小额信贷标准管理系统.docx

小额信贷管理系统功效介绍
小额信贷管理系统是专门处理小额信贷企业业务管理需要而开发一套系统，专为小额信贷企业从贷款受理到贷款结清、风险控制到用户服务这一过程中所发生费用审批、交易统计、财务结算、协议管理、和员工考评、步骤管理等事务而开发一套业务管理系统。
有业内人士表示，现在中国P2P网贷平台有太多从业者只是圈外人士，对于P2P网贷平台根本不了解，只是觊觎这个平台火爆而加入进来。部分P2P网贷平台连最起码征信系统对接全部没有完成，也没有完备风控系统，有只是简单理财投标模板。
有别于适合为理财投标而使用网贷系统，专业小额信贷管理系统应包含信贷全生命周期管理，包含贷前、贷中、贷后审批作业系统、帐务、催收、征信、支付清算、资金托管甚至决议引擎。
本文将以神州融和全球最大征信局Experian（益博睿）联合开发大数据风控信贷管理系统为例，介绍专业小额信贷管理系统涵盖模块和所含有功效。
审批系统
        审批系统基于成熟展现中间件、工作流引擎、Experian决议引擎SMG3构建而成，利用步骤引擎驱动、以决议引擎替换纯人工作业判定模式，实现快速、高效流转和自动决议微金融业务审批处理。该系统基于“信贷工厂”业务作业理念，经过构建量化评分模型和策略决议体系，实现审批作业集中管理，降低业务信用风险和操作风险。
   审批系统从接收录入数据开始，依次经过自动化征信、步骤选择、人工预审、申请自动决议（评分卡、申请反欺诈）、初审、终审、签约、放款等自动及人工步骤完成一份申请个案全步骤审批。系统在步骤之外设置了质检步骤，规范操作员业务操作，如电核岗、审批质检岗等。全部步骤节点可自定义组合、配置产生新审批步骤和决议策略，系统已经实现了针对个人及小微企业纯信用、抵质押类信贷业务审批管理，支持从几千元小额消费贷款到数万元个人信用贷款，和数十万元小微企业经营性贷款业务。针对不一样业务类型，系统平台设定了最好实践风控步骤及业务审批策略模型。

审批决议系统步骤图

审批系统功效结构图
业务系统
神州融大数据风控平台提供支持可依据产品灵活配置信贷业务申请进件处理系统，含录入、申请、质检、提交审批、进度查询、放款操作等全步骤操作，并支持跨区域异地机构使用和信息实时更新。
业务系统是用户申请及业务录入阶段步骤管理，关键进行用户相关申请资料信息采集维护、风险预警信息查询、开展资信调查及相关信息录入，并依据征信信息进行预审批评定。

业务录入：是对业务申请相关资料和信息进行系统录入和管理功效模块。业务经办人员（销售、门店客服等）能够经过业务录入功效，将各类个人及小微信贷产品申请人、抵质押品、用户基础信息、贷款申请资料、佐证信息等和贷款申请相关信息采集进入系统。同时，业务录入模块提供各类文档资料（含图片资料）电子化管理功效。
风险预警及预审批：业务录入过程中能够结合申请人信息进行风险预警查询和预审批，经过系统内置资信风险预警策略检验（包含用户及产品严禁、限制、提醒性规则等），及预审批模型进行自动决议计算，并给出是否准入判定，和相关风险提醒和控制提议。
业务调查：是由资信调查人员对被调查者自然情况等基础信息进行真实性核实，并对被调查者家庭收入及财产、企业经营情况等相关信息进行补充采集和录入系统过程管理。资信调查内容可依据业务实际需要进行调整，在录入后能够作为资信评定基础数据。
账务系统
账务管理是信贷业务账务系统可作为单一系统独立运行，系统设计时充足考虑了多产品、模块化、参数化、接口标准化等标准，以充足降低系统耦合度和使用灵活性。
小微信贷账务系统在含有普遍性账务系统特点之外，还有其本身特征：支持账户生命周期不一样阶段有着不一样息费计算特征，有众多和第三方系统息息相关要素（比如关键、收付等平台对接），和第三方资金托管平台交互等。所以，需要在设计和功效实现上表现出以普遍性账务系统功效作为系统关键功效，同时衍生出符合互联网金融业务特征外延功效和接口。

账务系统功效架构图
催收系统
催收系统关键设计是采取决议引擎来驱动催收案件分配和流转。借助决议支持平台，实现催收工作流转定义和系统参数设置均可由业务人员自行维护。同时，系统集成了语音/外呼系统，增强对催收业务支持能力，提供用户级、多渠道、全方位催收业务管理和资产回收能力。

催收系统功效架构图