银行移动金融业务管理办法模版.doc

移动金融业务管理办法文件编号：编制部门：审 核： 批 准： 版 次 号：生效日期： 目 录修改记录 3第一章总则4第二章基本规定5第三章职责分工7第四章移动金融业务申领流程10第五章移动金融业务操作规定12第六章附 则13 总则第一条 为加强xx银行移动金融业务管理，规范移动金融终端业务流程，提高工作效率，防范业务操作风险，特制定本管理办法。第二条 本办法所指移动金融业务，是指通过移动金融终端，现场为客户提供金融服务，为现场营销客户提供便利条件，是柜台业务的延伸。第三条 本办法所指移动金融终端是指利用无线通讯技术，借助现有的Commsee核心系统操作平台，通过营销现场办理业务的专用设备。移动金融终端必须由本行临柜人员进行操作使用。第四条 本办法所指移动金融业务范围包括借记卡现场发卡激活（以下简称“发卡激活”）和电子银行签约业务（以下简称“现场签约”）。发卡激活是指通过移动金融终端，现场为客户办理借记卡开卡/换卡、介质激活、借记卡取款密码修改等服务。现场签约是指通过移动金融终端，现场为客户提供电话银行、网上银行、手机银行、短信服务、委托代理类业务和账户绑定等签约服务。第一章 基本规定第五条 客户申请办理移动金融业务时，必须本人持有效身份证件、借记卡及相关业务所需资料（所需资料要求同柜面办理业务）。第六条 允许办理移动金融业务的人员必须为核心系统的操作员，其岗位为外派柜员。外出办理移动金融业务时，要求至少两名外派柜员办理。第七条 外派柜员岗位权限，仅限于借记卡开卡/换卡、介质激活、密码修改、电话银行签约、网上银行签约、手机银行签约、短信服务签约、委托代理业务签约、约定转账/预约转账/通知互转签约、贷记卡自扣还款签约、IC卡电子现金账户激活及圈存、理财和基金签购等非账务类交易。第八条 外派柜员携带移动金融终端办理现场移动金融业务，单次现场活动周期原则上最长不超过3天，超过三天后每次外出活动需重新进行审批。移动金融终端开办业务时间原则上应与物理网点营业时间相同，需延长移动金融终端业务处理时间的，所属网点日结、签退时间不应晚于晚20:00。第九条 办理现场签约时，外派柜员应严格审核客户身份证件和申请资料的真实性、完整性，对客户身份证件是居民身份证的，应按照公民身份联网核查的相关规定对居民身份证信息进行联网核查。第十条 办理发卡激活业务时，外派柜员必须复印留存客户身份证件。西湖卡发卡方式采用单张或批量零元开户方式，客户办理西湖卡激活必须本人办理。第十一条 客户办理移动金融业务时，外派柜员应对客户进行风险提示，告知客户电子银行、银行卡有关的安全知识，发放安全宣传折页，告知客户安全使用知识，提醒客户妥善保管银行卡、网银安全设备及密码。第十二条 移动金融服务主要推广的对象包括行政事业单位、国库集中支付单位等我行统发工资客户群体，以及规模较大、资信良好、在我行办理代发工资业务的企业单位客户、与我行开展批量性业务合作的社区、园区和企事业单位。第十三条 支行申请办理移动金融业务，原则上只办理本办法第四条规定的业务。特殊情况，需开通其他业务时，必须经总行运营管理部批准。第十四条 外派柜员在营销现场办理业务时，工作场地的选取要考虑安全性，并兼顾客户隐私和银行保密原则，不允许无关人员进入或接近柜员工作区域。第十五条 办理移动金融业务必须坚持双人办理的原则。外派柜员如临时离岗，必须在移动金融终端进行柜员签退或进行锁屏。第二章 职责分工第十六条 总行运营管理部主要职责：一、 负责制定本行移动金融业务的管理办法；二、 负责本行移动金融业务需求整理、业务测试、业务培训和指导；三、 负责本行移动金融业务监督、检查，有效落实移动金融业务操作风险防范；四、 负责移动金融业务后台参数维护。第十七条 总行零售金融部主要职责：一、 负责本行移动金融业务涉及个人业务的功能需求采集汇总，整理提出相关业务需求二、 组织本行涉及个人业务的营销推广和培训工作第十八条 总行电子银行部主要职责：一、 负责本行移动金融业务涉及电子银行业务的功能需求采集汇总，整理提出相关业务需求；二、 负责本行移动金融业务涉及电子银行业务的营销推广和培训工作。第十九条 总行信息技术部主要职责：一、 负责本行移动金融终端的技术开发、系统安全、优化升级、日常运维等工作；二、 负责全行移动金融终端招标、采购；三、 负责xx辖区内移动金融终端机具保管和出入库管理；四、 负责外派签约现场电源、通讯线路确认，确保移动金融终端在外出营销活动期间正常运行。第二十条 分行运营管理部主要职责：一、 负责组织辖内移动金融业务的操作培训；二、 负责贯彻落实移动金融业务管理办法；三、 负责分行辖内移动金融业务监督检查，有效落实移动金融业务操作风险防范；四、 负责分行下辖支行移动金融业务申请审核；五、 负责分行辖内移动金融终端机具保管和出入库管理。第二十一条 分行零售业务部主要职责一、 负责贯彻落实移动金融业务管理办法；二、 负责采集并向总行提出移动金融相关功能需求；三、 负责组织辖内移动金融业务的营销推广。第二十二条 直属支行主要职责：一、 负责组织辖内移动金融业务的操作培训；二、 负责贯彻落实移动金融业务管理办法；三、 负责辖内移动金融业务监督检查，有效落实移动金融业务操作风险防范；四、 负责辖内支行移动金融业务申请审核；五、 负责辖内移动金融终端机具保管和出入库管理。第二十三条 经办支行主要职责:一、 负责按照移动金融终端管理办法有关规定，进行移动金融终端机具使用的申请；二、 严格按照移动金融业务相关规定，办理业务，开展客户营销活动；三、 对外出办理业务携带西湖卡、网银USBKEY、动态令牌等重要空白凭证的，严格按照xx银行业务凭证管理办法相关要求，进行安全保管、使用，并按规定进行重空凭证交接登记。第三章 移动金融业务申领流程第二十四条 移动金融终端机具以分行或辖区为单位单独配置、自行管理，移动金融业务以分行或辖区为单位独立审批，总行运营管理部对全行移动金融业务负监督检查职责。第二十五条 移动金融终端机具保管规定。一、 移动金融终端机具包括：移动笔记本电脑及路由器、密码键盘等附属配件，分行或直属支行设双人A、B岗定向保管，并纳入会计检查范围；二、 经办支行每次领用，做好机具交接登记手续，并进行必要的开机检验，确保设备正常可用。第二十六条 移动金融业务申请流程：一、 经办支行申请办理移动金融业务，需填写移动金融现场服务申请表（格式详见附件1）（以下简称“申请表”），经办支行行长签字并加盖行政公章后报送各分行或直属支行运营管理部（岗）进行审批；二、 申请表内容应包含现场服务单位名称、现场服务单位地址、申请使用时间、拟开展的服务活动内容、主要办理的业务种类、指定外派操作员等内容；三、 各分行或直属支行或运营管理部（岗）对经办支行办理移动金融业务的申请进行审核。审核内容如下：（一） 审核经办支行营销活动内容包括：现场营销时间、现场营销地点、现场营销活动的组织是否符合风险控制的需要等；（二） 审核经办支行外派柜员的资质及开通的交易权限。四、 各分行或直属支行审核通过，分行运营管理部负责人或直属支行分管行长在申请表上签署审批意见，并通知申请支行办理移动金融终端领用手续；五、 经办支行应指定专人持本行工作证，前往分行运营管理部或直属支行领取移动金融终端，并办理领用机具交接登记手续。如遇分行或直属支行移动金融终端数量不足，可向总行信息技术部申请临时借用。第二十七条 核心系统后台参数设置：一、 开通移动金融终端，需由总行业务运营中心主机运行岗在核心系统参数平台进行相关参数设置。内容包括：（一） 外派柜员岗位与操作员调整；（二） 外派柜员岗位交易权限设置；（三） 移动金融终端设备与申请支行系统地址绑定。二、 经办支行将审批同意的申请表交总行业务运营中心主机运行组，由主机运行岗办理相关业务参数的设置。第四章 移动金融业务操作规定第二十八条 支行使用移动金融终端，外出办理移动金融营销活动，应合理估算现场签约或西湖卡发卡业务量。经支行分管行长审批同意后，携带一定数量西湖预制卡、预制USBKEY、动态令牌等重要空白凭证和储蓄业务公章。当日营销活动结束，外派柜员必须返回所属支行，交回尚未使用西湖预制卡、预制USBKEY、动态令牌等重要空白凭证和储蓄业务公章按规定入库保管。第二十九条 重要空白凭证的领用、交接、使用等操作参照xx银行业务凭证管理办法、xx银行业务凭证管理流程操作手册等有关规定执行。其中：一、 支行应建立重要空白凭证外派领用登记簿，详细登记外派柜员领用的重要空白凭证名称、编号、数量、已使用数量及编号、归还数量及编号，领用人等信息；二、 外派柜员携带网银USBKEY、动态令牌、西湖预制卡等重要空白凭证外出办理移动金融业务时，必须做好重要空白凭证领用登记，登记重要空白凭证编号，由支行营业主管进行监交；三、 当日尚未用完的重要空白凭证，必须当日归还，做好重要空白凭证归还登记，核对归还数量与付出数量之和与当天领出数量是否相等。第三十条 具体办理的移动金融业务相关操作流程，请参照xx银行电子渠道业务流程操作手册、xx银行电话银行业务流程操作手册、xx银行西湖卡（借记卡）会计核算流程操作手册、xx银行西湖IC卡（借记卡）流程操作手册、xx银行信用卡柜面流程操作手册、xx银行个人理财产品会计核算流程操作手册等有关规定执行。第五章 附 则 第三十一条 本办法由总行运营管理部负责制定、解释和修改。第三十二条 本办法自下发之日起施行。附件一：外派柜员核心系统可执行交易码表外派柜员核心系统可执行交易码表开销户及存取款：柜面通：10102个人转账开户23103易时行转账（他转本）10104个人转账销户23105易时行余额查询10107个人综合开户公用事业：11118社区一卡通信息查询及维护30103代理业务客户签约10211客户账转客户账30104代理业务关系转移10212客户账转内部账30105代理业务关系查询10213内部账转客户账30106代理业务凭证补打19999个人存取款反交易30122综合对账单签约引导账户管理：理财：10332个人约定转账31205定投宝查询10333个人预约转账31206定投宝解约10334个人卡内通知互转31207定投宝解约撤销10351个人账户基本信息查询31208余额理财签约10352个人一本通账户信息查询31209余额理财解约10353个人未登折信息查询31210定投宝签约修改10357账户余额查询31211定投宝当月追加投资10359账户交易明细查询31221个人理财购买客户管理：31222个人理财赎回10401客户信息创建/维护/查询31223个人理财定向预约10402客户关键信息维护31224个人理财变更分红方式10403客户账户查询31225个人理财风险等级管理介质管理：31226个人理财持有证明管理10604个人补登折31232理财客户信息修改10608支取方式及密码维护31233理财解约10609介质激活31234理财撤单10610个人补换卡31235理财柜员抹账10640同卡号换卡单笔申请31236理财份额冻结10641同卡号换卡批量申请31237理财份额解冻10642同卡号换卡单笔领用31238理财份额冻结解冻调整10643统发卡同卡号换卡批量领用31239理财账户取消登记10644统发卡同卡号换卡单笔激活31240理财签约调整10645统发卡同卡号换卡回执录入31241理财查询10646统发卡同卡号换卡重置(未激活作废)31242理财账户取消登记调整10649同卡号换卡查询尾箱管理：电子银行：90103尾箱交接10801电话银行签约90105尾箱接收10802网上银行签约90107尾箱试算10803百灵鸟签约90122尾箱查询10806电子渠道统一签约凭证管理：卡业务管理：90306机构内凭证调出10908贷记卡激活90307机构内凭证调出撤销10914贷记卡修改密码90308机构内凭证调入10915贷记卡重置密码90311重空作废10917建立自扣还款代理关系90312重空收回/作废撤销10918撤销自扣还款代理关系90331凭证余量查询10932ATM大额转账授权维护90332凭证状态查询IC卡电子现金：90333凭证调拨查询11101IC卡电子现金账户激活账户核查：11102IC卡指定账户圈存签约信息维护90805账户信息核查11103IC卡电子现金圈存(借/贷)90806身份核查查询11108IC卡电子现金圈存反交易(借/贷)日终处理：11110IC卡芯片信息查询(借/贷)99901日结处理11111指定账户圈存签约登记薄信息查询99902日结报表查询11112IC卡登记薄及明细查询99903报表打印11116修改电子现金芯片限额基金业务附件二：移动金融现场服务申请表移动金融现场服务申请表申请支行： 经办人: 电话：现场服务单位名称 现场服务单位地址机具使用时间年 月 日 时 年 月 日 时现场服务内容服务业务种类开卡激活 现场签约外派操作员信息操作员姓名操作员号申请支行意见负责人签字： 单位盖章: 年 月 日分行/直属支行意见 负责人签字： 单位盖章: 年 月 日 PA