开放式基金代销业务操作规程(试行)模版.docx

开放式基金代销业务操作规程（试行）第一章 总则第一条 为保证公司开放式基金代销业务的健康、稳定和持续发展，规范相关业务流程，依据中华人民共和国证券投资基金法、证券投资基金销售管理办法、证券投资基金销售机构内部控制指导意见、证券投资基金销售适用性指导意见、证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定及国家其他有关法律、法规及证券登记结算公司等各基金注册登记机构的业务规则特制订本规程。公司总部及各证券营业部必须严格遵照本规程的要求进行规范运作。对于某些业务操作的特定要求，还需参照各基金公司的招募说明书、代销协议等相关文件中有关业务规则的规定。第二条 本规程所称“开放式基金”，是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。第三条 基金代销业务指我公司接受基金管理人的委托，通过我公司营业部网点等渠道接受投资人开放式基金认购、申购、赎回等交易申请的业务。第四条 营业部在受理客户申请的有关开放式基金业务前，柜员必须执行客户身份认证程序，切实履行反洗钱等法律义务。经办柜员应严格审查客户提供和填写的业务申请资料，要求资料齐全、填写规范、字迹清晰、内容完整。客户提交资料和证件不齐全、不相符，过期或者不符合有关规定条件的，经办柜员一律不予办理相关开放式基金业务。第二章 基金资金账户的开立第四条 客户进行开放式基金的认购、申购前必须在我营业部开设资金账户。客户可以用同一个资金账户在营业部交易沪深交易所A股、债券、基金、权证和办理各基金公司的开放式基金业务。待基金资金账户开立完成后，客户还需办理三方存管手续，以作为资金存取渠道。根据证券投资基金销售适用性指导意见要求，柜员在执行完客户身份认证程序后，需指导客户进行风险承受能力测评，再为客户开立基金资金账户。若客户不愿参加风险承受能力调查，柜员则在CIF系统中将客户的风险承受能力统一设置成“低”，同时向客户做好解释说明工作，并于xx证券开放式基金账户业务申请表中“特别声明”处确认。第三章 基金账户管理第一节 基金账户的开立第五条 业务概述1.基金账户：记录客户在该注册登记机构的基金余额及其变动情况的账户。客户投资某只开放式基金时，必须首先申请开立该只基金的注册登记机构的基金账户。2.一个基金账户对应一个注册登记机构，客户如果需要投资不同注册登记机构的开放式基金则需要开立不同的基金账户。客户可以用一个资金账户开立多个基金账户，但针对某一个基金注册登记机构只能开立一个基金账户。特别需要注意的是，相同基金公司旗下的不同基金可能选取不同的注册登记机构。3.客户办理基金账户开户申请后，无需等待基金公司的确认情况，就可以同时进行认购或申购基金。4.客户可以在T+2日起查询开户是否成功，如果开户不成功则开户未确认时客户的认购、申购申请也会被确认失败。5.该笔业务客户可以通过网上交易系统办理，也可前往营业部柜台申请办理。第六条 柜台办理操作流程第七条 风险提示及注意事项1.中华人民共和国公民或中华人民共和国境内合法注册登记或经有关政府部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织均可申请开立基金账户。客户在柜台办理需提交的材料：1.1个人客户：个人有效证件原件；如由代理人代办，须同时提供代理人身份证件，以及有效的授权委托书。1.2.机构客户：有效营业执照副本及其复印件（应加盖红色公章）或该基金注册登记机构认可的其他证件及其复印件（加盖公章）、法定代表人证明书原件、法定代表人授权委托书原件、法定代表人居民身份证原件（或复印件）和代理人居民身份证原件、企业的组织机构代码证及其复印件，复印件上必须加盖企业公章（红章）、税务登记证及其复印件，复印件上必须加盖企业公章（红章），以及各基金公司要求的其他证件资料。各基金公司对于投资者有效证件要求不同，详细情况参照各基金公司的招募说明书、代销协议等相关文件中有关业务规则的规定。2.对客户身份信息进行识别：2.1个人客户：在对客户身份证进行核查验证时，若为二代身份证可通过第二代身份证阅读器核查客户身份证真实性。若为一代身份证，柜员应认真审核，在对身份证真伪有疑问时，可要求客户提供户籍证明或通过公安部全国公民身份信息系统核查等方式进一步核实。2.2机构客户：经办柜员须认真审查以下内容： 营业执照副本是否有效、是否经过年检、是否加盖了公章； 营业执照中的名称与法定代表人证明书及法定代表人授权书的公章、内容是否相符；经办柜员在确认客户身份证件的真实有效性后，需要对客户进行充分的风险揭示，指导客户签署投资人权益须知。（客户首次开立基金账户时）3.如果客户已经在其他销售机构开立了该注册登记机构的基金账户，则需要客户办理“注册基金账户”业务。否则多数基金公司将会确认为重复开户，从而造成开户失败，“重复开户”是导致基金账户开户失败频率最高的错误原因。4. 客户填写一式两联xx证券开放式基金账户业务申请表选择“基金账户开立”。5.经办柜员进入CIF系统为客户办理开放式基金开户业务操作。 新开户客户：通过CIF系统【集中开户】功能进行一站式开户，完成客户风险承受能力测评以及客户号、资金账户以及基金账户的开立、三方存管的预指定一系列操作。通过该菜单开立基金账户时，系统默认其邮寄方式为不寄，经办柜员需在开户申报成功后，通过【修改基金账户信息】菜单进行对账单邮寄方式的选择。注意：对于已有证券账户的客户申请以注册方式开立中登TA开放式基金账户时，该菜单无法支持以已有的证券账户为基础证券账户申报基金账户的开立，营业部在操作时只能通过该菜单完成资金帐户开立、证券帐户登记以及三存银行指定等操作，再通过【新开基金账户】菜单，录入已有的证券帐户号，申请开立中登TA开放式基金账户。 存量客户：通过CIF系统-【基金账户管理】-【新开基金账户】为客户开立基金账户。在开立基金账户前，经办柜员需先核查客户是否已做过风险测评，若没有进行过风险测评，则需在该菜单界面上先进行客户风险承受能力测评，再为客户开立基金账户。业务复核人实时复核。开户申报成功后，经办柜员打印基金账户操作凭证。注意：对于打印的业务凭证仅仅代表我司确实收到了客户的业务申请，并如实通过系统申报，并不代表对该业务申请是否成功的确认，申请是否有效必须以基金注册登记机构的确认为准。柜员在实际操作时务必向客户解释清楚。6.对于中登上海或深圳分公司即“沪市TA”、“深市TA”基金账户的开立以及其他相关业务操作，具体参见证券登记结算有限责任公司开放式证券投资基金及证券公司集合资产管理计划份额登记及资金结算业务指南（以下简称中登开放式基金业务指南）。7.经办柜员根据客户风险测评结果向客户揭示与其风险承受能力相匹配的基金风险等级，提示其购买基金时审慎选择。8.经办柜员以及业务复核人在相关协议、凭证上签章同时加盖业务专用章后，留存客户申请开户时提交的相关身份证明文件原件或复印件。9.当日收市后，柜员将客户办理业务提交的相关证明文件以及填写的凭证、协议整理装订，经交易部经理核查无误后交由档案管理员统一存档保管。10.若客户在申请办理该笔业务当天15：00之前通过柜台申请撤销此委托，则需要填写xx证券开放式基金账户业务申请表选择“撤销当天委托”，柜员进入CIF系统中【基金账户管理】-【撤基金账户类委托】进行操作，业务复核人实时复核，业务完成后打印业务凭证交由客户签字确认。11.T+2日，经办柜员进入顶点2.0系统-【综合查询与分析】-【60506查询基金交割资料】菜单查询客户申请业务回报，对于失败的交易流水，需查询具体失败原因，通过call-center系统通知客户。其他所有基金业务均需按照此要求进行处理。对于开户成功的基金账户，可以根据客户的要求，通过顶点柜台打印基金账户卡（基金账户确认单据）。12.对于深圳上市开放式基金、ETF基金以及上证基金通挂牌的开放式基金，客户可持人民币证券账户或证券投资基金账户（以下简称证券账户）通过证券经营机构在证券交易所认购、申购、赎回和交易(上证基金通的开放式基金在场内只能进行认购、申购、赎回等，不能进行竞价交易；LOF在场内只能办理认购、申购、赎回与竞价交易)。因此对于投资该类基金的客户，在申请办理证券账户相关业务时，参照中登公司的证券账户管理规则。13.对于个人存量客户，若其账户同时满足以下4个条件：风险级别为“正常账户”、有下挂人民币证券账户、已测过风险承受能力、有存管/预指定银行，则该客户可直接通过网上交易系统进行基金账户开户申报。（包括首次开户），若该客户没有进行过风险测评但满足剩余三个条件，则可先通过网上交易系统进行风险承受能力的测试，待测评完成后方可进行开户申报。对于机构存量客户，其首次基金账户开立必须通过营业部柜台进行申报，其后则可直接通过网上交易系统申报其他基金账户的开立。网上交易系统通过读取顶点系统中账户的各类标识来判定该账户是否具有非现场开立基金账户的条件，因此营业部在日常业务操作中对于各账户的标识属性务必选择准确，以确保开立基金账户的客户均为满足条件的规范账户。第二节 注册基金账户第八条 业务概述若客户在我营业部以外的其他销售渠道已经开立了基金账户（有基金账号）到我营业部交易开放式基金时需在我营业部办理注册基金账户业务，即建立基金账户和资金账户的对应关系。该笔业务客户可以通过网上交易系统办理，也可前往营业部柜台申请办理。第九条 柜台办理操作流程第十条 风险提示及注意事项1.客户在柜台办理需要提交的材料1.1个人客户：个人有效证件原件；如由代理人代办，须同时提供代理人身份证件，以及有效的授权委托书、基金账户卡或开户确认书或其他代销机构的标有该客户基金账号的单据。各基金公司对于个人有效证件要求不同，详细情况参见各基金招募说明书。1.2.机构客户：有效营业执照副本及其复印件（应加盖红色公章）或该基金注册登记机构认可的其他证件及其复印件（加盖公章）、法定代表人证明书原件、法定代表人授权委托书原件、法定代表人居民身份证原件（或复印件）和代理人居民身份证原件、企业的组织机构代码证及其复印件，复印件上必须加盖企业公章（红章）、税务登记证及其复印件，复印件上必须加盖企业公章（红章）、基金账户卡或开户确认书或其他代销机构的标有该客户基金账号的单据，以及各基金公司要求的其他证件资料。2.对客户进行身份信息识别：同开户中要求对客户提交的身份证件以及证券账户卡等凭证进行信息核查，对于关键信息不一致或者非正常的存量客户账户，应先办理账户规范后，再进行后续操作。3.在我公司营业部开立的基金账户，不能在我公司另一个营业部注册基金账户。如客户需要办理份额转移，则需要办理“公司内部转托管”业务。4.经办柜员在确认客户身份证件的真实有效性后，需要对客户进行充分的风险揭示，指导客户签署投资人权益须知。5. 客户填写一式两联xx证券开放式基金账户业务申请表选择“基金账户注册”xx证券开放式基金账户业务申请表中明示“今后客户购买开放式基金品种时营业部可为客户办理不同基金公司的基金账户自动开户手续，除非客户明确表示否定意愿”。因此柜员需在客户开户向客户讲明此条款内容。6、经办柜员通过CIF系统为客户办理基金账户注册操作，注意基金账户号的准确录入和注册登记机构的准确选择。 新开户客户：通过CIF系统【集中开户】功能进行一站式开户，完成客户风险承受能力测评以及客户号、资金账户以及基金账户的登记注册、三方存管的预指定一系列操作。通过该菜单注册基金账户时，在选择好账单的邮寄方式后，需点击保存，放可进行后续操作。 存量客户：通过CIF系统-【基金账户管理】-【登记基金账户】为客户办理登记注册基金账户。在注册基金账户前，经办柜员需先核查客户是否已做过风险测评，若没有进行过风险测评，则需先通过【客户管理】-【风险承受能力调查】菜单进行客户风险承受能力测评，再为客户注册基金账户。业务复核人实时复核。开户成功后，经办柜员打印基金账户注册业务确认单。对于中登TA开放式基金账户的登记业务，根据中登开放式基金业务指南，申报的客户“证件类型”、“证件号”信息必须与原开立基金账户申报的信息一致，否则中登公司对基金账户登记申请确认失败。7.经办柜员根据客户风险测评结果向客户揭示与其风险承受能力相匹配的基金风险等级，提示其购买基金时审慎选择。8.经办柜员以及业务复核人在相关协议、凭证上签章同时加盖“业务专用章”后，留存客户申请该业务时提交的相关身份证明文件原件或复印件。9.当日收市后，柜员将客户办理业务提交的相关证明文件以及填写的凭证、协议整理装订，经交易部经理核查无误后交由档案管理员统一存档保管。10.若客户在申请办理该笔业务当天15：00之前通过CIF系统申请撤销此委托，则需要填写xx证券开放式基金账户业务申请表选择“撤销当天委托”，柜员进入CIF系统操作，业务复核人实时复核。业务完成后，打印业务确认单交由客户签字确认，11. T+2日，经办柜员进入顶点2.0系统-【综合查询与分析】-【60506查询基金交割资料】菜单查询客户申请业务回报，对于失败的交易流水，需查询具体失败原因，通过call-center系统通知客户。第三节 基金账户资料变更第十一条 业务概述客户要求变更基金账户中登记的客户信息。对证件号码、客户名称的修改需有严格的手续。第十二条 操作流程第十三条 风险提示及注意事项1.客户在柜台办理需要提交的材料：同开户时提交的相关身份证明文件（如由代办，须同时提供代理人身份证件，以及有效的授权委托书），以及基金账户凭证；若是涉及到更改关键信息，即姓名、证件类型、证件号码则还需提供相关有权机关提供的变更证明。2. 对客户进行身份信息识别：同开户中要求对客户提交的身份证件以及证券账户卡等凭证进行信息核查，对于非正常的存量客户账户，应先办理账户规范后，再进行后续操作。若是涉及到关键信息的变更，柜员还必须仔细核对其变更前后的身份证件是否与变更证明上记载一致。3. 客户提交填妥的一式两联客户资料变更申请表。对于申请通过更改中登TA开放式基金账户对应的基础证券帐户信息而进行基金账户资料的同步变更的业务，则需按照中登证券账户管理规则填写证券账户注册资料变更申请表，具体操作要求参见中登开放式基金业务指南。4.经办柜员通过CIF系统进行信息变更操作，系统提供2处修改基金账户信息的功能菜单： 【客户管理】-【客户信息管理】菜单中可对客户的基本信息、重要信息进行修改，为做好客户各账户间的信息一致性，客户在申请修改账户信息时，通过该菜单进行，同时选择“同步基金公司”、“同步中登公司”（若客户还持有证券账户），即可申请各账户的信息同步修改。注意：CIF系统对于中登TA的开放式基金账户的信息修改采取的逻辑判断为通过修改其对应的基础证券账户信息实现，即在操作中，只需勾选“同步中登公司”即可，不用再勾选“同步基金公司”。 【基金账户管理】-【修改基金账户信息】：该菜单只能提供修改基金对账单的邮寄方式。但是对于中登TA开放式基金账户的对账单邮寄方式的修改只能通过修改客户信息中的通讯地址并“同步中登公司”实现。业务复核人实时复核。业务操作完成后经办柜员打印业务凭证。5.经办柜员以及业务复核人在相关协议、凭证上签章同时加盖“业务专用章”后，留存客户申请变更时提交的相关身份证明文件、变更证明等原件或复印件。6.当日收市后，柜员将客户办理该业务提交的相关证明文件以及填写的凭证、协议整理装订，经交易部经理核查无误后交由档案管理员统一存档保管。7. 若客户在申请办理该笔业务当天15：00之前通过CIF系统申请撤销此委托，则需要填写xx证券开放式基金账户业务申请表选择“撤销当天委托”，柜员进入柜台操作，业务复核人实时复核。业务完成后打印业务确认单交由客户签字确认。注意：对于中登TA开放式基金账户对应的基础证券账户的资料变更仍为实时申报，无法通过该菜单进行撤销。8.一般情况下客户进行重要客户资料的变更（如证件类型、证件号码等），在业务确认（T+2）前，基金管理公司将不受理客户的交易申请。具体以基金公司具体要求为准。9. T+2 日，经办柜员进入顶点2.0系统-【综合查询与分析】-【60506查询基金交割资料】菜单查询客户申请业务回报，对于失败的交易流水，需查询具体失败原因，通过call-center系统通知客户。第四节 基金账户撤指定及基金账户销户第十四条 业务概述1.基金账户撤指定：针对客户向基金注册登记人提出取消与我营业部开立的资金账户的对应关系，申请不在我部进行交易该基金公司基金。办理“基金账户撤指定”业务，客户需满足如下条件：（1）无基金份额；（2）无未确认交易；（3）无未到账权益、款项；（4）账户状态正常。2.基金账户销户：表示客户（在我部开立基金账户）终止投资该基金管理公司的基金。办理“基金账户销户”业务，客户需满足如下条件：（1）无基金份额；（2）无未确认交易；（3）无未到账权益、款项；（4）账户状态正常；（5）未在其他渠道有交易账户。第十五条 操作流程第十六条 风险提示及注意事项1.客户在柜台办理需要提交的材料：同开户时提交的相关身份证明文件（如由代办，须同时提供代理人身份证件，以及有效的授权委托书），以及基金账户凭证。2. 对客户进行身份信息识别：同开户中要求对客户提交的身份证件以及证券账户卡等凭证进行信息核查，对于关键信息不一致或者非正常的存量客户账户，应先办理账户规范后，再进行后续操作。3.客户填写一式两联xx证券开放式基金账户业务申请表，选择“基金账户撤指定”或者“基金账户销户”。4.经办柜员审核客户相关信息的填写，查询客户基金账户中基金单位是否已全部赎回，或者存在未交收权益、资金等情况。进入CIF系统-【基金账户管理】-【注销基金账户】/【基金账户销户】进行 “基金账户撤指定” 或“基金账户销户”操作，注意2个业务菜单界面基本一致，也菜单名称也相近，但涉及的业务办理意义完全不同，营业部在日常业务操作务必注意。另外CIF系统提供的一站式销户也可实现基金账户的取消登记操作，但前提条件必须该基金账户无基金份额，无在途收益，无未确认交易等条件，具体操作如下： T日：柜员提交销户申请（系统自动完成结息、证转银、撤销上海指定、转托管转出、取消基金账户登记（系统发送委托申请） T+1日：柜员在代办任务中发起销户T+1申请（系统完成撤销存管银行） T+1日晚：系统取消基金账户登记确认成功 T+2日：柜员在代办任务中进行销户失败重提交（系统自动完成取消股东户登记、注销资金账户、注销客户号）业务复核人实时复核，业务完成后打印业务确认单。5.经办柜员以及业务复核人在相关协议、凭证上签章同时加盖“业务专用章”后，留存客户申请撤指定或销户业务时提交的相关身份证明文件等原件或复印件。6.当日收市后，柜员将客户办理业务提交的相关证明文件以及填写的凭证、协议整理装订，经交易部经理核查无误后交由档案管理员统一存档保管。7.如果客户需要销资金账户，必须先销基金账户（或基金账户撤指定）。8.如果在我部交易基金的客户需要注销资金账户则需要：（1）赎回全部份额；（2）赎回款到帐后（T+4），进行基金账户销户；（3）销户确认后（T+2，T指销户业务申请日），进行资金账户结息、销户。9.若客户在申请办理该笔业务当天15：00之前通过CIF系统申请撤销此委托，则需要填写xx证券开放式基金账户业务申请表选择“撤销当天委托”，柜员进入柜台操作，业务复核人实时复核。业务完成后打印业务确认单交由客户签字确认。10. T+2 日，经办柜员进入顶点2.0系统-【综合查询与分析】-【60506查询基金交割资料】菜单查询客户申请业务回报，对于失败的交易流水，需查询具体失败原因，通过call-center系统通知客户。11.对于开立的中登TA的基金账户的注销，需注意其基础证券账户的关系，基金账户的注销，不表示基础证券账户的注销，证券账户的注销按照中登账户管理规则进行，具体操作要求参见中登开放式基金业务指南。第五节 基金的冻结及解冻第十七条 业务概述基金的冻结与解冻业务包括基金账户的冻结与解冻、基金份额的冻结与解冻。基金的冻结与解冻根据司法部门的有关司法文件或冻结账户执行文件处理，基金份额的冻结与解冻还可根据客户因质押目的自愿要求执行。（目前该业务基本上不允许代销机构发起。）第十八条 操作流程第十九条 风险提示及注意事项1.经办柜员需核查司法机关提交的材料：执法机关的介绍信、有权机关执法人员的工作证件及其有效的法律文书，如属于委托送达的还需委托送达函。若属客户提出质押冻结的则需提供相关身份证明文件以及必要的证明文件如债权债务关系证明。2.经办柜员核查提交的相关证件是否齐全、真实、有效。3.若客户主动提出冻结/解冻，则需客户填写一式两联xx证券开放式基金账户业务申请表选择“基金账户冻结/解冻”或者xx证券开放式基金特殊业务户申请表选择“份额冻结/解冻”。4.基金的冻结或解冻必须经过交易部经理以及营业部经理初审后上报公司合规部门审核，审核通过后方可进行操作。5.基金账户冻结/解冻操作在CIF系统中进行；基金份额冻结/解冻操作则在顶点2.0系统中进行，经办柜员在日常操作务必注意区分，向总部申请临时权限，进行柜台操作，业务复核人实时复核，打印业务凭证，业务完成后打印业务确认单6.经办柜员以及业务复核人在相关资料上签章同时加盖“业务专用章”后，留存办理冻结/解冻时提交的相关身份证明文件以及其他资料等原件或复印件。7.当日收市后，柜员将相关证明文件以及填写的凭证等整理装订，经交易部经理核查无误后交由档案管理员统一存档保管。8.若客户在申请办理该笔业务当天15：00之前通过CIF系统申请撤销此委托，则需要填写xx证券开放式基金账户/特殊业务申请表选择“撤销当天委托”，对于“基金账户冻结/解冻”的撤单通过CIF进行；对于“基金份额的冻结/解冻”则是通过顶点2.0系统进行，实际操作时务必注意区分，业务复核人实时复核。业务完成后，打印业务确认单。9.T+2 日，经办柜员进入顶点2.0系统-【综合查询与分析】-【60506查询基金交割资料】菜单查询客户申请业务回报，对于失败的交易流水，需查询具体失败原因，通过call-center系统通知客户。另外，在T时进行冻结/解冻操作时，系统在内部进行前段控制，即将该基金账户/份额的进行冻结/解冻，若T+2日业务确认失败后，营业部柜员需通过【本地冻结/解冻】权限将已经冻结/解冻的状态在系统内部更改成原状态。10.对于中登TA开立的基金账户的司法冻结/解冻手续，由中登公司直接受理，具体操作要求参见中登开放式基金业务指南。第六节 基金的账户挂失及解挂第二十条 业务概述1、基金账户挂失：针对客户因基金账户卡丢失等原因而提出的基金账户的挂失申请。2.基金账户解挂：针对客户在一定时间内，提出解除基金账户挂失状态的申请。第二十一条 操作流程第二十二条 风险提示及注意事项1.客户在柜台办理需要提交的材料：同开户时提交的相关身份证明文件（如由代办，须同时提供代理人身份证件，以及有效的授权委托书）；客户申请办理账户解挂时除上述身份证明文件还需提交申请挂失时填写的xx证券开放式基金账户申请表客户联。2. 对客户进行身份信息识别：同开户中要求对客户提交的身份证件以及证券账户卡等凭证进行信息核查，核查相关证件是否齐全、真实、有效。3. 客户申请挂失或解挂时填写一式两联xx证券开放式基金账户业务申请表选择“基金账户挂失”或者“基金账户解挂”。4.经办柜员审核客户相关信息的填写进入CIF系统【基金账户管理】-【基金账户挂失】/【基金账户解挂】菜单进行 “基金账户挂失” 或“基金账户解挂”操作，基金账号挂失后,将禁止所有基金交易。业务复核人实时复核，打印业务确认单。5.经办柜员以及业务复核人在相关协议、凭证上签章同时加盖“业务专用章”后，留存客户申请该业务时提交的相关身份证明文件等原件或复印件。6.当日收市后，柜员将客户办理业务提交的相关证明文件以及填写的凭证、协议整理装订，经交易部经理核查无误后交由档案管理员统一存档保管。7.根据大部分基金公司规定，客户申请办理基金账户挂失后，若在7天内未进行解挂处理，代销机构可为客户补打新的基金账户卡，基金账号不变。具体要求还需参见各基金公司的招募说明书。8.若客户在申请办理该笔业务当天15：00之前通过CIF系统申请撤销此委托，则需要填写xx证券开放式基金账户业务申请表选择“撤销当天委托”，柜员进入柜台操作，业务复核人实时复核。9.T+2 日，经办柜员进入顶点2.0系统-【综合查询与分析】-【60506查询基金交割资料】菜单查询客户申请业务回报，对于失败的交易流水，需查询具体失败原因，通过call-center系统通知客户。第七节 基金账户查询第二十三条 基金账户查询客户可亲自或者授权指定经办人携带有效身份证件以及有效的授权委托书前来营业部申请查询基金账户信息和基金历史交易信息。待柜员审核相关资料准确无误后即可进入柜台系统操作。第四章 交易类业务第一节 基金认购、申购第二十四条 业务概述1.概念：基金认购：基金在首次发行募集期内申请购买基金的行为。基金申购：基金首次发行完成之后，客户日常申请购买基金的行为。2.收费方式：前端收费模式，是指客户在购买（认购、申购）基金的同时需要缴纳相应的费用（认购费或申购费）。后端收费模式，是指客户在申请购买时不需要支付相应的费用，而在赎回时由注册登记机构依据客户持有的期限收取相应的认购或申购费。3.前端收费模式下的基金份额计算：（1）认购份额的计算客户实际支付的金额（即认购申请金额）包含认购费，一般有两种计算方式：方式一（价内法）认购费用（认购申请金额+认购利息）认购费率客户所得份额（认购申请金额认购利息认购费用）基金面值方式二（价外法）认购费用（认购申请金额+认购利息）认购费率（1认购费率）客户所得份额（认购申请金额认购利息认购费用）基金面值（2）申购份额的计算客户实际支付的金额（即申请金额）包含申购费，一般有两种计算方式：方式一（价内法）申购费申购金额申购费率客户所得份额（申请金额申购费）当日基金单位资产净值注：当日基金单位资产净值（NAV）依据当日闭市后基金资产计算，于下个工作日公布。方式二（价外法）申购费申购金额申购费率（1申购费率）客户所得份额（申请金额申购费）当日基金单位资产净值.后端收费模式下基金份额的计算：（1）后端认购费的计算客户实际支付的金额申请金额客户所得份额（认购金额认购期利息）基金面值后端认购费（认购金额认购期利息）后端认购费率客户赎回后所得款项赎回份额当日基金单位资产净值后端认购费赎回费（2）后端申购费的计算客户实际支付的金额申请金额客户所得份额申购金额基金面值后端申购费申购金额后端申购费率客户赎回后所得款项赎回份额当日基金单位资产净值后端申购费赎回费5.该笔业务客户可以通过自助终端进行，即网上交易、热键交易及电话交易，也可前往营业部柜台申请办理。第二十五条 柜台办理操作流程第二十六条 风险提示及注意事项1.客户在柜台办理需要提交的材料：同开户时提交的相关身份证明文件（如由代理人代办，须同时提供代理人身份证件，以及有效的授权委托书）以及基金账户卡。2. 对客户进行身份信息识别：同开户中要求对客户提交的身份证件以及证券账户卡等凭证进行信息核查，对于关键信息不一致或者非正常的存量客户账户，应先办理账户规范后，再进行后续操作。3. 客户填写xx证券开放式基金交易业务申请表，选择“认购”或“申购”。当客户认购/申购的基金等级与其对应的风险承受能力不匹配时，经办柜员在客户签字时务必做出风险提示。4.经办人通过顶点2.0系统操作，柜员需核对申请表上的金额或份额是否与录入的一致，另外基金认购时通常会有认购的最低限制，系统会对录入的数量进行合法性检验。如果客户认购/申购的基金等级与其对应的风险承受能力不匹配，系统会进行提示，经办柜员需向客户进行风险揭示、提示其审慎选择。在提示后客户仍要购买该基金，需在操作界面进行委托确认，后台将会记录该笔确认流水。业务复核人实时复核，打印业务凭证。5.经办柜员以及业务复核人在相关协议、凭证上签章同时加盖“业务专用章”后，留存客户申请认购或申购时提交的相关身份证明文件等原件或复印件。6.当日收市后，柜员将客户办理业务提交的相关证明文件以及填写的凭证、协议整理装订，经交易部经理核查无误后交由档案管理员统一存档保管。7.客户在一个工作日内可以多次认购、申购，认购、申购在15：00 前可以通过自助、柜台撤单。如果客户通过柜台撤单需填写xx证券开放式基金交易业务申请表选择“当天委托撤单”交由经办人员通过顶点2.0系统办理。8.认购开始前，营业部需认真组织学习基金的招募说明书和发售公告，了解并掌握每只基金的收费方式。9.部分基金将认购期产生利息折算成份额返还客户，但计息的利息率略有不同，有的基金公司依据居民活期储蓄利率，有的依据同业存款利率。10.绝大多数基金公司基金份额保留到小数点2位，个别基金公司基金份额保留到整数位。11.客户申请认购或申购的同时，系统即从客户资金账户冻结认购/申购金额。12.营业部不得在交易日15：00以后接受认购/申购委托。13.客户认购的基金份额到账日通常为R+2 日（R为基金宣告成立日）；申购的份额到账日通常是T+2 日（T 为申请日）。份额到账日开始客户可以办理查询、交割。12.T（R）+2 日，经办柜员进入顶点2.0系统-【综合查询与分析】-【60506查询基金交割资料】菜单查询客户申请业务回报，对于失败的交易流水，需查询具体失败原因，通过call-center系统通知客户。第二节 定时定额申购第二十七条 业务概述基金定时定额申购是基金管理人为吸引普通投资者长期投资基金而提供的一种方便服务。申请该业务后系统将自动在每个月固定的一个或几个交易日为客户定额扣款，用于申购某只开放式基金。定时定额申购的最低限额通常比普通申购低，且有的基金公司对定时定额申购有申购费率的优惠。第二十八条 操作流程第二十九条 风险提示及注意事项1.客户在柜台办理需要提交的材料：同开户时提交的相关身份证明文件（如由代办，须同时提供代理人身份证件，以及有效的授权委托书）以及基金账户卡。2. 对客户进行身份信息识别：同开户中要求对客户提交的身份证件以及证券账户卡等凭证进行信息核查，对于关键信息不一致或者非正常的存量客户账户，应先办理账户规范后，再进行后续操作。3.客户填写一式两联xx证券开放式基金交易业务申请表，选择“定时定额申购”。当客户定投的基金等级与其对应的风险承受能力不匹配时，经办柜员在客户签字时务必做出风险提示。4.客户可以自由设定每月固定的某日为约定扣款日（对于一笔定时定额申购业务，一个月只能约定一天），由于考虑到闰年、平年2月份的天数问题，因此在客户选择定投扣款日期时，柜员务必提示为每个月28号前。约定扣款金额必须符合基金公司对定时定额最低申请金额的要求。5.经办人通过顶点2.0系统进行操作，柜员需认真核对申请表上的金额或份额是否与录入的一致，特别注意定时定额的起始日，结束日，每月扣款日期，每个约定日扣款金额的准确录入。如果客户定投的基金等级与其对应的风险承受能力不匹配，系统会进行提示，经办柜员需向客户进行风险揭示、提示其审慎选择。在提示后客户仍要购买该基金，需在操作界面进行委托确认，后台将会记录该笔确认流水。业务复核人实时复核，打印业务凭证。6.经办柜员以及业务复核人在相关协议、凭证上签章同时加盖“业务专用章”后，留存客户申请该时提交的相关身份证明文件等原件或复印件。7.当日收市后，柜员将客户办理业务提交的相关证明文件以及填写的凭证、协议整理装订，经交易部经理核查无误后交由档案管理员统一存档保管。8.系统在客户的约定扣款日不会自动进行扣款，需要柜员手工操作激活。因此营业部柜员需在每个交易日登录顶点2.0系统系统，在“基金定期定额业务”菜单下选择“定时定额申购委托”，查询是否当日是否有约定扣款的基金账户，如果有点击确认，即可激活扣款。部分开放式基金在定投设置时，不向TA发送设置委托，直到进行定投触发时，该笔委托才能向TA发送，才能在15点之前进行“当天委托撤单”，实际业务操作时务必注意。9.如某月的约定扣款日为非交易日，则扣款自动延迟到下一个交易日。10.客户需在约定扣款日的前一日将足额资金划入资金账户，如果扣款日资金账户内没有足额资金，则当日定时定额扣款失败，该月扣款不成功。如果扣款成功，申购成交依据的是扣款当日的基金净值。11.一般情况下，如果连续三个月扣款不成功，则该客户该定时定额业务自动取消。12.客户可以在设定申请当日的日期为每月扣款日期，即客户申请当日可以进行扣款申购，设置后也需做一笔定投触发操作。13.如客户希望提前终止定时定额业务，可以在定时定额约定结束日前到营业部办理取消定时定额业务。客户需提交办理申请时的相关证件，填写一式两联的xx证券开放式基金交易业务申请表选择“取消定时定额”。经办柜员审核无误后进入顶点2.0系统进行相关操作。注意，当天设置的定额定投协议，当天不能进行中止操作。14.若客户需要修改某一品种的定期定额申购协议的每月扣款金额以及结束时间，或者有多份定投协议的客户需要更改扣款顺序，则需填写一式两联的xx证券开放式基金交易业务申请表选择“定时定额变更”。经办柜员审核无误后进入顶点2.0系统进行相关操作。15.如果客户在申请办理该笔业务当天15：00之前通过顶点2.0系统申请撤销此委托，需填写xx证券开放式基金交易业务申请表选择“当天委托撤单”交由经办人员办理。12.T+2 日，经办柜员进入顶点2.0系统-【综合查询与分析】-【60506查询基金交割资料】菜单查询客户申请业务回报，对于失败的交易流水，需查询具体失败原因，通过call-center系统通知客户。第三节 基金赎回第三十条 业务概述1.概念：客户申请将基金卖回给基金管理公司的行为，即为赎回。2.赎回限制：不同基金公司不同，通常有最低赎回份额限制和最低剩余份额限制。对于不符合赎回限制的申请，部分基金注册登记机构会对该类委托确认失败，部分基金注册登记机构会将剩余份额强制赎回。（注：强制赎回：强制赎回本身不是一种业务，而是由于客户某次赎回造成某账户余额低于最低持有份额，部分基金公司会依照招募说明书的相关规定强制赎回剩余份额。）3.客户所得的赎回款的计算赎回金额赎回份额当日基金单位净值（NAV）赎回净额赎回金额赎回金额赎回费率客户实际得到的金额赎回净额备注：根据法规，赎回费的一部分必须计入基金资产，另一部分作为注册登记费（由注册登记人和代销机构分成）。另外，如果客户购买基金时选择后端收费模式，客户实际得到的金额还需要减去后端认购费或后端申购费。3.该笔业务客户可以通过自助终端进行，即网上