银行现代物流金融事业部授信批复意见书管理办法.doc

xx银行现代物流金融事业部授信批复意见书管理办法第一章 总则第一条 为规范xx银行现代物流金融事业部批复意见书的填写，特制定本办法。第二条 xx银行现代物流金融事业部批复意见书是指有权人根据授责权限向授信业务经营机构签发的授信业务系统审批文件。第三条 根据授信业务的最终审批结果，系统批复意见书分为“同意”、“否决”两种类型。“同意”是指有权人同意经营机构按批复意见书所同意的方案叙做授信业务。“否决”是指有权人不同意经营机构叙做所申报的授信业务。但实际业务工作中，还存在“补充资料再议”的情况。“补充资料再议”是指有权人对经营机构申请叙做的授信业务暂不表达“同意”或“不同意”的意见，而要求进一步补充相关信息或落实相关条件后再作出决策。此类意见因系统设置原因无法通过系统操作实现，故事业部内采用邮件发送经营机构的方式代替。如业务上会讨论，则该邮件由贷审会秘书根据贷审会秘书长的汇票结果，以贷审会名义发送上报业务的经营机构。如业务未上会讨论，则经有权审批人授权后，由评审部综合岗代发。该类邮件内容至少应包括经营机构名称、贷审会年度会次（如有）、审议结果及后续需补充资料再议的具体内容和要求。第四条 根据审批内容的不同，批复意见书实际分为授信项目批复意见书和授信条件变更批复意见书两种类型。授信项目批复意见书适用于对完整授信方案的审批。授信条件变更批复意见书适用于对已审批授信方案进行变更的审批和对授信执行过程中某些事项的审批。第五条 所有的授信业务均应按规定申报，并取得有权人签发批复意见书同意后方可按所同意的方案叙做。“同意”型批复意见书是经营机构叙做授信业务的授权文件和执行依据。第二章 行文规范第六条 批复意见书行文应遵循“用语专业、层次清晰、观点明确、要素完整、数据准确、条件可行”的基本原则。第七条 基本格式 批复意见书的基本格式由xx银行信贷管理系统自动生成。第八条 同意型授信项目批复意见书“同意”型授信项目批复意见书应明确表述同意意见和所同意的授信方案。授信方案由以下核心要素组成：1、受信人；2、授信品种；3、授信金额；4、授信币种；5、授信用途；6、授信利率、费率；7、授信期限；8、还款安排；9、担保方式；10、额度分配情况；11、与历史授信关系；12、循环类型；13、敞口类型；14、额度说明；15、出账前限制性条件；16、其他需落实的限制性条件和特殊贷后管理要求；17、授信业务品种及特别事项及说明；18、法律审查意见等。其中，授信金额、授信用途、授信期限、担保方式、利率费率、还款安排为批复意见书的核心要素。额度说明是指对无法生成电子数据的或以电子数据表述不充分的授信方案要素采用文字方式补充说明并简述授信方案。实际操作中，额度说明部分列示的是批复内容的核心要素。出账前需落实的限制性条件是指是指发放具体授信时必须具备或达到的条件，如担保措施落实、资本金到位、符合特定抵质押率等。放款前提条件未达到时，经营机构不得出账。其他需落实的限制性条件和特殊贷后管理要求是指授信期内需执行的条件，如资金监管、抵押率控制、追加担保等。其他需落实的限制性条件属时点性的应明确条件落实的时限，属时期性的应明确达到条件的时期，未明确的，时点性条件默认为贷款到期前完成，时期性条件默认为整个授信存续期均必须达到。授信业务品种及特别事项及说明是指无法归入上述各类条件的内容。经营机构在叙做授信业务时，须满足限制性条件和特殊的管理要求。此外，对不属于必须执行但需提请经营机构关注的事项，可以增加归入“提请关注事项”。“提请关注事项”对经营机构没有强制执行力，不影响授信业务的叙做。额度说明等各项系统录入的文字内容与电子数据的内容不应冲突。如出现不符内容（如电子数据无法展示审批意见全貌的），应以系统录入的文字表述为准。第九条 同意型授信条件变更批复意见书“同意”型授信项目批复意见书应明确表述同意意见、拟变更的原授信业务批复编号和所同意的已审批授信条件变更方案调整内容。第十条 “否决”型批复意见书“否决”型批复意见具体内容应明确表述否决意见和否决的主要理由。第十一条 有权人同意的授信方案和授信条件变更方案，应具有可操作性。一、有权人发现对其授信决策具有约束力的前手意见存在可操作性疑问的，应要求前手重新明确。二、有权人对拟批准方案可操作性存在疑问或拟批准方案与原申报方案差异较大的，应与申报机构沟通，不得通过设定不可操作条件实质否定项目。三、有权人发现有重大事项未调查落实影响授信决策的，应在补充调查落实后进行决策，不得将落实贷前调查中应落实事项作为授信审批条件。四、有权人不得在“同意型”批复意见书中阐述与授信执行无关的事项。第十二条 有权人同意叙做非标准授信品种时，应详细表述区别于标准授信品种的个性化授信要求。第十三条 有权人对于符合默认规则的事宜，无需在批复意见书中予以表述。批复意见书的默认规则如下：一、批复意见书未提出特别要求的，其他授信叙做和管理的各项事宜均应按我行制度执行。二、批复意见书未提出特别要求的，所有担保措施必须在放款前依法办妥手续。三、为落实授信审批条件需要使用非标准法律文本的，该文本使用前必须经我行法律管理部门审批同意。第三章 签署和生效第十四条 批复意见书由有权人在授信风险管理工作流程系统电子生成批复意见书的情况下生效。第十五条 有权人签署批复意见书时，应遵循以下规范：一、有权人应在其授责范围内签署批复意见书，并遵循我行授信业务的相关管理规定。二、有权人同意的授信方案在授信产品、金额、期限、利率、还款安排、担保条件等方面不得宽泛于经营机构、下级审批机构、本级贷审会决议提出的条件。三、有权人同意的授信条件变更方案调整不得宽泛于经营机构申报方案和下级审批机构同意的内容。四、有权人同意的授信方案和授信条件变更方案，授信条件不得宽泛于对其具有约束力的贷审会决议所同意的授信方案和授信条件变更内容。第十六条 批复意见书自签发之日起六个月内有效，在该有效期内，经营机构可以依据批复意见书的要求对外签订授信合同使用授信，授信使用后，批复意见书一直有效至授信结清终止。批复意见书对有效期有特别规定的，按批复书意见执行，一般最长不得超过1年。第四章 执行第十七条 资产监控部放款岗应根据时时查询的系统批复意见书落实批复意见，不得直接以经营机构提供的纸质版批复意见书执行。第十八条 各级经营机构必须严格执行批复意见书，批复意见书未明确事宜，按本办法确定的默认规则和我行相关制度执行，不得以批复意见书没有明确而擅自变形操作。第十九条 各级经营机构对批复意见书存在疑问的，应以书面方式要求有权解释的人员或机构予以书面解释。第二十条 各级机构和有关人员发现批复意见书违反我行管理制度的，应当停止执行，并向我行监督部门报告。第五章 修改第二十一条 各级经营机构在执行批复意见书时，发现批复意见书存在错误的，应报原审批人或有权审批人更正。第二十二条 批复意见书修改生效按本办法的批复意见书生效规则执行。第六章 检查与考核第二十三条 授信评审部负责授信批复意见书的日常检查工作，检查的主要内容包括行文质量、差错率、授信条件可执行性等。第二十四条 授信评审部应将评审人员的批复意见书的质量纳入对评审人员的考核。第七章 附则第二十五条 非终审的各级审批意见和审查意见参照本办法有关规定执行。第二十六条 本办法适用于xx银行现代物流金融事业部授信业务，其他类授信业务可参照本办法执行。第二十七条 本办法由授信评审部解释，批复意见书由有权审批人或授信评审部依据本办法解释。第二十八条 本办法自下发之日起开始执行。4