农村商业银行授信工作尽职调查管理规程模版.doc

xx农村商业银行授信工作尽职调查管理规程

第一章 总 则
第一条 为进一步完善本行授信工作机制，规范授信管理，明确授信工作尽职调查要求，根据国家有关法律法规和相关操作指引，结合本行实际，制定本规程。
第二条 授信调查是指授信业务调查人员对授信申请人基本情况的调查，对其是否符合本行授信政策与基本条件作出初步判断，并将调查报告送交审批的过程。授信调查是所有授信业务的必经环节，任何授信业务未经调查原则上不得进入审批决策程序，特殊产品另有规定的除外。
第三条 尽职调查是指授信调查人员勤勉尽责的履行调查义务，通过多种渠道尽可能地获取、核实、分析研究授信业务各方面的情况，揭示和评估可能存在的风险，为授信决策提供依据。尽职调查必须遵循真实、准确、完整、有效、合法的原则。
第四条 本行授信调查人员在授信工作中应认真履行尽职调查的职责，尽职调查是授信调查人员责任认定的基本标准。
第五条 本规程适用于本行所有授信类业务，包含表内外授信。贴现、承兑、保函、贸易融资等授信业务如有特殊调查要求，应遵照相关业务操作办法执行。
第二章 授信调查的基本原则
第六条 授信调查人员在授信调查过程中应遵循以下基本原则：
1、独立性原则：授信调查人员应独立行使尽职调查职责，对调查过程中取得的信息和资料进行独立的验证、评价和报告。
2、客观性原则：授信调查人员应在调查过程中保持客观、公正的立场，避免可能影响调查公正的主观因素，必须按照法律法规和本行的有关规定主动回避与自己有关联的客户。
3、保密性原则：对于授信调查过程中所涉及的客户信息、本行及客户的商业秘密、技术秘密以及国家机密，授信调查人员应进行保密。
第七条 授信调查人员在披露调查信息时应遵循以下基本原则：
1、真实反映原则：授信调查人员应实事求是，真实反映所调查的事项，不得有虚假记载、误导性陈述。
2、充分披露原则：授信调查人员应充分披露所调查的事项，不回避风险点，不存在重大遗漏。

第三章 管理架构和职责范围
第八条 授信调查由总行公司业务部、总行个人业务部统筹组织，各经营单位客户部（含个人业务部/公司业务部，各金融部遵照执行）直接组织，由具备授信业务资格的客户经理具体负责。授信条线其他部门（授信审批部门、信贷管理部）承担条线管理职责并提供必要的支持和配合。
第九条 总行公司业务部、总行个人业务部作为授信调查的统筹部门，主要职责包括：
1、确定授信业务的目标客户类型。根据国家宏观经济政策和监管要求，结合本行“社区零售银行”战略定位、年度授信政策、当年绩效考核办法，统筹确定授信业务的目标客户类型。
2、提供授信产品和组合的选择建议。总行公司业务部、总行个人业务部应根据客户真实需求和本行风险管理能力积极推出授信业务产品和定价策略，指导客户经理为客户选用合宜的授信产品或组合。
3、制定格式化的授信申请书。总行公司业务部、总行个人业务部应按客户或产品类型，分别制定格式化的授信申请书，指导客户经理正确选择、使用。
4、制定调查报告模板。总行公司业务部、总行个人业务部应根据产品序列和风险特征，制定各种授信产品的调查报告模板，规定具体的资料清单和调查方法。
第十条 各经营单位客户部作为授信调查的直接组织部门，主要职责包括：
1、统筹安排本单位的授信调查工作。各经营单位客户部应统筹安排客户经理的授信调查工作，确保本单位授信调查工作顺利、高效的进行。
2、对本单位授信调查工作提供指导。各经营单位客户部应适时组织授信业务培训，对本单位客户经理的授信调查工作提供必要的政策及技术指导。
3、参与部分授信业务的调查。各经营单位客户部应按照本行相关规定和业务需要参与部分授信业务的贷前调查工作。
4、总行要求的其他工作。
第十一条 具备授信业务资格的客户经理是授信调查的直接责任人，主要职责包括：
1、开展授信尽职调查工作。客户经理应按照本行授信政策的相关规定，为客户提供全面、专业、高效的授信服务。通过资料搜集、实地调查、电话询问、信息咨询等多种方式开展授信尽职调查工作，全面掌握授信业务的相关情况。
2、独立完成尽职调查报告。客户经理应将尽职调查的各项要求和结果体现在尽职调查报告中，包括授信申请人的主体资格、经营状况、资产状况、贷款用途、担保情况以及信用状况等。

第四章 授信调查基本流程
第十二条 对于新客户提出的授信业务申请，授信调查的基本流程包括客户申请、与客户面谈、初步审核、资料收集、深入调查、信用评级及撰写报告。
1、客户申请
授信业务可以是客户主动到本行提出申请，也可以是本行营销人员主动向客户营销，由客户向本行提出授信业务申请。授信申请人应遵循“诚信申贷”的基本要求，承诺所提供资料真实、有效、合法、完整，贷款用途以及还款来源明确合法等。
2、与客户面谈
客户向本行提出授信业务申请以后，授信调查人员应做好相应准备，与客户进行面谈，对客户的基本情况和业务需求进行初步了解，包括客户的个人、家庭、公司（若有）的基本情况以及计划申请的授信金额、用途、还款方式、利率接受水平、可提供的信用支持等。同时应取得客户的授权，对客户的身份信息和信用记录进行查询。