企业担保业务受理与审批流程-RCM风险控制矩阵模版.xls

一一级级流流程程编编号号GTM一一级级流流程程名名称称担保管理二二级级流流程程编编号号GTM.01二二级级流流程程名名称称信贷（授信）担保三三级级流流程程编编号号GTM.01.01三三级级流流程程名名称称担保业务受理与审批流程主主责责部部门门名名称称资金管理部流流程程责责任任人人目目标标编编号号控控制制目目标标风风险险编编号号风风险险描描述述T01确保担保业务有制度可依。R01未建立相应的指引性制度，可能导致公司的担保业务违反国家法律、法规，使企业遭受外部处罚、经济损失和信誉损失。T02确保担保业务经过恰当审批。R02如果担保业务未经适当审批或超越授权审批，可能会产生重大差错、舞弊或欺诈行为而使企业遭受损失。T03确保担保决策的正确性。R03如果不对担保申请人进行资信调查和风险评估，或对担保申请人的资信调查不深入、不透彻，对担保项目的风险评估不全面、不科学，可能导致企业担保决策失误或遭受欺诈，为担保业务埋下巨大隐患。T04确保担保合同的签订合理、合法、合规。R04如果担保合同签订人未经授权对外签订合同，可能导致企业合法权益收到侵害。T05确保担保业务资料得到妥善保存。R05如果担保资料未及时保存，或保存不善，导致担保信息的无法追溯。控控制制措措施施编编号号控控制制措措施施缺缺陷陷编编号号缺缺陷陷描描述述C01资金管理部经理对被担保单位提交的关于申请为银行贷款提供担保及提供资料的报告进行初审，主要关注申请理由是否充分、合理，申请担保事项是否经被担保单位董事会/股东会审议通过；对资金管理部经办人拟定的关于为X公司向X银行申请贷款提供担保的说明进行审核，主要关注申请说明的内容是否准确、全面，描述是否清晰。C02财务总监审核关于申请为银行贷款提供担保及提供资料的报告和关于为X公司向X银行申请贷款提供担保的说明，主要关注申请理由是否充分合理，是否经过被担保单位董事会/股东会审议通过。审核无误后，提交总裁审核。C03总裁审核关于申请为银行贷款提供担保及提供资料的报告和关于为某公司向X银行申请贷款提供担保的说明，主要关注报告内容是否全面、申请理由是否充分，申请担保事项是否经被担保单位董事会/股东会审议。审核通过后，提交董事会秘书处。若被担保单位为集团公司在海口的子公司，则转入步骤【06】向银行提交相关资料；若被担保单位不是集团公司在海口的分公司，则向董事会提交关于为控股子公司贷款授信提供担保的议案，转入步骤【05】审议。C04董事会审议关于为控股子公司向银行贷款提供担保的议案，审议通过后，形成*集团控股有限公司第X届董事会XX年第X次临时会议决议，与会董事在决议上签字确认。C05合同审批程序完成后，资金管理部将担保合同及合同审批表提交给总裁办公室。总裁办公室印章、文档管理员审核担保合同的合同审批表，主要关注是否经各级领导的签字确认。审核无误后，在担保合同上加盖公司印章及法人专用章。C06资金管理部经办人将担保业务资料归类存档，以方便部门内部日后查阅。存档资料主要包括文件的复印件：关于申请为银行贷款提供担保及提供资料的报告、公司年第次董事会股东会决议、关于为X公司向X银行申请贷款提供担保的说明、*集团股份有限公司第X届董事会年第次临时会议决议、担保合同、合同审批表等。C06总裁办公室经办人将担保业务资料归类存档，以备后查。存档资料主要包括：关于申请为银行贷款提供担保及提供资料的报告、公司年第次董事会股东会决议、关于为X公司向X银行申请贷款提供担保的说明、*集团股份有限公司第X届董事会年第次临时会议决议、担保合同、合同审批表等。