银行金融产品开发操作规程模版.doc

金融产品开发操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期： 目 录0修改与审批记录31目的和范围42定义、缩写和分类43职责与权限44基本规定55流程描述及操作要点55.1金融产品开发操作流程56内外部规章制度索引106.1外部法律法规106.2内部规章制度107附录108记录10记录1.产品设计和开发可行性研究报告11记录2.产品开发项目小组意见表12记录3.产品立项基础条件审核表13记录4.产品开发项目实施计划书140 目的和范围为进一步规范和加强zz银行（以下简称“本行”）金融产品开发管理工作，根据国家法律法规和zz银行金融产品开发管理办法等相关制度，制定本操作规程。本操作规程适用于本行新产品开发、现有产品功能改进与拓展的需求分析、立项、审批、项目实施和实施后管理的全过程。1 定义、缩写和分类(1) 本操作规程所称产品开发部门,是指公司业务部、小企业金融事业部、贸易融资部、投资银行部、资金营运部、零售业务部、远程银行部、信用卡部等部门。(2) 本操作规程所称经办行,是指分行、支行、营销中心及拓展部等。(3) 本操作规程所称新产品开发，是指为适应客户不断增长的金融需求，通过引入新技术、采用新办法、开辟新市场、构建新组织,在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项创新活动。(4) 报批和报备,新产品开办需要向监管部门报批或报备。a) 新产品报批,是指开办前向监管部门请示，经批复后方可开办该业务；b) 新产品报备,是指开办前或开办后一段时间向监管部门报告并备案,不经批复就可开办该业务。(5) 本行需要报批的产品包括：a) 开办外汇业务和增加外汇业务品种；b) 募集次级定期债务和发行次级债券；c) 开办衍生产品交易业务；d) 发行贷记卡；e) 开办证券投资基金托管业务；f) 开办离行业务；g) 开办股票质押贷款业务；h) 申请开办监管部门要求报批的其他业务。(6) 本行其他产品可直接向监管部门进行报备后即可开办。2 职责与权限部门岗位职责权限产品管理委员会1) 负责新产品开发、现有产品改进与拓展的审议审批；2) 明确产品实施督办要求及实施产品的评价。产品开发部门负责本部门金融产品的可行性研究、立项申报、报备报批、相关业务制度的制定、组织实施和推广、产品实施后的评价工作。产品管理委员会办公室1) 产品立项资料的审核和备案； 2) 产品风险审查,产品管理委员会会议组织、项目统计分析、落实产品管理委员会的督办要求。风险管理部负责产品管理委员会办公室的日常工作。主管行领导负责产品开发计划的审批。合规部负责产品相关制度合规性的审查。科技开发部1) 负责产品相关系统开发及软件维护；2) 负责现有产品改进的系统开发和支持。会计结算部结算方面业务的管理。计财部与产品开发部门进行新产品的成本核算和定价。法律事务部负责相关法律协议及合同文本的审查工作。经办行负责提出产品创新的业务需求,组织产品营销推广和实施工作。3 基本规定(1) 总行产品开发部门应根据市场需求制定本业务条线下一年度的产品开发计划,于每年11月底前报送产品管理委员会办公室。报送开发计划的同时,附上初步的产品开发方案,包括产品描述、市场需求分析、风险分析、成本收益分析、工作进度安排、研发推广预算费用等。(2) 总行产品开发部门在产品调研完成后形成可行性报告、成立产品项目开发小组，经科技开发部、会计结算部、法律事务部、合规部进行初审，符合产品立项基础条件后，交风险管理部风险审查，满足上会条件后提交产品管理委员会进行审议审批。4 流程描述及操作要点123455.1 金融产品开发操作流程本流程包括：需求提出与调研、立项、审批、项目实施和实施后管理5个阶段，具体流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出需求经办行根据客户需求和经营需要提出产品开发业务需求，报送产品开发部门受理同时报产品管理委员会办公室。中华人民共和国银行业监督管理法风险点：需求不全面细致或太单一，导致产品开发部门了解不全面风险类型：客户、产品和业务活动事件风险级别：高风险关键控制措施：经办行讨论控制岗位：经办行1)B1受理产品开发部门受理经办行产品开发需求，要求在十五个工作日内就是否开发进行反馈，反馈支行的同时，报产品管理委员会办公室备案。1)B2市场调研产品开发部门对产品开发业务需求进行市场调研，调研内容包括：产品背景和市场定位、量本利分析、技术或服务平台支持、风险点及风险控制措施、综合效益等。zz银行金融产品开发管理办法第四条风险点：调研不充分、论证不全面，不能贴近客户的真实需求风险类型：客户、产品和业务活动事件风险级别：高风险关键控制措施：部门负责人审查控制岗位：部门负责人2)B1可行性论证产品开发部门对产品项目进行初步可行性论证，内容包括：业务介绍、业务背景、风险分析与控制措施、开发该产品的意义、市场需求情况等。zz银行金融产品开发管理办法第十五条。风险点：可行性论证不充分、考虑不周全，导致产品落地后无法实施或者实施效果不理想风险类型：客户、产品和业务活动事件风险级别：高风险关键控制措施：项目经理审查控制岗位：项目经理2)C2成立产品项目开发小组产品项目开发小组初步论证可行后成立产品项目开发小组，确定项目开发组成员。2)C3制定详细可行性计划产品项目开发小组1) 项目小组制订项目详细可行性研究计划，研究内容包括：产品应具备的功能、本行或他行类似产品的市场信息、市场前景分析、项目实施方案、经济可行性分析、风险分析与控制措施、其他必要的分析及有关法律依据等，形成项目的产品设计和开发可行性研究报告（记录1）和产品开发项目小组意见表（记录2）；2) 项目小组编写相关业务制度，编写制度应考虑产品功能要求并收集适用法规、类似产品情况、顾客意见等方面的信息；3) 项目小组就产品的可行性立项事宜与科技开发部、合规部、法律事务部、会计结算部等相关业务部门接洽，上述部门对产品立项基础条件是否成熟进行评审，并签署产品立项基础条件审核表（记录3） ；4) 需要软件支持的项目，按照zz银行信息系统开发管理办法相关规定执行；5) 产品开发部门直接受理分、支行和行领导提出的对现有产品功能改进和拓展的建议，与相关部门协商后提出意见，形成产品设计和开发可行性研究报告（记录1）。6) 产品开发部门会同计财部按照zz银行银行业务及服务价格管理办法的要求围绕客户需求、竞争者情况分析等制定合理的价格。风险点：计划制定不周全导致项目实施不能按期完成或实施效果不理想风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：绩效考核控制岗位：项目经理3)D1审批主管行领导经论证和评审认为具备立项条件时，由产品开发部门将产品设计和开发可行性研究报告（记录1）报主管行领导审批。3)D2判断是否通过主管行领导1) 是，转3)D2；2) 否，转1)A1。3)E3审核备案产品管理委员会办公室主管行领导审批通过后，产品开发部门须将产品项目报产品管理委员会办公室审核备案，并提供以下资料：1) 产品设计和开发可行性研究报告（记录1）；2) 项目开发小组人员名单及产品开发项目小组意见表（记录2）；3) 向产品管理委员会提出的上会审议申请； 4) 经科技开发部、合规部、法律事务部、会计结算部等相关业务部门签署的产品立项基础条件审核表（记录3）；5) 产品相关管理制度；6) 其它附报材料。 3)F3立项审批产品管理委员会将审核备案后的资料提交产品管理委员会进行立项审批。zz银行金融产品开发管理办法第二十一条3)F4是否通过产品管理委员会1) 是，转节点4)F1；2) 否，转节点1)A1。4)F1报备监管部门产品开发部门按规定将立项审批通过的产品项目向监管部门办理报批或报备手续。4)C2制定项目实施计划产品项目开发小组1) 负责制定产品开发项目实施计划书（记录4）； 2) 产品开发项目实施计划书（记录4）应确定产品功能性目标指标、组织职责、实施阶段时间安排、完成进度、成本核算和所需资源，必要时应依据进展情况予以修订。4)E3备案产品管理委员会办公室产品项目开发小组将产品开发项目实施计划书（记录4）报产品管理委员会办公室备案。4)B4宣传实施产品开发部门1) 按产品开发项目实施计划书（记录4）实施项目计划； 2) 产品宣传过程中相关单位应按照zz银行宣传工作管理办法要求保守商业秘密； 3) 对已审批立项但长期未实施的项目，应明确产品项目的推广计划，列明步骤及方式等内容，加快项目的落地实施进程；对因市场情况、政策情况或其他原因发生变化未实施及将来不再实施的产品项目要形成书面报告，于每年11月底前报产品管理委员会进行审议审批，以便及时制订和调整产品政策。4)E4定期进行督办、管理产品管理委员会办公室定期就产品开发部门已立项产品项目的实施情况进行督办。产品开发部门应将产品项目的落地实施情况定期向产品管理委员会办公室汇报。5)B1适用性评审产品开发部门在产品项目实施后召集各有关责任单位对相关产品制度的适用性进行评审，并根据评审意见对制度进行修订。5)B2综合评价产品开发部门对产品实施后的情况及综合效益等方面进行综合评价，并形成书面材料上报产品管理委员会办公室。5)F2上报备案产品管理委员会办公室产品管理委员会办公室应对产品实施后的情况及综合效益等进行评价汇总，并形成报告上报产品管理委员会。5 内外部规章制度索引66.1 外部法律法规(1) 中华人民共和国银行业监督管理法（中华人民共和国主席令第五十八号）(2) 中华人民共和国商业银行法（中华人民共和国主席令第十三号）(3) 商业银行金融创新指引（2006年12月11日起施行）(4) 中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法 (2008年第3号)6.2 内部规章制度(1) zz银行会计管理基本制度(2) zz银行金融产品开发管理办法(3) zz银行信息系统开发管理办法(4) zz银行银行业务及服务价格管理办法6 附录本文件无附录7 记录1.产品设计和开发可行性研究报告2.产品开发项目小组意见表3.产品立项基础条件审核表4.产品开发项目实施计划书记录1.产品设计和开发可行性研究报告产品设计和开发可行性研究报告1、业务介绍2、业务背景3、成本与经济效益分析4、风险分析与控制措施5、开发该项目的意义记录2.产品开发项目小组意见表产品开发项目小组意见表项目名称项目小组成员名单产品开发部门项目小组成员意见：记录3.产品立项基础条件审核表产品立项基础条件审核表产品研发部门：产品名称功能简介相关部门审核意见备注：相关部门指科技开发部、会计结算部、合规部及法律事务部等。记录4.产品开发项目实施计划书产品开发项目实施计划书项目名称编号性质责任单位立项时间完成时间任务概要