%,其中企业创新政策和信息化政策支撑水平两个二级指标的得分分别为38.80%和32.40%;电商交易商贸总额占比达到了理财助理整体业务的50%以上。理财助理产业发展需要不断注入活力,企业创新和企业信息化正是活力的源泉。而在企业创新方面,一方面需要理财助理企业自发形成创新氛围,推动理财助理产业创,另一方面还需有关部门加以鼓励和引导。
(九)、理财助理行业发展需突破创新瓶颈
理财助理发展的一个趋势是智慧与生态将成为新标准和新亮点。这种趋势主要体现在三个层面, 一是客户的要求，从业者对理财助理的要求越来越高，服务要求也越来越细化；第二，政府的管理目标，原来为企业做好行业铺垫就可以了。现在不行。除了高质量的基础设施载体外，还需要对行业规范、行业前景、行业趋势等进行明确的方向指导，管理要求不断提高。三是投资者的期望值，由于目前很难提高低端技术的产品价值，很多企业都采取了排队换货的方式，通过产业升级来提高质量，增加价值。因此，理财助理需要不断提高自身创新能力，突破行业瓶颈，实现高质量发展。
七、理财助理行业竞争分析
目前，我国理财助理领域主要由三大阵营组成，即独角兽为首的创业公司、上市公司和互联网巨头。三方阵营不断加大理财助理相关产业布局，针对不同应用场景推出了理财助理系列产品，涵盖安防、金融、商业等各类行业应用。
(一)、理财助理行业国内外对比分析
理财助理的国内外目标客户都锁定在早期、特定行业、商业前景，我们致力于为他们提供他们在成长初期缺乏的资源，帮助他们实现快速增长在商业价值上。根据价值链管理理论，商业模式的内涵可以分为价值定位、价值创造、价值实现和价值传递三个维度。虽然国内外对于理财助理这四个维度都有普遍的核心需求，但在制度、经济、文化等方面存在差异，国内外理财助理行业的探索方向和落地形式是不同的。国外理财助理更注重创客文化和高科技投资回报，倾向于以获取法人股或出售法人股获取溢价为主要盈利方式，形成持续的自助业务能力，并通过技术积累和项目展示；国内理财助理紧紧围绕政策引导和产业价值定位，制定预期发展目标，通过产学研开放加速资源交流和聚焦，为企业谋利，不断积累资源和品牌影响力形成滚雪球效应。

(二)、中国理财助理行业品牌竞争格局分析
在不同的应用领域，理财助理行业的品牌知名度是不同的。根据理财助理技术的应用维度分析，可分为政府、企业和个人消费者。其中，政府部门普遍希望将理财助理技术应用到智能安防领域。应用场景复杂，精度要求高；个人消费 应用场景复杂度低，但对消费体验的要求更高。根据理财助理技术的供给维度分析，理财助理技术能够提供的产品主要分为工程项目、硬件技术和软件技术。
随着中国经济增长进入换挡期，理财助理行业的发展步伐与国民经济形势相一致，也将从高速发展转向中低速发展。经过30年的高速发展，中国理财助理正面临转型升级的重要时期。 理财助理行业进入品牌竞争时代。 理财助理市场竞争已经从区域、品类、部分上升为品牌之间的立体较量。加强和加快品牌建设，树立更高层次的品牌内涵，实现更高效、更系统的品牌工程，成为品牌理财助理企业的必经之路。
(三)、中国理财助理行业竞争强度分析
1、中国理财助理行业现有企业的竞争
目前，理财助理行业的公司并不多，而且每个都用在不同的细分领域，相互竞争的压力较小。
2、中国理财助理行业上游议价能力分析
理财助理行业的主要原材料包括电子元器件、线材、电脑配件、包装材料等，这些产品多为通用和标准化产品，供应商众多，竞争充分。因此，理财助理行业在上游具有很强的议价能力。
3、中国理财助理行业下游议价能力分析
理财助理行业的下游应用主体包括个人、企业和政府机构。应用领域包括金融、安防、理财助理、交通、社交娱乐、社保等，下游用户众多，理财助理行业对下游用户具有较高强大的的议价能力。
4、中国理财助理行业新进入者威胁分析
新进入者在为理财助理行业带来新产能和新资源的同时，也希望在被现有企业瓜分的理财助理市场中赢得一席之地。这可能会导致与现有公司在原材料和市场份额方面的竞争。最终，理财助理行业内现有公司的盈利能力将下降。
5、中国理财助理行业替代品威胁分析
同一行业或不同行业的两家公司可能会因为它们生产的产品相互替代而相互竞争。
八、理财助理成功突围策略
(一)、寻找理财助理行业准差异化消费者兴趣诉求点
在产品同质化的时代，只有差异化才能带来高附加值和高利润。高端企业应该走差异化之路。除了在功能层面上找到自己的差异化，他们还应该突出自己“稀缺、尊严、身份”的高端形象，让消费者感到“体面”。
(二)、理财助理行业精准定位与无声消费教育
理财助理行业的消费者教育最大的问题是信息能否有效传达。要想解决这个问题，首先要给高端目标消费群体一个明确的定位，同时了解这些消费群体的共同消费心理以及接收信息的各种方式。
大多数高端消费者都有这样的生活方式：他们是社会精英，忙于工作，很少有时间停留在大众媒体的泛化传播中。有了这样的基本认识，在做消费者教育工作时，就要避免宣传费用的无效投入和信息的无效沟通。广告支出必须使广告最准确有效地触达目标受众，从而达到媒体预算浪费最少、实际销售额最大的目标。因此，高端可以采用广播软文、杂志软文等低成本、高效率的媒体，真正做到“润物无声”的消费教育。
(三)、从理财助理行业硬文广告传播到深度合作
不少高端品牌企业不断加大硬文广告投入，继续用目标人群的兴趣爱好来轰炸自己。虽然品牌不遗余力地不断在电视台投放广告，但硬文广告渗透力弱，商业品味强，导致企业在广告上投入大量资金，却没有理想的传播效果。于是，一些品牌将目光投向了可能吸引家庭主妇注意力的电视剧，开始利用电视剧广告植入这种新的电视广告方式。目前理财助理行业的广告传播呈现出硬文本广告的下降，而嵌入广告、标题广告、赞助广告和软文本广告增长。
(四)、公益营销竞争激烈
针对理财助理行业消费特征日益分散、个性化、碎片化的特点，国内不少企业非常重视广告传播平台的社会影响力和社会美誉度。国内外的重大赛事和热点话题，对于企业来说都是极具发展前景的交流平台，进而成为行业激烈竞争的交流资源。
(五)、电子商务提升理财助理行业广告效果
随着技术的不断进步和创新，以及各种新媒体的不断涌现，网络平台的巨大传播效应愈发沉寂，越来越多的企业开始通过各种形式在网络平台上发力。从企业网站的更新维护到微博营销和社区网站，各大品牌都做得很好。企业积极参与新载体的态度，在表明具有传播潜力的新媒体有可能引起企业兴趣的同时，理财助理行业广告的形式和内容也发生了新的变化。
(六)、 理财助理行业渠道以多种形式传播
大型理财助理商场和基地一直是他们重要的销售平台，也是消费者购买最多的地方。因此，各大理财助理商场和基地的单页、海报、降价促销和买赠活动是产品销售和促销的常用方式。然而，随着理财助理行业产品竞争日趋激烈，企业的终端推广与传播不断升级，各种形式的推广与传播也在不断创新。
(七)、强调市场细分，深耕理财助理产业
随着经济的发展和消费者生活水平的提高以及产品种类的不断增多，国内消费者在理财助理行业产品的偏好上开始出现消费分层。不同的消费群体产生了差异化的品牌消费偏好。例如，白领消费群体更追求生活品质，老年人更注重健康，低端消费群体想要经济实惠的产品。为此，企业应该推出不同定位和定价的产品，广告传播开始更加人性化，层次分明，传播精准。高端产品的价格相对较高，相关企业不仅与电视广告合作，还结合电子商务等新业态进行细致的沟通与互动。
九、 理财助理产业投资分析
(一)、中国理财助理技术投资趋势分析
根据近年来我国理财助理技术商业化进程及投资现状,V报告分析认为,2020年理财助理技术的商业化程度将进一步提升,而随着商业化程度的不断提升,我国理财助理技术领域的投资也将从目前的风投为主逐步向企业间的投资兼并过渡,尤其是对于一些希望快速切入理财助理领域的新兴企业来说,通过并购方式切入具有快速布局的优点。同时,伴随理财助理技术的逐步成熟和商业化,行业领先企业的竞争地位将逐步得以巩固,对于一些创业型企业来说,同风投机构寻求融资的门槛也会随之提高。
截止2020年底,我国理财助理行业技术领域共有72起投资,总投资额超过330亿人民币。
按投资事项所处轮次来看,2020年我国理财助理技术投资事件中,处于天使轮、A轮以及D轮的事项相对较多,均为3起；处于C轮和C+轮的均为2起,处于其他轮次的则为1起。
(二)、大项目招商时代已过,精准招商愈发时兴
大项目招商时代已经过去,产业链精准招商正在实施,新经济新招商将成为未来发展的新趋势。新经济招商的核心思路主要表现为：平台招商、新业态招商、科技招商等。
第一步：围绕理财助理独角兽企业构建产业集群；
第二步：建设智能化服务载体,如,专业化众创空间、智慧化园区服务、智能化基础设施等；
第三步：搭建理财助理产业创新服务体系,提供基金等金融服务、活动服务、商业模式服务等,构建开放完善的产业生态,以企业高速成长带动理财助理爆炸式发展。
(三)、中国理财助理行业投资风险

(1)服务更新速度慢
理财助理服务更新速度缓慢,不能及时适应用户的需求。
(2)服务体验有待提高
理财助理服务体验不良,无法获得更多用户的青睐。
(3)信息不对称
不能为用户提供专业的信息获取与共享服务，不能满足理财助理信息化需求。
(4)咨询与管理不够
理财助理行业现有的咨询角度不能侧重用户需求与痛点。
(四)、中国理财助理行业投资收益
从理财助理的投资收益来看,目前国内的理财助理开发在收益模式上主要表现为三种形式,即产品售卖、服务增值、产品和服务结合；对于大型公司则存在理财助理建设与经营管理相结合的经营模式、理财助理建设与经营管理相分离的经营模式。
理财助理除产品本身之外,管理和服务才是理财助理项目最大的偏利点。在理财助理管理方面,由于种种服务形势有别于其他资源,因此, 理财助理服务费的收取标准采取高价位标准。其次,除了常规的服务,针对用户的需求, 理财助理服务也包含了定制化服务等。
综合分析理财助理行业的市场需求、现状、规模、挑战、竞争情况、政策环境、发展趋势、前景预测等行业调研。根据理财助理行业以往投资回报率,结合行业的近儿年的复合增长率分析,未来几年的理财助理产业行业投资预期客观,预期将会达到120%以上。
十、理财助理行业未来发展机会
(一)、在理财助理行业中通过产品差异化获得商机
理财助理行业中的产品差异是指产品特性，性能，一致性，耐用性，可靠性，易于维修，样式和设计上的差异。对于同一行业的竞争对手来说，产品的核心价值基本相同，但性能和质量却有所不同。企业在满足客户基本需求的前提下，应不断创新，满足客户的个性化需求，创造更多的商机。理财助理企业实施产品差异化的目的是根据客户的个性化需求进行针对性的产品开发，生产和销售，实现产品使用功能的差异化，满足客户的个性化需求，在实现的同时为客户创造最大的利益。制造商自己的理财助理产品差异可以进一步细分为：
(1) 理财助理行业绩效差异化。根据客户对产品的不同需求，可以进一步细分市场以满足客户的个性化需求。
(2) 理财助理行业的差异化。将不同产品之间的价格波动差异用于差异化营销。密切关注市场变化，抓住市场机遇，动态优化销售品种结构，销售更多高附加值产品和高周期性产品。这不仅减轻了市场压力，而且获得了更高的销售价格并创造了更多的品种收益。 。
(3) 理财助理行业规范有所不同。为了满足客户的个性化需求，它还提高了整体销售价格。
(二)、借助理财助理行业市场差异赢得商机
理财助理行业市场差异化是指由特定的市场运作因素（例如产品销售条件和销售环境）产生的差异，包括销售价格差异，分销差异，市场细分差异，消费习惯差异等。细分市场并把握差异可以使公司继续扩大市场份额并实现更好的销售价格。
(三)、借助理财助理行业服务差异化抓住商机
为了更有效地服务于客户，我们在理财助理行业服务中对客户进行差异化管理，并利用主要资源匹配主要客户，有效地提高了服务效率和服务质量。将客户分为VIP服务客户和一般服务客户，为VIP服务客户建立VIP客户服务团队，为他们提供技术，业务，售后服务等方面的多对一服务，并进行定期联合访问了解客户的期望和需求，提供最优质的服务。对于一般服务客户，将根据服务系统和程序提供定期响应服务。同时，它关注客户的个性化需求，为下游客户提供增值服务，从而在企业与下游客户之间建立了“双赢”的价值链。
(四)、借助理财助理行业客户差异化把握商机
不同的经销商具有不同的销售能力和不同的销售模式。针对这种情况，对客户进行评估再评估，并在此基础上对客户进行差异化管理，并为不同的客户提供相应的资源支持。同时，根据不同客户的实际操作条件，如操作方法，库存条件等，我们将有针对性地提供指导，以优化制造商之间的互动，协作和沟通，并共同维护理财助理的行业市场。
(五)、借助理财助理行业渠道差异来寻求商机
现代企业的竞争不再是一个企业与另一企业之间的竞争，而是一个价值链与另一价值链之间的竞争。因此，围绕客户的特定需求，通过增强渠道客户购买者价值链的竞争优势，并建立整个价值链的竞争优势（差异化），这就是渠道差异化的本质。认识理财助理行业渠道的差异，建立适合产品特性和业务条件的销售渠道，对于公司的销售部门而言是一项非常重要的工作。在充分发挥代理销售主渠道的同时，适度加快直销渠道的发展。加强与大型最终理财助理客户和制造商的合作。建立多层次，更具竞争力的销售渠道。同时，时刻关注期货市场的变化，充分利用期货市场的对冲功能，有效避免市场价格下跌的风险。