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关 于 飞 达 有 限 公 司 
申请增加增加流动资金贷款调查汇报 

近日，收到飞达申请新增流动资金贷款汇报后，支行责任人及用户经理立即对该企业近期生产经营情况进行了调查，现将调查情况汇报以下： 
一、借款人基础情况 
    1、借款人资格审查：该企业创建于1993年，4月对原飞达水泥厂进行了股份改制，改制后企业名称为“飞达”登记注册《企业法人营业执照》号码3，注册资金万元，营业期限4月7日至2026年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥生产销售，复膜编织袋生产，水泥石料开采及经销等；《组织机构代码证》登记号：组代管410323—000553，使用期4月8日至4月8日；《贷款卡》编号为368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该用户含有办理信贷业务资格。 
2、借款人基础情况：飞达在建材工业园区，关键产品为“飞达”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2165人，其中：管理和中级技术人员435人。企业由股东选举产生董事会、监事会，内部设有室、生产科、供给科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条和正在扩建100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条生产线1条，加工水泥配套设备机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设置了8个销售办事处，拥有160多人销售队伍，形成了强大销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体水泥生产基地。其产品已经过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销浏阳、长沙、株洲等地，位列全省同行业三强，取得“全国免检产品”并荣获“湖南名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。 
    3、法定代表人基础情况：法人代表张安，现任企业董事长兼总经理，现年48岁，大专学历，高级经济师， 自1993年创建时担任厂长至今，含有较强专业技能和创新能力。前后荣获“全国乡镇企业家”、“湖南省劳动模范”等荣誉称号，多年来和我行合作良好。 
4、借款人信用及用信情况：该企业现在我行开立基础结算账户，是和我行建立信贷关系较早企业之一，连续多年被评为AAA级信用企业，信用等级评定为AA＋级，汇报日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。核定授信总额4800万元，现有我行贷款总额4800万元，其中：短期贷款1800万元、中期贷款3000万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息统计，银企合作关系融洽。 
二、企业经营情况及财务情况分析 
企业创建 来，经历了5次大规模技术改造，现已成为年产160万吨大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范，培养造就了一批素质高经营管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力量雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业展现出产销两旺，产品供不应求良好发展势头。 
1、经营情况分析 
近三年经营指标情况                  单位：万元、% 
年度       销售收入      利润总额      净利润 
      18269.5      1561.2      1045 
      29009.9      2164.0      2164 
      31432      3265     2265 
6月 15840     1808      1308 
从以上数据分析，—企业经营发展快速，销售、利润总量大幅度上升，关键是伴随生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提升。12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产2415万元、固定资产32058万元；负债总额15946万元，其中：流动负债4590万元，长久负债11356万元；全部者权益18528万元，其中：实收资本6847万元；资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，整年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。 
截止6月底，资产总额40049万元，较年初增加5576万元。其中：流动资产7737万元，较年初增加2084万元；货币资金3689万元，较年初增加434万元；应收账款2万元和年初持平，关键是企业产品从不赊账，做到这一点，对这么大企业来说是难能可贵；预付账款2520万元，较年初增加1150万元，关键是新上生产线部分设备付款；存货1315万元，较年初增加300万元，关键是产成品和贮备原占用，占用结构较为合理；固定资产32313万元，较年初净增3493万元，关键是设备和在建工程增加，其中在建工程932万元；企业现有负债总额19013万元，其中，流动负债6102万元，关键是短期借款2367万元，应付账款299万元，较年初降低338万元；应付工资1382万元，较年初增加381万元；应付福利费704万元，较年初增加447万元；其它未交款和预提费用较年初增加942万元；长久负债12911万元，较年初增加1555万元，关键是内部扩股和集资形成，长久借款6070万元，较年初保持不变。 全部者权益21036万元，其中实收资本11594万元，盈余公积6934万元，未分配利润1308万元。从以上分析能够看出，该企业资金结构合理，积累充足，综合实力雄厚，市场抗风险能力较强。 
2、财务指标分析 
近三年财务指标情况                 单位：万元、% 
年  度   资产总额  资产负债率  流动比率  速动比率  现金净流量 
    32104       61       78      21.6       -101.8 
     37812      59.6       62.9       41.5       444.1 
     34473      46.3       52.6       4.3       -379.8 
6月 40049    47.5       125       103       434.2 
从以上指标看，该企业多年来规模扩大同时，资产负债结构合理，盈利能力增强，尤其是今年以来，该企业流动比率、速动比率、销售利润率均保持稳定增加态势，利息保障倍数显著上升。 
现金净流量为-101.8万元，其中经营活动现金净流量为3438.5万元，投资性现金净流量为-8005.6万元；现金净流量为444.1万元，其中经营活动现金净流量为9390.4万元，投资性现金净流量为-6458.1万元；现金净流量为-379.8万元，其中经营活动现金净流量为9971.7万元，投资性现金净流量为-817.4万元；上六个月现金净流量为434.2万元，其中经营活动现金净流量为3287.9万元，投资性现金净流量为-3985.2万元；从对该企业近三年来现金流量分析情况看，表明该企业连年增加固定资产投资，但经营活动现金净流量稳定，主营业务收入完全能够保障偿还贷款本息。事实也证实：企业信用度高，社会诚信度强。 
三、企业信用情况分析 
     该企业从一九九三年建厂和我行建立信贷关系以来，在我行开立基础结算账户，结算业务90％以上经过我行办理。 授信总额4800万元，现在已全部占用，全部贷款均以其动产设定抵押，并依法在工商部门办理了抵押登记手续；多年来，企业一贯恪守信用，银企关系稳固，还款意愿强，还款统计优良，从未出现过不良贷款和拖欠利息现象，利息偿付率100％，连续多年被我行评定为“AAA”级和“AA+”级信用企业，汇报期信用等级经测评达成“AAA”级。 
四、企业生产规模及发展前景 
企业经过十六年滚动发展，经营管理和质量保障体系齐全规范，培养造就了一批高素质管理队伍和产、供、销专业人员，形成了稳定用户市场。8工艺设计生产能力为110万吨，实际生产量达成166万吨，销售量达成172万吨。根据目前国家对水泥行业产业政策限制淘汰小水泥企业，激励发展大水泥生产企业指导思绪，经市场考察分析，教授多方论证，并取得扩建立项、环境保护批复等后，新扩年产100万吨水泥生产线立即建成，新线投产后，工艺设计生产能力达成210万吨，实际生产量将突破300万吨。该企业在浏阳、长沙、株洲、岳阳等地域共设置了8个销售办事处，多年来，“飞达”牌水泥以其优质产品，低廉价格，深受用户欢迎，市场拥有率逐年上升，仅长沙地域销售量达成120万吨，“飞达”牌水泥市场拥有率约为26%，根据和用户达成购销意向，年销售量可突破 200万吨。  
从宏观和微观上分析：一是根据国家产业政策要求，20万吨以下窑型全部要关闭，本省旋窑水泥缺口将为1000万吨左右，新线建成，不管是生产工艺还是技术含量全部将大大改善本省水泥结构，加速小水泥企业退出市场，深入促进本省水泥产业健康良性发展。二是国家提出处理“三农”问题，农村道路硬化，再加上本省高速公路大量修建，对水泥行业提供了一次发展强大机遇。三是企业含有自己矿石资源，自建变电站等优势，加之，拥有强大销售网络，优良劳动用工机制和稳定团结干群队伍和良好管理体制，为企业稳定生产、控制生产成本、降低销售费用提供了坚实保障体系。“飞达”牌水泥不管是在销售价格竞争，还是在质量竞争全部会处于优势。100万吨生产线投产后，首先，能够极大满足用户对“飞达”牌水泥需求，缓解市场供需矛盾，其次，企业生产规模扩大近一倍，经济效益和社会效益得到显著提升，企业综合实力将得到大幅度提升。 
五、申请增加授信额度及流动资金贷款原因 
根据《我行用户统一授信管理措施相关要求，该企业信用等级评定为AA+级，实施内部统一授信，授信额度为4800万元，该企业已占用授信额度4800万元。 底企业资产负债率为46.3％，依据企业资产情况和信用情况，企业还有较大授信空间，汇报期资产负债率为47.5％，经测算，这次企业申请增加授信额度3000万元，符合《统一授信管理暂行措施》相关要求，授信额度增加后资产负债率为55％。 
新建100万吨水泥生产线固定资产投资1.8亿元，其中基建总投资5800万元，生产线设备投资款11300万元，安装费用900万元，项目资金已落实（企业自筹）。基建于9月底完工，设备安装调试于11月底结束。至6月底，项目已投入资金6000多万元，基建工程进度达成50%。 
经过调查，每个月可产成品水泥8万吨，按配套资金2个月（产品库存1月，贮备原1月）产品成本200元/吨测算，需流动资金3200万元，2个月生产16万吨水泥产量所消耗原料和所需资金情况以下表： 
单位：  吨、元、万元 
品名      2个月产量      所占百分比      单价      金额 
电       16万吨             42元/吨      672万元 
石灰石      16万吨       100％       20元/吨      320万元 
煤       16万吨       14％       250元/吨      560万元 
粘土      16万吨       23％       10元/吨      36.80万元 
石膏      16万吨      5.2％      100元/吨      83.20万元 
水渣      16万吨       15％      65元/吨       156万元 
钢球      16万吨       0.143％    3500元/吨     80.08万元 
工资      16万吨             22元/吨       352万元 
低值易耗品      16万吨              15元/吨       240万元 
管理费用      16万吨             9.53元/吨      152.48万元 
销售费用      16万吨             16.91元/吨      270.56万元 
财务费用      16万吨             6.35元/吨      101.60万元 
     合       计      3024.72万元 
依据上表测算，企业资金缺口仍达3000万元，此次企业申请流动资金新增贷款3000万元，期限3年，经我处调查认为，同意增加流动资金贷款3000万元，期限3年。 
为了确保新建100万吨水泥生产线准期投入生产，不失时机确保新、老生产线原料贮备、供给。考虑到该笔贷款需要经过市行、省行审定、审查、审批步骤，企业特此提前提交流动资金贷款申请。 
六、担保方法及效益分析 
此笔贷款担保方法为最高额抵押担保，以企业在工商部门新办理动产设备作为抵押担保，企业已经郑重承诺用动产变电站、旋窑等机器设备作为抵押物，价值8626.90万元，在未还清贷款前不随意处理，并对抵押物进行保险。新办理登记抵押物足值、正当、有效。 
增加此笔贷款，企业可确保满负荷生产，年可增加销售收入2.4亿余元，实现利润2300余万元。企业流动资金愈加充足，经营步伐深入加紧，盈利能力得到较大提升，本身实力不停增强，市场份额深入扩大；同时，发放此笔贷款有利于我行信贷结构调整，增加我行利息收入，有利于全行收息水平提升。此笔贷款企业用经营收入和利润来偿还贷款本息。 
七、调查结论及意见 
经我处调查认为：该企业生产经营规模大，各项经营指标稳步增加，财务情况良好，盈利能力强，各项制度健全，其产品；国家产业、行业政策，环境保护设施达标，含有很好发展前景，企业收益率较高，长久偿债能力强，贷款综合风险较小，经营规范，银企关系融洽，是我行AA+级信用用户，故同意增加授信额度及新增流动资金贷款3000万元，期限3年，贷款方法为抵押担保。 
八、贷后管理方法 
1、加强管理，立即掌握企业生产经营动态，防范化解信贷风险，为企业提供全方位金融服务。 
2、加强监控，搞好贷后检验，合理安排资金调剂使用，分析经营情况，若企业经营发生改变，提前预警，立即采取方法并上报支行。 
3、主动营销我行推出金融新产品，达成银企双赢。 
               调查人： 

二ＯＯ九年七月五日