xdkgl贷款标准管理系统简要操作说明.doc

贷款管理系统操作说明

一、 系统特点
1. 经过多年不停升级完善，系统充足适应多种用户管理和操作需求。系统实施快速简捷，操作人员易上手，系统对于电脑硬件无特殊要求。
2. 自定义网络审批步骤管理。
3. 支持多级机构管理。
4. 完善用户档案管理功效，可自动生成内容详尽用户档案表。
5. 信用等级评定功效。能够打印出多种建档评级表。
6. 自动算息快速正确，能够打印分段利息清单，避免手工计算差错，尤其是对于复息计算，能够有效避免人工计算造成错算问题。
7. 可临柜业务处理，可直接打印借据、还款凭证、催款单等。
8. 强大摄影、图片管理功效，能够使用摄像头摄影，也能够管理多种图片、WORD、EXCEL文档。
9. 支持指纹仪、二代身份证识别仪。
10. 完善五级分类质量管理模块，可全电脑化操作，可五级分类明细、汇总表，提升贷款质量分析能力。
11. 完善贷后管理功效。贷款催收、起诉、抵债资产管理具体全方面。
12. 查询功效强大，系统自动生成多种经营报表，完全替换手工报表。而且能够自定义多种报表格式。
二、 登陆系统
l 一般登陆：双击桌面贷款管理系统图标，进入登陆界面。输入操作员用户代码和口令，即可进入系统。
l 本系统第一次登陆：点登陆界面右下角“网络连接设置”按钮，设置服务器IP地址，数据库用户sa ，数据库密码，点“保留”按钮，再点“测试连接”按钮，再点“是”按钮，点“确定”按钮，点“默认设置”按钮，点“保留”按钮，再点“退出”按钮，即可完成设置。
l 各用户端第一次登陆：点登陆界面右下角“网络连接设置”按钮，输入服务器IP地址，点“保留”按钮，再点“退出”按钮，即可完成设置。
l 初始用户：系统管理员初始用户代码为：1，密码为空。一般用户代码是2，密码为空。
三、 首次使用系统基础设置
1. 机构设置：
l 第一次使用本系统时必需首先增加对应机构。可使用系统管理员身份登陆，在“系统设置”＝》“机构设置”中进行设置。
l 系统初始化了两个机构，1个是“总机构”，机构等级是1，是最顶层机构，不可删除，只许可存在1个这么顶级机构。
l 另一个初始机构是“企业营业部”，机构等级是2，是指办理业务机构。这么机构可依据自己企业情况设置多个机构。比如能够增设“贷款机构1”、“贷款机构2”这么分支机构名称。
l 也能够设置机构等级为3子机构，用于放贷机构下属子企业，但大部分小贷企业还没有发展到使用此等级，通常不要设置机构等级为3机构。
l 其中“许可直接收理业务”项，是指此机构是否许可受理用户贷款申请，可依据实际情况进行勾选。
l 其中“总贷款余额”项，是指此机构总贷款余额和不能超出某个设定值，假如超出了设定值，将不能再放款。
2. 人员设置
l 系统初始化人员有2个，1个是用户“系统管理员”，用户编号为1，密码为空，1个是用户“录入人员”，用户编号为2，密码为空。
l 可将企业相关人员录入到本系统中。可使用系统管理员身份登陆，在“系统设置”＝》“人员设置”中进行设置。
l 其中“是否用户经理”项，“是否许可登陆”项，可依据实际情况选择，“不许可同时登陆”项，假如选中后，同一操作员将不许可在2台电脑上同时登陆，通常可不选择。
l 其中“只许可查看本用户经理用户信息”项，假如选中后，将只能查看到本人相关用户资料，而不能许可看到其它人资料，方便企业数据保密安全。
3. 业务种类设置
l 业务种类就是贷款多种业务种类。系统初始化有4个业务种类，可使用系统管理员身份登陆，在“系统设置”＝》“业务种类设置”中进行设置，初始业务种类能够依据需要进行修改。
l 能够增加自己特有业务种类。在贷款录入分类中，能够设置不一样贷款录入分类。通常贷款录入分类设置为“一般贷款”类型。
4. 机构权限设置
l 设置机构某个业务种类放款最大放款权限金额。全部机构均需要设置，总机构、分机构均需要设置权限金额，不然因为权限为0，将不能放款。设定金额后，超出权限金额贷款，将不许可审批及发放。
l 可使用系统管理员身份登陆，在“系统设置”＝》“机构权限设置”中进行设置。
5. 人员权限设置
l 设置人员操作权限。一个人员能够含有定制化多种权限。可依据实际需要设置各人员权限。
l 可使用系统管理员身份登陆，在“系统设置”＝》“机构权限设置”中进行设置。
l 操作方法是，首先在选择人员栏，选择对应人员，然后到左边权限目录中，选中要添加权限，按右键，点“新增”即可增加此权限，假如要删除某操作员权限，则按右键，点“删除”按钮即可。
6. 超级管理员设置
l 使用键盘Alt+insert键，能够调用系统运行模式界面，在此界面中，能够设置系统基础运行方法，通常不需要更改系统初始设置。
l 是否启用审批步骤设置。假如不要求每一笔贷款全部经过审批步骤，能够设置贷款不经过审批步骤也能够发放。
l 二是审批级数设置。用于设置贷款需要经过几级审批，大部分小贷企业适合设置为1级审批模式。系统初始设置是1级审批模式，不需要更改。
四、 放款基础业务步骤
上面设置完成后，就能够正式开始办理业务了。现在举例说明：
例1：
用户“张三”办理一笔信用贷款，贷款金额5万元。不经过审批步骤。企业用户经理为“操作员A”，此操作员须含有用户信息管理权限和贷款发放权限。
操作方法：
l 操作员A登陆系统。
l 建立用户信息。点“用户信息”＝》“个人用户信息”，点“新建”按钮，此时会弹出证件号码检测界面，用于预防同一用户反复录入资料。输入证件号码后，点“检测”按钮，假如没有反复话，继续录入各项资料。再点保留按钮。
l 贷款发放。点用户信息中“贷款信息”按钮。或退出用户信息界面，点“贷款发放”＝》“贷款发放”，点“新建”按钮，选择“业务种类”为“信用贷款”，选择“发放类型”为“新增”，输入到期日期“-11-01”，输入贷款金额50000，输入贷款用途，输入用户号，假如不记得用户号，能够点用户号录入栏右边查找按钮，弹出查询窗口，再点查询按钮，能够看到此用户，选中此用户号，再点“返回”按钮。再输入协议月利率10‰，逾期月利率（通常是协议利率上浮50%为逾期利率，上浮后逾期月利率会自动计算出来并填入，此百分比能够在“系统设置”功效中进行设置），输入各项资料后，再点“保留”按钮。
l 此时，能够在“查询分析”＝》“贷款明细查询”中，查询到此笔贷款，其它相关查询也能够查询到此笔数据。

例2：
用户“张三”办理一笔信用贷款，贷款金额5万元，和上一笔不一样是，需要经过审批步骤。企业用户经理“操作员A”，此操作员须含有用户信息管理权限和贷款发放权限，还要含有受理贷款申请权限。另有“操作员B”，含有调查权限，还有“操作员C”，有审查权限、审议权限、审批权限。（假如认为切换用户操作麻烦，能够给操作员A更多权限，就能够一个人完成全部步骤了）
操作方法：
l “操作员A”登陆系统。
l 建立用户信息。操作方法同上面例1。
l 建立申请信息。点“贷款审批”＝》“贷款审批”，点“新建”按钮，输入相关要素后，点“保留”按钮。此时，右上角审批步骤状态已改变为：“待企业营业部调查”。
l 贷款调查。因为“操作员A”没有调查权限，所以，需要使用“操作员B”身份进行登陆。点主界面“用户切换”登陆，登陆后点主界面“待处理业务”，能够看到待调查有一笔业务，点“开始处理”按钮。点右上角“审批步骤状态”栏，此时，能够切换四处理界面。点“新建”按钮，再点“保留”按钮，此时，右上角审批步骤状态对应会发生改变。
l 贷款审查。因为“操作员B”没有审查权限，所以，需要使用“操作员C”身份进行登陆。点主界面“用户切换”登陆，登陆后点主界面“待处理业务”，能够看到待审查有一笔业务，点“开始处理”按钮。点右上角“审批步骤状态”栏，此时，能够切换到对应界面。点“新建”按钮，再点“保留”按钮。
l 贷款审议。因为“操作员C”有权限审议，所以，可点右上角“审批步骤状态”栏，系统切换到审议界面，然后点“新建”按钮，再点“保留”按钮。
l 贷款审批。因为“操作员C”有权限审批，所以，可点右上角“审批步骤状态”栏，系统切换到审批界面，然后点“新建”按钮，再点“保留”按钮。
l 贷款发放。点“贷款发放”＝》“贷款发放”，点“新建”按钮，选择“发放种类”为“使用申请编号发放”，再到“编号”栏中，点右边查找小图标，选择刚才同意那笔贷款申请，再点“返回”按钮，相关贷款申请信息会自动调过来，录入其它相关信息后，再点“保留”按钮。
五、 其它各模块说明。
经过上面说明，我们了解了一笔贷款发放过程。
下面将依据系统中菜单从左到右次序进行讲解其它各模块功效及使用，本系统功效清楚，易学易用，相信看完后很快就能掌握。
1. 用户信息
1) 单位用户信息
l 在此界面中录入单位用户信息。每个用户在贷款之前，必需先建立用户信息。用户证件号码必需唯一。同一用户系统限制只能建立一个用户信息，操作员应该尽可能全录入用户具体资料。
l 操作方法在前面放款步骤中中已经有说明。这里就不再反复介绍，而只介绍上面说明中没有提到操作。
l 可给用户进行摄影（电脑上需要有安装摄像头，系统兼容市场上大多数摄像头）。操作方法：点“附件”按钮，此时弹出新窗口，再点“新建”按钮，再点“摄影”按钮，再点“摄影”按钮，点“退出”，再点“保留”按钮即可完成。
l 可将用户身份证、户口簿等扫描成文件，导入到附件中。操作方法基础同上，把点“摄影”换成点“导入文件”按钮即可。许可导入多种图像文件，WORD、EXCEL文档。
2) 个人用户信息
l 在此界面中录入个人用户信息。
l 操作步骤同上。
3) 信用等级评定
l 对用户进行信用等级评定，点“用户信息”＝》“信用等级评定”，或可在用户信息录入界面中，直接点“等级评定”按钮，也可进入。
l 系统默认设置了部分信用等级指标，系统管理员能够依据自己需要进行设置。
l 可在“系统设置”＝》“系统设置”中，设置用户信用等级是否只许可经过“等级评定”才能够修改。
4) 黑名单管理
l 设置不许可放款黑名单，进入黑名单用户将不许可再发放贷款。
l 系统许可经过人工新建黑名单方法。
l 也可在“系统设置”＝》“系统设置”中，设置用户贷款逾期天数后，自动将此用户转入黑名单。
5) 用户共同管理
l 系统默认情况下，一个用户只能在一个机构贷款，不能同时在2个机构贷款，假如需要同时在2个不一样机构贷款，则需要经过用户共管申请审批后，才能够在2个机构同时放款。
l 需要有对应权限才许可同意用户共管。
2. 贷款审批
l 系统基础审批业务步骤是：“用户申请”＝》“调查”＝》“审查”＝》“审议”＝》“审批”
l 各企业可将对应权限对应到不一样人员。比如有一个部门叫风险管控部，部门有A、B、C这3个人，能够在“系统设置”＝》“人员权限设置”中，将这3个人给予调查权，则此3人就能够做调查步骤。
l 审查、审议、审定权限、审批权限均需要在人员权限设置界面中，给对应人员给予权限。
l 其中审定权限通常是指企业老总。能够在“系统维护”＝》“步骤权限设置”中，设置某种业务种类及金额贷款必需经过企业老总审批，可将超出一定金额贷款设置为必需经过企业老总同意。
l 附件功效，能够将部分WORD、EXCEL文档添加到附件中，部分企业财务报表、分析汇报全部能够在附件中进行导入。
3. 贷款发放
l 贷款发放后可将已经过审批步骤贷款发放，也能够不经过审批步骤直接发放，可在系统设置中进行要求。
l 在贷款发放界面中选择发放种类为“使用申请编号发放”，则必需输入已经过贷款审批步骤编号才能进行放款。
l 在贷款发放界面中选择发放种类为“直接发放”，则此笔贷款能够不经过贷款审批步骤就能够发放。这一项是能够进行设置，假如在“系统设置”＝》“系统设置”中，设定了启用审批步骤后仍然许可在贷款发放录入中使用直接出帐方法进行贷款发放，才能够使用“直接发放”，不然贷款必需经过审批步骤才许可发放。
l 能够打印出系统默认格式借据或自定义格式借据。
4. 贷款收回。
l 进行本金、利息收回。
l 操作步骤：点“贷款收回”＝》“贷款收回”，进入界面后，点“新建”按钮，输入贷款号（可经过贷款号栏右边查找小图标，找到对应贷款），系统会自动计算出应收利息，因为收息灵活性，系统许可操作员手工修改成实际收取利息。此时，系统同时会统计下应收利息和实收利息差额，便于以后分析统计。录入各项金额后，点“保留”按钮。
l 能够在此界面打印利息清单，打印凭证，格式许可自定义。
5. 贷后管理
1) 诉讼管理
l 录入已起诉贷款。
l 贷款起诉后，对应贷款诉讼时效预警将会自动做出调整。
2) 贷后检验
l 录入贷后检验情况。检验后假如有需要处理任务，将会出现在待处理业务中，用户经理在进入系统后，可点主界面“待处理业务”，看到需要处理贷后检验任务。
l 用户经理处理完贷后检验要求任务以后，待处理业务才会消失。
3) 抵债资产管理
l 统计抵债资产明细。
l 统计抵债资产处理情况。
4) 催收单打印
l 打印贷款催收单。用于对用户进行贷款催收，比手工填写催收单愈加快速正确清楚，提议取消手工填写贷款催收单，全部使用电脑打印单据。
l 能够打印固定格式或自定义格式贷款催收单。
5) 贷款催收签收登记
l 将催收情况进行登记，以正确计算诉讼时效。
l 系统会自动计算出已过期、将过期诉讼时效情况，在预警界面中显示。
6. 五级分类
现在银行业普遍使用五级分类模式进行贷款风险管理。本系统有两种方法调整五级分类：五级分类矩阵自动调整和五级分类手工调整。
1) 五级分类矩阵调整
l 使用系统设置好矩阵对贷款进行自动调整五级分类，得出贷款风险情况。
l 可在汇总统计查询功效中，选择“五级分类”汇总查询项，可查询到相关五级分类统计数据。
2) 五级分类人工调整
l 能够对单笔贷款进行人工评定，可依据贷款实际风险情况，人工改变五级分类结果。
3) 严禁矩阵调整贷款明细设置
l 用于设置一些贷款不需要经过矩阵调整，方便部分特殊贷款风险管理。
7. 查询分析
查询方面功效有很多，不全部介绍，现举例说明：
1) 汇总统计查询：
l 进入汇总统计查询界面，直接点“查询”按钮。就能够出现按机构汇总汇总数据。假如需要按用户经理汇总查询，能够选择“汇总条件1”为“用户经理”，再点“查询”按钮。
l 本界面支持2级汇总，比如选择“汇总条件2”为“业务种类”，则能够查询出各用户经理分别对应各业务种类贷款情况，很灵活。
l 查询出数据能够显示为图表，点“查看图表”按钮即可显示图表，能够使用柱状图、饼状图进行显示，很方便。
l 能够输出到EXCEL表格，点“查询结果导出”按钮。
l 能够打印固定格式报表，也能够自定义格式报表。能够自定义为固定格式、WORD、EXCEL格式。
2) 贷款明细查询：
l 进入界面后，直接点“查询”按钮。就能够查询出明细数据。系统许可进行多种组合查询，界面中查询项很多，能够实现任意明细查询。
l 能够经过“用户信息”、“贷款信息”等按钮，随时查看查询到相关信息，很方便。
l 和汇总查询一样，能够实现数据导出、打印报表等功效。
3) 其它查询。
其它查询还有很多，可依据实际需要进行选择，操作上很轻易掌握，这里不再详述。
8. 资料维护
l 对用户信息、贷款信息中部分资料进行维护。
l 这些功效基础上只要看菜单和界面上意思就能了解。但其中要解释一下为何会有两种用户经理调整功效，原因是一个用户可能会在不一样时期，在两个用户经理手上全部有贷款，所以，贷款用户经理可能会不一样，具体这些资料维护项可依据实际需要使用。
9. 系统设置
其中部分功效已在前文中“首次使用系统基础设置”中有介绍。所以，这里只介绍前面没有介绍内容。
1) 密码修改
l 各操作员能够在此界面重新设定登陆密码。
2) 约定设置
l 系统多种分类设置。通常不要进行修改。因为分类繁杂，假如要修改话最好咨询软件开发人。
3) 系统设置
l 系统运行多个设置。包含很多方面设置，能够依据字面意思进行了解。通常使用1代表“是”、“启用”意思；通常使用0，代表“不是”、“不启用”意思；对于金额等数值型数据，则直接输入数值即可。
4) 五级分类矩阵设置
l 设置五级分类矩阵参数，系统将根据设定好参数，自动调整五级分类。
l 五级分类设置依据银监局要求制订修改而成。许可系统管理员进行自定义调整设定，设置成符合自己管理需要五级分类评定体系。
5) 信用等级评分标准
l 许可系统管理员设置信用等级评分对应情况，不一样分数，对应到不一样信用等级。
6) 分区设置
l 按地理位置划分区域，在用户信息中，能够选择对应分区。
7) 机构撤并
l 将两个机构数据合并为一个机构。不要轻易使用此权限，必需慎重使用此功效。
8) 打印格式管理
l 能够在此界面中，进行打印格式自定义。许可使用固定格式、WORD、EXCEL格式形成自定义格式报表，很灵活。
l 界面中有规则说明，能够自己测试一下，可依据对应动画演示文件学习怎样自定义报表。
9) 服务器连接设置
l 此功效等同于登陆界面中右下角“网络连接设置”按钮功效。
l 用户端第一次使用时需要指定服务器IP地址，使用方法在本操作说明首次使用基础设置中已经有介绍。
10) 版本升级设置
l 本系统有很好升级服务，本系统依据用户需要不停增加功效。系统管理员收到开发人员最新升级版本后，要让各用户端自动升级，需要进行版本升级设置。
l 在首次使用时，技术人员会帮助用户设置好对应IIS服务。然后，系统管理员需要进行以下设置：输入最新版本号，比如：3.35，输入最低版本号也为3.35，网址输入为最新版本下载地址。选中“是否自动打开下载网页”，再点“确定”按钮。
l 设置完成后，各用户端在目前版本低于最新版本时，会自动进行升级。

六、 常见问答
1. 硬件类:
1) 运行本系统需要什么设备
l 服务器：内存2G或4G，硬盘10G以上剩下空间。WINDOWS，数据库MSSQL
l 用户端：内存512M，硬盘100M空间。WINDOWS各版本。一般PC摄像头、打印机、身份证读卡器、指纹仪、条形码读卡器。
2) 使用什么样摄像头
兼容市场上大部分PC摄像头，通常在100元之内。
3) 使用什么样打印机
假如要打印多层纸凭证，则使用针式打印机。不然可使用任意打印机。
4) 使用什么样指纹仪
可选配置，只能使用指定指纹仪，不一样指纹仪使用不一样开发代码。
5) 使用什么样身份证扫描仪
可选配置。可使用任何身份证扫描仪。
6) 网络要求
本系统采取用户端服务器模式，需要网络才能运行。用户端不保留数据，全部数据保留在服务器。
2. 应用类:
1) 怎样让某个用户经理只能看自己资料，不许可看其它用户经理资料
在“系统设置”＝》“人员设置”中，选中“只许可查看本用户经理用户信息”项。
2) 怎样设计自定义报表
可定制3种格式自定义报表。详见动画教程。
l 系统格式
l WORD格式
l EXCEL格式
3) 怎样查询本人要做业务
点主界面上链接文字：“待处理业务”即可。
4) 能否自动将发生逾期贷款用户列入黑名单
点“系统设置”＝“系统设置”，选中“贷款逾期设定天数后自动转入黑名单”项，点“修改”按钮，在规则设置栏输入天数，比如输入“30”，则逾期30天用户将被系统自动列入黑名单。
5) 贷前查询有什么作用？
点主界面“贷前查询”链接，即可进入贷前查询界面。在用户名称栏输入用户名字，可依据需要选中“包含关联人”，“包含确保人”，能够将相关人员相关贷款明细全部列出来，并可依据查询出历史贷款、还款还息情况，判定此用户信用，从而做为是否放款一个关键考虑原因。

本操作说明依据2.35版本编写
编写时间：-11-6