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合规知识竞赛试题库一、单项选择题1.法律性文件审查管理办法中规定的三种文本按修改的严格程度从高到低排序，正确的是：(A)A.标准格式文本示范性文本其他文本B.示范性文本标准格式文本其他文本C.格式合同普通合同口头协议D.格式文本普通文本其他2.负责修订本级下发标准格式文本的部门是：（B）A.本级风险管理部门B.本级业务主管部门C.上级风险管理部门D.上级业务主管部门3.对行内标准格式文本应及时修订、废止，其中定期审查制度应该是 年一审。(C)A.一年 B.二年 C.至少一年 D.至少二年4. 各级法律合规部门、送审机构及其它相关部门在经 批准后，方可正式开展民事诉讼工作。(A)A.有管辖权行长B.本级分管行长C.本级法律合规部总经理D.涉案部门总经理5. 各级 在民事诉讼过程中，应当分别在立案、判决或裁定及执行终结后及时将相关材料备案。下级行对上级行管辖范围的案件应当将材料报上级行备案。(A)A.法律合规部B.涉案部门C.办公室D.法律顾问6中国邮政储蓄银行授权以 形式办理，包括 和 。(D)A.文件，行文件，部门文件B.授权书，基本授权书，一般授权书C.批复，基本批复，特别批复D.授权书，基本授权书，特别授权书7.中国邮政储蓄银行基本授权原则上 年一办、期限为 年。特别授权为一事一办，期限应根据授权事项办理的时间确定，但最长不超过 年。(A)A.一，一，一B.一，一，二C.二，二，一D.二，二，二8.基本授权程序(B)A.下级行向上级主管部门申请-上级主管部门审查并提出建议-上级风险部审查并提出建议-上级法律合规部汇总并进行法律审查-上级行长会审议-讨论通过后上级行长签批下发B.下级行向上级法律合规部提出申请-上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-相关上级业务部门提出建议后送本级风险管理部审查-上级法律合规部汇总意见进行法律审查-上级行行长会讨论通过后签批下发C. 下级行向上级主管部门申请-上级主管部门审查并提出建议-上级法律合规部汇总并进行法律审查-上级行长会审议-讨论通过后上级行长签批下发D.下级行向上级法律合规部提出申请-上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-上级法律合规部汇总意见进行法律审查-上级行行长会讨论通过后签批下发9.特别授权程序(A)A.下级行向上级主管部门申请-上级主管部门审查并提出建议-上级风险部审查并提出建议-上级法律合规部汇总并进行法律审查-上级行长会审议-讨论通过后上级行长签批下发B.下级行向上级法律合规部提出申请-上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-相关上级业务部门提出建议后送本级风险管理部审查-上级法律合规部汇总意见进行法律审查-上级行行长会讨论通过后签批下发C. 下级行向上级主管部门申请-上级主管部门审查并提出建议-上级法律合规部汇总并进行法律审查-上级行长会审议-讨论通过后上级行长签批下发D.下级行向上级法律合规部提出申请-上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查-上级法律合规部汇总意见进行法律审查-上级行行长会讨论通过后签批下发10.查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书送达方式可以是：(A)A.执法人员现场送达B.其他人员代为送达C.传真形式送达D.电子形式送达11.冻结单位或个人存款的期限最长为：(A)A.六个月，期满后可以续冻。B.一年，期满后可以续冻C.六个月，期满后不能续冻D.一年，期满后不能续冻12.有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，中国邮政储蓄银行总行及各级分支机构应如何处理(B)A.不予办理，对有权机关不予理睬B.不予办理，并及时向有权机关说明情况。C.予以办理，重复冻结D.予以办理，先将之前的解冻后再行冻结13.什么情况下银行可以对已经冻结的存款解冻：(A)A.原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书B.被冻结单位或个人提出书面申请解冻C.银行可以自行解冻D.作出冻结决定的有权机关之外的其他机关要求解冻。14.中国邮政储蓄银行总行及各级分支机构协助扣划的方式：(A)A.将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户B.提取现金C.转入非有关机关指定，但该账户是有权机关领导的个人账户D.划入上级行账户15.中国邮政储蓄银行总行及各级分支机构在接到协助冻结、扣划存款通知书后，正确的做法有：(D)A.扣划应当协助执行的款项用于收贷收息B.向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信C.帮助隐匿或转移存款D.及时协助对存款进行冻结、扣划16.金融企业的会计核算应当以 A 为前提。A 持续正常的经营活动B 持续正规的经营活动C 连续正常的经营活动D 连续正规的经营活动17. 金融企业的会计记账采用 B A复式记账法 B. 借贷记账法 C. 收付记账法 D. 左右记账法18. 金融企业的会计核算应当以权责发生制为基础，是指 A A、凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用；凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。 B、金融企业应当按照规定的会计处理方法进行会计核算，会计指标应当口径一致、相互可比。 C、金融企业的会计核算方法前后各期应当保持一致，不得随意变更。如有必要变更，应当将变更的内容和理由、变更的累积影响数，以及累积影响数不能合理确定的理由等，在会计报表附注中予以说明。 D、金融企业在进行会计核算时，收入与其成本、费用应当相互配比，同一会计期间内的各项收入和与其相关的成本、费用，应当在该会计期间内确认。19.从事商业银行业务的金融企业，资本充足率不得低于 C ，核心资本充足率不得低于 A. 12%，6 B. 8%，6 C.8%，4 D.12%，420. 金融企业应当定期或者至少于 A 对各类资产进行评价A. 每年年终 B. 每半年终 C. 每季度终 D. 每月终21. 境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理（A）。A. 登记 B. 核准 C. 备案22. 境外机构、境外个人在境内从事（A）发行、交易，应当遵守国家关于市场准入的规定，并按照国务院管理部门的规定办理登记。A.有价证券、衍生产品B.债券及衍生产品C.以上都对23借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债（C）。A.核准B.备案C.登记24.我国对外债实行（C）。A.存量管理B.流量管理C. 规模管理25. 提供对外担保，应当向外汇管理机关提出申请，由外汇管理机关根据申请人的（A）等情况作出批准或者不批准的决定。A. 资产负债B.所有制性质C.信誉26. 下列哪种境内机构在经批准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款。（C） A.财务公司B.跨国公司C.银行业金融机构27. 资本项目外汇及结汇资金，应按照有关主管部门及（B）使用。A.境内机构意愿B.外汇管理机关批准的用途C.开户金融机构的指令28. 外汇管理机关对金融机构外汇业务实行（B）头寸管理。A. 周转B. 综合C. 总量29. 金融机构的资本金、利润以及因资产不匹配需要进行（B）转换的，应当经外汇管理机关批准。 A. 外币与外币间B. 人民币与外币间C. 外币与特别提款权30. 我行以（A）为最基本的会计核算单位A县支行B. 二级支行C. 一类网点D. 二类网点31现金收入，先 B 后 ；现金付出，先 后 A. 记账 收款 记账 付款B. 收款 记账 记账 付款C. 记账 收款 付款 记账 D. 收款 记账 付款 记账32.合规风险管理体系不包括以下基本要素。（C）A合规政策B合规管理部门的组织结构和资源 C合规文化 D合规风险管理计划33.下列不是审计部门的合规职责是（ B ）A.开展合规性审计B.对规章制度和业务流程的合规性进行检查，纠正违规行为C.对合规工作进行独立评价 D.对合规工作进行检查和评价34.合规风险信息应实施（ C ）管理。A连续 B循环 C动态 D时间35.各级部门风险报告按照隶属关系向主管单位报告的同时，应及时通报（ D ）。A董事会 B高级管理层 C审计部 D同级合规管理部门36.审计部对合规工作的检查和评价结果，应及时通报（D）。A董事会 B高级管理层 C主管部门 D同级合规管理部门37.基本规章制度的制定权力为（ A ）。A总行 B省分行 C市分行 D一级支行38.一级分行起草的重要规章制度草案，由（ A ）审定。A总行相关部门和法律合规部 B总行高级管理层 C董事会 D一级分行高级管理层39.商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的（B）A信用风险 B市场风险 C操作风险 D合规风险40.商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险（特别是（ B）风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。A汇率风险 B利率风险 C商品风险 D股票价格风险41.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的（ D ）事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计。A高频率 B低频率 C大概率 D小概率42.商业银行应当对市场风险实施（A）管理。A限额 B不定额 C总额 D数额43.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( A )；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( D )。A、20% B、30% C、40% D、50%44.存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的( C )（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。A、60% B、80% C、90% D、50%45.邮政储蓄银行发放的银团贷款，单一借款人贷款最高限额为不得超过银行资本净额的( )，单一集团客户授信总额不得超过银行资本净额的( D ) 。A、15%,20% B、20%,25% C、10%,20% D、10%,15%46.除牵头行提供担保外，邮政储蓄银行参与的银团贷款中，牵头行在银团贷款合同规定的期限内任一时点所持贷款份额不低于( A )A、20% B、30% C、40% D、50%47.单一借款人最高贷款额度原则上不得超过该客户的最高授信额度。单笔贷款最低限额（ ），最小变动单位为（ B ）A、1000、1000 B、1000、100 C、100、10 D、100、10048.循环授信额度分为循环使用期和额度存续期。额度循环使用期是指该期间借款人可以循环支用贷款的期限， 初步设定为（A ）年。A、5 B、4 C、3 D、249.额度存续期是指额度生效之日起至额度下单笔贷款最后到期日止的最长期限，初步设定为（B）年，单笔贷款的到期日必须在额度存续期内，但可以超过额度循环使用期。A、8 B、10 C、12 D、1450.期限超过一年的贷款，则采用浮动利率，随人民银行的基准利率调整而调整，（D ）A、2月1日 B、3月1日 C、12月1日 D、1月1日51.以经济适用房、房改房用于抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的（ C ）。A、30% B、40% C、50% D、60%52.对于审批通过贷款，贷款行应及时通知借款人审批结果，借款人应在接到通知后（ B）内，与贷款行签额度借款合同和相应的担保合同。A、10 B、15 C、3 D、753.银行业监督管理机构的监督对象包括（B）。A 在我国境内外设立的商业银行B 在我国境内设立的金融租赁公司C 在我国香港、澳门设立的金融机构54.依照法律、行政法规的规定，（A）有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A. 银行业监督管理机构B. 中国人民银行C. 人民政府55.下列关于金融风险造成的损失的说法，错误的是( C )。A. 金融风险可能造成的损失可以分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失B. 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C. 商业银行通常用存款来应对非预期损失D. 商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移56.全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( A )。A. 企业的资产规模B. 企业的目标C. 全面风险管理要素D. 企业的各个层级57.下列关于信用风险的说法，正确的是( D )。A. 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B. 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C. 衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D. 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失58.在商业银行的经营过程中，( D )决定其风险承担能力。A. 资产规模和商业银行的风险管理水平B. 资本金规模和商业银行的盈利水平C. 资产规模和商业银行的盈利水平D. 资本金规模和商业银行的风险管理水平59.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( A )危机。A. 流动性 B. 操作 C. 法律 D. 战略60.下列关于结算风险的说法，不正确的是( A )。A. 结算风险是信用风险的一种B. 结算风险在外汇交易中不常出现C. 赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险D. 结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险61.下列降低风险的方法中，( A )只能降低非系统性风险。A. 风险分散 B. 风险转移 C. 保险转移 D. 非保险转移62.( B )是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.实收资本63.法律风险的特征包括( D )。A.法律风险是一种特殊类型的操作风险B.法律风险的分布非常广泛C.法律风险是一种需要计提资本的风险D.以上都是64.一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( D )。A、信用风险 B、市场风险C、操作风险 D、流动性风险65.一般情况下，当某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到 90%，则说明( C )。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大66.在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是（ B ）。A.风险识别 B.风险承担能力确定C.风险计量 D.风险控制67.以下对风险的理解不正确的是( D )。A.是未来结果的变化 B.是损失的可能性C.是未来结果对期望的偏离 D.是未来将要获得的损失68.对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于( B )业务。A.信用担保 B.贷款C.衍生品交易 D.同业交易69.有限责任公司股东对公司承担责任的范围是(A )。A.其所认缴的出资额 B.其所认购的出资额C.其所认缴的资本 D.其所持股份70.公司依照法定程序发行的，约定在一定期限还本付息的有价证券是( C )。 A股票 B票据 C公司债券 D股单71记载公司组织规范及其行为准则的书面文件称为( B )。 A招股说明书 B公司章程 C股东会议事规则 D股东大会决议71我国的国有独资公司是指，国家授权投资的机构或者国家授权的部门单独投资设立的( A )。 A有限责任公司 B股份有限公司 C企业集团 D母公司72国有独资公司监事会是由( C )。 A股东代表组成 B股东代表与职工代表共同组成 C国务院或者国务院授权的机构、部门委派的人员和公司职工代表组成 D国务院授权的机构、部门委派的人员组成73我国公司法规定，公司形式变更时，原公司债务(A )。 A由变更后的公司承继 B由原公司与债权人协商解决 C必须在公司形式变更前进行清偿 D必须由他人提供担保74公司法对下列各种出资形式占公司注册资本的比例有最低要求的是（A）。A货币B专利 C机器设备D土地使用权75根据我国公司法规定，股份有限公司增资决议必须经（C）。A股东会全体股东一致通过B出席会议的股东所持表决权半数以上通过C出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过D全体股东所持表决权三分之二以上通过76在我国，破产制度仅适用于（C）。 A债务人 B法人 C企业法人 D合伙企业77.根据我国担保法的规定，下列经济法律关系主体中，可以作为担保人的是（ B ）。A企业法人的分支机构 B自然人 C国家机关 D学校 78.根据担保法的规定，国有企业将其经营并有权处分的机器、设备作抵押的，抵押合同的登记部门为（ B ）。 A.该企业所在地的国有资产管理部门 B.该财产所在地的工商行政管理部门 C.该财产所在地的公证部门 D.该企业的行业主管部门 79.根据担保法的规定，下列财产中，可以用作抵押的是（ D ）。 A.土地所有权 B.所有权有争议的财产 C.依法被扣押的财产 D.抵押人所有的厂房80.我国担保法规定的担保物权包括（ B ）。A.典权和抵押权 B.留置权、抵押权和质权 C.地上权和地役权 D.地役权、典权和质权81.下列物品（ B ）不能作为抵押物与质物。 A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.自留地C.依法承包并经必包方同意抵押的荒山D.抵押人依法有权处分的国有土地使用权82.一般保证未约定保证期限间的，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（ B ）。A.3个月 B.6个月 C.180天 D.90天83.同一债务有两个以上保证人的，保证人没有约定保证份额的，承担（ C ）。A.同一责任 B.共同责任 C.连带责任 D.连带限责任84.以土地上定着物的土地使用权抵押的，登记部门为（ B ）。A.县级以上人民政府规定的部门B.核发土地使用权证书的土地管理部门C.财产所在地的工商行政管理部门D.抵押人所在地的公证部门85.下列权利不能用于质押的有（ C ）。A.汇票 B.提单 C.法人股 D.著作权中的财产权86下列不属于抵押担保范围的有（ C ）。A.主债权及利息 B.违约金 C.定金 D.损害赔偿金87连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ B ）内要求保证人承担保证责任。A.3个月 B.6个月 C.90天 D.120天88.我国票据法规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期日起( A ) A.2年 B.6个月 C.3个月 D.1年89.一般背书的相对必要记载事项是( D )。 A.背书人B.被背书人C.“不得转让”字样D.背书日期90.支票出票人的主要票据义务是( B )。 A.直接付款义务B.担保义务C.背书义务D.承兑义务91.导致票据权利消灭的原因是( A )。 A.时效期间经过B.受欺诈或者受胁迫C.取得票据的原因不合法 D.背书不连续92.在各种票据行为中，基本的票据行为是( A ) 。A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证93.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为( B )。A.自出票日起10日内 B.自到期日起10日内C.自到期日起15日内 D.自出票日起15日内94.以下票据取得方式中，必须支付对价的是( B )。 A.因税收取得票据 B.因买卖取得票据C.因继承取得票据D.因赠与取得票据95.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括( D ) 。A.保证字样 B.保证人的名称和住所 C.保证人签章 D.保证日期96.如果票据金额以外币为单位进行记载，( C ) 。A.应当按照付款日的官方价格以人民币支付B.应当按照付款日的市场价格以人民币支付C.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付D.应当支付票载的外币97.汇票的义务人包括( C )。A.背书人和被背书人 B.保证人和委托收款人 C.承兑人和背书人 D.出票人和委托付款人98.票据的效力主要取决于其在形式上是否符合票据法的要求，而不取决于使用票据的原因。票据因此得名为( D )。 A.债权证券 B.完全有价证券 C.流通证券 D.无因证券99.关于汇票付款人的地位，正确的表述是( B )。 A.汇票付款人是当然的票据债务人B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任D.汇票付款人与背书人负相同责任100.本票出票人绝对必要记载的事项不包括( C )。 A.无条件支付的承诺 B.确定的金额 C.付款人名称 D.收款人名称101.出票人在本票上未记载出票地的，应当( C )。A.以出票人的住所地为出票地B.以付款人的住所地为出票地C.以出票人的营业场所为出票地D.以本票签发地为出票地102.我国票据法规定的票据不包括( C )。A.支票 B.本票 C.股票 D.汇票103.下列支票中属于空白支票的是( A ) 。A.出票人欠缺票据金额的支票B.出票人欠缺签章的支票C.背书人欠缺背书日期的支票D.出票人欠缺出票地的支票104.根据中国人民银行支付结算办法的规定，划线支票的效力为( B ) 。A.与普通支票相同 B.只能用于转账 C.只能用于支取现金 D.无效票据105.下列票据中没有保证关系的票据是（ C ）。A.商业承兑汇票 B.银行本票 C.转账支票 D.银行承兑汇票106.持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是（ A ）。A.出票日 B.到期日 C.承兑日 D.付款日107.不具备信用工具职能的票据有（ C ）。A.本票 B.银行汇票 C.支票 D.商业汇票108.以背书转让票据时，由（ B ）签章。A.出票人 B.背书人 C.被背书人 D.持票人109.票据权利是指（ C ）向票据债务人请求支付票据金额的权利。A.收款人 B.债权人 C.持票人 D.保证人110.（ C ）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.股票 B.支票 C.汇票 D.本票111.随资金市场资金供求关系的变化而定期调整的利率是(B)。A固定利率 B浮动利率 C市场利率 D官定利率 112.一国政府通过中央银行确定的各种利率是(B)。A市场利率 B官定利率 C固定利率D浮动利率113.货币的具体形态随着商品经济的发展不断演变。最初的形态是一种(A)。A.实物货币 B.信用货币 C.金属货币 D.金币的银行券114.以下（ B ） 不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机。A.交易动机B.炫耀动机 C.预防动机D.投机动机 115.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明 （C ）。A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降 116.从组织形式上看，我国的商业银行实行的是（A）。A.分支行制B.单元银行制C.集团银行制D.连锁银行制117.各商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户的资信时，应按（B）原则依法提供必要的信息和查询协助。A.法律 B.商业 C.交换 D.公平118.下列( D )属商业银行理财顾问服务的业务品种。A.定期储蓄存款 B.小额质押贷款 C.个人消费贷款 D.基金119.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（C）。A.学历情况 B.投资目的 C.财务状况 D.投资经验 120.代客境外理财业务的托管人保存商业银行的汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金外来纪录等相关资料，其保存的时间不得少于(A)。A.15年 B.20年 C.10年 D.5年130.金融机构从事衍生产品交易业务的监督机构是（B）。A.人民银行 B.银监会 C.国家外汇局 D.人民银行和银监会131.商业银行的内部审计部门应当定期（至少 （B）次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。.至少每年两次 .至少每年一次 .至少每季一次 .至少每月一次 132.商业银行应当对银行账户头寸按市值（C）至少重估一次价值。.每周 .每月 .每日 .两日133.缺口分析是衡量（B）变动对银行当期收益的影响的一种方法。.汇率 .利率 .商品价格 .股票价格134.按照商业银行内部控制评价试行办法的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（D）和适宜性等四个方面进行A.独立性 B.公性C.重要性 D.有效性135.商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、（C）、监测和改进的动态过程和机制。A.评价 B.管理 C.控制 D.反馈136.内部控制评价按照（B）原则进行。A.统一领导，全面管理 B.统一领导、分级管理C.分级领导、分级管理 D.分级领导、逐级分配137.银行业金融机构内部审计工作应当（B）经营管理，以风险为导向，确保客观公正。A.服务于 B.独立于 C.改善于 138.商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时（A）金融创新带来的新风险。A.识别、计量、监测、控制 B.认识、计量、监测、控制C.识别、计量、监测、防控 139.商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的（A） 义务。A.保密 B. 盈利 C.管理 140商业银行应当尽量对所计量的（C）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。.基本账户 .一般账户 .交易账户 .专用账户 141.商业银行的主要风险包括信用风险、（D）、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。A.市场风险（不含利率风险） B.管理风险 C.操作风险 142.贷款风险分类指引规定,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，该类贷款属于(A)。A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失143.贷款风险分类指引规定,商业银行应当把借款人(B)的作为贷款的主要还款来源。A.借款人所有财产 B.正常营业收入 C.贷款的担保 D.第三人财产144.(C)是贷款分类的重要参考指标。A.借款人身份 B.贷款的担保 C.逾期天数 D.借款人的资信状况145.商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行(D)。A.审查 B.审批 C.审核 D.报备146.作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有（A）性质的权利凭证。A.定期存款 B.活期存款 C.一年期存款 D.提单147.存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（D）。A.30% B.50% C.80% D.90%148.质押存单的挂失申请应采用（C）。A.口头形式 B.委托形式 C.书面形式 D.背书形式149.存款行不按本办法规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由（A）给予警告，并处三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行C.外汇局D.国务院150.质押期间，未经（C）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。A.借款人 B.出资人 C.贷款人 D.存款人151.商业银行的关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（B）制度。A.公休假 B.强制休假 C.探亲假 D.外出学习151.商业银行应当设立独立的（D），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理。A.合规部门 B.风险控制部门 C.法规部门 D.授信风险管理部门152.授信审查委员会审议表决应当遵循（A）。A.集体审议 B.投票选举 C.一言堂 D.少数服从多数原则153.商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（B），确定总体授信额度。A.分类管理 B.一揽子管理 C.总量控制 D.品种管理154.在特殊情况下，挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在（C）工作日内补办书面挂失手续。A.二个 B.三个 C.五个 D.七个155.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的是（ ）。.损失.次级.可疑.关注156.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的是（）。.损失.次级.可疑.关注157.对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心。.还款意愿.还款能力.还款来源.贷款的保证158.商业银行分支机构经营表外业务应当获得（ A ）的授权。A .上级银行 B. 银监会 C .人民银行 D.总行159.商业银行运用外部数据估计潜在的操作风险大额损失时，应借助风险管理专家的（ C）。A.客观情景分析 B.系统分析 C.主观情景分析 D.全面分析160.（ C ）指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.内部欺诈 B.外部事件 C.外部欺诈 D.内部事件161.商业银行的贷款经办人员对借款人的借款申请初审同意后，应由（ B ）对借款人提交文件 资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审。A.信贷部负责人 B.贷款审核人员 C