银行评定模拟试卷及参考答案模版.doc

考 场 ： 考 号： 姓 名： 身份证号码： 单 位：

银行2016年3月综合柜员星级评定模拟试卷
（时限：120分钟）

一
二
三
四
五
合计

一、单选题（本题型共30题，从备选答案中选出一个正确答案，答案正确的每题得1分，共30分）
1、经办柜员应告知残缺、污损人民币持有人可凭《残缺、污损人民币认定书》到（ C ）申请鉴定。
A、 中国人民银行中心支行货币金银处
B、 中国人民银行授权的当地鉴定机构（中、农、工、建行）
C、 中国人民银行分支机构
D、 中国人民银行中心支行发行库
2、询证函如需询证当日余额，（ D ）。
A、不需对余额进行控制 B、要求客户次日前来办理
C、直接出具询证函 D、需对账户余额进行一日控制
3、久悬账户指（ B ）未发生收付活动（不包括结息、代扣利息税等非客户主动发生的业务）且未欠开户银行债务的单位银行结算账户。
A、半年 B、一年
C、二年 D、五年
4、 上门收送款人员为重点要害岗位人员，必须由（ B ）以上报经总行审批、执有综合柜员上岗证上岗人员担任，任期满（ ），必须进行轮岗或强制性休假，并进行离岗稽核。
A、两名 一年 B、两名（含） 一年
C、两名 二年 D、两名（含） 二年
5、不可支取现金的账户（ D ）
A、基本存款账户
B、在《现金管理暂行条例》规定的范围内的临时存款账户
C、专用存款账户中的社会保障基金、住房基金、党、团、工会经费账户
D、财政预算外资金、证券交易结算资金、收入汇缴账户
6、临时存款账户的有效期最长不得超过（ B ）年。
A、1 B、2 C、3 D、5
7、备案类账户应于开户之日起（ C ）工作日内向中国人民银行当地分支行备案。
A、1个 B、2个 C、3个 D、5个
8、办理银行承兑汇票的查询，必须坚持（ D ）。
A、“一票一查” B、“多票一查”
C、“见票必查” D、“一票一查”、“见票必查
9、个人汇划金额在100万元以上每笔收取手续费（ B ）
A、每笔收费按汇划金额的万分之零点二收取。
B、每笔收费按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过50元。
C、每笔收费按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。
D、每笔收费按汇划金额的万分之零点一收取，最高不超过50元。
10、客户要求开具一式四份的个人存款证明书，收费金额为（ C ）
A、20元 B、200元 C、80元 D、800元
11、票据上小写金额数字¥204300.32的正确中文大写是：（ C ）
A、人民币二十万四千三百元零三角二分
B、人民币贰拾万元零肆仟叁佰零叁角贰分
C、人民币贰拾万零肆仟叁佰元叁角贰分
D、人民币贰拾万肆仟叁佰元零叁角贰分整
12、下列不属于不宜流通人民币挑剔标准的是（ C ）
A、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。
B、纸币票面过于绵软，起皱明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。
C、钞票水洗，油侵、染色。
D、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。
13、票据背书需要使用粘单时，（ B ）应当在票据和粘单的粘接处签章。
A、票据上最后的背书人 B、粘单上的第一记载人
C、持票人 D、出票人
14、某客户持我行芙蓉信用卡在ATM机上透支取现100元，我行应收取客户（ C ）取现手续费。
A、0元 B、1元
C、2元 D、5元
15、撤销单位银行结算账户，应在撤销之日起（ B ）个工作日内向中国人民银行报告。
A、1 B、2
C、3 D、5
16、我行个人客户认购大额存单起存金额为（ A ）万元，可在存单到期前部提（ ）次。
A、30 1次 B、50 2次
C、30 2次 D、50 1次
17、下列哪种情形存款人不得申请撤销银行结算账户（ C ）。
A、因方便结算需要重新开户的 B、因迁址需要变更开户银行的
C、存款人尚未清偿其开户银行债务的 D、因营业执照被吊销的
18、以下不属于变造货币制作方法的是（ C ）
A、挖补 B、拼凑 C、复印 D、涂改
19、以下有权机关中，无扣划单位或个人在金融机构存款权限的是（ B ）。
A、人民法院 B、人民检察院 C、海关 D、税务机关
20、以下（ B ）不符合对账管理的要求。
A、坚持记账与对账分离原则 B、坚持客户经理负责管辖客户对账的原则
C、面对面对账的原则 D、痕迹化管理原则
21、依据《票据法》的规定，对票据上的（ D ）记载事项，原记载人可以更改，更改时应由原记载人签章证明。
A、票据金额 B、日期 C、收款人名称 D、用途
22、办理下列汇划款项时，免收电子汇划费的是（ D ）。
A、职工养老金 B、退休金 C、工资 D、财政金库款项
23、下列不属于票据的是（ D ）。
A、银行汇票 B、商业汇票
C、支票 D、凭证式国债
24、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务，但以下账户除外（ D ）。
A、预算内单位专用存款账户 B、基本存款账户
C、非预算单位专用存款账户 D、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户
25、单位结构性存款的存入起点金额不低于（ D ）万元。
A、50 B、100 C、500 D、1000
26、对于已办理“一照一号”营业执照的企业，在账户管理系统中录入的营业执照号码、税务登记证号码均为营业执照上的“统一社会信息代码”，组织机构代码证号码录入18位“统一社会信息代码”的第（ C ）位。
A、1-9 B、2-10 C、9-17 D、10-18
27、各营业网点在大额支付系统日切前（下午17：00），必须完成当日16：30以前所有查询业务的查复；下一个工作日上午（ B ）以前，必须完成上一个工作日16：30以后所有查询业务的查复。
A、9：00 B、10：00 C、11：00 D、12：00
28、柜员因学习、休假等原因离开岗位且时间在（ D ）以上的，对于带独立尾箱、日常不进行尾箱交接的柜员必须办理尾箱交接手续。
A、半个工作日（含） B、1个工作日（含）
C、2个工作日（含） D、3个工作日（含）
29、在银企对账过程中如发现存在不符或未达账项的，须在（ B ）个工作日内查明原因并由结算监督员将核实结果填写在对账单回执联上签章确认，同时将核实情况通知客户。
A、1 B、2 C、3 D、5
30、如一次性发现假人民币面值（ A ）元（含）以上的，应立即报告公安机关；一次性发现假人民币面值（ ）元（含）以上的，要在当天将有关情况报告公安机关；省外分行按照当地人行要求执行。
A、500 200 B、2000 1000
C、1000 200 D、500 300

二、多选题：（本题型共10题，从每题备选答案中选出正确的多个答案，不答、多答、少答均不得分。答案正确的每题得2分，共20分）
1、营业终了，可核对现金尾箱大数的人员（ ABC ）。　
A、网点主任　　　　 B、结算监督员　　　　
C、授权人员　　　　 D、当班柜员
2、根据我行《差错处理标准化操作流程》规定，凡因错账、错款不涉及客户补登折、更换传票或存款凭证的，应按下列方式处理（ AB ）
A、存款人本人办理时，在进行错账、错款更正后由存款人在相关凭证上签字确认。
B、代理人办理时，在进行错账、错款更正后由代理人在相关凭证上签字确认，同时应履行告知义务，将错账、错款及更正事项告知存款人，并留存告知记录。
C、不论是存款人本人办理或代理人办理，在进行错帐、错款更正后均由存款人在相关凭证上签字确认。
3、我行对账管理办法规定须按月对账的账户有（ ACD ）
A、存款余额500万元（含）以上的单位结算账户、同业存放、我行提供上门服务（含上门收款、上门送款和企业远程终端）客户的账户。
B、存款余额500万元（含）以上且存期为三个月的单位定期存款。
C、财政存款账户（含财政零余额账户）
D、高度关注的账户。
4、办理协助扣划业务时，经办人员应当核实以下证件和法律文书（ ABCD ）。 　
A、有权机关执法人员（两名）的工作证件；
B、法院执行人员应同时出具工作证和执行公务证；　
C、有权机关县团级机构以上签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字； 　　
D、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
5、银行除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下哪些措施，识别或者重新识别客户身份。（ ABCDE ）
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户
C、实地查访 D、向公安、工商行政管理等部门核实 E、其他可依法采取的措施
6、单位定期存款的期限为（ ABDEF ）档次。
A、三个月 B、六个月 C、九个月 D、一年 E、二年 F、三年
7、以下可补制回单的有（ AC ）
A、收账通知 B、付款凭证
C、银行扣划单位款项的回单 D、现金存款回单
8、下列哪些个人业务须由本人办理（ ACF ）
A、变更身份证号码 B、更换凭证
C、一本通磁条重写 D、出对账单
E、密码修改 F、临时挂失撤挂
9、若需进一步确认存款人身份，除审核法定有效证件外，银行还可根据需要要求存款人出具（ ABCEF ）等有效证件或证明文件。
A、户口簿 B、公用事业账单 C、工作证
D、毕业证 E、社会保障卡 F、学生证
10、下列哪些单证应加盖业务清讫章（ BDEF ）。
A、假币收缴凭证 B、POS交易回单 C、网银交易回单
D、收费凭证 E、利息清单 F、直接上柜的转账支票

三、判断改错题（本题型共25题，在试题后的括号内用√表示正确，用×表示错误，将错误处划线并更正。答案正确的每题得1分，共25分）
1、单位定期存款办理部分提前支取的，须在次月进行一次银企对账。
判断（ √ ） 更正_____________________
2、 已被海关冻结的存款，税务机关要求再冻结的，应进行轮候冻结。
判断（ √ ） 更正_____________________
3、 每日营业终了，正班柜柜员尾箱的重要空白凭证须本人清点并签章确认。
判断（ X ） 更正_须换人清点____________________
4、 对于多页式询证函，银行在回函时须在询证函上加盖骑缝章。
判断（ √ ） 更正_____________________
5、 个人网银用户锁定后需解锁时，必须本人持有效身份证件到账户开户行办理，并填写《银行网上银行个人用户申请(维护)表》。
判断（ √ ） 更正_____________________
6、 本年度发现上年度差错时，通过填制同方向红字凭证调账。影响上年度损益的，只能记入“以前年度损益调整”科目，不得更改决算报表。
判断（ X ） 更正_______反方向蓝字______________
7、 理财产品的签约、购买可由代理人持有效身份证件办理。
判断（ X ） 更正_____客户本人________________
8、 定活两便储蓄存款按支取日挂牌公告的相应档次定期整存整取存款利率打六折计息，打折后低于活期存款利率时，按活期存款利率计息。支取日结付利息，利随本清。
判断（ X ） 更正____一年期以内（含一年）相应档次_________________
9、填明“现金”字样及代理付款行的银行汇票丧失，可以办理票据挂失。
判断（ √ ） 更正_____________________
10、在办理继承公证过程中，经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的《存款查询函》查询作为被继承人的存款人在金融机构的存款信息以及金融机构管理、知悉的理财产品、股票、基金、信托等其他财产权益的关联信息。
判断（ √ ） 更正_____________________
11、银行对于人民币纸币呈正十字形缺少四分之一的，应按原面额的一半兑换给持有人。判断（ √ ） 更正_____________________
12、 人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。
判断（ √ ） 更正_____________________
13、单位定期存款的起存金额为1000元。
判断（ X ） 更正______10000元_______________
14、我行借记卡在他行柜台通过银行理财POS渠道转出的资金控制为单笔转出交易金额不得大于5万元。
判断（ √ ） 更正_____________________
15、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。
判断（ √ ） 更正_____________________
16、柜面交易“1171约定转存”交易中，支持个人活期账户约定转存至公司活期账户。回单可在PC机报表系统中“次日打印”—“回单查询打印”—“交易回单”中打印。
判断（ √ ） 更正_____________________
17、我行个人大额存单不能办理质押贷款及开立存款证明。
判断（ X ） 更正______可以办理_______________
18、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起1年。
判断（ X ） 更正_____自出票日起2年________________
19、预算管理的单位（含全额和差额拨款）不论开立什么性质的账户都需出具其上级单位同意开户的证明。 （ ）
判断（ √ ） 更正_____________________
20、因开立个人存款证明而控制的存款，在控制期内需提前解控，可以委托他人代办。 判断（ X ） 更正____只能由本人办理________________
21、通过邮局特快专递送达的委托收款凭证及所附银行承兑汇票，应由银票兑付岗人员签收；节假日，支行应指定专人与邮递员进行签收，该指定的专人须在节假日后的三个工日内，与银票兑付岗人员进行书面交接。 判断（ X ） 更正______须在节假日后次日与银票兑付岗人员进行书面交接_
22、银行汇票金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者不一致的以大写金额为准。
判断（ X ） 更正____二者必须一致，二者不一致的票据无效_______________
23、根据银监发【2015】48号文规定，同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过3张。 （×）
判断（ X ） 更正__________4张___________
24、如存款人不慎将挂失申请书回执联遗失，需本人持有效身份证件到原挂失网点重新办理挂失手续。
判断（ √ ） 更正_____________________
25、个人网银用户单笔转账金额超过100万元（含）需要进行大额转账预约。
判断（ X ） 更正______200万元（含）_______________
四、 计算题（本题型共2小题，共10分）
1、某单位2013年12月5日存入六个月自动转存定期存款100万元，年6月15日全部取出，请计算银行支付给客户的本息合计。（5分）
（假定存入日：挂牌活期利率0.265%，六个月定期利率3.15%；支取日：挂牌活期利率0.385%，六个月定期利率3.35%）
参考答案：
1、1000000*3.15%÷12*6=15750元 （2分）
2、（1000000+15750）*0.385%÷360*10=108.63 （2分）
3、1000000+15750+108.63=1015858.63（元） （1分）

2、某客户活期储蓄存款账户支取情况如下表，假定适用的活期储蓄存款利率为0.72%，计息期间利率没有调整，银行计算该储户活期存款账户利息时，按实际天数累计计息积数。
日期
存入
支取
余额
计息积数
2006.1.2
10,000

10,000

2006.2.3

3,000
7,000

2006.2.21
5,000

12,000

2006.3.5

2,000
10,000

2006.3.18

10,000
0

参考答案：
日期
存入
支取
余额
计息积数
2006.1.2
10,000

10,000
32×10,000=320,000
2006.2.3

3,000
7,000
18×7,000=126,000
2006.2.21
5,000

12,000
12×12,000=144,000
2006.3.5

2,000
10,000
13×10,000=130,000
2006.3.18

10,000
0

应 付 利 息 =（320,000+126,000+144,000+130,000）×(0.72%÷360)=14.4元

五、实务题（本题型共3小题，每小题5分，共15分）
1、2015年11月7日我行某网点A柜员办理了如下业务，请指出操作是否有误，如有错误，请说明正确的处理依据。
1）8时30分，客户经理李四要求打印一份其管户单位对账单上门对账。
2）09时50分，回复一笔11月5日收到的银票(已一查)查询书：“我行于**年**月**日承兑金额为**，票据号码为**的银行承兑汇票。”
3）14时30分，随网点营销团队携移动终端、芙蓉借记卡及会计印章前往B社区进行社区银行营销活动。
4）17时30分，将移动终端、尾箱凭证、印章移交至接班B柜员。
参考答案：
1）错误1：客户经理负责管辖客户的对账。
依据：坚持客户经理不得负责管辖客户对账的原则。即不得安排客户经理负责本人管理的账户对账单据的发送和回收。
2）错误1：查询回复不及时。
依据：查复行业务人员依照查询书内容，认真查阅有关账册、凭证和资料，查明情况和原因，报经业务主管审核同意，在当日至迟下一个工作日上午予以查复。
错误2：银票查复格式不规范。
依据：收到查询书或电报，必须按照查询的要求认真查阅有关账册，凭证，弄清原因和情况，填制一式两联查复书，经会计主管人员审核后，给予如下答复：“我行于****年*月*日承兑金额为****元，号码为****的银行承兑汇票，但原件真伪自辩”。对已有查询记录的，应注明：“**银行已第*次查询”字样。
3）错误：携带会计印章外出。
依据：不得将会计业务印章携带出行外办理业务。
4）错误：移动终端交接给当班柜员。
依据：当日营销结束回行，操作柜员须将移动终端机具及VPN key上缴至支行指定人员入库房保管。

2、2016年1月8日，华鸿公司的法人刘明明持三证合一的营业执照、公章、账务章、私章来我行办理基本存款账户开户手续，填写开立银行结算账户申请书，并签订了账户管理协议。银行工作人员审核、留存开户资料后，为华鸿公司办理了基本账户开户并申请了机构信用代码证，资料于当天送往人民银行核准并通过。
2016年1月10日，公司会计李丽持本人身份证、介绍信、账务章、私章来我行购买了一本转账支票，并领取了基本户开户许可证和机构信用代码证。
2016年1月21日，公司会计李丽向该营业部递交了一张金额50万元、收款人为张军、用途为货款的转账支票和进账单，经办柜员审核支票、进账单后记账，结算监督员进行了审核授权。

参考答案：
（1）公司开户资料不齐全，缺少法人刘明明身份证。
（2）账户核准后未满三天，不能办理支票购买业务。1月11日才可办理。
（3）李丽不能领取基本户开户许可证和机构信用代码证，非有权人，领取开户许可证只能由法人办理或出具授权委托书，授权XX来办理。
（4）转账支票用途不合规。
（5）单位转账50万元，结算监督员未与单位法人或其他账务人员进行情况核实。

3、请简述现金柜柜员日中轧账流程。
参考答案：
大额交易补录-à现金入账-à尾箱碰账-à柜员轧账-à打印柜员财务交易流水及特殊业务清单-à账务勾对-à摆放传票-à在电视监控下打码编号封包-à交结算监督员保管
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