农村信用合作联社清算资金管理应急预案模版.docx

xx农村信用合作联社清算资金管理应急预案第一章 总 则第一条 为防范支付风险，确保xx农村信用社合作联社（以下简称“市联社”）各项支付业务资金正常清算，保障各项业务的正常运转，特制定本应急预案。第二条 本应急预案仅适用于市联社清算资金账户或营业机构库存现金出现暂时性不足的情形。市联社备付金低于监管要求等支付风险的情形，适用xx农村信用合作联社流动性风险应急预案文件规定。突发挤兑金融事件的，适用xx农村信用合作联社突发事件应急预案实施细则文件规定。第二章 组织管理第三条 市联社成立由联社主任任组长，分管主任任副组长，信贷管理部、财务会计部、安全保卫部、清算中心等部门主要负责人为成员的清算资金应急工作领导小组（以下简称领导小组）。领导小组主要负责对清算资金调度决策和资金调拨重大事项的外部协调，批准实施清算资金发生缺口时的应急措施。第四条 部门职责（一）信贷管理部门：负责对市联社清算资金的营运管理，定期对清算资金和国家宏观经济走势进行分析，合理安排清算资金的调配和使用；清算备付金不足时，在领导小组指导下进行资金调剂。（二）财务会计部：负责权限内清算账户间资金划拨的审批；在领导小组指导下，负责营业机构库存现金出现暂时性不足支付的应急处理，指导清算中心和各网点做好现金调拨。（三）安全保卫部：负责资金头寸的押运工作。（四）清算中心：负责定期向资金管理部门提供清算资金情况，负责对存放款项和库存现金的日常监控工作，负责清算资金划拨和现金调拨的账务处理。 第三章 预防预警管理第四条 为防止清算账户资金和库存现金不足，造成支付风险，市联社对清算账户资金和库存现金设定预警管理，当低于预警额度时，各机构应及时补足。第五条 清算账户资金和库存现金预警额度的设定：（一）存放省清算中心账户预警金额为省中心核定的下限金额加3000万元。（二）存放人行杭州中心支行超额准备金预警金额为1000万元。（三）存放其他同业存款预警金额按协议约定额度。（四）清算中心工作日库存现金预警金额为1000万元，节假日预警金额为2000万元。（五）存放款项活期类存款及库存现金合计金额预警金额为3亿元。（六）各信用社库存现金预警额度为综合业务系统机构库存现金额度的40%。因业务发展需要，清算账户资金和库存现金预警额度经清算资金应急工作领导小组批准后进行调整。第六条 清算中心应落实人员每日对第五条第（一）项进行监控，每个工作日对第五条第（二）项至第（五）进行监控，（一）至（四）项低于预警金额的应及时补足；第（五）低于预警金额时，监控人员应立即向清算中心负责人和信贷管理部报告，并由信贷管理部视情况向领导小组汇报，并采取同业资金拆借、再贷款、票据买出、定期存款的提前支取等措施以解决清算资金的不足，同时，信贷管理部要控制贷款的发放。清算中心在做好日常资金监控的同时，应合理匡算控制好各清算账户和库存现金的余额。春节、国庆节等长假应适当增加清算账户资金和库存现金。第七条 各信用社应落实人员每日对第五条第（六）项进行监控，低于预警金额的应及时补足。第八条 各信用社要做好客户大额现金支取提前预约、登记工作，合理匡算控制库存现金。特别应做好春节、国庆节等长假库存现金的测算工作。第九条 大额汇划资金的报告，各机构大额汇划资金单笔500万元以上（含500万元，含系统内跨联社转账交易）的，须当时向联社清算中心报告。第四章 应急处理第十条 清算账户资金不足的应急处理：（一）存放人行杭州中心支行清算资金下降至法定准备金额度及以下时，清算中心资金监控人员应立即向清算中心负责人报告，存放他行和省中心款项足以补足的，提出资金划拨申请，按日常资金划拨流程操作，并在当日下午17时前补足。存放他行和省中心款项不足以补足时，清算中心负责人应立即向领导小组报告，领导小组收到报告后，应在最短时间内作出应急启动与实施的决策，具体应急处理：1、向人行缴存现金，提前支取存放同业约期、定期存款，出售持有债券等流动性资产。2、按全省农村合作金融系统内资金调剂、系统外金融机构调剂、向省联社申请动用全省农村合作金融机构风险金、向人行申请再贷款、向当地政府、人行申请流动性支持等顺序解决资金缺口。（二）存放省中心清算资金下降至省联社规定的下限及以下时，清算中心资金监控人员应立即向清算中心负责人报告，并视以下不同情况进行处理：1、工作日的处理：存放他行和人行款项足以补足的，按日常资金划拨流程操作，并在当日下午17时前补足。存放他行和人行资金不能补足时，应急处理同上。2、非工作日的处理：清算中心负责人向领导小组报告，领导小组收到报告后，应立即联系系统内行社，向资金富余的行社进行资金调剂，以解决资金缺口。第十一条 营业机构窗口库存现金不足支付的应急处理：（一）工作日处理：营业机构工作日出现库存现金不足支付时，应立即向机构负责人报告，同时，向上级机构申领现金；并做好客户的解释工作和引导工作，尽可能地引导客户使用转账、汇款、本票、汇票等非现金结算方式。1、上级机构或清算中心能满足其需求的处理：按日常现金调拨规定操作。2、清算中心不能满足辖内机构需求的处理：清算中心收到多个信用社突发性要求申领未经预约领款申请时，应立即向领导小组报告，领导小组收到报告后，应在最短时间内作出应急启动与实施的决策，现金的主要来源：（1）组织辖内机构进行互相调剂；（2）向当地人行申请领款；（3）向就近行社申请现金调剂；（4）向他行申请现金调剂。（二）非工作日处理：营业机构非工作日出现库存现金不足支付时，应立即向机构负责人和领导小组报告，并做好客户的解释工作和引导工作。领导小组收到报告后，应在最短时间内作出应急启动与实施的决策，具体应急处理：1、由市联社财务会计部通知清算中心相关人员到岗，进行现金调拨。2、由市联社保卫部安排押运人员进行押运。3、清算中心不能满足其需求的，通知辖内休假柜员上岗进行现金调拨。4、向就近合行（联社）申请现金调剂。5、向他行申请现金调剂。节假日清算中心主出纳、管库员必须保持通讯畅通，接到通知后，必须及时到岗进行现金调拨操作和出库。第五章 附 则第十二条 本应急预案由市联社负责解释、修订。条十三条 本应急预案自印发之日起施行。