上半年广东省银行职业个人理财开放式产品考试试题.doc

2017年上半年广东省银行职业《个人理财》：开放式产品考试试题

一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、__是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

A．全流程管理原则

B．协议承诺原则

C．实贷实付原则

D．贷放分控原则
2、风险预警的__是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。

A．评价

B．评估

C．后评价

D．控制
3、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是__。

A．现钞可以随意兑换成现汇

B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
4、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括__。

A．负债风险管理模式

B．资产风险管理模式

C．内部管理模式

D．全面风险管理模式
5、__具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

B．《银行业监督管理法》

C．《金融机构反洗钱规定》

D．《反洗钱法》
6、公司的权力机构是指__。

A．股东会(或股东大会)

B．监事会

C．职工大会

D．董事长
7、”信息披露”中需要披露的信息是指__。

A．从业人员推荐的产品设计原理

B．银行战略发展方向

C．银行的财务报表

D．本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
8、以下说法不正确的是__。

A．不打听与自身工作无关的信息

B．可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C．道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

D．不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
9、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是__。

A．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行
10、下列关于专有信息和保密信息的说法错误的是。

A：专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

B：保密信息包括有关客户的信息经常是保密的

C：某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目

D：专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因

E：重组
11、是指通过精确化的模型，把实际需要的经济资本计算出来，并且需要得到监管部门的批准之后才可以使用。

A．高级计量法

B．标准法

C．内部评级法

D．基本指标法
12、按贷款风险程度划分，我国银行贷款资产包括以下五类__。

A．正常、关注、次级、可疑和损失

B．正常、次级、关注、可疑和损失

C．正常、可疑、次级、关注和损失

D．正常、次级、可疑、关注和损失
13、下列哪种说法是正确的？_________

A．债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C．凭证式国债可以流通并转让。

D．记账式国债不能上市流通转让。
14、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的是__。

A．我国直接融资比重较大

B．我国传统上是以商业银行为主的融资格局

C．资本市场的发展完善

D．我国企业主要通过资本市场融资
15、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的__计提专项准备金。

A．20%

B．50%

C．80%

D．100%
16、下列能够享受存款利息免征所得税的存款是__。

A．个人通知存款

B．定活两便储蓄存款

C．教育储蓄存款

D．单位协定存款
17、债务人不能进行以资抵债的情况有__。

A．债务人改制，银行不实施以资抵债就会造成信贷资产损失的

B．债务人未经批准使用信贷资金购买固定资产从而使得生产资金紧缺的

C．债务人贷款到期，货币资金不足以清偿贷款本息，就可以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息

D．债务人因为资不抵债宣告破产，经过合法清算以后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的
18、__为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

A．贷后管理

B．诚信申贷

C．实贷实付

D．贷放分控
19、下列关于商用房贷款本息到期收回的表述错误的是__。

A．贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的

B．贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C．贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

D．短期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息
20、办理个人教育贷款时，信用风险的防控措施不包括__。

A．加强对借款人的贷前审查

B．科学合理地确定还款方式

C．完善银行个人教育贷款的催收管理系统

D．建立有效的信息披露机制
21、下列能够反映借款人盈利能力的比率是__。

A．效率比率

B．杠杆比率

C．流动比率

D．营业利润率
22、一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行__。

A．分段计息

B．浮动利率

C．法定利率

D．合同利率
23、以下关于速动比率表述不正确的是。

A：速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力

B：一般认为速动比率为1较为合适

C：零售业允许保持低于1的速动比率

D：应收账款比较多的客户，速动比率应小于1

E：著作权
24、从产业结构的划分来看，电力行业属于__。

A．第一产业

B．第二产业

C．第三产业

D．无法判断
25、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的__，而债权人则取得__。

A．占有权、占有权

B．所有权、所有权

C．占有权、所有权

D．所有权、占有权
26、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。

A．历史成本法

B．市场价值法

C．净现值法

D．合理价值法
27、__是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A．债券市场

B．货币市场

C．开放式基金市场

D．股票市场
28、银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，__是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。

A．集中策略

B．差异性策略

C．钉住策略

D．分散化策略
二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、下列公司治理信息中，__属于商业银行应披露的。

A．监事会的构成及其工作情况

B．独立董事的工作情况

C．年度内贷款结构分布及风险控制情况

D．高级管理层成员的构成及其基本情况

E．银行部门与分支机构设置情况
2、保理业务是一项集__于一体的综合性金融服务。

A．信用风险担保

B．商业资信调查

C．应收账款管理

D．贸易融资
3、下列选项关于法律风险的特征分析正确的有（）。

A．法律风险是一种特殊类型的操作风险

B．法律风险的分布非常广泛

C．法律风险是一种需要计提资本的风险

D．法律风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性

E．法律风险可以消除
4、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有__。

A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
5、交通银行的个人商铺贷款是__。

A．个人经营设备贷款

B．个人耐用消费品贷款

C．个人商用房贷款

D．个人消费额度贷款
6、以下不属于内部融资的资金来源的是__。

A．净资本

B．留存收益

C．增发股票

D．增发债券
7、假如，将50元进行投资，年利率为12%，每半年付息一次，则3年内的有效年利率为__。

A．6%

B．12%

C．12．36%

D．24%
8、银行对借款人管理风险的分析内容包括__。

A．产品的经济周期

B．经营规模

C．产品市场份额

D．企业文化特征

E．管理层素质
9、下列关于期权的叙述不正确的是__。

A．期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C．看涨期权卖方的获利是有限的

D．看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨
10、下列关于商业银行声誉风险管理的方法，正确的有__。

A．要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程

B．通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念

C．及时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性等特征要素

D．与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境

E．如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释
11、年增长率可以达到100%以上的行业处于__。

A．启动阶段

B．衰退阶段

C．成熟阶段

D．成长阶段
12、下列对资本市场的特征的描述正确的是__。

A．风险性高，收益也高

B．收益高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低

D．风险性低，安全性也低
13、在贷款发放阶段，以下做法不正确的是。

A：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

B：借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C：在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

D：贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

E：著作权
14、下列不属于耐用消费品的是__。

A．家用电器

B．健身器材

C．汽车

D．电脑
15、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于__。

A．票据关系

B．《票据法》的非票据关系

C．民法上的票据关系

D．民法上的非票据关系
16、存款业务的基本法律要求有__。

A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D．商业银行不得采用不正当手段，吸收存款

E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
17、对于已反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算监管资本时，应当将其视为__。

A．操作风险损失

B．信用风险损失

C．市场风险损失

D．以上都不对
18、下列关于法律法规的说法错误的是__。

A．法律法规是一种约定俗成的说法

B．我国立法机关是全国人民代表大会及常务委员会

C．国务院制定的是行政法规

D．国务院各部委制定的规章，同时还包括地方性法规、自治条例和单行条例等
19、__是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。

A．结算

B．交割

C．平仓

D．清算
20、下列不属于事业单位法人的有__。

A．国有公司

B．市人民医院

C．某重点中学

D．省发展改革委员会
21、以下关于我国城市商业银行的说法中正确的是__。

A．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

B．是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

C．我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D．曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行
22、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有（）。

A．决策

B．建设与管理

C．执行与操作

D．监督与评价

E．改进
23、下列不可能是个人医疗贷款的使用者的是__。

A．借款人本人

B．借款人的舅舅

C．借款人的父母

D．借款人的子女
24、放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。

A：贷款发放和回收

B：贷款审核和支付

C：贷款发放和支付

D：贷款申请和审核

E：著作权
25、2002年10月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A．北京黄金交易所

B．广州黄金交易所

C．深圳黄金交易所

D．上海黄金交易所
26、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。

A．历史成本法

B．市场价值法

C．净现值法

D．合理价值法
27、__是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A．债券市场

B．货币市场

C．开放式基金市场

D．股票市场
28、银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，__是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。

A．集中策略

B．差异性策略

C．钉住策略

D．分散化策略